Долги за кредиты — можно ли договориться с банком

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Долги за кредиты — можно ли договориться с банком". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода. Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги. Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

  1. Как законно избавиться от кредитов?
  2. Реструктуризация долга и рефинансирование
  3. Продажа залогового имущества
  4. Отсрочка платежа
  5. Обращение к поручителям
  6. Признание себя банкротом через суд
  7. Другие способы
  8. Решение вопросов через суд?
  9. Проблемные кредитные карты
  10. Как избавиться от просроченного кредита?
  11. Как избавиться от ипотечного кредита?
  12. К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать. Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику. Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

  1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
  2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Способы законной неуплаты кредита

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

  1. Способы законной неуплаты кредита
  2. Сроки исковой давности по кредиту
  3. Можно ли выкупить свой долг?
  4. Возможные риски и последствия
  5. Как это влияет на кредитную историю?
  6. Когда не платить кредит нельзя?

Долги за кредиты - можно ли договориться с банком - картинка 1

  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Можно ли в этом случае заключить с банком соглашение об уплате долга

Действующее законодательство не запрещает сторонам (банку и должнику) заключить между собой соглашение о добровольной уплате имеющегося долга. Причем сделать это можно как до обращения в суд, так и на стадии исполнительного производства.

В последнем случае процедура взыскания будет прекращена судебным приставом по основанию, прописанному в подп. 3) п. 2) ст. 43 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве». Однако в случае, если после заключения такого соглашения заемщик будет уклоняться от своих обязательств, производство может быть возбуждено вновь.

В целом, подытоживая все вышесказанное, следует отметить, что если процедурой взыскания долга уже начали заниматься приставы, то в этом случае перечислять оплату следует в официальном порядке на счет ФССП. Однако лучше всего не доводить дело до возбуждения исполнительного производства и сразу заключить с банком соглашение о добровольном погашении кредитной задолженности.

Как законно не платить кредиты

Что делать, если исполнительный лист у приставов

В случае если банк уже передал исполнительный лист в службу судебных приставов, то главное правило, которому должен следовать заемщик, заключается в неукоснительном соблюдении требований пристава-исполнителя.

В то же время при отсутствии возможности своевременно погасить задолженность, определенную в судебном решении, должник вправе просить предоставления рассрочки или отсрочки платежа (ст. 37 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве»).

Долги за кредиты - можно ли договориться с банком - картинка 2

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь. Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации. Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Что делать, если исполнительный лист у приставов

В случае если банк уже передал исполнительный лист в службу судебных приставов, то главное правило, которому должен следовать заемщик, заключается в неукоснительном соблюдении требований пристава-исполнителя.

В то же время при отсутствии возможности своевременно погасить задолженность, определенную в судебном решении, должник вправе просить предоставления рассрочки или отсрочки платежа (ст. 37 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве»).

Долги за кредиты - можно ли договориться с банком - картинка 2

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога. Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно. А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Кому выдается исполнительный лист на основании судебного решения — банку или приставам

Общий порядок выдачи исполнительных листов раскрыт в ст. 428 Гражданско-процессуального кодекса РФ (ГПК РФ).

Таким образом, в большинстве случаев после окончания судебного разбирательства, связанного со взысканием просроченного кредита, исполнительный лист вначале выдается банку. В дальнейшем, если ответчик будет уклоняться от своих обязательств, кредитор вправе обратиться с соответствующим заявлением к судебным приставам. В этом случае данный документ будет передан представителям ФССП.

Долги за кредиты - можно ли договориться с банком - картинка 4

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

  • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
  • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы». По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Сроки исковой давности по кредиту

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком. Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ. Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Кому выдается исполнительный лист на основании судебного решения — банку или приставам

Общий порядок выдачи исполнительных листов раскрыт в ст. 428 Гражданско-процессуального кодекса РФ (ГПК РФ).

Таким образом, в большинстве случаев после окончания судебного разбирательства, связанного со взысканием просроченного кредита, исполнительный лист вначале выдается банку. В дальнейшем, если ответчик будет уклоняться от своих обязательств, кредитор вправе обратиться с соответствующим заявлением к судебным приставам. В этом случае данный документ будет передан представителям ФССП.

Долги за кредиты - можно ли договориться с банком - картинка 4

Кому лучше платить – банку или приставам

Следует отметить, что зачастую банки не желают самостоятельно заниматься взысканием задолженности с заемщика, так как эта процедура занимает много времени. После вынесения официального судебного решения многие кредитные учреждения предпочитают сразу передать исполнительный лист приставам.

В то же время на практике нередко происходят ситуации, когда даже после передачи дела в ФССП кредитор продолжает требовать перечисления средств на свой счет. В этом случае перед заемщиком встает вопрос о том, кому лучше платить – банку или приставам?

Стоит отметить, что оба этих варианта погашения кредитного долга имеют свои особенности и нюансы:

  1. Перечисление средств на счет банковского учреждения – в данном случае ответчику придется сохранять все квитанции и предоставлять их приставу-исполнителю в качестве подтверждения того факта, что оплата действительно была произведена.
  2. Перечисление денег приставам – при таком варианте возврат долга производится путем зачисления суммы задолженности на расчетный счет ФСПП. В дальнейшем служба судебных приставов вернет взысканную задолженность на счет кредитора.

Таким образом, выбирая между обозначенными выше вариантами возврата кредитного долга предпочтение следует отдать второму, предполагающему перечисление средств на счет судебных приставов.

Долги за кредиты - можно ли договориться с банком - картинка 6

В то же время не стоит забывать о том, что в случае уклонения от исполнения судебного решения представители ФССП могут прибегнуть к не очень приятным мерам воздействия на должника, а именно (ст. 64 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» 229-ФЗ):

  • арест имущества и банковских счетов;
  • временное лишение возможности управлять машиной;
  • запрет на выезд за пределы РФ и т. д.

Можно ли выкупить свой долг?

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк. Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость. Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии. На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов. Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Кому лучше платить – банку или приставам

Следует отметить, что зачастую банки не желают самостоятельно заниматься взысканием задолженности с заемщика, так как эта процедура занимает много времени. После вынесения официального судебного решения многие кредитные учреждения предпочитают сразу передать исполнительный лист приставам.

В то же время на практике нередко происходят ситуации, когда даже после передачи дела в ФССП кредитор продолжает требовать перечисления средств на свой счет. В этом случае перед заемщиком встает вопрос о том, кому лучше платить – банку или приставам?

[1]

Стоит отметить, что оба этих варианта погашения кредитного долга имеют свои особенности и нюансы:

  1. Перечисление средств на счет банковского учреждения – в данном случае ответчику придется сохранять все квитанции и предоставлять их приставу-исполнителю в качестве подтверждения того факта, что оплата действительно была произведена.
  2. Перечисление денег приставам – при таком варианте возврат долга производится путем зачисления суммы задолженности на расчетный счет ФСПП. В дальнейшем служба судебных приставов вернет взысканную задолженность на счет кредитора.

Таким образом, выбирая между обозначенными выше вариантами возврата кредитного долга предпочтение следует отдать второму, предполагающему перечисление средств на счет судебных приставов.

Долги за кредиты - можно ли договориться с банком - картинка 6

В то же время не стоит забывать о том, что в случае уклонения от исполнения судебного решения представители ФССП могут прибегнуть к не очень приятным мерам воздействия на должника, а именно (ст. 64 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» 229-ФЗ):

  • арест имущества и банковских счетов;
  • временное лишение возможности управлять машиной;
  • запрет на выезд за пределы РФ и т. д.

Признание себя банкротом через суд

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится. А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями. Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги. Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

Кому лучше платить долг по кредиту – приставам или банку

В случае просрочки возврата кредита банк может инициировать судебное разбирательство, а после вынесения окончательного решения привлечь к взысканию долга приставов. Попав в подобную ситуацию, заемщику важно знать, как правильно действовать, чтобы не усугубить свое положение.

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья. Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией. Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Как избавиться от просроченного кредита?

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег. Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся. Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Реструктуризация долга и рефинансирование

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается. Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Как это влияет на кредитную историю?

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом. Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами. Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Когда не платить кредит нельзя?

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия. Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга. Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Как договориться с банком о просроченной задолженности

Ловушки и выгоды реструктуризации

07.02.2011 в 17:42, просмотров: 19188

Лучше реструктурировать просроченную задолженность, чем иметь дело с коллекторами или судебными приставами.

Долги за кредиты - можно ли договориться с банком - картинка 10

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), объем просроченной задолженности физлиц, переданных банками коллекторам, в 2010 году составил 139,57 млрд. руб. Это почти на 25 млрд. руб., или на 20,4%, больше, чем в 2009-м. За январь 2011-го данных пока нет, однако в 2010-м безнадежная, то есть переданная коллекторам просроченная задолженность физлиц росла девять последних месяцев подряд.

По утверждениям некоторых экономистов и политиков, кризис закончился. Однако по просроченной задолженности физлиц этого пока не видно. Так происходит потому, что те, кто мог заплатить банкам, уже заплатили. Остались те, кто платить не может, то есть те, по кому кризис ударил очень сильно. К сожалению, среди них много индивидуальных предпринимателей и других владельцев малого бизнеса. Ни для кого не секрет, что во времена бума 2005—2007 годов многие мелкие бизнесмены “вешали на себя потребы”. То есть брали потребительские кредиты как физлица, не имея возможности получить капитал другим способом. Банки тогда даже специальные продукты предлагали: кредит для владельца предприятия.

Сейчас по этим кредитам нужно расплачиваться, но мелкий бизнес от удара далеко еще не оправился. А повышение налогов (страховых взносов с 34% до 42%) делает расплату еще более проблематичной. Банкам ведь ждать не любят… Так что же, сдаваться на милость коллекторам? Есть другой способ решить проблему — реструктуризация долга. Причем этот метод позволяет не просто обойтись меньшей кровью, но иногда и получить выгоду.

Мало того, банки сами могут предложить проблемному заемщику реструктуризацию. Причина проста: жесткое давление на заемщиков перестало быть выгодным. Коллекторы покупают долги на более чем 50% от остатка, то есть банк сразу теряет половину. Но нужно принимать во внимание и репутационные потери. Даже если банку удалось без продажи долга коллектору взыскать все требуемое с заемщика по суду, пострадавший станет злобной “ходячей антирекламой”.

Но самое главное, спрос на защиту от банков стал столь большим, что породил предложение. Нашлись юристы, которые сделали защиту от банков своей специализацией, бизнесом. “Жесткое давление банков на проштрафившихся заемщиков привело к возникновению сопротивления в правовом поле. Чаще всего заемщики нуждаются в помощи по снижению суммы штрафных санкций при возникновении просроченной задолженности и компенсации неправомерно взятых комиссий за выплату кредита и за ведение ссудного счета”, — сообщил Андрей Емельянов, гендиректор Центра по защите прав.

Оплата за помощь заемщику зависит от сложности случая. Присутствие юриста на переговорах между заемщиком и банком обычно стоит около 1,5 тыс. руб. за выезд, его присутствие в суде — до 10 тыс. руб. за выезд. Чаще всего банки, встретив грамотный юридический отпор, сами предлагают приемлемые условия реструктуризации кредитов.

“Стоимость услуг юристов составляет обычно 5% от суммы требований банка к заемщику, она зависит от сложности дела. Гражданский кодекс РФ (ГК) позволяет судам снижать размер компенсаций до адекватного ущерба, — сообщил Захид Мамишов, старший партнер Группы юридических компаний. — В случае конфликта между банком и заемщиком суды применяют это положение ГК, скажем так, гораздо чаще, чем хотелось бы банкам. Пени за просрочку, как правило, берутся по ставке рефинансирования ЦБ (7,5% годовых вместо прописанного банками в договорах 0,2% в день — 60% годовых. — “ЭВ”)”.

Кроме того, суды и банки понимают, что даже в случае выигрыша в суде процесс исполнительного производства долог и труден. Наказанные заемщики приобретают дурную привычку “бегать” от судебных приставов. Пока их не разыщут, банк ничего не получит. И пени, пока заемщик в бегах, начислить нельзя: дважды за одно и то же в России не судят. Кроме того, имущество заемщика, которое судебным приставам удается описать в пользу банка, зачастую не покрывает присужденных долгов. Поэтому банки все чаще отказываются от судов и предлагают заемщикам реструктуризацию как досудебную альтернативу.

Технически процедура реструктуризации просроченной задолженности несложна. Не советуем обращаться в сторонний банк, он вряд ли на это пойдет без существенного увеличения процентной ставки.

Остается договариваться со своим банком. Лучше добровольно. Ведь любой банк при наличии просрочки начинает названивать клиенту. Так соедините “приятное” с полезным: скажите, что хотели бы реструктурировать долг и попросите оператора разъяснить условия. Затем будут долгие и достаточно муторные переговоры. Банк, разумеется, будет требовать полное погашение штрафных санкций. Но в нашей инструкции по рефинансированию на это есть пункт: не поддавайтесь.

[3]

Дело в том, что в кредитных договорах зачастую заложены очень высокие размеры штрафных санкций (от 0,1% до 0,5% от суммы кредита в день). В результате уже через месяц-другой просрочки у заемщика набегает сумма пеней, превышающая ежемесячный платеж. Но! Российские суды (если до этого дойдет), как правило, снижают сумму требуемых пеней до половины от ежемесячного платежа. Банки это знают, поэтому при угрозе “встретимся в суде” со стороны заемщика начинают снижать сумму штрафных санкций. Можно добиться даже их полной отмены, если заемщик сможет оперативно восстановить график платежей.

Наконец, в самом негативном для заемщика случае вопрос о реструктуризации может быть поставлен банком после просрочки, составляющий от 6 до 12 месяцев. В этом случае категорически не рекомендуем идти на переговоры с банком без юриста: перед вами будут размахивать подготовленным судебным иском, а условия предлагаемой реструктуризации заведомо будут очень жесткими (до 40% годовых). Их можно смягчить.

Теперь приведем расчет реального случая добровольной реструктуризации с просрочкой. К примеру, в ноябре 2008 года заемщик взял до кризиса кредит в 500 тыс. руб. под 15% годовых на 5 лет. Сумма выплат за 5 лет составит: 500 + 0,15*500*5 = 875 тыс. руб. Ежемесячный платеж (равными долями): 500/60+375/60 = 14,6 тыс. руб.

Заемщик платил три года, допустил просроченную задолженность в 1 месяц и в ноябре 2010-го попросил о реструктуризации. Без реструктуризации ему оставалось отнести в банк 875 — 525,6 = 394,4 тыс. руб. за 2 года. Реструктуризация была оформлена на 3 года под 25% годовых. Новый кредит — на 200 тыс. руб., потому что 300 тыс. руб. основного долга заемщик уже выплатил. И теперь ему нужно отнести в банк за 3 года: 200 + 0,25 * 200 * 3 = 350 тыс. руб. Имеем 394,4 — 350 = 44,4 тыс. руб. чистой экономии! К тому же ежемесячный платеж будет 350/36 = 9,8 тыс. руб., а не 14,6 тыс. руб., как до реструктуризации.

Как так получается? А очень просто: платеж по большей процентной ставке, но на меньшую сумму кредита оказывается выгодней. И вместо наказания за просрочку заемщик фактически получил… прибыль. Правда, кабала продлится на год дольше. И заемщику пришлось напрячься, потому что банк потребовал восстановления графика платежей, то есть внесения двойного ежемесячного платежа для покрытия просрочки в один месяц. Но штрафные санкции были полностью списаны.

А теперь — на десерт — самое вкусное. Если после реструктуризации заемщик честно платил 6 месяцев, то он больше не считается проблемным! Его кредитная история восстанавливается. Разумеется, факт реструктуризации будет отмечен. Однако “красный огонек” на экране компьютера при запросе данных из БКИ погаснет.

Тем не менее реструктуризация — не панацея от всех бед и не “халява” для недобросовестных заемщиков. Скорее это способ цивилизованного решения конфликтов, взаимно выгодный для банка и заемщика. Заемщик может сэкономить, а в случае конфликта — избавиться от преследования со стороны судов и коллекторов. Банк теряет немного денег, но сохраняет платежеспособного заемщика, одновременно избавляясь от судебных мытарств и репутационных потерь. Одним из уроков кризиса стало развитие этого инструмента для физических лиц.

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №25564 от 8 февраля 2011

Кому лучше платить долг по кредиту – приставам или банку

В случае просрочки возврата кредита банк может инициировать судебное разбирательство, а после вынесения окончательного решения привлечь к взысканию долга приставов. Попав в подобную ситуацию, заемщику важно знать, как правильно действовать, чтобы не усугубить свое положение.

Возможные риски и последствия

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего. В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию. Вырученные средства идут на погашение долга.

Можно ли в этом случае заключить с банком соглашение об уплате долга

Действующее законодательство не запрещает сторонам (банку и должнику) заключить между собой соглашение о добровольной уплате имеющегося долга. Причем сделать это можно как до обращения в суд, так и на стадии исполнительного производства.

В последнем случае процедура взыскания будет прекращена судебным приставом по основанию, прописанному в подп. 3) п. 2) ст. 43 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве». Однако в случае, если после заключения такого соглашения заемщик будет уклоняться от своих обязательств, производство может быть возбуждено вновь.

В целом, подытоживая все вышесказанное, следует отметить, что если процедурой взыскания долга уже начали заниматься приставы, то в этом случае перечислять оплату следует в официальном порядке на счет ФССП. Однако лучше всего не доводить дело до возбуждения исполнительного производства и сразу заключить с банком соглашение о добровольном погашении кредитной задолженности.

Долги в трех банках за кредиты

  • У меня образовался долг по двум кредитам в одном банке за три месяца, что делать?
  • Скажите, могут ли за долги по кредитам лишить жилья? Я должна в три банка по 20 тыс.
  • Банк подал в суд за долги по кредиту

1.1. За ваши долги машину супруги не заберут.

1.2. Машина в браке приобреталась?

2.2. Можно в судебном порядке. Но в Вашем вопросе крайне мало юридически полезной информации для полноценного ответа.

2.3. уважаемая Светлана! Возражения по долгу и его размеру нужно было предоставлять в суде, оспаривать решение в вышестоящей инстанции. Теперь на стадии исполнительного производства вам не удастся оспорить саму сумму, но Вы можете обратиться в суд с заявлением об отсрочке (рассрочке) платежа. Удачи!

2.4. Светлана. Есть два варианта: 1) Рассрочка исполнения решения суда в судебном порядке; 2) Банкротство физического лица. В любом случае, необходимо индивидуально изучать ситуацию и документы.

3.1. Необходимо обращаться с соответствующим заявлением в Банк на предоставление кредитных каникул либо на реструктуризацию.
С уважением!

4.1. Можете, если ИП прекращены, то пресекательные меры тоже.

4.2. Постановлением судебного пристава-исполнителя выносится запретна выезд за границу. И то на 6 месяцев. Проверяйте себя на сайте приставов. Если исполнительного производства нет, то и запрета очевидно нет. Удачи.

5.1. Приветствую Вас.
Увы — нет. У банка есть такое право.
Уменьшить — можно.
Необходимо писать ходатайство в суд об уменьшении размера неустойки.

5.2. Можно снизить неустойку, уточните дату оформления кредита.

6.1. Расписка не подойдет. Заключайте договор.

7.1. Обращайтесь к взыскателю. Согласно исполнительной надписи нотариуса Вы обязаны погасить долг в 10-дневный срок.

8.1. Есть тут определенный момент, не поддавайтесь!

8.2. Развод если вы заплатите часть долга то только признаете весь долг. Вообще уже прошёл срок исковой давности, но коллекторам вы это не докажете. В вашем случае нужно проконсультироваться по банкротству физических лиц.

9.1. Срок давности по кредитному договору — 3 года с момента внесения последнего платежа. Возможно у вас вышел срок давности и взыскать ничего не смогут, только если сами не захотите оплатить.
Документы, подтверждающие правомерность его требований он обязан предоставить вам.

10.1. Надо знакомиться с документами на кредит Вашими, смотреть как давно задолженность имеется. Считать сроки давности, может они у них вышли уже давно и суд им откажет. Если заплатите, сроки давности начнут течь заново и они смогут всю сумму взыскать в суде. Половину долга они вам не простят. Берите все документы на кредит и обращайтесь к юристу, чтобы посмотрели все и почитали. Только после этого можно решить, что лучше, платить или суд. А то один платеж и восстановите им сроки на подачу иска в суд и через месяц получите дело в суде.

10.2. В ваше случае сначала нужно ознакомиться с договором уступки прав требования, а потом решать данный вопрос в суде. Ни в коем случае не платите им. Лучше обратитесь за квалифицированной помощью к юристу.

11.1. Судебный приказ всегда можно отменить в течение 10 суток с момента получения его на руки.
Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

12.1. Нет не можете повлиять они специально тянут до последнего.

13.1. Не должен, договор действителен весь срок его действия, согласованный сторонами в самом договоре. Срок же исковой давности, который Вы явно имеете в виду — начинается не с даты выдачи кредита или Вашего последнего платежа, а с даты окончания исполнения Вами обязательств по возврату кредита, это тоже указывается в договоре.

13.2. К сожалению, банкротство банка не является основанием для прекращения погашения кредиторской задолженности. При банкротстве банков конкурсным управляющим утверждается Агентство по страхованию вкладов, которое публикует информацию о банкротстве банка в официальном источники, которая считается доведенной до сведению всех лиц, не зависимо, видели они эту публикацию или нет.
Срок исковой давности (три года) будет исчисляться с даты последнего платежа по графику, а если Вы вносили платежи после истечения этого срока (по графику), то со дня последнего платежа.
Конкретно в Вашей ситуации долг отсужен банком и у Вас имеется исполнительное производство. Даже если срок исковой давности вышел, Вы не заявляли об этом на судебном заседании.
Вам нужно: обратиться к приставам и получить постановление о возбуждении исполнительного производства. В этом постановлении посмотреть, на основании какого судебного акта было вынесено Решение Суда. Попробовать его отменить.

Долг банку или приставам

  • Если есть долг перед приставами я могу взять кредит в банке? Или мне откажут?
  • Если банк отдал (или мог ли быть суд без меня) долг приставам?
  • Как узнать кому банк передал долг после решения суда, коллекторам или приставам?
  • Арест на счета в банке приставами долга
  • Судебные приставы выплаты долга банку
  • Арест счета в банке судебными приставами по долгам

1.1. Обратитесь к приставам, они пойдут на встречу. Если орестована зарплатная карта, то принесите им справку с работы, что на этот счёт они производят перевод з/п.

1.2. Договориться можете, но это не их обязанность, все зависит от пристава.

2.1. Приветствую Вас.
Задолженность есть и полностью не погашена. Так и будет висеть в кредитной истории до полного погашения долга.

3.1. Зайдите на сайт УФССП и проверьте базу исполнительных производств.

4.1. Для начала вам необходимо предоставить приставу справку с места работы, справку 2 ндфл, справку из бухгалтерии о том, что на арестованный счет вам поступает зп. Напишите приставам заявление о возврате части денежных средств. Кстати, по алиментам при наличии задолженности приставы имеют право удерживать до 70% от зарплаты.

4.2. для уменьшения размера взыскания алиментов необходимо взять с работы справку о доходах, справку о том, что зарплата переводится на зарплатную карту, отнести судебному приставу-исполнителю, который снимет с неё запрет, по нескольким исполнительным листам взыскание может быть до 70 %, если после этого ухудшится Ваш доход, то можно ходатайствовать об уменьшении размера ежемесячных взысканий, для подробной консультации звоните по тел.89084209440

5.1. Могут.
Приобретено в браке, а значит 12 мужу принадлежит. Для выделения доли из этого имущества, его и могут арестовать.

5.2. Да в соответствии с действующим законодательством могут.

6.1. Ваш долг продали коллекторской фирме.

7.1. Вам необходимо подать возражение на исковое заявление с просьбой уменьшить сумму штрафов и неустойки по ст. 333 ГК РФ.

Но для грамотного составления документа вам необходима юридическая помащь.

8.1. Да, могут наложить арест на автомобили. Если у Вас не будет средств на удержания в счет долга, то приставы могут обратить взыскание на имущество.

8.2. ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

9.1. Их надо было применять, когда подавали в суд, а теперь непонятно, как вы будете восстанавливать срок для обжалования решения суда.

[2]

9.2. Вы поздно вспомнили о применении срока исковой давности. О нем нужно заявлять в ходе судебного заседания. У Вас судебный акт уже вступил в силу и подлежит обязательному исполнению.

10.1. Нужна выписка из ЕГРН, в которой будет указано, что обременений нет.

11.1. Если банк принял автомобиль на ответственное хранение, то и проблема по взысканию ущерба за ДТП лежит на Банке. Но Вам необходимо принять активное участие в оценке ущерба, т. к. стоимость авто значительно снижена.

11.2. Пишите на имя приставов заявление о возбуждении уголовного дела в отношении банка. Они должны возбудить уголовное дело по 312 УК РФ. Это их подследственность.

12.1. Чтобы говорить конкретно вам необходимо получить копию судебного решения по данному вопросу. Тогда можно будет дать дельный совет. С получением копии решения суда лучше не затягивать.

12.2. Сроки могли и выйти, но решение против вас уже принято.
Вам надо срочно получить копию судебного решения (можно у приставов) и оценить возможность его обжалования.
Важно и решение суда, которое, пишете, было раньше в вашу пользу.

13.1. с момента вынесения судебного акта, исполнительный лист должен быть предъявлен к исполнению в течение 3 лет.

13.2. Вячеслав!
Если пропущен срок предъявления листа к исполнению, то этот долг с Вас уже никак не взыщут.

14.1. Запросите у коллекторского агентства договор цессии, доказательство что право на задолженность действительно перешло к коллекторскому агентству.
Если исполнительный лист не отозван, так и платите судебным приставам.

15.1. Напишите заявление приставам о полном погашении с приложением копии подтверждающих документов.
Если еще что-то с вас будут требовать, напишите жалобу на действия приставов. Пусть сами крутятся. Они любят свою обязанность на других свалить.

16.1. Надо срочно выяснить, какой мировой судья вынес судебный приказ, и направить ему возражение относительно исполнения суд. приказа. Приказ будет отменен, задолженность списана.

17.1. У вас уже есть решение Судов?

17.2. Можно попробовать уменьшить неустойку через суд.
Но учитывайте, что кредиторы сами могут подать на ваше банкротство, особенно если среди кредиторов не только МФО, но и банки, как вы говорите. Там всплывет отчуждение вами ценного имущества (как я понимаю, это квартира или машина?). И, в зависимости от обстоятельств, вас все равно могут признать банкротом, но уже без списания долгов.

17.3. Ольга. В рамках исполнительного производства выплату приставу можно уменьшить до 0%. Стоит это чуть дешевле указанной суммы. Консультируйтесь лично.

18.1. Вячеслав, добрый день! Если вами исполнены обязательства по исполнительному производству, то вам необходимо предоставить копии платежек и заявление о прекращении. Если приставы не отреагируют, то вправе обжаловать бездействие.
По процентам не понятно, какие?

18.2. Суд не будет рассматривать вопрос по процентам.
Вам необходимо доказать дату прекращения исполнительного производства в связи с полным погашением долга. Представьте в суд доказательства полного погашения долга. В решении суда должна быть зафиксирована дата прекращения ИП, чтобы проценты с этого момента стали недействительными.

19.1. Исполнительный документ — может предъявляться кредитором и просто прямо в банк. Смотрите, например, здесь: Подробнее >>>

19.2. Для отмены судебного приказа, вступившего в силу, необходимо направить на судебный участок, который вынес приказ, ходатайство о восстановлении срока для подачи возражения относительно исполнения судебного приказа и возражение относительно исполнения приказа. В ходатайстве можно сослаться на нарушение правил оказания услуг почтовой связи, а также указать причины, по которым судья не имел оснований выносить приказ, их масса. Тогда приказ будет отменен.

Более подробно здесь:

После отмены судебного приказа Вы можете направить в суд заявление о повороте исполнения судебного приказа для возврата удержанных с Вас денежных средств.

20.1. Да конечно могут.

21.1. Увы, сам факт существования данной просрочки может негативно сказываться на вашей кредитной истории.

22.1. Елена!
Банк может возобновить спустя 6 месяцев после его окончания.

23.1. Поясните кто имено снимает суд. издержки? Если приставы то на основании чего они вынесли постановление? Если банк то надо смотреть договор цессии.

23.2. 7% — это скорее всего исполнительский сбор. И кстати, как это не было суда, если сами говорите, что приставы тоже замешаны? Приставы работают только по решению суда. Идите в ОСП и решайте там свой вопрос, а если отфутболивают, записывайтесь на прием к старшему судебному приставу, либо подавайте жалобу в Управление ФССП.

23.3. Непонятно почему двойное удержание идёт. Проведите сверку расчетов вместе с приставами. Далее оспаривайте действия пристава в суде. Опять же нужно уточнять была ли переуступки прав от банка.

24.1. Коллекторы могут выкупить Ваш долг по кредиту. По поводу платежей, если исполнительный лист предъявлен приставам, то лучше оплачивать через них. Если исполнительное производство не возбуждено, можете платить тому, кто указан в судебном акте. Если сумма долга большая, можете попробовать пересмотреть судебный акт и уменьшить сумму долга до цены договора цессии.

25.1. Безусловно платить по исполнительному листу. Иначе кредитор «забудет» приставам предоставить документы о закрытии задолженности, и возможен вариант повторного списания и всевозможные «радости» вроде запрета на выезд за границу.

26.1. Можно вообще не платить, необходимо взять судебный приказ под роспись и отменить его.

26.2. В вашем случае можно списать долг полностью путем подготовки мотивированных документов в суд!

27.1. По тексту — только к приставам, именно они указывают, куда удерживаемые в рамках исполнительного производства средства должны быть направлены.

27.2. В первую очередь, Вам нужно понять, кто именно обратился с взысканием в суд. Если это ваша управляющую компания, то узнайте, подавали они исполнительные листы приставам или напрямую в банк. В любом случае, в заявление о возбуждении исполнительного производства, заявитель указывает свои банковские реквизиты и денежные средства попадают исключительно на данный счет. Если денежные средства ваша УК не получает, значит и взыскатель не они.

27.3. Надо уточнять у приставов куда данные денежные средства распределяются, на какие счета, взять у них подтверждение. Затем провести по счетам сверку со взыскателем.

28.1. Нет, жилье никто не заберет, тем более оно в залоге у банка.
Это единственное жилье или нет?
Желаю Вам удачи и всех благ!

28.2. Не волнуйтесь не заберут, просите рассрочку платежей.

Источники

Литература


  1. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.

  2. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.

  3. Краткий курс по теории государства и права. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2015. — 140 c.
  4. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.
  5. Чухвичев, Д. В. Законодательная техника / Д.В. Чухвичев. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2012. — 416 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях