Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление

Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Досрочное расторжение договора страхования: как оформить заявление?

Человеческая жизнь имеет неоспоримо самую высокую ценность. Страхование здоровья далеко не всегда осуществляется по собственной воле людей: финансовые или другие организации могут требовать от людей оформление полиса перед тем, как предоставить свои услуги.

Правда, перед оформлением страховки не каждый проявляет необходимую бдительность, в связи с чем в дальнейшем сталкивается с определенными трудностями.

К сожалению, не всем известно, что существует возможность написать заявление на расторжение договора страхования, если по определенным причинам он вас не устраивает. Заключенная сделка между двумя участниками обычно подкрепляется юридически оформленным договором.

Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 2

Его расторжение по закону возможно только в двухстороннем порядке. Соблюдая определенные правила, каждый может написать заявление на расторжение договора страхования в компании Росгосстрах.

Особенности процедуры расторжения страховых договоров

Клиенты страховых компаний в большинстве своем заинтересованы в возможности получения обратно предоставленных платежных средств. Поэтому им следовало бы быть более осведомленными в тонкостях процедуры расторжения заключенных сделок.

В соответствии с действующим законодательством РФ, конкретнее – ст. 958 ГК, каждый страхователь имеет возможность распоряжаться частью предоставленных ему платежных средств, определяемой пропорционально фактического действия оформленного полиса.

Заявление на расторжение договора страхования (Росгосстрах) может быть предоставлено только в течение определенного срока. Однако это становится возможным только в ситуациях, когда шансы на возникновение страхового случая приближены к нулю, либо актуальность определенного риска перестала быть таковой по каким-либо другим причинам.

Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 3

Здесь подразумеваются возможные события, повлекшие за собой ущерб, но не имеющие отношения к предусмотренным страховым случаям, после осуществления которых застрахованный объект более не является пригодным к эксплуатации. Бланк заявления о расторжении страхового договора может быть предоставлен в ближайшем офисе компании Росгосстрах.

Образец заявления на расторжение договора страхования не предусматривает возможность получения вложенных средств в ситуации, когда сделка не может быть расторгнута по инициативе самого страхователя. В ситуации, когда при заключении сделки не предусматривались другие условия, либо отсутствуют конкретные сведения в других документах, главными в процессе расторжения будут правила, упомянутые в ст. 958 ГК РФ.

Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 4

На протяжении первых пяти суток после оформления полиса можно отказаться от него без каких-либо трудностей. Этот срок определяется распоряжением президента РФ от 20.11.2015 года. Этому способствовало огромное количество жалоб со стороны владельцев транспортных средств, которым, по их утверждениям, были навязаны дополнительные услуги при заключении кредитных соглашений, либо оформлении полисов ОСАГО. По истечении этого срока каждому придется оформлять соответствующее заявление, позволяющее расторгнуть договор страхования жизни.

Какие банки сотрудничают с данной СК?

Основным партнером компании является банк BNP Paribas. Также компания сотрудничает с такими банками:

  • Сбербанк;Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 5
  • Кредит Европа банк;
  • Почта Банк;
  • ВТБ;
  • Совкомбанк;
  • Сетелем Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • ЮниКредтБанк;
  • Фольксваген Банк РУС.

Судебная практика

При анализе судебной практике обнаружилось, что СК Кардиф являлась ответчиком по множеству судебных дел и проигрывала их.

Однако, большинство этих дел касается отказа страховой возвращать деньги при отказе от страховки в течении периода охлаждения. Очевидно, полагая, что многие клиенты не обратятся в суд, получив отказ. Хотя требование о необходимости такого возврата прямо прописано в законе.

Вот некоторые из решений при отказе СК Кардиф возвращать страховую премию, даже при наличии заявления на возврат:

Также в судебной практике имеется достаточно много решений об отказе истцам — заемщикам в возврате страховки после досрочного погашения.

Например, такие решения:

Положительное решение суда

Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 6Но, главное, что удалось также обнаружить и положительное решение для истца о возврате страховой премии.

Причем основанием для решения послужили положения части 2 статьи 14.8 КоАП РФ — включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.

Это удивительный случай. Значительную поддержку в деле оказало местное Управление по защите прав потребителей, вынеся Постановление об административном правонарушении по вышеуказанной статье, презюмируя виновность СК Кардиф.

Предлагаем вооружиться данным решением, тем более что оно достаточно свежее — от 2019 года. Его нужно использовать при написании искового заявления на отказ от страховки с возвратом денег в страховой компании Кардиф.

Пишем заявление на возврат премии по страхованию жизни

Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 7

Страхование жизни и здоровья по закону относится к добровольным услугам. Поэтому расторгнуть подобный договор можно в любое время досрочно. А вот возможность вернуть страховые взносы будет зависеть от срока подачи заявления и от возможностей, прописанных в договоре.

Без проблем можно вернуть страховые выплаты в так называемый период охлаждения — срок, который установил Центробанк для безболезненного для сторон аннулирования договора. С 2018 года он составляет 14 дней. В течении этого времени деньги вам возвращается в полном объеме, а договор прекращает действовать с момента подачи вами заявления о его расторжении.

Если с момента подписания договора прошло от 14 дней до одного месяца, то вернуть деньги в полном объеме путем простой подачи заявления в страховую компанию можно:

  • если это указано в договоре страхования,
  • если произошла полная выплата кредита.

По прошествии месяца деньги будут возвращены не в полном объеме (вычтут процент за реальный срок действия) но только при соблюдении указанных выше условий.

Если же в подписанном вами договоре содержится пункт о том, что в случае его досрочного расторжения страховая премия возврату не подлежит, либо ничего подобного не оговорено вообще, то придется писать заявление в утверждением, что данная страховка была вам навязана. Вследствие чего сам договор необходимо признать недействительным.

Такие заявления страховые компании удовлетворяют крайне неохотно, скорее всего вам придется доказывать недействительность договора в суде и таким же образом возвращать сумму уплаченной страховой компании премии.

Прежде, чем подать исковое заявление в суд, обязательно проконсультируйтесь у страхового юриста о перспективах решения дела в вашу пользу! Иначе, вместо возврата денег вы рискуете получить лишь массу неприятных хлопот.

Когда могут отказать в выплате?

Страховая компания Кардиф отказывает в возвращении денег за страховку по таким основаниям:

  1. Договор, условия и правила страхования не содержат пункта о такой возможности.
  2. Вышел срок периода охлаждения, то есть 14 дней.

Кроме того, банки заявление на возврат страховки не примут, необходимо передать документ именно с страховую компанию.

СК Кардиф точно вернут все деньги за страховку при отказе от нее в течении 14 дней после оформления договора.

Если сотрудник отказывается принять заявление, следует и отправить его ценным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Обязательно нужно сохранить квитанцию, которая и будет доказательством того, что заявление компанией получено.

Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 9В случае отказа можно обратиться в суд.

В исковом заявлении следует оперировать примерами аналогичных ситуаций из судебной практики, когда суд становился на сторону истца.

Будет лучше обратиться за помощью к юристам, дело не из простых.

Но сопоставьте возможную прибыль от затеи с тратами. Судебные расходы достаточно высоки, а шансов получить деньги назад, откровенно, мало.

Куда жаловаться?

При отказе вернуть деньги по договору можно обратиться в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей, либо сразу нести документы в суд.

Случалось, Роспотребнадзор давал заключение для суда, содержащие анализ величины шрифта и не соответствия его требованиям санпин. Это может дать некую поддержку в суде.

Но, самое важное, для заемщика, такое Постановление будет являться доказательством в суде нарушения прав.

Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 10

И указанные нарушения могут являться основой для написания искового заявления.

Постановление государственного органа достаточно сильный аргумент для суда.

Ниже по тексту как раз описан случай возврата страховки от СК Кардиф благодаря Постановлению о нарушении от Управления по надзору в сфере защиты прав потребителей.

Какие виды полисов можно вернуть?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула — защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с Кардиф возможно даже после получения кредита.

Когда отказаться нельзя?

Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 11Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Период охлаждения

Центральным банком РФ установлен так называемый “период охлаждения”, в течение которого застрахованное лицо вправе отказаться от страховки и вернуть свои деньги в полном объеме.

С 1 января 2018 года этот срок составляет 14 дней (ранее — пять).

В течении этого времени вы имеете право без объяснения отказаться от страхования. Страховая премия будет возвращена плательщику в полном объеме в случае ненаступления страхового случая.

Конечно, страховые организации и в этом случае идут на хитрости и уловки. Но, если человек будет настойчив, то закон и судебная практика — на его стороне.

Есть один нюанс. Банк скорее всего будет шантажировать такого заемщика, что, возможно, повысит ему ставку по кредиту. Однако, ключевое слово к такой угрозе — это “возможно”. На самом деле такие действия — прямое нарушение закона.

Как расторгнуть договор страхования жизни со Сбербанком?

Чтобы оформить расторжение договора страхования в Сбербанке, необходимо:

  • Предоставлять ежемесячно установленную сумму платежных средств;
  • Составить соглашение о досрочном погашении задолженности;
  • Определить условия в соглашении;
  • Утвердить график предоставления платежей;
  • Информация о проведенных платежах должна обязательно сохраняться на электронных носителях при безналичном расчете.

При соблюдении всех этих правил ни у кого не возникнет проблем с принятием заявления о расторжении договора страхования по кредиту.

Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 13

Больше всего трудностей может вызвать составление по образцу заявления на расторжение договора страхования жизни при ипотеке. Это обусловлено, прежде всего, существованием у страховых корпораций продуманной технологии определения прибыли от предоставляемых взносов. Дело в том, что Сбербанк отказывается рассматривать заявления на досрочное расторжение договора страхования, если оформлен полис на машину или недвижимость.

Если страховой случай не наступает, предоставленные средства в качестве взноса остаются на счету компании. Сбербанк предусматривает двухнедельный срок, в течение которого может быть предоставлен образец заявления на досрочное расторжение договора страхования. После этого возврат вложенных средств возможен только в объеме 10-15%.

Надеемся, после ознакомления с вышеизложенной информацией, у вас не возникнет вопросов о том, как оформляется заявление о досрочном расторжении договора страхования.

Период «охлаждения»

Уважаемые клиенты! До 30 апреля 2020 года для расторжения договоров страхования просим вас направлять заявления на почтовые адреса компании, указанные ниже. Приносим извинения за временные неудобства.

ПАО СК «Росгосстрах» уведомляет, что согласно требованиям Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У (с изменениями согласно Указанию ЦБ РФ №4500 от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (период «охлаждения») изложенный ниже порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, и не распространяется на следующие виды страхования:

  • Все обязательные виды страхования (в т.ч. ОСАГО и Зелёная карта)
  • Договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж (кроме договоров смешанного страхования/страхования по нескольким видам)
  • Договоры страхования ответственности, кроме заключенных на Правилах №153 и №92
  • Договоры добровольного медицинского страхования, заключенные на правилах №195, №208 и №220

Обращаем Ваше внимание, что в случае подачи заявления на расторжение в течение 14 календарных дней с даты следующей за датой заключения Ваш договор страхования прекратит своё действие и ПАО СК «Росгосстрах» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования, включая урегулирование убытков. Если Вы всё же намерены расторгнуть договор, заявление можно подать одним из следующих способов по Вашему выбору:

  1. По почте в адрес филиала ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения
  2. Путём личного обращения по месту приёма заявлений на расторжение в течение 14 дней

По договорам страхования, таким как Сертификат АвтоЗащита «Мини», застрахованное лицо подключено к Генеральному Договору № 1909 от 08.09.2019 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» (далее — Страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (далее — Страховщик). Таким образом за расторжением договора застрахованному лицу необходимо обратиться к Страхователю с заявлением об отказе о присоединении и возврате уплаченной страховой премии.

По договорам страхования, заключенным в рамках программ «Драйвер», «Премиум», «Премиум плюс» дочерним обществом ПАО СК «Росгосстрах» ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ранее ООО «СК «ЭРГО Жизнь»), необходимо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен договор страхования. После обращения сотрудник банка подготовит пакет документов и передаст его Страховщику.

Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте Страховщика www.ergolife.ru. Также вы можете обратиться в службу клиентской поддержки компании (Страховщика) по тел.: 8 (800) 100-12-10 (бесплатно по России).

Возврат премии может быть осуществлён одним из следующих способов по Вашему выбору:

  1. Безналичным переводом по реквизитам, предоставленным Страхователем
  2. Наличными денежными средствами из кассы по месту обращения Страхователя

Рекомендуем выбирать безналичный перевод, поскольку в данном случае Вам не потребуется тратить своё личное время на визит в кассу.

При подаче заявления на расторжение Вам необходимо предоставить следующие документы:

  1. Оригинал договора страхования.
  2. Оригинал документа, подтверждающего оплату страховой премии (квитанция по форме А7 и т.п.).
  3. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
  4. Заявление на расторжение.

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

  • При обращении представителя Страхователя – заверенная нотариально доверенность на представительство.
  • В случае запроса на получение возврата безналичным переводом – банковские реквизиты, по которым будет осуществлён перевод.
  • В том случае, если Получатель денежных средств лицо, отличное от Заявителя, то дополнительно необходимо предоставить копию паспорта Получателя.
  • При обращении в филиале ПАО СК «Росгосстрах» в Москве и Московской области в случае запроса на получение возврата наличным способом – согласие на обработку персональных данных.
  • При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

  • Оригиналы писем, полученных от ПАО СК «Росгосстрах» по вопросу расторжения Вашего договора страхования (при наличии).
  • Просим заполнять документы разборчивым почерком, лучше всего печатными буквами – так оператор сможет быстрее обработать Ваше заявление.

    Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги: пошаговая инструкция

    Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 14

    В зависимости от того, как быстро вы узнали о том, что ненужная вам страховка является необязательной, зависит успех дела и полнота платежа, который можно вернуть.

    Основными условиями возвращения денег и расторжения договора страхования жизни являются:

    • время, прошедшее с момента подписания договора;
    • возможность возврата денежных средств при досрочном расторжении, прописанное в самом договоре.

    Рассмотрим подробнее особенности сроков возвращения денег при расторжении договора страхования.

    Закон про возврат в течение 14 дней

    С середины 2016 года ЦБ РФ внес поправки в закон «О страховании», где, среди прочего, было предусмотрено условие отказа от добровольного страхования в течение 5 дней с момента заключения договора.

    С 2018 года и по сей день этот период был продлен до 14 дней. Он получил название «период охлаждения».

    Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 16Это значит, что в течении 14 дней после получения кредита можно вернуть все деньги за страховой полис, если направить в страховую компанию заявление, содержащее отказ от полиса.

    Примечательно, СК Кардиф теперь возвращает по заявлению, написанному в правильные сроки 100% уплаченной за страховку суммы.

    Но ниже по тексту, в обзоре судебной практики будут приведены судебные дела, по которым ранее СК Кардиф отказался возвращать деньги по заявлениям, написанным в период 14 дней. Однако, суд во всех случаях, обязал страховую компанию произвести выплату.

    Как правильно написать заявление о расторжении договора страхования и возврате денежных средств

    Заявление о расторжении договора страхования и возврате страховки пишется на имя руководителя в двух экземплярах.

    Один экземпляр с отметкой сотрудника страховой компании о приеме необходимо оставить себе. В случае невозможности обратится лично, оправляем по почте заказным письмом. Квиточек сохраняем до зачисления денег на счет

    В заявлении в правом верхнем углу мы пишем:

    • кому (название организации, адрес расположения офиса):
    • далее от кого (свои ФИО плюс паспортные данные).

    Затем пишем само заявление о расторжении договора страхования и возврате излишне уплаченных денежных средств, в котором уточняем:

    • номер страхового договора,
    • срок его действия,
    • состояние своих выплат по кредиту,
    • сумму страховой премии,
    • закон или нормативный акт, на который вы опираетесь в своем требовании,
    • реквизиты счета или карты, на которую вы просите перевести сумму излишне уплаченных денежных средств.

    Чаще всего образец подобного заявления можно найти на сайте страховой компании или в ее отделении.

    Для примера образцы заявлений можно посмотреть здесь.

    Период после выплаты кредита

    Говорить о том, как вернуть деньги после окончания выплат по кредиту возможно только при его досрочном погашении. В данном случае правила такие же, как и при возврате денег в период выплат по кредиту:

    • если возврат денег предусмотрен в договоре страхования;
    • по решению суда.

    Если период выплат и страховой период совпали, то вернуть деньги за страховку невозможно.

    Расторгнуть договор при досрочном погашении кредита

    Нередко клиенты банков закрывают свои обязательства раньше установленного срока. В этом случае возникает вопрос, что же делать с неиспользованной частью страховки.

    Сколько вернут?

    Страховая премия может быть указана в договоре по-разному. Иногда там прописывается конкретная сумма, которая подлежит уплате ежемесячно.

    Тогда полагающиеся к возврату денежные средства подсчитать просто: нужно умножить эту величину на количество месяцев, в которые страховка не использовалась.

    Однако, вернуть деньги за страховку в Кардиф при досрочном погашении кредита в банке очень проблематично.

    Пункт о невозможности возврата

    Важно понимать, не существует в России специального закона о возврате страховки при досрочном погашении кредита.

    Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 17Закон о возврате денег в течении 14 дней после оформления договора страхования есть. А о возвращении при полном погашении — нет.

    Поэтому при принятии решений по делам о возврате не использованной части страховой премии остается на откуп договора между страхователем и страховщиком.

    Подразумевается, что, если договор между участниками содержит условия о возврате при досрочном погашении, то вернуть деньги страховая компания обязана.

    Если условия о возврате остатка страховой премии после выплаты кредита в договоре нет, то и возвращать деньги страховая компания не обязана.

    Что касается договора и приложений к нему в виде правил и условий страхования Кардиф, то они не содержат условия о возврате в случае досрочного погашения. Следовательно, страховая компания может запросто и на законных основаниях отказать.

    Благодарим за участие в опросе. Вы можете ознакомиться с результатами, а также поделиться записью в соц сетях.

    Что говорит закон?

    Статья 958 ГК РФ так и называется: досрочное прекращение договора страхования. Казалось бы она должна описывать условия досрочного отказа от полиса, но давайте подробнее изучим ее.

    Потому что суды приходят к выводу, что страхование жизни действовало при выплате кредита и продолжает действовать и после его полной выплаты.

    Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 18То есть при наступлении страхового события, выгодоприобретателем до выплаты кредита является банк в части остатка долга, а в остальной части — заемщик.

    После выплаты кредита единственным выгодоприобретателем становится заемщик.

    Тем самым страховой риск, по мнению судей, никак не привязывается погашению задолженности.

    Более того, в последней части указанной статьи содержится фраза, что при досрочном отказе страхователя от полиса, денежные средства ему не возвращаются.

    Сложно сказать, что может быть причиной, попадающей под действие данного пункта. Может быть изъятие лицензии у страховой компании — что-то из этой серии.

    Вывод не утешительный, вернуть деньги за страховку в СК Кардиф можно в случаях:

    1. Если написать заявление в течении 14 дней после оформления кредита.
    2. Если в договоре будет включен пункт о возврате при досрочном погашении кредита.
    3. Если страховая компания пойдет вам навстречу.

    Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 19Шанс получить деньги обратно по третьему пункту ничтожно мал.

    Но первое, что нужно сделать, это подать такое заявление в Кардиф. И дождаться их решения.

    Второе — нужно постоянно следить за судебной практикой в этой области. И держать руку на пульсе, при наличии зацепки, подавать иск. Обзор текущей практики находится дальше по тексту.

    Как правильно подать заявление на возврат суммы страхования жизни

    Заявление о возврате суммы страховой премии необходимо писать не в банк, который выдавал кредит, а именно в страховую компанию.

    Если это страховая компания банка, как например, Сбербанк страхование, то нужно найти и указать в заявлении реквизиты именно этой организации. А вот принять такое заявление могут и в любом отделении Сбербанка.

    Чтобы заявление о возврате выплат было принято в страховой компании, к нему надо приложить следующие документы:

    • копию паспорта
    • копию договора страхования жизни
    • справку из банка о досрочном погашении кредита.

    Важно: квитанцию о приеме заказного отправления, выданную на почте, необходимо сохранять до зачисления денежных средств на счет. Или использовать ее в суде в случае невыплаты. Для этих целей нужно сохранить также второй экземпляр заявления.

    Период выплаты по кредиту

    Если вы пропустили период охлаждения, то на протяжении всего срока выплаты кредита в любой момент можете отказаться от договора страхования жизни. Это добровольная страховка. Договор обязательного страхования, расторгнуть в период выплат по кредиту нельзя!

    При досрочном расторжении договора добровольного страхования вернуть излишне уплаченные деньги можно в том случае, если это прописано в договоре страхования!

    Иными словами, по закону, расторгнуть договор вы можете, а вот вернуть деньги — только в случае доброй воли страховой компании!

    Однако, если банк вас не проинформировал, что страхование жизни является добровольной услугой, и Вы оформили страховку фактически под давлением, то опираясь на нормы законодательства, можете вернуть сумму страховой премии по решению суда.

    По каким причинам вам могут отказать в возвращении денежных средств

    В страховой компании вам откажут:

    • если пропущены сроки;
    • если возможность возврата денег не предусмотрена договором, который вы подписали.

    Чаще всего независимые страховые компании такой пункт вносят в договоры, чтобы привлечь максимум клиентов.

    [1]

    Страховые компании банков положение о возврате денег при досрочном расторжении вряд ли внесут в свои документы. Ведь у них и так достаточно много шансов продать свои услуги клиентам банков.

    В Роспотребнадзоре или суде могут отказать ссылаясь на ту же норму закона (п. 3 ст. 958 ГК РФ), по которой страховые компании возвращают деньги при досрочном расторжении договора в добровольном порядке.

    Что делать, если вы получили отказ и страховой компании, и контролирующего органа

    Как советуют юристы, придется доказывать в суде недействительность договора добровольного страхования. Для этого необходимо апеллировать доводами, что вы не были должным образом проинформированы, или на вас было оказано давление. Возможно, вы не понимали, что оформляя кредит, подписали и завуалированный договор страхования жизни.

    Результат судебного рассмотрения напрямую зависит от того, насколько грамотно подобраны аргументы в пользу недействительности договора и составлен иск. Также важна судебная практика в районе вашего проживания.

    Что же показывает широкая судебная практика? Есть ли смысл отстаивать свои права, если страховая компания категорически отказалась от выплат?

    Проанализировав обзоры судебных дел в 2018 году, можно сделать следующие выводы:

    1. Суды всегда встают на сторону заемщика, если страховые компании отказывают в возврате денег в период охлаждения. В этом случае закон на вашей стороне, можно смело действовать. Кроме суммы страховой премии истцам удавалось получить компенсацию за моральный ущерб, а страховые компании карались штрафом.
    2. Суды очень неохотно встают на сторону заемщика, если кредит еще не погашен.
    3. Если заем погашен, а заемщику удалось доказать, что страховка была навязана, то есть случаи решения спора в пользу заемщика.

    Но даже в последнем случае есть риск, что выплаты истцу оказажутся мизерны. Дело в том, что страховые компании зачастую включают в фактически понесенные расходы услуги агентов, которые оценивают до 98% уплаченной заемщиком страховой премии. Тут также важна юридическая грамотность и настойчивость истца.

    Таким образом, даже выиграв суд, человек может получить копейки, которые не стоят таких хлопот.

    Вывод: ситуацию с навязанной добровольной страховкой легче предотвратить, чем исправлять. В идеале, следует внимательно относится к любым бумагам, а перед подписанием договоров, в том числе кредитных, давать их для анализа юристам.

    Если вы решились на страхование жизни и здоровья, обязательно проверьте договор на наличие пункта о возврате денежных средств при возможном досрочном расторжении. Если возврат денег компанией не предусмотрен — ищите другого страховщика.

    Если кредитное учреждение еще и настаивает на оформлении страховки в определенной компании — то лучше выбрать другой банк. Такие меры помогут сэкономить весьма солидную сумму, которая тем больше, чем дольше срок кредитования и сумма займа.

    Как оформить отказ от страховки с возвратом денег в страховой компании Кардиф?

    Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 20

    Большинство россиян не стали бы оформлять страхование жизни при кредите, если бы эта услуга так активно не навязывалась бы банками.

    Гражданин, оформивший займ в банке, часто в тот же день после оформления кредита, решает написать отказ от страховки с возвратом денег. В страховой компании Кардиф действуют такие уловки, чтобы расторжение договора защиты жизни заемщику не удалось.

    Чтобы расторгнуть договор с СК Кардиф, надо разобраться с законодательной базой и судебной практикой, чтобы правильно написать заявление. Тем более, что ниже описан в том числе и положительный опыт возврата страховки.

    Как правильно написать заявление?

    Заявление на возврат может быть составлено в произвольной форме. Однако обязательной считается такая информация:

    • данные заявителя;
    • данные страховой компании;
    • данные банка;
    • реквизиты кредитного и страхового договоров;
    • описание ситуации и причины возврата денег;
    • требование полного или частичного возврата страховой премии.

    Бланк заявления может выглядеть так.

    127015, г. Москва, ул. Новодмитровская, дом 2, корп. 1

    от ФИО (паспорт, адрес)

    __.__.2019 г. между мной и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор (номер, сумма, срок). При оформлении документов сотрудник банка предложил мне заключить договор страхования жизни с ООО «СК Кардиф», который был мной подписан (номер, сумма, срок).

    В связи с тем, что свои обязательства по кредитному договору я исполнил досрочно, прошу вернуть мне часть неиспользованной стразовой премии.

    Образец заявления в Word можно скачать здесь.

    Через сколько дней вернут деньги?

    Досрочное расторжение договора страхования как оформить заявление - картинка 21Закон предусматривает получение денежных средств в десятидневный срок после подачи заявления в течение периода охлаждения.

    То есть, если успеть в первые 14 дней после оформления.

    Если заявление подается после 14 дней после подписания договора, возможность выплаты денег никем не гарантируется, и остается на усмотрение страховой компании.

    Однако, ответ, каким бы он ни был, СК Кардиф обязаны предоставить в течении 30 дней.

    На какие законы опираться

    Закона, который бы регулировал возврат денежных средств при расторжении договора добровольного страхования, нет.

    Юристы в данном случае руководствуются статьей 958 Гражданского кодекса РФ и иными федеральными законами (такими, как Закон “О защите прав потребителя”), а также общепринятыми страховыми нормами.

    Банки используют в своей деятельности пункт 3 ст. 958 ГК РФ, в соответствии с которым, уплаченная компании страховая премия возврату не подлежит, если в договоре страхования не указано иное.

    Юристы, защищая права заемщиков, опираются на ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в последней редакции, в соответствии с которой:

    • подлежат возмещению банком убытки, понесенные в результате действия подписанного с ним договора;
    • возмещаются убытки, причиненные потребителю, если его право на свободный выбор товаров и услуг было нарушено. Банки не могут оказывать услуги, для получения которых необходимо воспользоваться другими, не нужными потребителю услугами.

    Правовое регулирование расторжения договора страхования жизни

    Нормативного акта, регулирующего возврат денежных средств при досрочном погашении ипотеки, не существует. Данная ситуация регулируется главой 958 Гражданского кодекса РФ и иными федеральными законами (такими, как Закон “О защите прав потребителя”), а также общими страховыми нормами.

    [3]

    Банки в своих интересах ссылаются в данном случае на п. 3 ст. 958 ГК РФ. В соответствии с ним, уплаченная компании страховая премия возврату не подлежит, если в договоре страхования не указано иное.

    Заемщики могут опираться на ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в последней редакции, в соответствии с которой:

    • если у потребителя возникли убытки в результате исполнения договора, то такие убытки подлежат возмещению банком в полном объеме;
    • возмещаются убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров и услуг. По закону, банки не могут оказывать услуги, для получения которых необходимо воспользоваться другими, не нужными потребителю услугами.

    Как расторгнуть договор страхования и вернуть деньги. Пошаговая инструкция

    Оцениваем срок, прошедший со дня подписания страхового договора. Если он меньше 14 дней, то следует обратиться в страховую компанию. Там вы напишете заявление о расторжении договора.

    В заявлении необходимо указать номер счета, на который страховая компания должна вернуть деньги. Подобное заявление можно направить заказным письмом. Деньги в любом случае вам возвращают в полном объеме.

    Важно: квитанцию о приеме заказного отправления, выданную на почте, необходимо сохранять до зачисления денежных средств на счет. Или использовать ее в суде в случае невыплаты. Для этих целей нужно сохранить также второй экземпляр заявления.

    Если срок после заключения договора больше 14 дней — читаем внимательно договор.

    В случае, если возможность расторжения и выплаты излишне уплаченной суммы в нем предусмотрена — обращаемся в страховую компанию, пишем заявление о расторжении договора и возврате денежных средств.

    Образец заявления в разных компаниях может быть разным. Если образца нет, то напишите заявление в свободной форме, где укажите свои паспортные данные, номер страхового договора. Напишите что Вы решили расторгнуть данный договор, и просите вернуть излишне уплаченные денежные средства за неиспользованный период действия страховки. Датой, с которой договор будет прекращен, будет дата обращения или написания письма.

    При невозможности обратиться лично, заявление с требованием возврата излишне уплаченной части страховой премии следует направить по почте заказным письмом.

    Все ответы, а также копии ваших писем с входящими номерами нужно сохранить для дальнейшего возможного обращения в контролирующие органы или в суд.

    [2]

    В случае положительного решения вам вернут сумму уплаченной страховой премии за вычетом дней, прошедших от дня заключения договора до его завершения. Также из суммы компенсации будет вычтен подоходный налог, а также услуги по агентскому сопровождению.

    Если на ваше заявление о возврате денег пришел отказ, нужно подать жалобу в Роспотребназор, в которой сослаться на нарушение закона о защите прав потребителей.

    Примечание: в расторжении договора добровольного страхования вам отказать не могут. А вот за свои деньги придется побороться.

    Если орган Роспотребнадзора также ответил отказом, вы подаете судебный иск.

    Как аннулировать страховку?

    В ст. 432 ГК РФ утвержден официальный порядок оформления обязательной страховки жизни. Чтобы аннулировать страховку, следуйте рекомендациям:

    • Начинать нужно с написания жалобы в финансовую организацию, либо в страховую компанию. Такую претензию каждый желающий может отправить по почте, либо предоставить лично. При персональной явке придется составлять 2 экземпляра такой претензии;
    • После этого нужно дождаться официального ответа, который должен быть предоставлен на протяжении 10 суток. Практика показывает, что подобные вопросы обрабатываются в два или в три раза дольше положенного срока;
    • Привлечение судебных инстанций допустимо в ситуации, когда финансовая организация присылает отказ, либо не отвечает. Исковое заявление подается в судебную инстанцию по адресу регистрации.

    Примеры и образцы заявлений

    Образец заявления в разных компаниях может быть разным — поэтому поищите его на сайте.

    Если образца нет, то заявление пишется в свободной форме.

    Можно воспользоваться следующими образцами:

    Период «охлаждения»

    Уважаемые клиенты! До 30 апреля 2020 года для расторжения договоров страхования просим вас направлять заявления на почтовые адреса компании, указанные ниже. Приносим извинения за временные неудобства.

    ПАО СК «Росгосстрах» уведомляет, что согласно требованиям Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У (с изменениями согласно Указанию ЦБ РФ №4500 от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (период «охлаждения») изложенный ниже порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, и не распространяется на следующие виды страхования:

    • Все обязательные виды страхования (в т.ч. ОСАГО и Зелёная карта)
    • Договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж (кроме договоров смешанного страхования/страхования по нескольким видам)
    • Договоры страхования ответственности, кроме заключенных на Правилах №153 и №92
    • Договоры добровольного медицинского страхования, заключенные на правилах №195, №208 и №220

    Обращаем Ваше внимание, что в случае подачи заявления на расторжение в течение 14 календарных дней с даты следующей за датой заключения Ваш договор страхования прекратит своё действие и ПАО СК «Росгосстрах» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования, включая урегулирование убытков. Если Вы всё же намерены расторгнуть договор, заявление можно подать одним из следующих способов по Вашему выбору:

    1. По почте в адрес филиала ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения
    2. Путём личного обращения по месту приёма заявлений на расторжение в течение 14 дней

    По договорам страхования, таким как Сертификат АвтоЗащита «Мини», застрахованное лицо подключено к Генеральному Договору № 1909 от 08.09.2019 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» (далее — Страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (далее — Страховщик). Таким образом за расторжением договора застрахованному лицу необходимо обратиться к Страхователю с заявлением об отказе о присоединении и возврате уплаченной страховой премии.

    По договорам страхования, заключенным в рамках программ «Драйвер», «Премиум», «Премиум плюс» дочерним обществом ПАО СК «Росгосстрах» ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ранее ООО «СК «ЭРГО Жизнь»), необходимо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен договор страхования. После обращения сотрудник банка подготовит пакет документов и передаст его Страховщику.

    Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте Страховщика www.ergolife.ru. Также вы можете обратиться в службу клиентской поддержки компании (Страховщика) по тел.: 8 (800) 100-12-10 (бесплатно по России).

    Возврат премии может быть осуществлён одним из следующих способов по Вашему выбору:

    1. Безналичным переводом по реквизитам, предоставленным Страхователем
    2. Наличными денежными средствами из кассы по месту обращения Страхователя

    Рекомендуем выбирать безналичный перевод, поскольку в данном случае Вам не потребуется тратить своё личное время на визит в кассу.

    При подаче заявления на расторжение Вам необходимо предоставить следующие документы:

    1. Оригинал договора страхования.
    2. Оригинал документа, подтверждающего оплату страховой премии (квитанция по форме А7 и т.п.).
    3. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
    4. Заявление на расторжение.

    При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

    При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

  • При обращении представителя Страхователя – заверенная нотариально доверенность на представительство.
  • В случае запроса на получение возврата безналичным переводом – банковские реквизиты, по которым будет осуществлён перевод.
  • В том случае, если Получатель денежных средств лицо, отличное от Заявителя, то дополнительно необходимо предоставить копию паспорта Получателя.
  • При обращении в филиале ПАО СК «Росгосстрах» в Москве и Московской области в случае запроса на получение возврата наличным способом – согласие на обработку персональных данных.
  • При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

  • Оригиналы писем, полученных от ПАО СК «Росгосстрах» по вопросу расторжения Вашего договора страхования (при наличии).
  • Просим заполнять документы разборчивым почерком, лучше всего печатными буквами – так оператор сможет быстрее обработать Ваше заявление.

    Источники

    Литература


    1. Марченко, М.Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие. Гриф МО РФ / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2017. — 535 c.

    2. Дмитриев, О. В. Экономическая преступность и противодействие ей в условиях рыночной системы хозяйствования / О.В. Дмитриев. — М.: ЮРИСТЪ, 2005. — 400 c.

    3. Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.
    4. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
    5. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.

    Добавить комментарий

    Мы в соцсетях

    Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях