Как пожаловаться в центробанк на действия банка

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Как пожаловаться в центробанк на действия банка". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Жалоба в Центробанк, Роспотребнадзор и прокуратуру на действия банка: образцы, как составить и подать?

Банковские учреждения – это компании, предоставляющие финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Их деятельность регулируется действующим Законодательством и контролируется Центробанком РФ на основании ФЗ № 86.

Если вы недовольны обслуживанием сотрудников кредитно-финансовой организации, считаете, что ваши права нарушены или у вас есть другие претензии к банку, не торопитесь обращаться к юристу для составления искового заявления в суд. Судебный процесс – мероприятие затратное, как по времени, так и по деньгам. Гораздо разумнее написать жалобу и отправить ее в банк любым удобным способом.

Большинство крупных финансовых учреждений страны прикрепляют на официальном сайте электронную формы претензии. Но, даже, если на интернет-площадке кредитной организации нет такого бланка, можно написать письмо в произвольной форме и отправить ее любым удобным способом. Для этого внимательно изучите образец, как писать жалобу или составить досудебную претензию в банк о мошенничестве или по кредиту с требованием расторжения договора.

Причины для обращения в ЦБ

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 2Центробанк наделен полномочиями досудебного урегулирования конфликтных ситуаций между банком и его клиентом. Поводом для обращения с жалобой может стать:

  • Изменение условий договора без согласования с клиентом или без официального уведомления;
  • Мошеннические действия третьих лиц;
  • Сбои либо ошибки в работе банковского оборудования (терминалов самообслуживания или банкоматов);
  • Не предоставление полной информации о продукте или обман клиента;
  • Недостаточная компетентность служащих;
  • Списание дополнительных средств со счета клиента, не указанных в договоре;
  • Введение ограничений прав заемщика;
  • Грубое отношение;
  • Навязывание ненужных услуг (например, смс-рассылка, оформления договора страхования);
  • Отказ в выдаче кредита без оснований;
  • Другие нарушения прав заемщика;
  • Назойливые звонки от сотрудников банка или коллекторов.

Это далеко не полный перечень поводов для подачи претензии на нарушения в деятельности любых кредитно-финансовых организаций. Жалоба в Центробанк подается на действия:

  • Банка;
  • Ломбарда;
  • Кредитных кооперативных сообществ;
  • МФО или МФК;
  • Страховых компаний;
  • Негосударственных фондов (в том числе пенсионных).

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 3

Чтобы у вас приняли документ к рассмотрению, нужно зайти на официальный сайт Центробанка, найти раздел «Интернет-приемная», выбрать жалобу по теме, заполнить все пустые ячейки бланка по утвержденному образцу и максимально подробно изложить суть конфликтной ситуации. Система подскажет, где и какую информацию нужно внести в документ.

Что такое эскроу-счет, зачем он нужен и где используется + инструкция по.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 4

Как подать документ?

Подготовленное обращение можно направить:

  • По почте;
  • Через факс;
  • Лично, посетив пункт приема заявлений и корреспонденции территориальным органом Центробанка.

Из указанных рекомендуется первый вариант. Оправлять нужно рекомендованным письмом с описью вложения и извещением о получении. Преимуществ несколько, а именно:

  • Нет необходимости выслушивать мнение сотрудника банка, принимающего жалобу;
  • Снижается риск отказа в приеме;
  • К жалобе отнесутся серьезно, ответ будет дан в указанные законом сроки;
  • Для контролирующих органов и суда на руках у отправителя останутся доказательства обращения.

Факсимильное сообщение не всегда принимается судом в качестве доказательства своевременно поданной жалобы. Альтернатива почтовому сообщению – через пункт приема заявлений. В этом случае нужно, чтобы ответственным лицом была поставлена дата подпись о приеме жалобы.

Можно столкнуться с завуалированными действиями сотрудника банка, который руководствуется негласными указаниями ограничить прием таких обращений. Например, заявителю не поставят подпись на втором экземпляре, будут убеждать его, что нужно обращаться в другие учреждения, например, в суд.

Через интернет-приемную ЦБ РФ (онлайн)

Быстрее всего подать жалобу в Банк России можно через Интернет. Кроме того, такой способ экономит и деньги на почтовое отправление. Чтобы воспользоваться этим способом обращения, необходимо:

  1. Зайти на официальный сайт Центробанка.
  2. Найти раздел «Интернет-приемная», войти в него.
  3. Выбрать вариант «подать жалобу».
  4. Из предложенных тем заявлений нажать на подходящую.
  5. Следуя подсказкам системы, ввести информацию в соответствующие строки/окна.

[2]

Проведенная подготовка на предварительном этапе позволит внести необходимые сведения, записать их кратко и по существу. Затруднения могут возникнуть, если следовать эмоциям, без какого-либо предварительного обращения к сотрудникам банка или к юристам, сразу отправлять жалобу в Центробанк. Велика вероятность, что ее не получится составить грамотно, и ответ придет формальный.

Сроки рассмотрения

Независимо от того, подается ли жалоба по почте или через официальный сайт, рассматривается она в течение срока, предусмотренного законодательством. Как-то отдельно такие обращения не выделяются, поэтому на подобные обращения ответ придет в течение 30 дней с учетом почтовой доставки писем. Поэтому на электронную жалобу ответ придет быстрее.

Пресекаем неправомерные действия

Реальный случай, который произошел с клиентов одного из ведущих банков РФ. Он приобретал квартиру в столице стоимостью 10 млн рублей. Поскольку покупатель приехал из другого города, он не стал рисковать и положил всю сумму на счет в этом учреждении. После этого сразу позвонил в столичное отделение банка и заказал деньги на день покупки. Сотрудники учреждения пообещали, что договор подготовят, сделку проведут без проблем, деньги клиент получит своевременно.

В оговоренное время клиент обратился за требуемой суммой в столичное отделение банка. На законные требования ему ответили, что деньги не выдадут, пока он не представит документальные доказательства, что они получены законным способом. В противном случае ему предстоит заплатить комиссию в размере 10%. Прождав весь день в отделении финансового учреждения, к 18.00 клиент договорился уплатить комиссию в 5% (500 т.р.) и забрал деньги.

Отмечаются следующие наиболее распространенные нарушения прав клиентов банка:

  • Неправомерное удержание комиссии;
  • Ввод ограничений и запрета на досрочное погашение долга по кредиту без уведомления и согласия заемщика;
  • Отказ в предоставлении нужной информации;
  • Принуждение обращаться к конкретной компании, проводящей страхование или оценку;
  • Другие нарушения действующего законодательства, включая Закон о банках и банковской деятельности.

Столкнувшись с любым противоправным, незаконным действием персонала финансового учреждения, необходимо составить и направить жалобы в вышестоящие и контролирующие организации. Действовать нужно решительно, не просто демонстрируя намерение, а именно стремиться призвать сотрудников банка к ответственности.

Грамотные действия позволяют задокументировать факт незаконных действий, что позволит избежать неоправданных финансовых потерь и получить с банка неустойку с компенсацией морального вреда.

Особенности работы банковских организаций

В контексте работы с клиентами у рассматриваемых финансовых учреждений есть важная особенность. Она заключается в том, что банки уполномочены выполнять государственные функции по контролю над определенной деятельностью клиентов. Это отличает их от других коммерческих организаций, которые преследуют только получение прибыли.

В частности, речь идет о выполнении следующих функций:

  • Проверка кассовой дисциплины организаций;
  • Деятельность в качестве налогового агента и агента валютного контроля;
  • Противодействие легализации средств, которые получены незаконным способом.

Например, положения ст. 22 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» указывают, что на территории РФ валютный контроль осуществляют не только правительство и соответствующие органы, но и агенты валютного контроля. К последним относятся банковские учреждения, которые осуществляют деятельность на законных основаниях (оформлены соответствующие лицензии).

В 2001 году был принят закон, направленный на противодействие легализации средств, полученных незаконным путем (115-ФЗ). В течение более 10 лет он не особенно влиял на бизнес-деятельность. Однако в марте 2012 года руководство Центробанка РФ приняло положение №375-П, по которому финансовые учреждения обязаны принимать меры по выявлению в деятельности клиентов сомнительные операции.

В результате количество блокировок денежных операций между субъектами предпринимательской деятельности резко возросла и тенденция продолжается.

Но в своей деятельности банк руководствуется, в том числе и положениями Гражданского Кодекса РФ (ГК). Поэтому, он не имеет права:

  1. Определять и контролировать сделки клиентов (п.3 ст.845 ГК).
  2. Все письма Центробанка, которые растолковывают нормы 115-ФЗ принимать в качестве рекомендаций, они не носят обязательного характера.
  3. Требовать в обязательном порядке от клиентов предъявлять соглашения и другие документы, касающиеся коммерческих сделок.

В приведенном выше примере клиенту пришлось уплатить полмиллиона рублей за столь короткое ожидание.

Сотрудники банка могут использовать методы воздействия на клиента, которые относятся к мелким пакостям, а именно:

  • Психологическое воздействие, включая неоднократные методичные переговоры с сотрудниками службы безопасности учреждения;
  • Угрозы в адрес клиента, что информация о нем будет передана в правоохранительные органы;
  • Регулярное и намеренное торможение транзакций;
  • Принуждение к закрытию счета;
  • Принятие персональных заградительных тарифов.

На подобные действия необходимо отвечать составлением и направлением жалобы. В противном случае, давление усилиться, что приведет к финансовым, временным и репутационным потерям.

12 способов исправить плохую кредитную историю + 9 банков и МФО, которые.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 6

Эффективно ли все это?

Если банк или другая структура, оказывающая услуги кредитования, действительно нарушили права клиента, то можете смело подавать жалобу. Государственные органы помогут восстановить справедливость, вернуть незаконно начисленные комиссии и решить другие экономические либо административно-правовые вопросы без необходимости доведения дела до суда. Центральный Банк может наказать нарушителя вплоть до отзыва лицензии.

Пройдите небольшой опрос и получите образец заявления в Центробанк или другой контролирующий орган для подачи жалобы или претензии.

Нажмите кнопку «Скачать» и получите образец жалобы на работу банка.

Оформляем жалобу в Центробанк на действия банка (образец прилагается)

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 7

Перед тем как судиться с банком относительно его неправомерных действий, рекомендуется обратиться с жалобой в контролирующие органы и организации. Такой подход позволяет решать тактические задачи в споре с финансовым учреждением.

Грамотные действия повышают шансы на урегулирование спора в пользу клиента в досудебном порядке. Одной из организаций, куда можно направлять жалобу, является Центробанк или Банк России.

Есть ли смысл судиться?

Если обращения в контролирующие органы и организации не увенчались успехом, остается обращаться в суд. Для этого собираются все данные, касающиеся нарушения прав клиента, в том числе и результаты ответов на жалобы (если это имеет смысл).

На основании собранной информации составляется заявление, в которое, кроме шапки (наименование суда, данные ответчика и истца, название), включается описание:

  1. Факта правонарушения.
  2. Результаты обращений в банк (или другие организации).
  3. Ссылки на нормы права, которые были нарушены.
  4. Ссылки на документы, подтверждающие данные, изложенные в иске.
  5. Требования заявителя.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.

Но возникает другой вопрос: насколько целесообразно обращаться с иском против банка? Действительно, у финансовых учреждений мощная юридическая поддержка, они изначально в более выигрышной позиции.

Ответ на поставленный вопрос зависит от многих факторов. Поэтому рекомендуется изначально пройти все инстанции досудебного урегулирования спора, предварительно не забыв проконсультироваться у практикующего юриста.

Например, удовлетворяется требования более 60% исковых заявлений к банкам, которые касаются неправомерного расторжения соглашения банковского счета, прекращение финансовых операций.

Как было описано выше – это серьезная проблема, финансовые учреждения шаблонно подходят к проблеме. Результат – только за первые три квартала 2017 года было приостановлено около 460 тысяч транзакций клиентов, которые расценивались сотрудниками банков, как подозрительные. Речь шла об обороте около 200 млрд рублей. Проблема серьезная и актуальная для субъектов хозяйственной деятельности, но вполне разрешимая, шансы на успех велики.

Куда еще можно обратиться и пожаловаться?

Если через Центробанк спор не удалось решить, придется обращаться в следующие организации и органы:

  • Роспотребнадзор;
  • Прокуратура;
  • Федеральная антимонопольная служба (ФАС);
  • Ассоциацию российских банков;
  • Финансовый омбудсмен.

[3]

В Роспотребнадзор рекомендуется направлять жалобы, которые касаются нарушения прав потребителей. В прокуратуру следует обращаться, если нарушены гражданские права клиентов, вопросы по нарушению прав потребителей она не рассматривает.

Особенно действенное обращение в ФАС по нарушениям, связанным с односторонними изменениями условий договора не в пользу клиента.

Несмотря на особенности каждой организации, они все рассматривают жалобы, связанные со следующими нарушениями:

  • Разглашение персональных данных, передача этой информации третьим лицам;
  • Несанкционированное (без разрешения клиента) проведение операций с его личными средствами, а также передача его документов и ценных бумаг третьим лицам;
  • Изменений финансовым учреждением договорных условий соглашения, что привело к нарушению закона о защите прав потребителей, посягнуло на гражданские интересы клиентов.

После подготовительной работы, рассмотрения юридической практики по схожим ситуациям станет понятно, в какой именно орган обращаться эффективнее.

Чем отличается жалоба от претензии?

Технически принципиальных различий между двумя документами нет. По своей сути такие заявления являются досудебной формой урегулирования конфликта с требованием клиента исполнить взятые на себя по договору обязательства или устранить нарушенные права потребителя. Существенным отличием является направленность документа и конечный результат:

  • При подаче претензии заявитель готов пойти на мирное соглашение в случае разрешения его проблемы;
  • Жалоба предполагает привлечение виновного к административной ответственности.

Таким образом, пострадавшая сторона может отстаивать свои интересы всеми доступными законными методами. Например, требовать снижения процентной ставки, возврата излишне начисленных комиссий или навязанной страховки.

Что такое кэшбэк простыми словами и как это работает + самые выгодные.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 8

Сроки рассмотрения жалобы

Обычная жалоба не требующая проведения проверки совместно с другими надзорными органами будет рассмотрена Банком России в течение 7 рабочих дней. При серьезных нарушениях со стороны кредитно-финансовой организации срок проверки по жалобе заемщика может быть увеличен до 2 месяцев.

По истечении указанного времени Центробанк пришлет вам ответ. Способ уведомления зависит от того, как вы подавали жалобу.

Если жалоба была подана в интернет-приемной, то на основании порядка приема и рассмотрения электронного обращения, «уведомления автору о регистрации и направлении ответа на его обращение направляются автоматически в электронном виде по адресу электронной почты (e-mail), указанному гражданином в форме электронного сообщения».

Во всех остальных случаях, вам ответят письмом, на адрес, который вы указали в жалобе, как адрес для получения корреспонденции.

Еще по теме

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 9

Куда обращаться и куда жаловаться в России?

Перед тем как переходить к обращениям с жалобой на банк в контролирующие организации и правоохранительные органы, рекомендуется:

  1. Связаться с операционистом, а если он не смог помочь – с начальником отделения.
  2. Позвонить на горячую линию учреждения.
  3. Подать письменную жалобу в сам банк.

Во всех случаях, будь то обращение в Москве или где-то в другом населенном пункте России, нужно описать проблему и просить прокомментировать ситуацию. Это даст возможность подойти к возникшей проблеме с правовых позиций, познакомиться с нормами законодательства, которые регламентируют правоотношения между банком и клиентом в подобной ситуации.

Кроме того, пообщавшись с менеджерами, начальником отделения, звонок на горячую линию и ответ дают возможность лучше понять, что именно происходит и формировать в дальнейшем свои требования четко, опираясь на нормы права. Альтернатива – отказаться от претензий к банку, если окажется, что они необоснованные. Это сократит время, деньги и убережет от напрасных душевных переживаний.

Если такие действия не привели к нужному результату, а клиент по-прежнему убежден в неправомерных действиях банка, ему остается переходить на следующий этап. Он заключается в направлении жалоб в контролирующие организации.

Подаем заявление в Роспотребнадзор

В эту организацию можно обращаться для защиты прав потребителей. Если финансовое учреждение предоставило некачественную услугу, потребитель, клиент банка, имеет право пожаловаться, обратившись в Роспотребнадзор. Сюда можно подать заявление о нарушении Закона о защите прав потребителей в следующих случаях:

  • В соглашение включены положения, которые ущемляют права клиента;
  • При заключении договора клиенту предоставлена недостоверная или полная информация.

Например, банк может ограничивать подсудность дел, возникающих из-за споров с клиентами. Кроме того, в Роспотребнадзор можно подавать жалобу, если выяснилось, что в договоре прописано право банка изменять в одностороннем порядке условия соглашения.

Пишем в Центробанк

Обращаться в этот орган можно по тем вопросам, которые находятся в его ведении. Он выполняет надзорную функцию, следит, чтобы финансовые учреждения соблюдали действующее законодательство. Поэтому жалоба в Центробанк направляется в следующих случаях:

  • Нарушение банковской тайны со стороны кредитора;
  • Разглашение личных данных клиента;
  • Предоставление услуг, осуществление операций с нарушением права;
  • Отказ в предоставлении данных, которые касаются услуг, оказанных потребителю, подающему жалобу.

К таким случаям можно отнести, например, передачу копий документов клиентов третьим лицам, безосновательный отказ в выдаче карты банка или оказании других услуг.

Обращаемся в Прокуратуру

Одновременно с жалобами в Роспотребнадзор и Центробанк можно обратиться в этот правоохранительный орган. Но обычные заявления на нарушение прав потребителя в нем рассматриваться не будут.

Подавать жалобу можно в перечисленных ситуациях:

  • Разглашение личных данных клиента, передача их третьим лицам;
  • Проведение операции с личными средствами клиента без его разрешения;
  • Передача документов и ценных бумаг третьим лицам без разрешения их владельца;
  • Нарушение банком условий соглашения, что нарушило не только нормы законодательства о защите прав потребителей, но посягнуло на гражданские интересы клиентов.

Во всех случаях, будь то обращение в Роспотребнадзор, Центробанк или Прокуратуру, есть схожие основания для подачи жалобы. Но нужно различать, в каких случаях можно обращаться в тот или иной орган или организацию. Кроме того, пострадавшее лицо может обратиться с жалобой в Ассоциацию российских банков и финансовому омбудсмену, а также в Федеральную антимонопольную службу.

Что такое кредитная история, как она выглядит, где взять и как её НЕ.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 10

Практика дел

Может показаться, что обращения в приведенные организации и органы носят формальный характер. Однако практика показывает, что, например, в 2010 году именно Федеральная антимонопольная служба (ФАС) защитила права клиентов Юниаструм-банка, СКБ-Банка и Инвестторгбанка. Эти финансовые учреждения признаны в нарушении закона, что выражалось в препятствовании пополнению вкладов.

В другом случае именно действия сотрудников ФАС защитили клиентов банков «Транспортного» и «Гагаринского», признав действия учреждений незаконными. Так, на банк «Гагаринский» от вкладчиков поступила жалоба, что он в одностороннем порядке стали удерживать 5% при пополнении срочного банковского вклада. Но при заключении соглашения с клиентами, указанная услуга была бесплатной. Банк «Транспортный», в свою очередь, не согласовывая действия с вкладчиками, внес изменения в соглашения, вводя порог для ежемесячных взносов.

В конце 2015 года действия Тинькофф банка, который менял условия договора с клиентами в одностороннем порядке, были признаны антимонопольным ведомством незаконными. В ФАС посчитали, что это нарушает банковское законодательство.

Где взять кредит безработному: ТОП-10 банков, выдающих кредиты по паспорту.

Об авторе

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 12

Роман Кожин

Автор блога «Мой Рубль», в прошлом руководитель кредитного отдела в банке. В настоящем интернет-предприниматель, инвестор. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать. Благодаря интернету переехал на море. Следить за моей жизнью вы можете в соц.сетях по ссылкам ниже.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 13

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 13

Я по поводу страховой компании

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 13

почему в банках рф не учитывается время держания вклада под проценты-ведь разни ца есть в том сколько по врем ени человек инвестирует госудапственны проекты- только вложил деньги и получил болший процент нежели чем тот человек который инвестирует проекты уже в течении 5 лет…грубейшая недоработка банков

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 13

Выясняем, как и куда жаловаться на банк?

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 7

Грубость и некомпетентность сотрудников банковских учреждений могут стать причиной не только финансовых потерь граждан, но и нанесения ущерба здоровью. И пропажа денег с карточного счета, и безосновательный ввод ограничений в кредитный договор, и препятствие выводу денег – все это необходимо обжаловать.

Вышестоящие и контролирующие инстанции могут рассмотреть в действия сотрудников банка нарушения законодательства, включая о защите прав потребителей, что позволит взыскать с учреждения неустойку.

Что писать в жалобе или претензии?

Текст жалобы составляется в произвольной форме. В верхнем правом углу указывайте название кредитно-финансовой организации с наименованием отделения, а также личные данные управляющего банка. Чуть ниже поставьте свою фамилию в родительном падеже с инициалами, контактный номер телефона и адрес регистрации заявителя. По центру листа напишите «Претензия» или «Жалоба на банк».

В основном блоке заявления опишите суть проблемы, стараясь излагать ситуацию максимально сухо, без лишних эмоций. Если вы точно знаете, какие действующие нормы законодательства были нарушены, укажите их в документе, ссылаясь на соответствующие статьи закона.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 18

Приложите копии бумаг, подтверждающих нарушение ваших прав, и внизу отдельным списком укажите их перечень. Если у вас сложилась конфликтная ситуация с конкретным сотрудником организации, обязательно внесите в текст претензии информацию о нем (должность, дата и время события, причина конфликта). Внизу слева поставьте дату, а справа – подпись и ФИО.

Подать жалобу в Центробанк на МФО, банк или другую финансовую организацию можно уже после получения ответов от учреждения, с которым ведется спор. Образец претензии вывешен на официальном сайте ЦБ.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 19

Практика дел

Нередко Центробанк привлекает к ответственности коммерческие банки за нарушение требований по противодействию легализации доходов, полученных незаконным путем. Именно с этим связаны факты перестраховки финансовых учреждений и приостановки операций с деньгами, требования от клиентов подтверждения легального способа получения средств.

Банки, на которые накладываются санкции, подают на Центробанк иски в суд. Так, Арбитражный суд Приморского края рассмотрел заявление кредитной организации, которая была привлечена к штрафу. Причина – при фиксации сделки указывались паспортные данные физических лиц, а не наименование юридического лица, принимавшее участие в сделке.

По мнению сотрудников территориального подразделения Центробанка России, такие действия являются нарушением законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Допущенные противоправные деяния зафиксированы протоколом об административном проступке.

Поэтому сделанный вывод и наказание в соответствии с указанным законодательством, а также нормативными актами Центробанка были признаны справедливыми. В исковых требованиях отказано, апелляция и кассация оставили решение первой инстанции без изменений.

Кредиты без залога и поручителей: ТОП-13 банков + 5 МФО, выдающих кредиты.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 21

Кому подавать претензию: в финансовое учреждению или сразу в ЦБ?

На первом этапе обязательно обратитесь в кредитно-финансовую организацию с письменным заявлением о нарушении ваших прав. Отнесите два экземпляра документа (один должен остаться у вас на руках). Убедитесь, что секретарь поставил регистрационный номер.

[1]

Если сотрудники финансового учреждения не решат вашу проблему, не отчаивайтесь. Подавайте жалобу на банк в Центробанк по образцу. Развернутый ответ или даже маленькая отписка помогут ускорить процесс восстановления справедливости.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 22

Неправомерные действия финансовых организаций

Чаще всего клиенты сталкиваются с такими нарушениями:

  • Приостановка платежа;
  • Введение комиссии в одностороннем порядке по договору вклада, неправомерное ее удержание;
  • Изменение процентной ставки по кредитному соглашению и т.п.;
  • Введение запрета или умышленное ограничение клиентов в праве досрочно погасить долг;
  • Передача данных третьим лицам без согласия и уведомления должников, вкладчиков и т.п.;
  • Другие нарушения действующего законодательства, включая антимонопольное, защиту прав потребителей и т.п.

Например, в 2010 году такие учреждения, как Юниаструм-банк, СКБ-Банк и Инвестторгбанк препятствовали клиентам в пополнении вкладов по процентным ставкам в соответствии с ранее заключенными договорами. Эти финансовые структуры предприняли маркетинговый ход, подписывая договоры с вкладчиками по наиболее выгодным для них процентным ставкам, а затем в одностороннем порядке меняли условия. Их действия были признаны незаконными, проявлением недобросовестной конкуренции.

Другой случай – предоставление клиентам при заключении соглашения с банком «Транспортный» бесплатно пополнять срочный вклад, а затем удержание 5% комиссии. Аналогичные нарушения отмечались в других финансовых учреждениях, включая известный на всю страну банк Тинькофф. В этих случаях устранить нарушения удалось в досудебном порядке, избавив клиентов от длительных и дорогих судебных разбирательств.

Причины такой ситуации:

  • Формальный подход сотрудников банка при проверке денежных операций;
  • Принятие решения на основе одного или двух признаков;
  • Игнорирование положений гражданского законодательства, запрещающего подобные действия (п.3 ст.845 ГК).

Как следствие, суды удовлетворяют исковые требования в трех из пяти случаев. Это означает, что отстаивать нарушенные права перед банками можно и нужно, тем самым пресекая их дальнейшие противоправные действия. И начинать процесс нужно с досудебного урегулирования конфликта, включая обращение в Центробанк.

Полезное видео

Куда еще можно пожаловаться?

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 23Потребитель имеет право подать жалобу не только в Центральный Банк, но и обратиться за помощью в другие муниципальные органы:

  • Роспотребнадзор. Рассматривает вопросы незаконной передачи долга коллекторам, оказывает помощь в возврате излишне начисленных комиссий по кредитам и снятии ограничений на досрочное погашение. Претензия в МФО требует копию кредитного договора, документы, подтверждающие нарушение прав заемщика, ответы финансового учреждения и другие бумаги (по необходимости). Срок рассмотрения – до 1 календарного месяца.
  • Прокуратуру. Занимается экономическими преступлениями. Перед подачей заявления нужно собрать доказательную базу. Доказательствами служат официальные бумаги из кредитно-финансовой организации, записи звонков на диктофон или фото. Как правило, жалобу лучше подавать в Генпрокуратуру. Срок рассмотрения — до 30 дней с момента подачи. Образец жалобы в прокуратуру на банк можно посмотреть на сайте, либо написать документ в свободной форме;
  • ФАС. Федеральная антимонопольная служба занимается решением вопросов обслуживания клиентов, включая грубость сотрудников или необоснованное завышение тарифов.

Вопросами досудебного урегулирования конфликтов занимаются и другие структуры. Образец жалобы в Роскомнадзор на МФО или банк ничем не отличается от стандартного бланка. Также обратиться с возникшей проблемой можно в Росфинмониторинг и к финансовым омбудсменам.

Еще несколько способов подать жалобу в Центральный Банк РФ

1 Можно направить жалобу факсом по номеру 8-495-621-64-65, проверить получение Банком жалобы направленной таким образом, можно позвонив по телефону 8-495-711-48-30;

2 Можно изложить ваши претензии устно по телефону горячей линии (круглосуточно, в рабочие дни) 8-800-250-40-72;

3 Отнести жалобу лично в приемную ЦБ РФ, по адресу: г. Москва, ул. Неглинная, 12;

4 Отправить почтой. Адрес для направления почтовой корреспонденции: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 24

С чего начать?

Для того чтобы начать переписку с ЦБ РФ, сначала нужно подготовить заявление в банк, являющийся вашим кредитором, с просьбой отозвать персональные данные, после этого связаться с заемщиком банк может только по почте, отправляя обычные письма по адресу вашей регистрации.

Никаких звонков коллекторов домой, на рабочие телефоны или соседям, после отзыва персональных данных быть не должно. Звонки продолжаются? Теперь можем писать заявление в Центробанк.

Заявление в ЦБ РФ должно содержать требование о направлении предписания вашему кредитору, о запрете на разглашение банковской тайны и требовании отозвать ваши персональные данные у третьих лиц.

На одном из центральных телеканалов показали интервью с коллектором, который изо всех сил старался выглядеть цивилизованным (речь шла о случае в Ульяновске, когда коллектор, бросив бутылку с зажигательной смесью в окно должника, попал в кроватку, где спал ребенок). Он говорил: “Да, это звери, это нелюди, которые бросают…” На вопрос: “А как можно взыскивать долг?” Коллектор ответил: “Ну, можно звонить, можно разговаривать, ну, объявления писать…” Стоит упомянуть и историю в Калининграде. Коллекторское агентство выкупило рекламные стенды и размещало там фотографии должников с указанием фамилии, имени и суммы долга.

Запомните, разглашение банковской тайны является нарушением закона.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 25

Ст. 26 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» гласит, что за разглашение банковской тайны кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Итак, основаниями для подачи жалобы в Центробанк РФ могут являться:

    Незаконная передача долга коллекторам, когда подобное условие не предусмотрено кредитным договором; Разглашение банковской тайны.

Банки стараются прописывать в кредитном договоре пункт о возможности переуступки права требования. Поэтому первая причина редко является поводом для обращения ЦБ РФ.

Зато, вторая причина очень распространена. Коллекторы звонят не только должнику, они обзванивают всех, кто знает должника и чьи телефоны они могут найти. А в беседе, часто озвучивают суммы долга, что запрещено законом.

Пожаловаться в Банк России можно несколькими способами. Расскажем немного подробнее о некоторых из них.

Заключение

Обращение с жалобой в Центробанк далеко не всегда может решить спор в пользу заявителя. Чаще всего следует ожидать формальный ответ, отсылающий обращаться в суд или в другие организации. Но такой ход позволяет решать тактические задачи, которые направлены на выигрыш спора с кредитной организацией в досудебном или судебном порядке.

Как правило, подача жалобы Банк России встраивается в общий процесс, куда включаются и обращения в другие инстанции. Ответы из этих организаций, сам факт обращения к ним используется в последующем. Но делать это нужно грамотно, с привлечением практикующих юристов, которые прогнозируют и понимают последующие шаги.

Как написать жалобу в Центральный Банк РФ

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 27

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 12

Прежде чем писать жалобу в Центральный Банк РФ (Центробанк), давайте разберемся по каким поводам и причинам мы можем обратиться с жалобой в эту организацию.

Если вы собрались пожаловаться Центробанку на беспредел коллекторских агентств, не теряйте попусту времени. На такую жалобу ЦБ реагировать не станет, эти действия не входят в сферу его компетенций и полномочий. Куда эффективнее будет пожаловаться в Роспотребнадзор.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена и не дают кредиты.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 29

Как подать документ?

Жалобу можно отнести лично в секретариат, отправить ее по почте на юридический адрес заказным письмом с уведомлением о получении или на e-mail. Время на рассмотрение спорной ситуации прописывается в договоре. Как правило, этот срок составляет от 3 до 30 рабочих дней. Если сторона конфликта не отреагировала на запрос или вы получили от банка формальную отписку, подавайте жалобу в ЦБ. Она будет рассмотрена за 10-45 дней. Срок зависит от сложности проблемы.

Особенности подачи жалобы на страховую компанию

Навязывание дополнительных страховок, отказ от выплат по договору страхования и другие нарушения, противоречащие действующему законодательству, можно оспорить путем подачи претензии на действия страховой компании в Центральный банк, Роспотребнадзор, Федеральную службу страхового надзора, прокуратуру или в суд. Составить документ можно самостоятельно, но в сложных ситуациях лучше обратиться к юристу. Главное – указать в жалобе номер страхового полиса.

Как написать обращение в Банк России?

Перед составлением жалобы необходимо «перевести» требования клиента на финансовый и правовой язык. Это означает грамотное составление письма, используя:

  • Специальные термины, которые используются в банковской деятельности;
  • Нормы права, которые нарушены (статьи и пункты законов).

После этого нужно обратиться на горячую линию банка, а также проконсультироваться с практикующим юристом. Цель этих действий – получение точных данных:

  1. Что именно произошло: повышение процентной ставки, приостановка операции и т.п.
  2. На каком основании: пункты и статьи законов, постановлений, положений, инструкций, договоров и т.п.
  3. Требуемые банком действия: внести вклад по новым условиям, подтвердить законность происхождения средств и т.п.

Опираясь на полученные материалы (письменные ответы, результаты консультации), можно переходить к следующему этапу – подача жалобы на действия банка в контролирующие органы и организации, в частности — в Банк России.

Образец

Какой-то особой формы для составления обращения в Центробанк не предусмотрено. Жалоба составляется в соответствии с требованиями законодательства про обращение граждан. Письмо должно содержать:

  1. Наименование территориального органа Банка России, куда подается обращение.
  2. Паспортные данные заявителя, включая место постоянной или временной регистрации (прописки).
  3. Название документа: жалоба или заявление на неправомерные действия конкретного учреждения.
  4. Краткое изложение ситуации, и какая возникла проблема.
  5. Ссылки на нормы права и прилагаемые документы.
  6. Требования, которые нужно выполнить для восстановления нарушенных прав заявителя.
  7. Список прилагаемых документов.
  8. Дата и подпись.

Если на предварительном этапе проведена тщательная работа, составление жалобы не составит труда. В противном случае рекомендуется обратиться за помощью к специалисту-правоведу.

Полезное видео

На кого жаловаться в Центробанк

Пожаловаться в Центробанк нужно не на коллекторов, а на банк, который без вашего согласия передал ваши личные данные третьим лицам. Центробанк является надзорным органом за деятельностью финансово-кредитных организаций в России.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 30

При обнаружении нарушений закона в деятельности банка Центробанк вправе вынести предписание об устранении нарушений. В случае отсутствия реагирования на предписание со стороны виновного банка, на последний будет наложено взыскание, вплоть до отзыва лицензии..

Как подать жалобу в Центральный Банк в интернет-приемной

Перейдя по ссылке «Подать жалобу»:

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 31

Мы увидим тематику жалоб. Нам нужно выбрать подраздел «Неправомерные действия коллекторов» в разделе «Банковские продукты/услуги»

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 32

Далее, Центробанк предлагает ответить на вопрос:

– Банк передал права (требования) по кредитному договору третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам?

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 34

При ответе «Да», банк предоставляет следующую информацию:

После этого, вы все равно можете продолжить писать жалобу.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 35

Поле для изложения текста жалобы ограничено 5000 символов, поэтому писать придется кратко, если вы хотите более подробно изложить суть проблемы, придется прибегнуть к почтовой переписке. Кроме того, в специально предназначенное для этого поле можно загрузить дополнительные документы (не более 10, размером не более 12 Мб).

Что такое скоринг, каким должен быть скоринговый балл для получения.

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 36

Причины жалобы в Центробанк

Пожаловаться в Центробанк можно по следующим поводам:

    Незаконный отказ в выдаче кредита; Высокие процентные ставки по кредитам; Незаконные действия при оформлении залогового имущества; Предоставление преимуществ одной страховой компании перед другими; Неправомерное начисление штрафов, неустоек и пеней; Списание денег со счета без разрешения клиента (исключая случаи предусмотренные Законом); Отказ банков и страховых компаний вернуть страховую премию или ее часть в “период охлаждения” (минимум 5 рабочих дней с момента заключения договора страхования); Передача персональных данных третьим лицам с нарушением законодательства и т.д.

Где взять кредит по паспорту: ТОП-15 выгодных предложений от банков и МФО

Как пожаловаться в центробанк на действия банка - картинка 37

Заключение

Подводя итог, нужно отметить, что на уровне жалоб в контролирующие органы, можно защитить права перед финансовым учреждением, насколько известным и мощным оно бы ни было. Но чем более формально к этому подойдет пострадавшее лицо, тем выше вероятность, что ответ будет тоже формальным.

Досудебная подготовка и претензионная работа, юридические консультации, изучение судебной практики, поиск компромиссных решений – все это повышает шансы на успешное разрешение конфликта.

Источники

Литература


  1. Василенко, А. И. Теория государства и права / А.И. Василенко, М.В. Максимов, Н.М. Чистяков. — М.: Книжный мир, 2007. — 384 c.

  2. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Дело, 2013. — 528 c.

  3. Курскова Г. Ю. Политический режим Российской Федерации. Теоретико-правовой аспект; Юнити-Дана, Закон и право — Москва, 2008. — 296 c.
  4. Поставка. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 537 c.
  5. Бикеев, А. А. Трудоправовая деятельность в организации. Учебное пособие / А.А. Бикеев, М.В. Васильев, Л.С. Кириллова. — М.: Статут, 2015. — 144 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях