Калькулятор неустойки по осаго

Калькулятор неустойки по осаго - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Калькулятор неустойки по осаго". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Как рассчитать неустойку по КАСКО через онлайн калькулятор согласно ЗПП

Отношения между страховой компанией и клиентом регулируются в основном Гражданским Кодексом и Законом о страховании. Вместе с тем каждый страхователь по КАСКО является потребителем услуг и может пользоваться всеми правами, которые предлагает Закон о защите прав потребителей (далее Закон о ЗПП).

  1. На получение неустойки;
  2. На возмещение причинённого морального вреда;
  3. На получение штрафа от страховщика за нарушение договорных обязательств;
  4. На подачу искового заявления в отношении страховщика без уплаты государственной пошлины.

Обязательный полис страхования гражданской ответственности должен быть у каждого водителя — в ином случае, ему грозят штрафы. Страхование по КАСКО заключается на добровольной основе и покрывает расходы на восстановительные работы вне зависимости от того, кто является виновником ДТП. Подробнее об отличиях между КАСКО и ОСАГО можно прочитать в этой статье https://tvoipolis.online/6506-otlichiya-mezhdu-kasko-i-osago

Расчет неустойки по ст. 395 ГК РФ

Размер штрафных санкций для страховщика, как правило, указывается в договоре. Если таких положений в соглашении нет, возмещение можно посчитать самостоятельно, воспользовавшись специальным калькулятором неустойки по ЗПП.

Общая формула расчёта выглядит так:

Калькулятор неустойки по осаго - картинка 2

Таблица ставок Центрального Банка РФ

Начало периодаКонец периодаСтавка Центрального
Банка РФ
26 марта 2018наст. вр.7,25%
12 февраля 201825 марта 20187,50%
18 декабря 201711 февраля 20187,75%
30 октября 201717 декабря 20178,25%
18 сентября 201729 октября 20178,50%
19 июня 201717 сентября 20179,00%
02 мая 201718 июня 20179,25%
24 марта 201701 мая 20179,75%
16 сентября 201623 марта 201710%
10 июня 201615 сентября 201610,5%
01 января 201609 июня 201611%

70 000 (сумма долга) х 7,75 % (ставка рефинансирования ЦБ РФ на 01.02.18) х 31 (количество дней просрочки) : 360 = 467 рублей.

Порядок получения неустойки

Неустойка выплачивается страховщику удобным для него способом: наличными в офисе компании либо безналичным способом на банковский счет или карту. Сроки произведения выплаты определяются судом. Если конфликт был решен в досудебном порядке, санкции начисляется за каждый день просрочки вплоть до выплаты компенсации и неустойки, поэтому в интересах страховой компании осуществить выплаты в срочном порядке.

Калькулятор и формула расчета неустойки по ОСАГО

Неустойка – это выплаты, которые обязуется произвести одна сторона договора другой при нарушении условий указанного договора для компенсации нанесенного ущерба. Претендовать на получение неустойки по ОСАГО страхователь имеет право в случае, если страховая компания нарушила сроки выплаты компенсации или выдачи направления на ремонт.

Калькулятор неустойки по осаго - картинка 3

Этапы взыскания неустойки

Страховая компания может выплатить возмещение в добровольном порядке либо согласно предписанию суда. В обязанности страховщика входит попытка добровольного урегулирования конфликта до обращения в суд. Первым этапом взыскания неустойки является обращение в страховую компанию с заявлением о выплате неустойки. В документе обязательно должны быть указаны платежные реквизиты страховщика.

Также необходимо составить жалобу на работу страховой компании. В документе указываются все обстоятельства дела: наименование компании, ФИО страховщика, контактные данные обеих сторон, дата наступления страхового случая, решение, которые было вынесено страховой компанией, результаты независимой экспертизы (если такая производилась), количество дней просрочки.

Жалоба направляется в Центральный банк России, так как он контролирует работу страховых компаний.

Если страхователь не отреагировал на ваше заявление и предупреждение Центрального банка в течение 5 рабочих дней, страховщик должен обратиться в суд. Для этого нужно составить исковое заявление. Документ обязательно должен содержать следующие сведения:

  1. Наименование суда.
  2. Контактные данные и ФИО заявителя.
  3. Наименование и контактные данные ответчика.
  4. Обстоятельства наступления страхового случая и порядок произведения выплат согласно договору и закону.
  5. Суть претензий и требования.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.
  8. Иск обязательно должен подаваться в день составления документа.

Скачать исковое заявление в суд о взыскании неустойки по ОСАГО можно по этой ссылке

Калькулятор неустойки по осаго - картинка 4

Расчет неустойки по ст. 395 ГК РФ

Размер штрафных санкций для страховщика, как правило, указывается в договоре. Если таких положений в соглашении нет, возмещение можно посчитать самостоятельно, воспользовавшись специальным калькулятором неустойки по ЗПП.

[2]

Общая формула расчёта выглядит так:

Калькулятор неустойки по осаго - картинка 2

Таблица ставок Центрального Банка РФ

Начало периодаКонец периодаСтавка Центрального
Банка РФ
26 марта 2018наст. вр.7,25%
12 февраля 201825 марта 20187,50%
18 декабря 201711 февраля 20187,75%
30 октября 201717 декабря 20178,25%
18 сентября 201729 октября 20178,50%
19 июня 201717 сентября 20179,00%
02 мая 201718 июня 20179,25%
24 марта 201701 мая 20179,75%
16 сентября 201623 марта 201710%
10 июня 201615 сентября 201610,5%
01 января 201609 июня 201611%

70 000 (сумма долга) х 7,75 % (ставка рефинансирования ЦБ РФ на 01.02.18) х 31 (количество дней просрочки) : 360 = 467 рублей.

Этапы взыскания неустойки

Страховая компания может выплатить возмещение в добровольном порядке либо согласно предписанию суда. В обязанности страховщика входит попытка добровольного урегулирования конфликта до обращения в суд. Первым этапом взыскания неустойки является обращение в страховую компанию с заявлением о выплате неустойки. В документе обязательно должны быть указаны платежные реквизиты страховщика.

Также необходимо составить жалобу на работу страховой компании. В документе указываются все обстоятельства дела: наименование компании, ФИО страховщика, контактные данные обеих сторон, дата наступления страхового случая, решение, которые было вынесено страховой компанией, результаты независимой экспертизы (если такая производилась), количество дней просрочки.

Жалоба направляется в Центральный банк России, так как он контролирует работу страховых компаний.

Если страхователь не отреагировал на ваше заявление и предупреждение Центрального банка в течение 5 рабочих дней, страховщик должен обратиться в суд. Для этого нужно составить исковое заявление. Документ обязательно должен содержать следующие сведения:

  1. Наименование суда.
  2. Контактные данные и ФИО заявителя.
  3. Наименование и контактные данные ответчика.
  4. Обстоятельства наступления страхового случая и порядок произведения выплат согласно договору и закону.
  5. Суть претензий и требования.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.
  8. Иск обязательно должен подаваться в день составления документа.

Скачать исковое заявление в суд о взыскании неустойки по ОСАГО можно по этой ссылке

Калькулятор неустойки по осаго - картинка 4

Порядок получения неустойки

Неустойка выплачивается страховщику удобным для него способом: наличными в офисе компании либо безналичным способом на банковский счет или карту. Сроки произведения выплаты определяются судом. Если конфликт был решен в досудебном порядке, санкции начисляется за каждый день просрочки вплоть до выплаты компенсации и неустойки, поэтому в интересах страховой компании осуществить выплаты в срочном порядке.

Как рассчитать неустойку по КАСКО через онлайн калькулятор согласно ЗПП

Отношения между страховой компанией и клиентом регулируются в основном Гражданским Кодексом и Законом о страховании. Вместе с тем каждый страхователь по КАСКО является потребителем услуг и может пользоваться всеми правами, которые предлагает Закон о защите прав потребителей (далее Закон о ЗПП).

  1. На получение неустойки;
  2. На возмещение причинённого морального вреда;
  3. На получение штрафа от страховщика за нарушение договорных обязательств;
  4. На подачу искового заявления в отношении страховщика без уплаты государственной пошлины.

Обязательный полис страхования гражданской ответственности должен быть у каждого водителя — в ином случае, ему грозят штрафы. Страхование по КАСКО заключается на добровольной основе и покрывает расходы на восстановительные работы вне зависимости от того, кто является виновником ДТП. Подробнее об отличиях между КАСКО и ОСАГО можно прочитать в этой статье https://tvoipolis.online/6506-otlichiya-mezhdu-kasko-i-osago

Порядок взыскания неустойки

Взыскание неустойки по КАСКО, как правило, происходит вместе с взысканием основного долга страховой компании. В первую очередь недовольному клиенту стоит обратиться к страховщику с письменной претензией. В ней указывается:

  • ФИО и адрес заявителя;
  • Полное наименование и юридический адрес страховщика;
  • Указание на неисполнение страховой компанией своих обязательств перед клиентом (обязательно следует конкретизировать, какие обязанности не выполнил страховщик и в соответствии с каким пунктом договора они должны были быть исполнены);
  • Требование выплатить неустойку со ссылкой на норму законодательства;
  • Расчет неустойки по КАСКО;
  • Подпись заявителя и дата.

В некоторых случаях этого достаточно и страховщик добровольно уплачивает клиенту сумму, которую он задолжал, и соответствующую неустойку. Если же страховая компания не реагирует на претензию – нужно обращаться в суд.

В судебном заседании вам придётся доказать не только факт невыполнения страховщиком своих обязательств, но и время просрочки. Это необходимо, чтобы правильно рассчитать неустойку.

В исковом заявлении указывается на необходимость уплатить сумму основного долга и неустойку за несвоевременное выполнение требований. Судебный процесс может затянуться на несколько недель или месяцев. Всё это время неустойка продолжает расти. В последующем истец имеет право изменить исковые требования, увеличив сумму неустойки в зависимости от количества дней просрочки с учётом судебного заседания.

Стоит обратить внимание, что срок исковой давности по спорам, связанным со страхованием автомобилей, меньше чем общий и составляет 2 года.

Калькулятор и формула расчета неустойки по ОСАГО

Неустойка – это выплаты, которые обязуется произвести одна сторона договора другой при нарушении условий указанного договора для компенсации нанесенного ущерба. Претендовать на получение неустойки по ОСАГО страхователь имеет право в случае, если страховая компания нарушила сроки выплаты компенсации или выдачи направления на ремонт.

Калькулятор неустойки по осаго - картинка 3

Расчет неустойки по ст. 28 Закона о защите прав потребителя

Порядок расчёта штрафных санкций к страховщику отличается в зависимости от конкретной ситуации. На размер возмещения влияют:

  • Характер нарушения, допущенного страховой компанией;
  • Количество нарушений;
  • Процентная ставка для расчёта неустойки, установленная нормативными актами для того или иного вида нарушения.

Итак, рассмотрим подробнее каждую ситуацию несоблюдения страховщиком своих обязательств и порядок расчёта неустойки по ним.

Для примера будем рассматривать ситуацию, когда по полису КАСКО не оплачено возмещение, срок задержки – 10 дней. Судебное заседание состоялось через 50 дней после начала выплат. Недоплаченная сумма составляет 20 000 рублей, премия составляет 70 000 рублей.

Несоблюдения времени начала предоставления услуги

Несоблюдение времени окончания предоставления услуг

Пеня равна 3% от суммы услуги за каждый день просрочки вплоть до окончания предоставления услуг:

70 000 (цена услуги) х 60 (10 дней + 50 дней) х 3% = 126 000

Одновременное несоблюдения даты начала и окончания предоставления услуг

Штрафные санкции, рассчитанные в предыдущих примерах, суммируются. То есть клиенту полагается выплата в размере 147 000 рублей.

Калькулятор неустойки по осаго - картинка 10

Виды неустоек

Неустойки бывают двух видов:

Законная неустойка – компенсация, предусмотренная нормативными актами за нарушение положений таких актов.

Договорная неустойка предусматривается условиями договора и считается обязательной к выплате, если ее содержание и порядок заключения договора не противоречит нормам законодательства.

Договорные финансовые санкции по ОСАГО, их размер и порядок выплаты могут быть индивидуальными для каждой страховой компании или даже каждого клиента компании, поэтому важно подробно ознакомиться с условиями договора перед его подписанием. Но чаще страховщики не предусматривают в договоре дополнительных компенсаций клиенту, сверх тех, что обозначены в законодательстве. Поэтому мы рассмотрим только случаи выплат по неустойке, предусмотренные законодательством.

Неустойка по Закону об ОСАГО выплачивается страхователю за каждый день просрочки при:

  • задержке выплаты страховой компенсации;
  • задержке выдачи направления для ремонта автомобиля за счет страховой компании.

Установленный законодательством срок для выполнения указанных обязательств – 20 календарных дней (исключая выходные и праздничные дни) с момента подачи страховщиком полного пакета документов после наступления страхового случая. Если в течение этого срока страхователь не выполнит свои обязательства перед клиентом, за 21 день после обращения в страховую уже можно будет взыскать неустойку.

[1]

Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором неустойки по ОСАГО

Расчет размера неустойки

За каждый день просрочки страхователь обязан выплатить 1% от определенной экспертизой страховой суммы. Если страхователь частично выплатил страховую сумму, пеня составит 1% от остатка долга. Формулы расчета неустойки по ОСАГО следующие:

1% * (Страховая сумма – Сумма выплат, произведенных страховщиком) * Количество дней просрочки

Но размер санкции не может превышать сумму выплаты. То есть, начиная с сотого дня неустойка перестает начисляться, поэтому медлить с обращением в суд не нужно. Также неустойка не может быть больше 400 тысяч рублей при возмещении вреда, нанесенного имуществу и больше 500 тысяч рублей при компенсации вреда здоровью.

Примеры расчетов

Пострадавший в аварии водитель выбрал форму компенсации в виде денежной выплаты. Эксперты оценили ущерб в 50 тысяч рублей. На 21 день после подачи документов страхователь не выплатил положенной компенсации, и страховщик обратился с заявлением в страховую компанию для взыскания штрафа. Выплаты были произведены незамедлительно. Таким образом, срок просрочки составил всего 1 день.

Чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО, подставляем данные в формулу:
1% * 50 000 * 1 = 500 рублей.

Эксперты страховой компании определили, что стоимость ремонта пострадавшего при ДТП автомобиля составляет 20 тысяч рублей и произвела выплаты в установленный срок. Потерпевший привлек авторитетную независимую экспертную организацию, сотрудники которой оценили ущерб в 60 тысяч рублей. Страхователь отказался возмещать указанную сумму, и страховщик обратился в суд. Судебные разбирательства длились 40 дней, за вычетом 20 дней, отведенных страховой компании на выплату всей суммы ущерба. Суд удовлетворил иск пострадавшего в полном размере.

Чтобы определить размер неустойки, подставляем данные в формулу:
1% * (60 000 – 20 000) * 40 = 16 000 рублей.

Стоимость ремонта автомобиля оценили в 33 тысячи рублей. Страхователь смог выдать направление на ремонт только на 23 день после подачи страховщиком всех необходимых документов. Время просрочки – 3 дня.

Для расчета неустойки, подставляем данные в формулу:
1% * 33 000 * 3 = 990 рублей.

Знаете ли вы? Согласно Правилам страхования ОСАГО, при наступлении страхового случая, полис ОСАГО предусматривает обязательный ремонт повреждений автомобиля. Теперь получить возмещение можно только в ряде особых ситуаций (например, если умер потерпевший или при обоюдной ответственности). Плюс в том, что при ремонте используются только новые и оригинальные детали. Подробнее читайте здесь https://tvoipolis.online/6519-remont-i-vyplata-vozmeshheniya-po-osago

Расчет размера неустойки

За каждый день просрочки страхователь обязан выплатить 1% от определенной экспертизой страховой суммы. Если страхователь частично выплатил страховую сумму, пеня составит 1% от остатка долга. Формулы расчета неустойки по ОСАГО следующие:

1% * (Страховая сумма – Сумма выплат, произведенных страховщиком) * Количество дней просрочки

Но размер санкции не может превышать сумму выплаты. То есть, начиная с сотого дня неустойка перестает начисляться, поэтому медлить с обращением в суд не нужно. Также неустойка не может быть больше 400 тысяч рублей при возмещении вреда, нанесенного имуществу и больше 500 тысяч рублей при компенсации вреда здоровью.

Примеры расчетов

Пострадавший в аварии водитель выбрал форму компенсации в виде денежной выплаты. Эксперты оценили ущерб в 50 тысяч рублей. На 21 день после подачи документов страхователь не выплатил положенной компенсации, и страховщик обратился с заявлением в страховую компанию для взыскания штрафа. Выплаты были произведены незамедлительно. Таким образом, срок просрочки составил всего 1 день.

Чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО, подставляем данные в формулу:
1% * 50 000 * 1 = 500 рублей.

Эксперты страховой компании определили, что стоимость ремонта пострадавшего при ДТП автомобиля составляет 20 тысяч рублей и произвела выплаты в установленный срок. Потерпевший привлек авторитетную независимую экспертную организацию, сотрудники которой оценили ущерб в 60 тысяч рублей. Страхователь отказался возмещать указанную сумму, и страховщик обратился в суд. Судебные разбирательства длились 40 дней, за вычетом 20 дней, отведенных страховой компании на выплату всей суммы ущерба. Суд удовлетворил иск пострадавшего в полном размере.

Чтобы определить размер неустойки, подставляем данные в формулу:
1% * (60 000 – 20 000) * 40 = 16 000 рублей.

Стоимость ремонта автомобиля оценили в 33 тысячи рублей. Страхователь смог выдать направление на ремонт только на 23 день после подачи страховщиком всех необходимых документов. Время просрочки – 3 дня.

Для расчета неустойки, подставляем данные в формулу:
1% * 33 000 * 3 = 990 рублей.

Знаете ли вы? Согласно Правилам страхования ОСАГО, при наступлении страхового случая, полис ОСАГО предусматривает обязательный ремонт повреждений автомобиля. Теперь получить возмещение можно только в ряде особых ситуаций (например, если умер потерпевший или при обоюдной ответственности). Плюс в том, что при ремонте используются только новые и оригинальные детали. Подробнее читайте здесь https://tvoipolis.online/6519-remont-i-vyplata-vozmeshheniya-po-osago

Виды неустоек

Неустойки бывают двух видов:

Законная неустойка – компенсация, предусмотренная нормативными актами за нарушение положений таких актов.

Договорная неустойка предусматривается условиями договора и считается обязательной к выплате, если ее содержание и порядок заключения договора не противоречит нормам законодательства.

Договорные финансовые санкции по ОСАГО, их размер и порядок выплаты могут быть индивидуальными для каждой страховой компании или даже каждого клиента компании, поэтому важно подробно ознакомиться с условиями договора перед его подписанием. Но чаще страховщики не предусматривают в договоре дополнительных компенсаций клиенту, сверх тех, что обозначены в законодательстве. Поэтому мы рассмотрим только случаи выплат по неустойке, предусмотренные законодательством.

Неустойка по Закону об ОСАГО выплачивается страхователю за каждый день просрочки при:

  • задержке выплаты страховой компенсации;
  • задержке выдачи направления для ремонта автомобиля за счет страховой компании.

Установленный законодательством срок для выполнения указанных обязательств – 20 календарных дней (исключая выходные и праздничные дни) с момента подачи страховщиком полного пакета документов после наступления страхового случая. Если в течение этого срока страхователь не выполнит свои обязательства перед клиентом, за 21 день после обращения в страховую уже можно будет взыскать неустойку.

Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором неустойки по ОСАГО

Расчет неустойки по ст. 28 Закона о защите прав потребителя

Порядок расчёта штрафных санкций к страховщику отличается в зависимости от конкретной ситуации. На размер возмещения влияют:

  • Характер нарушения, допущенного страховой компанией;
  • Количество нарушений;
  • Процентная ставка для расчёта неустойки, установленная нормативными актами для того или иного вида нарушения.

Итак, рассмотрим подробнее каждую ситуацию несоблюдения страховщиком своих обязательств и порядок расчёта неустойки по ним.

Для примера будем рассматривать ситуацию, когда по полису КАСКО не оплачено возмещение, срок задержки – 10 дней. Судебное заседание состоялось через 50 дней после начала выплат. Недоплаченная сумма составляет 20 000 рублей, премия составляет 70 000 рублей.

Несоблюдения времени начала предоставления услуги

Несоблюдение времени окончания предоставления услуг

Пеня равна 3% от суммы услуги за каждый день просрочки вплоть до окончания предоставления услуг:

70 000 (цена услуги) х 60 (10 дней + 50 дней) х 3% = 126 000

Одновременное несоблюдения даты начала и окончания предоставления услуг

Штрафные санкции, рассчитанные в предыдущих примерах, суммируются. То есть клиенту полагается выплата в размере 147 000 рублей.

[3]

Калькулятор неустойки по осаго - картинка 10

Порядок взыскания неустойки

Взыскание неустойки по КАСКО, как правило, происходит вместе с взысканием основного долга страховой компании. В первую очередь недовольному клиенту стоит обратиться к страховщику с письменной претензией. В ней указывается:

  • ФИО и адрес заявителя;
  • Полное наименование и юридический адрес страховщика;
  • Указание на неисполнение страховой компанией своих обязательств перед клиентом (обязательно следует конкретизировать, какие обязанности не выполнил страховщик и в соответствии с каким пунктом договора они должны были быть исполнены);
  • Требование выплатить неустойку со ссылкой на норму законодательства;
  • Расчет неустойки по КАСКО;
  • Подпись заявителя и дата.

В некоторых случаях этого достаточно и страховщик добровольно уплачивает клиенту сумму, которую он задолжал, и соответствующую неустойку. Если же страховая компания не реагирует на претензию – нужно обращаться в суд.

В судебном заседании вам придётся доказать не только факт невыполнения страховщиком своих обязательств, но и время просрочки. Это необходимо, чтобы правильно рассчитать неустойку.

В исковом заявлении указывается на необходимость уплатить сумму основного долга и неустойку за несвоевременное выполнение требований. Судебный процесс может затянуться на несколько недель или месяцев. Всё это время неустойка продолжает расти. В последующем истец имеет право изменить исковые требования, увеличив сумму неустойки в зависимости от количества дней просрочки с учётом судебного заседания.

Стоит обратить внимание, что срок исковой давности по спорам, связанным со страхованием автомобилей, меньше чем общий и составляет 2 года.

Источники

Литература


  1. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.

  2. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.

  3. Мурадьян, Э. М. Ходатайства, заявления и жалобы (обращения в суд) / Э.М. Мурадьян. — М.: Юридический центр Пресс, 2015. — 446 c.
  4. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.
  5. Федоткин, С.Н. Настольная книга частного охранника: Практическое пособие; Эксмо, 2013. — 512 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях