Кредит без кредитной истории — разбираем важные моменты

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Кредит без кредитной истории — разбираем важные моменты". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Как взять кредит без кредитной истории

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 2

После того как заемщик в первый раз обратился в банк за кредитом и подписал согласие на передачу личных сведений в БКИ, начинается личная кредитная история. По статистике, банки отказывают чаще не тем гражданам, у которых негативная кредитная история, а тем, у которых она отсутствует.

Дадут ли кредит без кредитной истории

КИ (отчет по взятым займам) демонстрирует, насколько кредитующийся добросовестно относится к возложенным обязательствам по возмещению заемных средств. Добросовестность заемщика станет определяющим показателем для кредитных организаций.

Как взять кредит, если нет кредитной истории, и остро встал вопрос о необходимой сумме. В этой ситуации обращаться в крупные банки не стоит, с нулевой КИ получить заем в таких учреждениях сложно. А вот маленькие банки лояльны к клиентам, и есть вероятность получить деньги без проверки.

Когда кредитный сотрудник запрашивает в БКИ информацию по заявителю, то бюро присылает выписку-отчет из его КИ. В БКИ поступает информация из следующих источников формирования кредитных условий:

  • банки, МФО, КПК обязаны подавать имеющуюся информацию по заемщикам, поручителям и принципалам хотя бы в одно БКИ (ст. 3.1 ФЗ за №218 «О кредитных историях»);
  • кредитные организации за исключением КПК, МФО и банков, которые являются заимодавцами по договору займа, вправе предоставлять информацию в БКИ по заемщикам и поручителям (ст. 3.2 ФЗ за № 218);
  • организации, в пользу которых вступили в действие решения суда, но которые были не исполнены в 10-дневный срок, по взысканию с должников задолженностей по услугам ЖКХ, связи вправе сообщать имеющуюся информацию в БКИ. К этим организациям также относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление исполнения судебных актов и актов иных органов (например, по взысканию алиментов), которые также вправе передавать информацию по должникам в БКИ.

В отчет вносятся следующие сведения:

  • полная информация о гражданине: ФИО, место прописки, номер телефона;
  • сколько займов оформлено, на какую сумму;
  • периодичность платежей по погашению кредита;
  • имелись ли просрочки;
  • заключение по надежности гражданина.

Если при рассмотрении заявки на кредитование сотрудники банка сталкиваются с нулевым отчетом по КИ, то чаще отвечают отказом с целью минимизации рисков по невозврату. Причиной отказа станет то, что нет никаких сведений, которые могли бы помочь составить характеристику заявителя, проанализировать позитивные или негативные факторы финансовой репутации.

Еще одним препятствием для выдачи займа станет возраст заявителя. Банковские учреждения проявляют осторожность в отношении к заявителям после 60 лет и до 20 лет.

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 3

Возникает неопределенная ситуация наподобие замкнутного круга. Вроде у заявителя нет негативных характеристик, но вероятность получить положительный ответ невелика, потому что именно к этой категории клиентов относятся с недоверием. Банк скорее даст кредит клиенту с подпорченной КИ, не обращая внимания на просрочки и недочеты.

Но банки не всегда отказывают клиентам с пустой КИ. Чтобы одобрили кредит без кредитной истории, стоит предоставить как можно больше информации о себе, в виде тщательно подготовленной документации. Для этого предпринять следующие шаги:

Шаг 1. Подтверждаем платежеспособность официальными справками. Если имеются доказательства дополнительного дохода, то их тоже лучше предоставить (выписка банковского счета, подработка). Важно пребывать в трудоспособном возрасте, для банков это 25–45 лет.

Шаг 2. Если на одном и том же месте трудоустройства работаете не один год — это тоже повысит шанс на получение кредита без КИ. Для этого целесообразно сделать ксерокопию трудовой и подписать в отделе кадров или у работодателя.

Шаг 3. При разговоре с кредитным сотрудником постараться вызвать доверие к себе. Показать, что занимаете прочное социальное положение (семья, вовремя оплачиваете услуги ЖКХ, мобильную связь, есть дополнительные источники дохода).

Шаг 4. Весомым аргументом, который повысит шанс одобрения заявки, станет предоставление имущества или ценных бумаг под залоговое обеспечение или наличие поручителя.

Как взять заем без кредитной истории

Процедура оформления кредита с пустой КИ не отличается от стандартной. Разница в том, что не все банковские продукты будут доступны заемщику, а процентные ставки и платежи будут выше, чем для клиентов с безукоризненной КИ. Кандидатура заявителя также будет рассмотрена на момент возможных рисков, при этом кредитным сотрудником будут оцениваться дополнительные факторы платежеспособности клиента. Так, с помощью применения социально-демографического скоринга анализируются социальные показатели заявителя (возраст, семейное положение, стаж, место жительства) вплоть до аккаунта в соцсетях.

Чтобы заключить кредитный договор, нужно в банке заполнить заявление-анкету у кредитного инспектора. Можно также подать онлайн заявку на кредит на официальном сайте банка, в которой указать требуемую информацию. Через 15–20 минут придет СМС из банка о предварительном решении. Для финального собеседования придется посетить отделение банка лично. Окончательное решение выносится в течение одного-двух дней.

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 4

Какие займы выдаются заявителям без КИ

Для тех, кто впервые обращается в банковскую организацию, сначала разумнее оформить заем на карту без кредитной истории в МФО. Кредиты без проверки берутся для решения хозяйственных, бытовых и иных вопросов, когда деньги нужны быстро. Заем оформляется онлайн, без процедуры проверки КИ, потребуются только паспортные сведения.

Деньги поступают оперативно в течение суток. Оформление происходит круглосуточно. МФО лояльно относятся к отсутствию КИ, поэтому заявителю вряд ли откажут. Причина лояльности объясняется тем, что деньги даются под проценты, которые выше, чем у банков. В эту разницу закладывается риск невозврата заемных средств.

К заемщику все же предъявляются некоторые требования:

  • возраст — 21–70 лет;
  • наличие гражданства РФ с постоянной пропиской на территории РФ.

Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки на сайте банка. Чтобы получить положительный ответ следует:

  • предоставить полные сведения о себе;
  • подготовить копию трудовой книжки, бланк 2-НДФЛ с постоянного места работы за последние 6 месяцев; если трудоустроились недавно, то минимум за три месяца;
  • в случае личных сомнений в положительном ответе, предоставить на встрече с кредитным экспертом документы о возможном залоге. К ним относятся ПТС на транспортное средство, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Банк, скорее всего, не откажет в выдаче кредитки, если у заемщика открыт вклад или зарплата перечисляется на карту.

Сначала лучше подать заявку на выдачу карты рассрочки, которая позволит приобретать товары в розницу. После погашения полученных средств можно уже заняться созданием положительной КИ.

В кредитном потребкооперативе также лояльно отнесутся к отсутствию КИ. Оформляются займы без кредитной истории с 18 лет. В КПК для молодых людей и пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования. Но у КПК просто так взять заемные средства не получится. Сначала придется стать членом кооператива, уплатить обязательные взносы (до 1000 рублей). Проценты по займам в КПК выше, чем у банков, но ниже МФО.

POS-кредитование (точка продажи). Это вид экспресс-кредитов, которые предоставляют банки в торговых центрах. Особенность этого банковского продукта в том, что будущий покупатель не получает деньги в наличном виде. Товар оплачивает банк, а покупатель в рассрочку погашает кредит. Для этой процедуры потребуется паспорт и второй документ (ИНН, водительские права, загранпаспорт). Но без КИ банк может и отказать, поэтому лучше начинать с недорогих покупок.

Несмотря на легкое получение товарного кредита, проценты по POS-кредитованию в разы превышают банковские ставки по среднему потребительскому кредиту (30–50% годовых). Если кредит погашается в срок, то это благоприятно отразится на КИ заемщика.

[1]

В какие банки обратиться за первым кредитом

В таблице перечислены банки, которые предоставляют кредитные средства с нулевой КИ.

Мифы о кредитной истории

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 5

  • 1. Миф первый: БКИ разглашают персональные данные своих клиентов
  • 2. Миф второй: БКИ не сразу получает данные о выданных кредитах
  • 3. Миф третий: БКИ ведет только «черные» списки должников
  • 4. Миф четвертый: кредитную историю удалить в БКИ — пара пустяков
  • 5. Миф пятый: кредитная история — большая тайна
  • 6. Миф шестой: что написано в кредитной истории — уже не исправишь
  • 7. Миф седьмой: нет кредитной истории — значит хорошо для получения кредита
  • 8. Миф восьмой: плохая кредитная история — кредита больше не видать

Миф первый: БКИ разглашают персональные данные своих клиентов

Очень многие заемщики против того, чтобы банк передавал информацию о них в БКИ.

По сути дела, как считаю сами заемщики, банк разглашает конфиденциальную информацию. Но дело в том, что когда они подписывают кредитный договор, они ставят галочку в клетке, в которой они соглашаются с тем, что информация о них и об их кредитах была передана в БКИ. Кстати, если заемщик, по каким-либо причинам отказывается передавать о себе данные в БКИ, это может являться основание для отказа в получении кредита. Банковские служащие могут подумать, что заемщик ненадежный и что-то скрывает.

[3]

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 7

Миф второй: БКИ не сразу получает данные о выданных кредитах

Многие думают, что можно получить одновременно кредит в нескольких банках, так как второй банк не знает о первом банке выдавшем кредит. Это заблуждение потому, что банк сразу же после выдачи заемщику кредита уведомляет БКИ, о том когда, где и на какую сумму выдан кредит. И если заемщик обращается после получения средств в другой банк, то из БКИ новый банк получит информацию,и о том, что заемщику уже выдан кредит и о том, на какую сумму заемщиком кредит получен. И второй банк будет учитывать уже наличие кредита и естественно или ограничит кредитный лимит или откажет. Этим самым банки защищаются от мошеннических схем, когда пытаются обмануть банк и решают получить как можно больше кредитов не имея намерения возвращать их.

Миф третий: БКИ ведет только «черные» списки должников

Около половины заемщиков знают о том, что в БКИ хранится информация о просроченных выплатах по кредитам. Но только треть плательщиков знают о том, что в Бюро кредитных историй хранится любая информация обо всех кредитах заемщика. Именно поэтому, многие клиенты банка удивляются и возмущаются, когда узнают, что информация о них содержится в БКИ. Само по себе Бюро кредитных историй — это лишь хранилище информации, переданной банком. Оно не несет в себе цели сбора негативной информации о заемщике.

Миф четвертый: кредитную историю удалить в БКИ — пара пустяков

Не стоит думать, что удалить кредитную историю в БКИ легко. Если при оплате какого-либо кредита была допущена просрочка, не нужно думать, что она автоматически исчезнет в том случае, если кредит будет погашен. Не стоит пытаться разжалобить сотрудников БКИ, рассказывая истории о плохо сложившихся обстоятельствах. Существует только одна возможность изменить данные в кредитной истории: в том случае, если туда была внесена ошибочная информация.

Миф пятый: кредитная история — большая тайна

К большому сожалению, большая часть клиентов отечественных банков не знает о том, что может раз в год бесплатно затребовать свою кредитную историю для ознакомления. Для этого достаточно обратиться в БКИ с нотариально заверенным запросом. Либо же, прийти в любой банк с документом, удостоверяющим личность человека. В письменной форме — раз в год бесплатно. В электронной — процедура платная и стоит примерно тысячу рублей, но ознакомиться со скачанным файлом можно хоть каждый день.

Миф шестой: что написано в кредитной истории — уже не исправишь

Если ошибка допущена по вине сотрудников банка или БКИ, восстановить доброе имя заемщика будет довольно легко. Главное — это сохранять чеки и квитанции об оплате кредитных сумм. Кредитную историю, если в нее действительно закралась ошибка, можно исправить в любой момент. Но если ошибки нет, никто не будет идти на должностной подлог.

[2]

Миф седьмой: нет кредитной истории — значит хорошо для получения кредита

Многие считают, что отсутствие кредитной истории является положительным фактором при получении кредита. Это неправда. Как раз ее отсутствие и может служить причиной отказа банка в кредитовании, если другие пареметры человека будут низкие с точки зрения скоринга. Например занятость менее 3 месяцев, отсутствие работы и др. При отличной кредитной истории заемщик даже не имея подтверждения занятости может получить кредит (100 тысяч рублей без подтверждения дохода выдают многие банки).

Миф восьмой: плохая кредитная история — кредита больше не видать

Если человек в дальнейшем платит свои кредиты аккуратно, то кредитная история может быть выправлена в положительную сторону. То есть, «ошибки молодости» никто из кредитной истории не уберет, но они уже не будут играть такую важную роль.

Кредит без кредитной истории

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 9

Часто, когда нужны деньги, мы спешим обратиться в банк. В рекламе, которую крутят по телевизору, нам обещают кредит без отказа. Так ли это? Почему банки отказывают людям без кредитной истории? Разберём в этой статье.

Ошибки, которые допускают «новички» типичны и для постоянных пользователей банка.

ТОП 3 банка который чаще остальных выдают кредиты заёмщикам без КИ

БанкСумма*Заявка
Восточныйдо 200 000ОформитьТинькофф Банкдо 150 000ОформитьHome Creditдо 150 000Оформить

* рекомендуемая максимальная сумма для заемщиков без кредитной истории

Для чего необходима кредитная история?

Когда менеджер банка видит нового клиента, он будет давать оценку не только поданным документам или внешнему виду. Кредитор обязательно запрашивает в БКИ досье будущего заемщика, чтобы оценить риски просрочек или отказа от погашения. Из прошлых записей становится понятно, насколько ответственно будет вести себя плательщик при выдаче очередного кредита.

В КИ (кредитной истории) содержится статистика количества погашенных займов и своевременность внесения платежей. Можно оценить уровень закредитованности заявителя, если знать суммарные ежемесячные расходы на обслуживание долга и общий размер официального заработка. Если предыдущие кредиторы сообщали о хронических просрочках или обращении в суд с требованием принудительного взыскания долга, в новом кредитном лимите отказывают либо повышают требования к заемщику, прося представить дополнительное обеспечение.

Чем выше запрашиваемая сумма, тем больше вероятность, что банк обратит внимание на отсутствие КИ. Если планировалось взять выгодную ипотеку, перед походом в кредитное учреждение стоит позаботиться о создании положительного досье с информацией о благополучных выплатах менее значимых финансовых обязательств. Лицам, которые никогда не кредитовались накануне подачи заявки на ипотечный кредит, сумму не одобряют, пока не получат сведения из БКИ о начале кредитной истории клиента. Даже если в процессе выплат случались единичные просрочки на 1–2 дня, у клиента большая возможность попасть в число счастливчиков, получивших одобрение на ипотечный займ.

Как получить кредит с просрочками?

Если вы по каким-то причинам испортили свою КИ и вам снова нужна некая сумма взаймы, то получить новый кредит в банке не удастся. И если вам кто-то предлагает за небольшое вознаграждение помощь в получении денег именно в крупном банке, то можно с уверенностью сказать, что это – мошенники.

Какие есть возможности для получения заемных средств без каких либо проверок:

    Более реальный шанс – это подача онлайн-заявки на получение кредитной карты. Как правило, банки, занимающиеся выдачей кредиток через интернет, более лояльны к своим клиентам, нежели аналогичные организации. Мы можем порекомендовать вам обратиться в Тинькофф банк, Авангард, Ситибанк, Ренессанс Кредит. Подробнее об их предложениях можно узнать в этой статье,

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

ТОП-5 банков, выдающих кредиты без проверки кредитной истории

  • Восточный Экспресс банк

Здесь есть выгодный продукт под названием “Сезонный”, который можно получить по одному только паспорту. Здесь вам смогут предоставить небольшую сумму в пределах 50 тысяч, которую необходимо вернуть в срок до 36-ти месяцев. При этом действует фиксированный низкий процент в размере 15% в год. Узнать больше можно в этой статье.

  • Банк Ренессанс Кредит

Предлагает без комиссий, подтвержденного дохода и поручителей взять ссуду размеров до 500 тысяч рублей сроком до 3-ехлет. К заемщикам предъявляются не слишком суровые требования: возраст – от 24лет, трудоустройство или проживание в регионе присутствия банка, предъявление паспорта и еще одного документа по выбору клиента.

Такая доступность компенсируется высокой процентной ставкой (до 49% в год), взиманием комиссии за оплату, произведенную в кассе банка и крупными штрафами за просрочку платежей. Детальнее читайте здесь

  • Уральский банк реконструкции и развития

Кредит “Минутное дело” потребует от потенциального заемщика подтверждения доходов и постоянное трудоустройство со стажем от трех месяцев. Величина кредитных средств – до 200 тысяч рубл.Процентная ставка по кредиту Открытый варьируется от 17 до 31 п.п., и увеличивается, если кредит оформлен не в самом офисе банка, а в торговых центрах или посредством Интернета.

Кредит с говорящим названием “Прозрачный” – это возможность получить 75 – 750 тысяч рублей на период от 6 месяцев до 5лет. Процентная шкала – от 17,9 до 39,9 % в год. Требования банка к документам заемщика: альтернативные способы подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ, трудовой контракт, запрос работодателю), временная регистрация или постоянное рабочее место в регионе присутствия банка, наличие городского (стационарного) телефона по месту постоянного трудоустройства. Комиссий, страховки, обеспечения или проверки в базе данных БКИ при оформлении этого кредита не потребуется. Детали кредитов на этой странице.

Предлагает Потребительский кредит в сумме 100 тысяч – 1 миллион рублей клиентам, которые могут прямо или косвенно подтвердить получение ежемесячного дохода. Это может быть справка произвольной формы, контракт, свидетельство о регистрации ТС. Обязательное предъявление справки 2-НДФЛ при получении суммы, превышающей 450 тысяч рубл. Процентная ставка для кредита без проверки БКИ составит 26%. Детальнее читайте здесь.

Рассчитать будущий займ вы можете при помощи нашего специального калькулятора:

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 11

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Есть ли банки, не проверяющие кредитную историю?

Абсолютно все банки проверяют репутацию своих потенциальных заемщиков, в их сфере этот процесс называется скорингом (подробнее о нем читайте здесь). Если вы ищите список финансовых компаний, которые выдают займысвоим клиентам, что называется, “не глядя”, то вы его не найдете.

Если серьезно подходить к вопросу о том, насколько реально получить банковскую ссуду без проверки КИ, формально, то самым простым решением будет отказ заемщика от такой процедуры. Для этого надо просто поставить «галочку» в соответствующем поле анкеты-заявления.

Для того чтобы банковское учреждение смогло ознакомиться с репутацией заемщика, необходимо письменное согласие последнего. Однако такой простой путь может привести только к тому, что банк категорически откажет в предоставлении заемных средств без озвучивания реальной причины отказа.

Если потенциальный клиент тщательно охраняет информацию из своей истории, то там есть что скрывать. Соответственно, указав данный пункт в своей заявке, вы автоматически получите отказ от банка.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Требования банков к заемщикам в этом году

По статистике, в 2017 году доля проблемных кредитов превысила планку в 20 процентов от общего количества выданных займов. Именно из-за роста просроченных долгов, российские банковские организации начали ужесточать свои требования к заемщикам.

Актуальные предложения:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Банк% и суммаЗаявка
Альфа-банк больше шансовОт 7,7%
До 5000000 руб.
Оформить
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 8,5%
До 5000000 руб.
Оформить
ВТБ НадежноОт 7,5%
До 5000000 руб.
Оформить
Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

Если раньше можно было получить деньги за 10-15 минут по одному только паспорту, то сейчас кредитор будет обращать внимание на вашу регистрацию, доход, семейное положение, трудоустройство и, конечно же, репутацию. В принятии решения относительно выдачи займа потенциальному клиенту информация, размещенная в БКИ (бюро кредитных историй), играет очень важную роль.

Напомним, что хранится информация в Бюро в течение 10 лет, и если вы по одному из своих долгов допустили просрочку, то такая информация будет обязательно отображаться в вашем отчете. Просмотреть его могут практически все финансово-кредитные организации, которые сотрудничают с БКИ. Вы и сами можете получить его один раз в год совершенно бесплатно, как это сделать, подробно рассказано здесь.

Если у вас есть просрочки или иные негативные записи в истории, то удалить, отредактировать, заменить их нельзя. Если вы встретите предложения от частных лиц или фирм, предлагающих вам что-то исправить в КИ за деньги – не верьте, это мошенники.

Далее в этой статье:

Как сделать кредитную историю, если не дают кредиты?

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 12

Банку трудно отказать тем заемщикам, которые готовы предоставить высоколиквидное имущество в залог по кредиту. Помимо ипотеки, каждый крупный кредитор работает с залоговыми кредитами без конкретных целей расходования средств.

Если в собственности есть квартира в хорошем районе, данный факт можно использовать с выгодой для себя, согласовав займ с залоговым обеспечением. Выплачивая строго по полученным обязательствам, заемщик сможет позже взять ипотечный кредит с минимальной ставкой.

Чтобы кредитор согласился выдать крупную сумму позднее, нужно брать небольшие суммы и платить строго по графику минимум половину года. Полученная сумма может пойти на те же нужды, ради которых клиент и хотел первоначально обратиться в банк. Такая схема поможет сократить время ожидания получения заемной суммы. Главное, чтобы банк устроило предложенное залоговое обеспечение. После полного закрытия долга проблем с последующим оформлением крупных кредитов не возникнет.

Еще один вариант, который положительно влияет на формируемую КИ, не требуя переплачивать на процентах, — это открытие депозита в банке, куда планируется обратиться впоследствии. Положив некоторую сумму под проценты, клиент получает доход и ожидает некоторое время. Многие банки позитивно рассматривают хранение средств клиентов на своих счетах, поэтому периодически предлагают индивидуальные условия кредитования постоянным клиентам.

ТОП 5 ошибок, которые не следует допускать:

1) Подавать несколько заявок на кредит в разные банки.
Каждая заявка отражается в вашей кредитной истории. Если банк видит, что было подано несколько заявок, идёт автоматический отказ. Банки не доверяют тем, кому срочно нужны деньги. Единственное исключение, это заявка на ипотеку. Если вы допустили эту ошибку, повторно можно будет отправить заявку не ранее, чем через 3 месяца.

2) Обман по поводу трудоустройства и суммы доходов.
Банки очень тщательно проверяют «новичков». Всю информацию, они передают в службу безопасности и если будет хоть одна нестыковка, сразу последует отказ. Есть и другой вариант развития событий. Некоторые банки требуют подтверждения ваших доходов в форме справки банка или 2-НДФЛ. Такую справку подделать крайне трудно и если банк выявит подделку, это грозит вам уголовной ответственностью.

3) Слишком большая сумма для кредитования
Если вы берёте кредит в первый раз, можете не рассчитывать на большую сумму. Чем выше сумма кредита, тем вероятней, что вам откажут. Без опасений, можно претендовать на сумму до 100 тысяч рублей. Сумму в 200-300 и т.д. тысяч, вам не одобрят.

4) Небольшой стаж работы, возраст и т.д.
У каждого из банков есть свои условия для получения кредита. Это стаж работы на последнем месте, стаж работы за последние пять лет, возраст кредитуемого. Внимательно читайте эти условия. Если вы не подходите хотя бы по одному параметру, последует отказ.

5) Неофициальная работа или фриланс
С огромной долей вероятности, вы получите отказ. Банку нужно официальное подтверждение вашего дохода. Уверенность в том, что вы сможете выплачивать кредит. Если вы работаете неофициально, у банка возникают подозрения, касательно вашего места работы. Если ваш начальник не трудоустраивает вас, где вероятность того, что он вас не уволит на следующий день, после одобрения кредита? Этот момент тщательно проверяется банками. Они делают запросы в пенсионный и страховой фонды. Фрилансерам же сулит 100% отказ т.к. по мнению банка, вы безработный с непостоянным источником дохода.

Совет:
Берите кредит в том банке, в котором получаете зарплату. Если вы безработный или фрилансер, попросите о взятии кредита трудоустроенного родственника или друга. В случае отказа одного банка, не обращайтесь в другие! Отказ в других банках будет равен практически 100%. Следующую заявку следует подавать через 3 месяца. Перед взятием кредита проанализируйте, а сможете ли вы его выплачивать.

Еще одним вариантом будет оформить заем в МФО который выдают первый заем без процентов

Как создать хорошую кредитную историю, если не разу не брал кредит

У начинающих заемщиков возникает недоумение, как заработать «кредитный стаж», если банк отказывает всем с чистой историей. Решением вопроса станет оформление кредитной программы, где не предъявляют серьезных требований к личности заемщика.

Пять банков, где можно получить кредит без проверки кредитной истории

Обращаться с такой просьбой в крупное финансово-кредитное учреждение – например, в Сбербанк – лишняя трата времени. Для получения займа лучше обратить внимание на “молодые” банки, которые только начинают нарабатывать свою клиентуру и формировать кредитный портфель.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 13Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 14Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 15Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 16Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 17Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 18Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 19Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 20

Кроме того, можно рассчитывать на небольшую сумму денег, полученную при экспресс-кредитовании. Наиболее яркий пример – это деньги, которые выдаются в торговых центрах прямо в магазинах, при этом кредит этот является целевым. То есть выдают вам его на определенные цели – на покупку техники, электроники, мебели и т.д. и часто на вашу плохую кредитную историю могут закрыть глаза.

Очень часто при оформлении товарного кредита, заемщика оценивают поверхностно, проверка идет только по последнему времени, даже если и посылается запрос в БКИ, то смотрят только на последние записи. Если в последние 6-12 месяцев у вас не было проблем с банками, вы получите одобрение.

Выбирайте те компании, которые наиболее лояльно относятся к своим потенциальным клиентам. Как правило, это небольшие организации, которые готовы компенсировать свои возможные риски при помощи высоких процентных ставок, также будьте готовы к необходимости оформить дополнительно личное страхование.

Важно: все ваши прежние долги перед проверкой должны быть закрыты. С действующими просрочками и крупными задолженностями ни один, даже самый лояльный банк, вам не одобрит еще одну ссуду:

БанкСумма, руб.Процент, годовых
Ренессанс КредитДо 700.000От 11,3%
Восточный Экспресс БанкДо 500.000От 12%
ОТП БанкДо 1.000.000От 12%
Хоум Кредит БанкДо 500.000От 14,9%
УБРиРДо 600.000От 14,99%

Как начать кредитную историю с нуля?

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 21

Хотя банкам не нравится работать с заемщиками, прошлое которых не содержит информации об их отношении к финансовым обязательствам, существует несколько лазеек, помогающих накопить необходимый опыт.

Чтобы открыть кредитную историю, заемщики прибегают к оформлению краткосрочных кредитных программ, где требования и риски банков минимальны:

  • нецелевой потребзаем;
  • покупка техники и дорогого товара в кредит;
  • выпуск кредитки;
  • выплата 2–4 микрозаймов.

Если нет желания переплачивать высокие проценты для формирования кредитной истории, ее успешно заменяют подтвержденные факты открытия в том же банке депозита или участие в иных финансовых программах. Отсутствие опыта играет роль только тогда, когда заемщик запрашивает крупную сумму, а для мелких займов часто это требование игнорируется.

Небольшой кредит на товар

Многие заемщики со стажем когда-то начинали с покупки техники или дорогостоящих приобретений в рамках товарного кредита. В салонах сотовой связи часто встречаются программы с рассрочкой оплаты. Такие варианты также подходят для формирования КИ. Начинающие заемщики находятся в более выгодном положении, когда хотят согласовать самую низкую ставку с максимальным лимитом. Секрет прост: такие клиенты действуют осознанно, формируя положительную кредитную историю, оплачивая без задержек и вКредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 22 полном объеме.

Создавая новую КИ за счет товарных кредитов, заемщик решает 2 проблемы одновременно:

  • получает на выгодных условиях тот товар, который не мог себе позволить;
  • путем распределения стоимости на несколько кредитных платежей формирует позитивный профиль.

На оформление понадобится минимум бумаг: часто обходится предъявлением 1 паспорта, но при показе справке о заработке увеличиваются шансы на оптимальное предложение. Чем меньше ставка по первому кредиту, тем ниже переплачивают за формирование КИ.

Взять займ в МФО

Бывает так, что клиенту нет необходимости в товарном кредите либо параметры заемщика не отвечают требованиям кредитора. Остается не менее эффективный вариант, как наработать стаж кредитования и получить положительные отзывы кредитных организаций. При рассмотрении заявок МФО выдвигают минимум Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 23требований. Иногда достаточно иметь паспорт и быть совершеннолетним, чтобы получить доступ к первому кредитному опыту.

Получив и выплатив в срок 2–3 микрозайма, клиент МФО быстро достигает нужного результата. Остается закрыть микрокредиты и получить от МФО подтверждение об отсутствии финансовых претензий в связи с полной выплатой.

Есть важный нюанс при сотрудничестве с микрокредиторами: не всегда отзывы от них поступают в БКИ. Второй минус — серьезные процентные переплаты, достигающие 100 % от одолженной суммы за месяц. Третья опасность — сложности закрытия кредита: допустив просрочку в 1 день, можно получить штраф, сопоставимый с суммами платежа. Как только все деньги выплачены строго по договору, необходимо получить бумагу об снятии всех финансовых претензий.

Открыть кредитную карту

Оформление кредитки не всегда влечет за собой переплату по процентам. Выбрав пластик с льготным периодом обслуживания, заемщик может активно расплачиваться в магазинах, а к окончанию льготного периода полностью восстанавливать баланс. Несколько месяцев своевременных выплат с учетом необходимых ежемесячных списаний — и человек может сделать хорошую кредитную историю, не потратив лишней копейки.

  1. Отсутствуют жесткие требования. Получить в долг могут почти все трудоустроенные граждане, достигшие 20 лет. Некоторые кредиторы снижают возрастной порог до 18 лет.
  2. Многие карты предполагают начисление бонусов и возврат кешбэка. Помимо позитивной КИ, клиент зарабатывает и получает скидки от партнерских сетей кредиторов.
  3. Начинающему заемщику доступно безналичное управление кредитным счетом, а также операции с валютой, если выпущена кредитка международных платежных систем.

Если заемщик ни разу не брал кредит, банк может попросить справку о зарплате, чтобы убедиться в достаточной платежеспособности. Для предосторожности необходимо внимательно знакомиться с условиями выпуска, перевыпуска, стоимости обслуживания. Предлагая повышенный кешбэк, банк не преминет шансом заработать на списании платы за годовое обслуживание.

Не рекомендуется полностью обнулять кредитный счет, поскольку обнуленная кредитка — настораживающий фактор. Оптимальный вариант использования: не более половины кредитного баланса и пополнение к окончанию бесплатного периода.

Полезные советы заемщику

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 24

Уже получив отказ в банке, не стоит расстраиваться, считая невозможным работу с кредитными продуктами банка. Всего через несколько месяцев после начала использования доступных вариантов кредитования рейтинг заемщика повысится. Положение клиента с нулевой историей платежей выгоднее, чем попытки исправления ситуации заемщиками с просрочками. Им не нужно «обелять» сведения о себе и восстанавливать репутацию. Все, что требуется, — подтвердить несколькими платежами по мелким займам, что человек ответственно и внимательно относится к взятым обязательствам и платежеспособен.

В процессе формирования досье в БКИ есть некоторые нюансы, которые сократят риски образования негативных записей и сформируют образ идеального заемщика.

6 правил успешного формирования КИ включают следующие рекомендации:

Иногда в сети встречаются предложения по исправлению КИ или помощи в согласовании займа с созданием положительного досье в БКИ. Часть таких предложений поступают от микрокредиторов и финансовых организаций, которые действительно сотрудничают с Бюро кредитных историй. Среди них попадаются профессионалы-мошенники, которые обещают исправить историю путем использования незаконного доступа к базе. Такой вариант развития заканчивается серьезными проблемами с правоохранительными органами, а имя клиента надолго задержится в списках нежелательных заемщиков.

Формировать свою кредитную историю несложно: достаточно начать с малого, постепенно нарабатывать стаж заемщика. Не пройдет и года, и банк по-иному посмотрит на клиента, которому он ранее отказал. Внимательность и осторожность помогут сделать правильный выбор схемы действий, сокращая период ожидания положительного ответа по выгодной программе кредитования.

Описание: Если возникли проблемы с согласованием первого кредита, потребуются постепенные усилия, чтобы создать кредитную историю. Банк с осторожностью выделяет крупные займы, но охотно выдает кредитки. Это и многое другое можно и нужно использовать для наработки положительного досье в БКИ.

Вопрос: почему банки не дают кредиты с чистой КИ

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 15Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 13Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 14Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 17Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 16Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 18Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 19Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 20

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Отсутствие информации о вас как о плательщике – одна из основных причин, почему банки не дают кредиты с чистой кредитной историей. И это далеко не единственное, что может привести к отказу по заявке.

Банки стараются привлечь как можно больше клиентов, но также и минимизировать свои риски. Поэтому для новых заемщиков некоторые финансовые организации выставляют довольно высокий процент и предлагают застраховать кредит.

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Альфа-банк больше шансовОт 7,7%
До 5000000 руб.
Оформить
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 8,5%
До 5000000 руб.
Оформить
ВТБ НадежноОт 7,5%
До 5000000 руб.
Оформить
Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

При этом наличие у вас хорошей репутации вовсе не является гарантом для получения положительного решения по заявке, это лишь один из аргументов ответить “добро”, но не решающий. Ведь оценивают заемщика со многих сторон. Если вы получили отказ, то это может быть связано с одной из следующих причин.

  1. Низкий уровень заработной платы.

Платежеспособность – второй по важности после кредитной истории для банков фактор. Но так как ваше финансовое прошлое чистое, то данный показатель переходит на передний план.

При рассмотрении вашей заявки будут учтены не только цифры в сумме вашего дохода, а также и расходы: коммунальные платежи, мобильная связь, на автомобиль, бензин и прочее. Ко всем расходам прибавят сумму ежемесячного платежа.

Если в итоге получится, что ваша зарплата не может покрывать всех расходов, то по обращению будет принят отрицательный ответ.

Не стоит раньше времени расстраиваться. Если один банк посчитал ваш доход недостаточным, обратитесь в другой. Возможно там вашу зарплату оценят выше. Чтобы подтвердить доходы, нужно получить справку по форме 2-ндфл, как ее оформить читайте в этой статье

  1. Проблемы по кредитам у ваших близких родственников.

Банк может с недоверием отнестись к заемщику, близкие родственники которого нарушают договоры кредитования. Но, конечно же, не каждый кредитор будет проверять такую информацию.

Если вы в прошлом нарушали закон или сейчас имеете непогашенную судимость, то шансы на получение займа небольшие. Небольшая надежда есть для заемщиков, которые были осуждены условно.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  1. Неоплаченные коммунальные платежи, алименты, штрафы ГИБДД и др.

Любой из банков сможет получить данные о ваших текущих задолженностях и сделать вывод, что вы так же будете поступать с платежами по кредиту. Поэтому, если вам отказали в ссуде, устраните эти проблемы и обращайтесь за займом снова. Также следите за своей КИ, как ее узнать описано на этой странице

Среди других причин, почему банки не дают кредит с чистой кредитной историей, следует выделить: беременность, неряшливый внешний вид, алкогольное опьянение, излишнее волнение и сбивчивые ответы в процессе беседы

Кредиты без проверки кредитной истории

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 15Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 13Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 14Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 17Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 16Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 18Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 19Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты - картинка 20

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Финансовые трудности, возникшие по объективным причинам (болезнь, декретный отпуск, служба в армии или потеря рабочего места) или недостаточно серьезное отношение заемщика к своим кредитным обязательствам – те обстоятельства, которые могут спровоцировать просрочку регулярных платежей и, как следствие, испорченную кредитную историю.

Что делать, если везде отказывают?

В том случае, если в этих компаниях вам отказывают из-за того, что ваша КИ испорчена, мы рекомендуем вам обратиться в микрофинансовые компании, рейтинг наиболее выгодных из них вы найдете в этой статье. Займ обладает всеми характеристиками кредита, у него есть сумма, период и процентная ставка.

Однако его размеры не так велики (максимальная сумма редко достигает 70-80 тыс. рублей) и выдаются они на меньшее количество времени (обычно на период от 2 недель до 2 месяцев). В качестве примера мы можем привести продукты от:

  • Компании «Миг Кредит». Здесь вы можете оформить одно из двух предложений: заём с единовременным погашением (выдается на сумму от 3 до 16 тыс. рублей на период до 35 дней) или заём с постепенным погашением каждые 2 недели (выдается на сумму от 10 до 80 тыс. рублей на период до 36 недель).
  • Можно обратиться в такие организации, как Быстро Деньги или Домашние деньги. В первом случае под 2% в день можно получить займ до 16 тыс. рублей на период до 16 дней, а во втором – до 30 тыс. рублей на период до 52 недель.

Если вам нужно срочно деньги без проверки кредитной истории, советуем просмотреть те организации, которые перечисляют займ сразу на счет банковской карты или электронный кошелек, например Смс-финанс или Платиза.

Если деньги нужны в небольшом размере и на короткий срок, то для вас может быть привлекательно получение микрозайма под 0%. Многие МФО, стараясь расширить свою клиентскую базу, предлагают новым клиентам при первом обращении получить деньги бесплатно, без переплаты.

Такие предложения есть в следующих МФО:

Название МФОСумма, руб.Срок, дн.
EzaemДо 15.000До 30
БыстроДеньгиДо 25.000До 30
ДеньгиСразуДо 25.000До 28
Online-ZaimДо 10.000До 25
CreditPlusДо 15.000До 30
«Центр Займов»До 7.000На 7 дн.
Web-Zaim»До 5.000До 15

Какие можно сделать выводы? Банков, не проверяющих кредитную историю у заемщиков, не существует, абсолютно все банковские учреждения отправляют запрос в БКИ. Однако, есть компании, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам, и при обращении к ним, есть шанс на положительное решение и получение кредита

Источники

Литература


  1. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 1 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 546 c.

  2. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.

  3. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.
  4. Гессен И. В. История русской адвокатуры (подарочное издание); Арт Презент — М., 2013. — 536 c.
  5. Кулаков В. В., Каширина Е. И., Карапетян Л. А., Старков О. В. Правоведение; Феникс — Москва, 2011. — 224 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях