Кредит на развитие бизнеса — как завоевать доверие банка

Кредит на развитие бизнеса - как завоевать доверие банка - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Кредит на развитие бизнеса — как завоевать доверие банка". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Кредиты малому бизнесу без залога — быстрое финансирование текущих расходов

На открытие или развитие своего дела очень часто не хватает собственных средств. В таких случаях часто прибегают к привлечению инвестора со стороны. Но это может потребовать продажи части бизнеса, чего делать очень не хочется. Так что существует альтернативный вариант — обращение в банк за получением целевого займа.

Как и где получить кредит владедьцам малого бизнеса?

Кредиты малому бизнесу без залога выдают практически все банки, действующие на территории Российской Федерации. Условия и требования к соискателям являются примерно одинаковыми для всех контор. При этом многие финансовые учреждения предусматривают для лиц, обслуживающихся у них хорошие льготы по отсрочке первого платежа или сниженной процентной ставке.

Кредиты бизнесу без залога и поручителей обычно не позволяют рассчитывать на крупную сумму. Все-таки в этом случае банк очень сильно рискует, поэтому не предоставит много денег. Потеря небольшой суммы для крупной конторы останется практически незаметной, хотя выдавшее рисковый заем отделение наверняка пострадает. Ну а невозможность вернуть большую сумму и связанные с этим процессом судебные тяготы могут не так сильно ударить по активам, как по репутации банка.

Кредит на развитие бизнеса - как завоевать доверие банка - картинка 3

Положительный образ в глазах клиентов для финансовой сферы является едва ли не главным залогом успешности. Поэтому участие в любом громком скандале может очень негативно ударить по этому параметру. А это уже чревато оттоком вкладчиков и как следствие — потерей определенной доли влияния в отрасли. А чтобы вернуть себе прежнюю репутацию потребуется очень много времени, так как хорошее забывается быстро, а вот плохое хранится в памяти годами.

Юридическому лицу получить кредит без залога будет не просто. Организация должна будет представить детальный бизнес план, на что пойдут заемные деньги. Важно убедить банкиров, что разработанный проект сможет принести прибыль, часть из которой пойдет на покрытие долговых обязательств. Только в этом случае можно рассчитывать на положительный ответ. Но сумма все равно будет смешной по меркам современного бизнеса. Ее хватит, чтобы оплатить партию товара или сырья, но на открытие нового цеха или покупку дорогостоящего оборудования рассчитывать не приходится.

Кредит на развитие бизнеса - как завоевать доверие банка - картинка 4

Чтобы взять серьезный кредит на капитальную модернизацию, придется оставить часть своих активов в залог. Иначе ни одна контора не согласится так рисковать, так как не будет уверенности в успешности затеи. А банковская отрасль не относится к подразделению рисковых предприятий, которые привыкли зарабатывать как раз за счет вложения в ненадежные активы, которые в случае успешного стечения обстоятельств могут принести за один раз огромную прибыль.

Процентные ставки по кредиту

Для особой группы клиентов (кредитозаемщиков, обратившихся повторно, и предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством) срок кредитования увеличивается до 5 лет, а также сумма — до 5 млн. рублей (от 19% годовых).

    Процентные ставки указаны без учета оплаты вознаграждения клиентом своему гаранту. Допускается досрочное погашение.

Процесс оформления кредита

Для получения кредита «Доверие» от Сбербанка для малого бизнеса обращаются в подразделение финансового учреждения. Работник банка скажет, какие необходимы бумаги для оформления займа, ответит на имеющиеся вопросы. Когда банк проанализирует хозяйственную деятельность, принимается решение о выдаче займа.

Пакет документов

Чтобы получить кредит, от заёмщика потребуются бумаги:

  1. Российский паспорт для лиц, занимающихся предпринимательством.
  2. Паспорта участников для юридических лиц.
  3. Регистрационные и учредительные документы ИП/ организации.
  4. Анкета стандартного образца (выдают в банковском учреждении).

Для рассмотрения заявки представителю бизнеса потребуются бумаги по хозяйственной деятельности:

  1. Договоры аренды (транспортных средств, помещений и др.).
  2. Лицензия на право осуществления деятельности (в случаях, определённых законом).
  3. Квитанция, подтверждающая уплату налогов.
  4. Справка из налогового органа о постановке на учёт.
  5. Финансовая отчётность с пометкой о принятии в ФНС.

Иногда от предпринимателей требуют дополнительную документацию. Банковский работник уведомит об этом при посещении офиса.

Онлайн-заявка

Подать заявку на предоставление кредитных средств по программе «Доверие» можно и в режиме онлайн. Переходят на сайт Сбербанка и заполняют форму, где указывают общие сведения:

  1. Фамилия, имя и отчество.
  2. Регион проживания.
  3. Направление деятельности.
  4. Контактные данные.

После отправки заявки ждут звонка от сотрудника банка. Он назначит время визита в отделение с целью уточнения информации.

Здесь же вы можете предварительно сделать расчеты относительно займа с помощью онлайн-калькулятора. Для этого следует указать желаемую сумму для получения и сроки кредитования. Система автоматически рассчитает и выдаст информацию по процентной ставке, сумме ежемесячных платежей и общей сумме переплаты при указанных условиях.

Показать график платежей

Как оформить кредит на развитие своего дела?

Чтобы получить кредит, необходимый на развитие малого бизнеса с наиболее выгодными условиями его погашения, как правило, требует имущественный залог. Хотя банку не очень выгодно заниматься продажей заложенных ценностей, во многих случаях для него это единственная гарантия возврата ссуженных средств. Для владельцев предприятий малого и среднего бизнеса нередко в виде такого залога выступает личное имущество.

Предоставляя его в залог, бизнесмен демонстрирует кредитной организации уверенность в будущем бизнес-проекте. Также в роли гаранта возврата заемных средств, то есть поручителем, может выступить другая компания. В этом случае придется предоставить для анализа показатели финансового положения этой организации.

Кредит на развитие бизнеса - как завоевать доверие банка - картинка 6

Заинтересовав банк своим бизнес-планом, получив желаемую ссуду, стоит соблюдать еще несколько правил. Будет полезным ведение расчетных операций именно в том финансовом учреждении, где получен кредит, чтобы его сотрудники отслеживали денежные потоки и видели жизнеспособность бизнеса.

Также по возможности стоит пользоваться другими услугами и продуктами кредитного учреждения, демонстрируя свою лояльность к нему. В случае возможных затруднений с внесением платежей следует обратиться, прежде всего, в банк с просьбой о предоставлении отсрочки, а не искать других способов решения проблемы.

Условия по кредиту Доверие от Сбербанка для малого бизнеса

Вести малый бизнес без использования заёмных средств тяжело. Финансовые учреждения Российской Федерации юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предлагают разнообразные кредитные продукты. Оформив кредит «Доверие» от Сбербанка для малого бизнеса, вы получите денежные средства на развитие собственного дела с учётом текущих потребностей.

Кредит «Бизнес-Доверие» Сбербанк:

Кредит «Бизнес-Доверие» могут получить индивидуальные предприниматели и малые предприятия, имеющие годовую выручку до 400 миллионов рублей.

Кредит предоставляется без залога, но требуется один поручитель – собственник бизнеса, не требуется подтверждать цель кредитования, увеличены сроки кредитования, отсутствуют комиссии за выдачу кредита и за досрочное погашение кредита. Начисляется неустойка за несвоевременное погашение кредита – двукратная процентная ставка на сумму просроченного платежа.

Срок кредита – от 3 до 36 месяцев. Минимальный срок кредита для предприятий сферы торговли – 3 месяца, для предприятий с сезонными видами деятельности – 12 месяцев, для всех других – 6 месяцев. Максимальный срок кредитования для предприятий, действующих более 6 месяцев – 36 месяцев, для предприятий, действующих менее 6 месяцев – 12 месяцев.

Сумма кредита – от 80 тысяч до 3 миллионов рублей.

Процентная ставка – от 13,94% при сроке кредитования 12 месяцев. Итоговая процентная ставка рассчитывается в зависимости от финансового состояния заемщика.

Особенности кредита «Доверие»

Сбербанковский кредитный продукт создан в основном для представителей малого бизнеса (чей оборот за год составляет 60 млн. рублей) и индивидуальных предпринимателей. Данное предложение подойдёт для крупных и средних компаний.

Многие клиенты Сбербанка оценили достоинства кредитной программы «Доверие»:

  1. Лёгкое и быстрое оформление заявки (до 3 дней).
  2. Величина ссуды – до 3 млн. рублей.
  3. Не нужно указывать целевое назначение займа.
  4. Лояльная годовая процентная ставка.
  5. Сроки предоставления заёмных средств – до 3 лет.
  6. Возможность оформить ИП без залога и поручительства. В данном случае процентная ставка повысится.

Без залогового имущества годовая переплата составит 18,5%. При поручительстве или залоге ставка снижается – 14,52%.

Требования при оформлении

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит Доверие от Сбербанка, будущий кредитозаемщик должен соответствовать по следующим позициям:

    являться действующим ИП, владельцем или совладельцем ООО с максимальной долей участия, доход не превышает 60 млн руб в год, обязательно иметь прописку (до подачи заявки временная регистрация должна действовать не меньше 6 месяцев), возраст – не менее 23 лет и не более 60 лет (на момент последней выплаты по обязательствам), если кредитозаемщик моложе 25 лет, стаж его предпринимательства должен быть не менее 1 года (для всех видов деятельности), наличие поручительства физлица (например, супруги) или юридического лица (для ООО – поручительство от его владельца).

Требование к бизнесу заемщика:

    Предпринимательская деятельность должна приносить доход, но в данном случае нет необходимости подтверждать его для банковских сотрудников. В этом заключается принцип кредитования по этой программе. Достаточно предоставить информацию о доходе за последние полгода до момента подачи заявки. Возраст предпринимательства – минимум 6 месяцев (для большинства видов). Для оптовой торговли, грузовых перевозок, строительно-монтажных работ, предоставление клининговых услуг и услуг по ремонту помещений – минимум 18 месяцев. Для строительных фирм и компаний-производителей – минимум 24 месяца.

В любом случае, оформляя кредит Доверие в Сбербанке для ИП, требования к кредитозаемщику могут пересматриваться. Если предприниматель сумел наработать успешную кредитную историю на подобном займе, то при повторном обращении его ждет еще более привлекательное предложение – увеличение размера и длительности кредита.

[3]

Требуемые документы для рассмотрения заявки

Сбербанк, выдавая кредит Доверие для малого бизнеса, выдвигает ряд требований по предоставлению следующих документов:

    анкета (стандартная форма, предоставляется в банке); паспорт гражданина Российской Федерации (для ИП), паспорта участников ООО (для юрлица); документы по хозяйственной деятельности:

В некоторых случаях, предприниматель может столкнуться с необходимостью предоставления дополнительных справок. Эту информацию сообщит сотрудник кредитного отдела во время личной встречи с ИП, принимая от него заявку.

Кредит на развитие бизнеса - как завоевать доверие банка - картинка 7Почему стоит выбрать данную программу

Заявление на получение гарантии

Сбербанк России, выдавая предпринимателям кредит «Доверие», может предложить снижение ежемесячных выплат по процентам. Это возможно при оформлении гарантийного обязательства в качестве обеспечения действующего кредита. При подаче кредитной заявки сотрудник кредитного отдела окажет помощь при составлении заявления на получения необходимой гарантии. Кредитозаемщику останется только оплатить гаранту денежное вознаграждение.

Заключение

Учитывая потребности различных субъектов экономики, банк регулярно обновляет кредитные предложения для индивидуальных предпринимателей с учетом их потребностей и реальной ситуации на рынках страны. Кредит Доверие является одним из самых оптимальных вариантов получения денежных средств для развития бизнеса или покрытия его текущих потребностей.

Кредит на развитие бизнеса — как завоевать доверие банка

Продвижение любого бизнеса сегодня трудно представить без услуг кредитования. Ими пользуются как предприятия всех форм собственности, так и частные лица, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью. Оформить получение кредита на развитие бизнеса Сбербанк, к примеру, предлагает не только успешно функционирующей компании, но и начинающей свою деятельность с нуля. Имея достаточно устойчивое финансовое положение, можно воспользоваться широким спектром услуг кредитования, предлагаемым государственными и частными банками.

Кредит на доверии – Мегафон:

Мегафон предоставляет своим абонентам услугу «Кредит доверия». Условия подключения: срок обслуживания в сети мегафон должен составлять не менее 4 месяцев, объем оплаченных затрат – не менее 250 рублей на услуги связи за последние 3 месяца. Чем дольше человек является абонентом Мегафон и чем больше он затрачивает средств на услуги связи, тем больший льготный порог отключения ему предоставляется.

Данная услуга дает возможность пользоваться связью (делать звонки, отправлять SMS и MMS, выход в интернет) при отрицательном балансе. А счет пополнить можно позже. Лимит кредита на доверии пересчитывается ежемесячно и может составлять от 100 до 1300 рублей.

Бизнес кредиты

Не секрет, что успех любого бизнес-проекта зависит, в первую очередь, от должного финансирования. На сегодняшний день кредиты на открытие нового и поддержку уже существующего бизнеса выдают все без исключения банки страны. В столице и в регионах оформление бизнес кредитов становится все более популярным.

Благодаря лояльным условиям кредитования индивидуальные предприниматели получают стартовый капитал на развитие собственного дела с нуля – таким образом стать владельцем своего, пускай пока и небольшого бизнеса может стать каждый, кто об этом мечтает. А что предлагают банки уже функционирующим предприятиям?

Из раздела «Бизнес кредиты» на нашем портале вы узнаете какие виды кредитов на развитие бизнеса существуют на данный момент, какие документы для оформления денежного займа требует предоставить банк, есть ли лимит на выдачу средств, где выгоднее взять кредит, сколько времени займет процедура получения кредита в разных банках, существуют ли отличия в условиях кредитования для малого и среднего бизнеса и многое другое .

Кредит Доверие для ИП и малого бизнеса в Сбербанке

Кредит на развитие бизнеса - как завоевать доверие банка - картинка 8

Невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без привлечения заемных средств. Сегодня на рынке финансовых услуг России появляется много предложений по кредитованию, но не все они являются финансово привлекательными для частных предпринимателей. У многих из них вызывают опасения высокие ежемесячные платежи, которые могут загнать в долговую яму и подставить под угрозу собственное дело, обязательное предоставление залога, значительное время на оформление и внушительное количество справок.

Кредит «Доверие» Сбербанка для малого бизнеса — специальное предложение российским предпринимателям. Особая привлекательность данной программы заключается в следующих преимуществах:

[1]

    отсутствие залога, отсутствие требования подтверждать цель кредитования, нулевые комиссии, ссуда — до 3 000 000 рублей .

Как получить кредит Доверие в Сбербанке

Банк установил простую процедуру по оформлению займа:

    обратиться в банковское отделение, где специалист предоставит список требуемых документов, даст ответы на интересующие вопросы и назначит встречу; заполняется анкета (совместно со специалистом) и передается пакет документов; договориться о визите банковского специалиста для ознакомления с фирмой клиента, если требуется наличие гарантийного обеспечения, сотрудник оказывает помощь в написании заявления, банком проводится хозяйственный и финансовый анализ предпринимательской деятельности клиента и принимается решение по выдаче ссуды, при гарантийном обязательстве клиент оплачивает вознаграждения гаранту.

Кредит на доверии – кредитные карты:

Многие банки охотно предлагают своим клиентам воспользоваться кредитными картами. Открывая кредитную карту, банк тщательно проверяет своего клиента: есть ли у него непогашенный кредит в другом банке, регулярно ли он вносил платежи по погашению кредита.

Преимуществом кредитной карты является низкая процентная ставка, по сравнению с получением кредита на доверии наличными деньгами. Банк взимает деньги только за обслуживание карты, а комиссию берет в том случае, если вы через банкомат обналичиваете деньги. При использовании кредитной карты только для безналичных расчетов, вы не будете платить большие проценты. Тем более что в большинстве магазинов имеется электронный терминал для безналичных расчетов за товары.

Еще один плюс кредитной карты в том, что можно без ограничений пользоваться установленным кредитным лимитом. Потратив все средства на карте, вы возвращаете их через определенное время и снова пользуетесь этими деньгами. Таким активным заемщикам, соблюдающим условия договора, банк предоставляет льготные условия кредитования.

Кредит «Доверие» Сбербанк:

Сбербанк России предоставляет кредит «Доверие» индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям для решения текущих задач и планов по развитию бизнеса, имеющим годовую выручку до 60 миллионов рублей.

  • Срок кредита – 3 года.
  • Сумма кредита – 406 320 рублей.
  • Процентная ставка – 19,5%.

Погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами.

Кредит на доверии в банке. Возможно ли?

Что такое кредит на доверии и возможно ли в наше время получить его в банке? Кредит на доверии – это разновидность кредитования, для оформления и получения которого не требуется представлять справку о доходах и поручителей. Заемщик предъявляет только свой паспорт. Получить кредит на доверии наличными в банке может практически каждый человек, если он не имеет неоплаченного кредита – именно на это в первую очередь обращается внимание при оформлении займа.

Еще одним преимуществом банковского кредита на доверии является минимум времени — на его оформление затрачивается всего 15-20 минут. Кредит на доверии можно оформить через онлайн-ресурсы.

Но у кредита на доверии есть несколько недостатков. Первый – максимальная сумма займа не более 50 000 рублей. И это понятно, ведь банк идет на риск потерять свои деньги, выдавая кредит на таких условиях. Для получения большей суммы требуется представить справку о доходах или поручителей с хорошей кредитной историей.

Второй недостаток кредита на доверии – высокая процентная ставка. Таким образом, банк рассчитывает свои возможные потери в случае невозврата кредита.

Поддержка малого бизнеса — популярное направление банковского кредитования

Растущая популярность этих банковских продуктов объясняется введением в действие всевозможных программ поддержки малого бизнеса, в которых заметная роль отводится ссудам как важнейшему источнику финансирования. Для кредитных учреждений каждый такой заемщик служит источником дохода, ведь большинство из них получают деньги под залог имущества.

А те, кто, открывая бизнес с нуля, не способен предоставить дополнительное обеспечение своей платежеспособности, пользуются поддержкой специально создаваемых фондов, призванных поддерживать малый и средний бизнес. Так что предвзятое мнение некоторых бизнесменов о стремлении отечественных банков любой ценой отказать в кредите на развитие бизнеса ИП в корне неверно. Нужно лишь в процессе оформления соблюсти определенные условия, которые, правда, отличаются порой большой строгостью.

Кредит на развитие бизнеса - как завоевать доверие банка - картинка 10

Чтобы получить приемлемые процентные ставки, потенциальный заемщик должен представить сотрудникам банка убедительные финансовые показатели своей платежеспособности. Нелишним также будет наличие дополнительного обеспечения в виде оформленной в собственность недвижимости.

Кредиты, выдаваемые под залог, обычно отличаются более выгодными условиями. От индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, желающих оформить ссуду на открытие своего дела, банковской организации требуется еще представление подробного бизнес-плана с расчетами планируемой прибыли.

Особенности оформления кредита для ИП и ООО

Кредит для ИП без залога получить будет еще сложнее. Чаще всего индивидуальные предприниматели не имеют никаких объектов недвижимости, которые могут быть проданы для выплаты долгов. Они держат продаваемый товар дома и только мелкими партиями, чтобы в случае падения уровня продаж не осталось слишком много неликвидной продукции.

Для ИП проще будет оформить потребительский кредит в качестве физического лица. Для этого потребуется меньше бумаг, да и лишних вопросов задавать никто не будет. А контроля над использованием средств потребительского кредита со стороны банка нет, и они целиком и полностью могут быть пущены на любые текущие потребности бизнеса.

Кредит для ООО без залога оформить и получить не труднее, чем любой другой вид займов для бизнеса. Форма собственности вообще играет малую роль в деле привлечения средств со стороны. Проще всего будет это сделать на ОАО, так как оно изначально создавалось с ориентацией на сторонних инвесторов. Если у него заканчиваются собственные деньги, а поступлений в ближайшее время не предвидится, то на торгах реализуется определенная часть акций, позволяющая добавить в компанию новых инвесторов.

Кредит на развитие бизнеса - как завоевать доверие банка - картинка 11

Пришедшие бизнесмены будут заинтересованы во вложении денег и развитии производства, потому что от этого напрямую зависит их собственный доход. Кредиты предпринимателям без залога являются интересной для банков темой, так как позволяют в большинстве случаев быстро заработать. Бизнесмены стараются погасить свои долги как можно скорее, чтобы над ними не висела угроза просрочки платежа. Да и сознательно не выполнять свои обязанности никто не будет, так как это может негативно сказаться на дальнейшей работе компании.

Слухи о неплатежеспособности фирмы расходятся очень быстро, поэтому многие партнеры и подрядчики будут попросту отказываться от дальнейшего сотрудничества. Кредиты берут даже самые крупные и успешные компании, но самое главное — вовремя их возвращать.

Кредит на доверии в банке. Возможно ли?

Какие программы предлагают банки?

Развивать свою производственную и коммерческую деятельность можно, использую несколько видов классического кредитования, таких как экспресс-кредит или ссуда на пополнение оборотных средств. Но большинство предпринимателей предпочитают взять кредит, требуемый на развитие бизнеса, предлагаемый ВТБ, Россельхозбанком и рядом других банковских учреждений как специально разработанный для этой цели и обладающий оптимальными условиями.

Такая кредитная программа, как правило, рассчитана на длительный срок, учитывает особенности конкретного вида деятельности и предлагает удобную для него схему погашения ссуды. Но чтобы убедить банк в надежности его инвестиционного вклада потребуется внушающий доверие бизнес-план.

Кредит на развитие бизнеса - как завоевать доверие банка - картинка 12

Перед посещением кредитной организации соискатель такой ссуды должен тщательно продумать свои планы на вложение кредитных средств и возможности их возврата. Ему нужно быть готовым представить в выгодном свете свою кредитную историю и финансовые показатели, гарантирующие своевременное внесение платежей.

Также необходимо продемонстрировать максимальную прозрачность финансовых операций существующего или планируемого бизнеса и открытость сведений о них. Перспективность открываемого с нуля дела должна быть ясно выражена в расчетах бизнес-плана, показывающих размеры будущих прибылей с указанием сроков, по истечении которых они ожидаются.

Когда на развитие бизнеса нужен кредит, нелишним будет представить его историю, насчитывающую не менее года успешной деятельности. Если бизнесмен или малое предприятие на протяжении ряда лет стабильно работает, получая прибыль, или у него ранее уже был опыт получения и добросовестной выплаты ссуд, то это хорошо его характеризует как потенциального заемщика.

Кредит на развитие бизнеса - как завоевать доверие банка - картинка 13

Но и в случае отсутствия благоприятной бизнес-истории банк может пойти навстречу соискателю кредита, положительно зарекомендовавшему себя в другом качестве, например, как совладельцу другого предприятия или физическому лицу с хорошей кредитной историей. И наоборот, наличие в прошлом хотя бы нескольких просрочек по внесению платежей может сильно понизить шансы заемщика при подаче заявления.

Требования к получателям заёмных средств

Чтобы оформить кредит «Доверие» в Сберегательном банке, представители малого бизнеса с годовой выручкой от 60 миллионов рублей должны отвечать требованиям:

  1. Постоянная или временная прописка (на момент обращения в Сбербанк её срок должен быть не меньше полугода).
  2. Возраст от 23 до 60 лет.
  3. Соблюдение установленного законом срока ведения бизнеса (для строительных и производственных организаций не менее 2 лет).

[2]

К собственникам бизнеса дополнительно предъявляются и особые требования: фирмы и индивидуальные предприниматели, осуществляющие оптовую торговлю, грузоперевозки, выполняющие монтажные работы и оказывающие клининговые услуги должны вести своё дело как минимум полтора года, чтобы получить ссуду. Остальным субъектам предпринимательства чтобы оформить кредит, необходимо вести бизнес на протяжении года.

Важно! Когда возраст заёмщика менее 23 лет, срок ведения собственного дела увеличивается до 1 года.

Можно обратиться к частному инвестору

Взять кредит без залога у частного инвестора может быть даже выгоднее, чем в банке.

  1. Во-первых, будет меньше бумажной волокиты и не потребуется большого количества документов. Достаточно будет одной расписки о получении денежных средств и обязательства их вернуть в оговоренный срок.
  2. Во-вторых, процент зачастую будет направлен только на покрытие уровня инфляции за период использовании займа.
  3. В-третьих, предприятия часто практикуют подход, когда рассчитываются между собой не денежными средствами, а произведенной продукцией.

Кредит на развитие бизнеса - как завоевать доверие банка - картинка 14

Это будет очень удобно, так как не придется искать рынок сбыта. А имеющиеся в наличии средства можно будет потратить по другому назначению. И самое главное, никто не будет предъявлять претензий и все будут довольны.

Условия кредитования

Сберегательный банк при предоставлении заёмных средств выдвигает ряд условий. Для субъектов, занимающихся предпринимательством (без обеспечения гарантийных обязательств):

  1. Цель выдачи кредита – развитие бизнеса.
  2. Максимальная сумма ссуды – 1 миллион рублей. Для субъектов с хорошей кредитной историей при повторном обращении размер займа составляет 2 миллиона рублей.
  3. Дополнительное обеспечение предоставлять не нужно.

Условия для небольших компаний и ИП (если есть гарантии обеспечения):

  1. Цель выдачи кредитных денежных средств – покупка оборотных и внеоборотных средств (транспорт, сырьё товары, оборудование и т. д.).
  2. Подтверждение цели выдачи займа.
  3. Максимальный размер кредита – 3 миллиона рублей. При повторной заявке представителю малого бизнеса сумму займа увеличивают в случае снижения годовой процентной ставки.
  4. Гарантийное обеспечение на всё время выдачи заёмных средств на безотзывных условиях.
  5. Покрытие гарантийным обязательством не менее 50% долга.

Ознакомьтесь с информацией об условиях кредитования в Сберегательном банке:

Кредит на развитие бизнеса - как завоевать доверие банка - картинка 16

Для собственников бизнеса с годовой выручкой до 60 миллионов рублейДля небольших предприятий с годовой выручкой до 60 миллионов рублей и ИП (включая КФХ, сформированного единственным ИП) с годовой выручкой до 400 миллионов рублей.
Цель кредитования
  • Развитие бизнеса.
  • Без подтверждения цели.
  • На погашение кредитов в других финансовых учреждениях
ВалютаРоссийский рубльМинимальная сумма кредита100 000Максимальная сумма кредита3 000 000Срок предоставления заёмных средствОт 3 до 36 месяцевКомиссия за выдачу кредитаНе взимаетсяОбеспечениеПоручительство физического или юридического лица в зависимости от формы своего дела:
  • Для ИП — поручительство физлица.
  • Для ООО — поручительство общества с ограниченной ответственностью, которое состоит во владении заемщика.
Дополнительное обеспечениеНе предусмотрено

Условия кредитования

Банк при выдаче займа выдвигает определенные условия.

Для предпринимателей (без обеспечения гарантийного обязательства):

    Цель кредитования – развитие собственного дела (без подтверждения целевого назначения). Максимальная ссуда – 1 млн руб (для заемщиков с положительной кредитной историей, обратившихся повторно, увеличивается до 2 млн руб). Нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение.

Для ИП и малых предприятий (при наличии гарантии для обеспечения):

    Цель кредитования — приобретение внеооборотных и оборотных активов (сырье, товары, транспорт, производственное оборудование, оплата услуг подрядчиков, кассово-операционные расходы, недвижимость и предприятия). Требуется подтверждение цели займа. Максимальная ссуда – 3 млн руб (для повторно обратившихся заемщиков определенной категории увеличивается при снижении процентной годовой ставки). Гарантийное безотзывное обеспечение на весь период кредитования. Гарантийное обязательство покрывает не меньше 50% долга.

Для обеих категорий предпринимателей присутствуют общие условия:

    Годовая (не требующая официального подтверждения) выручка — до 60 млн руб , срок – 6 – 36 месяцев , минимальная ссуда – 100 000 руб , отсутствует комиссия, поручительство физлица (для ИП) и собственника компании (для ООО).

Порядок совершения платежей по кредиту

Если банк принимает решение о предоставлении займа представителю малого бизнеса, подписывается ряд бумаг. В них содержатся полные сведения относительно взаимоотношений собственника дела и Сбербанка, условий пользования кредитными средствами и обязательств по погашению задолженности. Сумма займа, обозначенная в договоре, представителю юридического лица или предпринимателю переводится на расчётный счёт.

Выплата кредита по программе «Доверие» имеет особенности:

  1. По гибкому графику. Для каждого месяца суммы разные.
  2. Ежемесячно равными перечислениями.
  3. С отсрочкой платежа (до полугода при согласовании со Сбербанком).
  4. Погашение процентов каждый месяц.
  5. Досрочная уплата долга в любое время без штрафов и комиссий.

Здесь с помощью кредитного калькулятора вы сможете предварительно рассчитать:

  1. Общую сумму долга к выплате.
  2. Процентную ставку.
  3. Сумму переплаты.

По итогам получится таблица, содержащая график погашения задолженности и подробную информацию о датах внесения платежей, остатке суммы ссуды и другими данными.

В Сбербанке по кредиту «Доверие» для малого бизнеса условия подходящие. Крупнейшее финансовое учреждение РФ кредитные продукты для представителей малого бизнеса постоянно обновляет, принимая во внимание экономическую обстановку в России. Программа «Доверие» – оптимальное решение, чтобы получить деньги на развитие своего дела или на покрытие текущих потребностей.

Источники

Литература


  1. Федоткин, С.Н. Настольная книга частного охранника: Практическое пособие; Эксмо, 2013. — 512 c.

  2. Прокуронова, С. С. Теория государства и права. Конспект лекций / С.С. Прокуронова. — М.: Издательство Михайлова В. А., 2000. — 949 c.

  3. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.
  4. Бурлаков, С. А. Крупные сделки юридических лиц. Правовое регулирование / С.А. Бурлаков. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 224 c.
  5. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях