Льготная ипотека для молодых учителей

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Льготная ипотека для молодых учителей". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Особенности социальной ипотечной программы для молодых специалистов учителей

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 2Сегодня зарплата учителя составляет лишь небольшую часть того, что они должны получать в своих условиях работы.

Нередко этих денег не хватает не только на то, чтобы приобрести собственную недвижимость, но даже для оформления ипотечного кредита на ее покупку.

[2]

Программа для молодых учителей начала свою работу в 2011 году и стала одной из немногих возможностей для того, чтобы учитель смог позволить себе приобрести жильё в ипотеку.

Сегодня мы рассмотрим, кто может получить государственную поддержку по ипотеке, а также саму процедуру ее оформления.

Условия программы

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 3Из фонда местного бюджета по данной программе молодому учителю или преподавателю может быть компенсировано до 40% стоимости жилья.

Банки обязуются устанавливать условия, которые будут одобрены государственными органами.

Стандартная процентная ставка по ипотеке устанавливается на уровне 8.5% годовых, а первоначальный взнос чаще всего вносится за счёт средств государственного бюджета.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

В Москве

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 4В столице получить жильё молодому учителю по социальной ипотеке более затруднительно, нежели в области или более отдалённых регионах.

Из-за большого количества учебных заведений потенциальных участников программы очень много, а средств, выделяемых на это каждый год, все меньше.

Так что учителям приходится долго стоять в очереди на получение сертификата на использование государственных средств.

Также отрицательную роль играет то, что в Москве очень завышены цены на жильё, так что даже если молодой учитель теоретически получает право на покупку квартиры, даже с поддержкой государства, он не всегда может позволить себе ежемесячно выделять большие суммы из семейного бюджета для погашения задолженности по ипотеке.

Видео по теме:

В Московской области

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 5В области молодому учителю жильё получить проще, но это чаще всего частные дома или жильё вторичного рынка застройки, так как новые жилые комплексы возводятся преимущественно в больших городах.

В маленьком населённом пункте учителю будет легко получить участок для собственного строительства, а также купить дом, если на это предусмотрены средства местным бюджетом.

Первоочередное право получают приезжие учителя.

В чём превосходство этого вида кредитования?

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 6Льготная ипотека для молодых учителей является реальной возможностью для приобретения жилья молодыми специалистами в образовательной сфере.

Она имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования:

ОсобенностиОписание
Сниженная процентная ставка по кредитуЭто даёт возможность приобрести квартиру намного ниже первоначальной стоимостиНевысокий размер первоначального взносаЕсть возможность оплатить его из субсидииВремя выплаты кредитаДо 30 лет. Есть возможность раньше срока погасить займ без комиссии, при условии, что вносится не менее половины суммы

к содержанию ↑

Возможные варианты недвижимости

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 7Молодые учителя могут рассчитывать на приобретение любого типа недвижимости в ипотеку, если в бюджете окажется достаточное количество средств для финансирования такой покупки.

Это может быть квартира или дом вторичного рынка недвижимости, тогда она должна быть одобрена администрацией и банком.

Наиболее оптимальным и выгодным вариантом для молодого учителя является покупка квартир государственного строительственного фонда в ипотеку, которые реализуются по низкой стоимости для того, чтобы было потрачено меньше денег из местного бюджета, а также оптимизировать ежемесячные выплаты заёмщика.

История вопроса

Учитывая это, Правительство страны выступило с предложением к финансовым учреждениям разработать специальные программы, предоставляющие льготы учителям для получения кредита на приобретение жилья. Заметные сдвиги в этом направлении начались ещё в начале 2000–х годов.

А в десятых годах заработало несколько специальных программ, которые помогали приобретать жильё работникам образования.

ПрограммаОсобенности
Проект «Учительский дом»Предполагает кооперативное возведение жильяПроект «Дом для учителя»Имеется в виду строительство на паяхПроект «Ипотека для учителей»Нацелен на предоставление ипотеки молодым педагогам на особых условиях

Две первые схемы работали недолго. Существование последней тоже оказалось под вопросом, так как, по предположению Правительства, учительская зарплата должна была вырасти в разы.

Но кризис 2014 года не дал возможности этому осуществиться. Последняя программа продолжает действовать, хотя в разные годы она то замораживалась, то вновь начинала работать.

Требования банков к претендентам на получение кредита

Не смотря на то что молодые специалисты должны соответствовать определенным стандартам, банки так же предъявляют свои требования.

Так, к примеру, льготной программой могут воспользоваться только те специалисты, которые еще не возникли возрастных ограничений до 35 лет. Важно, чтобы эти граждане осуществляли свою деятельность не в частных организациях, а в тех учреждениях, которые финансируются из госбюджета.

Естественно, такие граждане должны суметь подтвердить свой доход, поэтому с места работы нужно предоставить справку 2-НДФЛ.

Кроме того, важно, чтобы у специалиста, решившего взять ипотеку на льготных условиях, была положительная кредитная история – в противном случае в займе, пусть и льготном, ему точно откажут.

Кто может считаться молодым специалистом?

Разберем, кто именно относится к группе юных специалистов, имеющих право на соципотеку, и на какие привилегии они могут рассчитывать.

Учителя

Молодой учитель может получить льготное жилище в каждой области страны. Дополнительно ее можно получить в органах местного самоуправления.

Например, учителя Московской области могут подать заявку на «Соципотеку». Она работает в отношении разных слоев населения. Чтобы оформить заем по такой программе, нужно обратиться за помощью в соответствующее Министерство и собрать необходимые материалы.

Первую половину суммы по этой программе вносит Правительство области, а оставшаяся задолженность субсидируется из средств регионального бюджета. Единственно, что оплачивает молодой учитель – это начисляемые проценты.

Естественно, размер субсидий для разных граждан будет разный. При этом сумма льготы будет напрямую зависеть от того, какова цена в данном районе и сколько человек в молодой семье. Так, при наличии ребенка субсидия будет выше, а процент по ипотеке – ниже.

Чтобы попасть под программу, специалист должен соответствовать определенным критериям:

  1. По преподавательской деятельности гражданин должен проработать не менее пяти лет;
  2. имеется конкретная специализация – это должен быть учитель младших классов, иностранных языков, математики, либо русского и литературы;
  3. заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
  4. у специалиста не должно быть собственности на территории Московской области;
  5. так же кредитная компания требует, чтобы у заемщика была положительная кредитная история;
  6. специалист должен быть готов к заключению трудового договора на осуществление трудовой деятельности в образовательном учреждении на срок не менее десяти лет.

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 8

В Московской области банк, который осуществляет данную социальную программу – это Газпромбанк.

Научные сотрудники

Еще одна группа, которой отдается предпочтение при выдаче ипотечного займа – это молодые ученые. Субсидирование ипотечных займов для этой группы населения осуществляется на региональном уровне.

К ним предъявляются конкретные требования:

  1. специалист должен проработать на данном поприще не менее года;
  2. у него должны быть научные публикации, размещенные в научных журналах;
  3. тематики публикаций должны быть направлены прежде всего на развитие области.

Важно, что на момент получения займа молодому ученому должно быть не более тридцати пяти лет.

Для сотрудников свои льготные услуги предлагает РЖД. По займу действуют следующие условия:

  1. % по кредиту для таких граждан составляет всего лишь 2%;
  2. при оформлении займа первоначальный взнос можно не вносить;
  3. сумма субсидии, которую предоставляет Государство, зависит от региона, в котором приобретается жилище, и от количества человек в семье.

Но и на этом преимущества для молодых специалистов не заканчиваются. Так, если в такой семье рождается или усыновляется ребенок, работодателем выплачивается субсидия в размере двухсот тысяч рублей для погашения ипотечного займа.

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 9

Врачи

Врачи, так же как и учителя, могут рассчитывать на помощь местной власти в оформлении субсидированной ипотеки. Однако здесь условия оформления несколько иные:

  1. врач должен проработать по своей специальности не менее трех лет;
  2. у специалиста должно быть оформлено российское гражданство;
  3. важно, чтобы у врача была ученая степень или он был квалифицированным специалистом;
  4. гражданин должен испытывать острую необходимость в улучшении условий;
  5. финансовые компании предъявляют еще одно условие – у гражданина должна быть положительная история по предыдущим кредитам.

Ну и так же, как и в случае с учителями, врач должен быть готов к тому, чтобы заключить трудовой договор как минимум на десять лет.

Военные

Чтобы военные могли оформить льготную ипотеку, они должны быть включены в реестр участников накопительной ипотеки. Причем попасть в этот реестр можно как добровольно, так и по обязательному предписанию.

Если военнослужащий сам хочет вступить в ряды добровольцев, то ему будет достаточно написать рапорт командиру с просьбой вписать его в реестр. При этом зачисление будет осуществлено в течение десяти дней.

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 10

Другие категории граждан

Отдельная категория граждан – это молодые семьи, которые могут претендовать на льготное жилье по программе «Жилище». Программа действует только в отношении тех граждан, которым менее 35 лет. Чтобы воспользоваться соцпрограммой, нужно встать на очередь по улучшению жилища.

Размер субсидии при этом зависит от цены жилья в области. Например, в Московской области, если нет несовершеннолетних иждивенцев, выдается сорок восемь квадратных метров на двух человек. А если есть, то по восемнадцать на каждого члена семьи.

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 12

Последовательность действий по приобретению квартиры

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 13Решение принято, всё проанализировано. В какой последовательности нужно действовать при покупке жилья:

  • Отправить электронную заявку на сайт агентства по ипотечному жилищному кредитованию;
  • Получив одобрение, выбрать банк;
  • Приготовить пакет необходимых документов;
  • Подобрать жильё и обговорить все вопросы с продавцом;
  • Собрать бумаги на покупку жилья и договориться со всеми сторонами (банком, продавцом) о времени заключения сделки (купли-продажи и ипотеки);
  • Поставить подписи под всеми необходимыми документами.

Ипотека для молодых специалистов

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 14Современный кредитный рынок настолько перенасыщен предложениями по ипотеке, что финансовые компании рады каждому клиенту. Поэтому многие банки предлагают льготные программы, которые подходят для людей конкретных профессий.

  1. Кто может считаться молодым специалистом?
    1. Учителя
    2. Военные
  2. Какие льготы предоставляются?
  3. Требования банков к претендентам на получение кредита
  4. В каких банках дают ипотеку для молодых специалистов?
  5. Как оформить ипотеку?
    1. Что потребуется?
    2. Пошаговые действия
  6. Изменения в программе от 2018 года
  7. Плюсы и минусы ипотеки для молодых специалистов

Особой группой населения, испытывающей затруднения при покупке жилья, но имеющей хороший потенциал, на сегодняшний день являются молодые специалисты. Поэтому именно о них мы сегодня и поговорим.

О чём нужно знать, когда собираешься купить квартиру?

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 15

  1. Ипотека для молодых учителей – это получение кредита в одном из банков по особой программе для решения квартирного вопроса.
  2. Порядок оформления ипотеки прост и ясен. Молодые учителя и воспитатели детских садов могут оформить жильё любого вида (первичное, вторичное, строящееся) в кредит.
  3. Первым делом претенденту на ипотеку следует обратиться в администрацию по месту жительства, где ему выдадут сертификат.
  4. О том, какие требования предъявляются к заёмщику, можно узнать в местном отделении аккредитованного банка: в разных регионах они разные.
  5. Сбербанк предоставляет ипотеку молодым работникам образовательной сферы на благоприятных условиях.
  6. Ипотеку для молодых работников образования отличает целый ряд достоинств.
  7. Получение социальной ипотеки требует подготовки запрашиваемых документов.
  8. Желая вступить в проект жилищной ипотеки на особых условиях, педагог должен написать заявление. Получив сертификат и купив жильё, он должен зарегистрировать право собственности в соответствующем учреждении.

Рекомендуем к просмотру:

Документы для банка

Банк начнёт работу с клиентом по вопросу социального кредитования только после того, как будут представлены необходимые для этого бумаги:

  • Паспорт, подтверждающий как личность, так и прописку. Представить следует ксерокопию, а в банке показать сам паспорт для сравнения;
  • Копия трудовой книжки (всех страниц);
  • Справка о доходе с места постоянной работы. Если учитель работает ещё в другом учреждении, необходимо представить соответствующий трудовой договор и справку о зарплате с этого места работы;
  • Военнослужащим – военный билет;
  • Анкета (получается в банке);
  • Свидетельство о семейном положении (если таковое имеется) и другие.

Фотогалерея:

Плюсы и минусы ипотеки для молодых специалистов

У подобных ипотечных займов имеются следующие преимущества:

  1. Процент по кредиту редко когда превышает 10,5%.
  2. Банки используют специальную систему погашения, благодаря которой процентная ставка начнет расти только тогда, когда специалист добьется продвижения по карьерной лестнице.
  3. % по кредиту понижается, когда в семье рождается ребенок.
  4. Разрешается использовать дополнительные субсидии – например, маткапитал.

К сожалению, у программы всего один минус – на данный момент ее реализует только АИЖК.

Ипотека для учителей

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Есть ли в социальной ипотеке что-то общее в регионах?

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 16В разных субъектах предоставляются дополнительные льготы для педагогов.

Но для каждого региона есть общее:

  • Низкая процентная ставка;
  • Субсидирование первоначального взноса;
  • Возможность на протяжении большого срока гасить займ.

Общими являются и условия вхождения в проект:

  • Профессия по диплому – учитель;
  • Возрастной ценз: не старше 35 лет;
  • Необходимость в улучшении жилищных условий;
  • Место работы – образовательное учреждение (учитель или воспитатель дошкольного учреждения);
  • Стаж трудовой деятельности – не менее одного года;
  • Российское гражданство;
  • Платёжеспособность.

Изменения в программе от 2018 года

Единственные изменения в 2018 году коснулись деревянных жилищ. Граждане социальных групп смогут оформить ипотеку на деревянные дома от завода-изготовителя, и при этом Государство предоставит субсидию до 5% от первоначального взноса.

Отличие данного вида ипотечного кредитования от других программ

Данный вид кредитования выгодно отличается от других программ, позволяющих купить жильё.

Ставка по кредиту равна 8,5% при покупке вторичного жильяЕсли жильё приобретается с нуля или дом, где предполагается купить квартиру, только строится, или задумано возведение жилья своими силами, то ставка вырастает до 10,5%
Размер первоначального взноса равен 10%При отсутствии нужной суммы можно воспользоваться субсидиейВремя погашения займаМожно рассчитать на 30 лет

к содержанию ↑

Каким образом можно воспользоваться субсидией?

Субсидии – это форма помощи со стороны государства в решении квартирного вопроса.

Такая помощь позволит преподавателям, вступившим в проект ипотечного кредитования на льготных условиях:

  • Внести сумму первоначального взноса или какой-то процент от него;
  • Погасить часть процентов по ипотечному займу;
  • Погасить часть или остаток тела кредита.

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 18

Что следует учесть?

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 19Перед тем, как начать процедуру собирания пакета документов, следует проанализировать все вопросы, связанные с предстоящим кредитованием:

  1. Следует изучить свою кредитную историю. В случае её неблагонадёжности банк вправе не выдавать ипотеку, даже если остальные документы порядке;
  2. Не нужно торопиться с составлением пакета с документами для финансовой организации. Сначала надо получить одобрение в администрации. Для того чтобы выдать займ учителю, в бюджет должны быть заложены средства. Если их нет, то вернуться к вопросу ипотечного кредитования следует через год.
  3. Не следует забывать, что последнее погашение ссуды должно пройти до достижения пенсионного возраста;
  4. Прежде чем начать сотрудничать с финансовым учреждением, необходимо выяснить, обладает ли оно полномочиями по предоставлению ипотечного кредита молодым специалистам учреждения образования на льготных условиях;
  5. Наряду с включением в проект ипотечного кредитования работник образования не лишается возможности участвовать в иных проектах по социальной поддержке молодых педагогов.

к содержанию ↑

[1]

Как приобрести жильё?

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 20Сегодня по России можно найти разные формы содействия в улучшении жилищных условий:

  • Выделение средств из бюджета региона на оплату купленного жилья (до 40% от цены);
  • Предложение для покупки квартиры из фонда муниципалитета по приемлемой стоимости;
  • Займ в целях погашения процентов по ипотеке.

Будет полезно просмотреть:

Первая инстанция – администрация, вторая – банк

За разъяснением по поводу того, какие схемы работают в регионе проживания педагога, нужно обратиться за разъяснением в управление по месту жительства.

Если педагог пожелает вступить в проект, он должен будет сформировать папку запрашиваемых документов и заполнить соответствующую форму заявки.

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 22

После вынесения положительного решения учитель получит сертификат и представит его в банк для начала работы по оформлению ипотечного кредита. Перечень банковских учреждений, работающих по партнёрским договорам, представляется сотрудником управления.

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 23Хорошо зарекомендовал себя в сотрудничестве по программе ипотечного кредита для работников образования Сбербанк. Договорённость с данным финансовым предприятием по сотрудничеству в сфере предоставления ипотечного кредитования молодым педагогам подписана в 2013 году.

При помощи его услуг молодые учителя получают возможность приобрести квартиру из фонда вторичного жилья или в строящемся доме.

Преимущества и недостатки

Для оформления ипотечного кредита молодым учителям следует знать и учесть все преимущества и недостатки такой программы.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых учителей представлены в таблице:

Как оформить ипотеку?

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 24Для того чтоб получить право на оформление ипотеки на льготных условиях молодой учитель должен обратиться в органы местной власти за тем, чтобы ему выдали соответствующий сертификат.

Это возможно при соблюдении всех требований, наличия действия данной программы в регионе, а также заложенных ассигнований в бюджет на эти цели.

В Москве и области эта процедура проходит с одной стороны более доступно, нежели в других регионах, но высокая загруженность работы системы из-за множества желающих способствует возникновению очередей.

Список банковских отделений, которые поддерживают данную государственную программу, четко утверждён, поэтому его можно узнать у специалистов в администрации, а затем уже выбрать для себя ближайший или наиболее оптимальный банк.

После этого весь пакет документов подаётся в банк, кандидатура учителя как заёмщика проверяется, и принимается утвердительное решение касательно выдачи ипотеки.

Полезное видео:

Далее необходимо выбрать недвижимость для покупки в ипотеку, чаще всего из аккредитованных объектов для участия в государственной программе.

Удобство такого выбора заключается в том, что учителю более безопасно приобрести такое имущество, нежели подобрать самостоятельно.

Деньги выдаются наличными или перечисляются на счёт клиента или продавца.

Затем часть средств по договоренности компенсируется государством в указанной в договоре форме.

В каких банках дают ипотеку для молодых специалистов?

АИЖК, информацию о котором можно найти на официальном сайте, сотрудничает сразу с несколькими банками, которые предлагают ипотечное кредитование на льготных условиях. Разберем условия для каждой группы сотрудников более подробно:

  1. Молодые научные деятели и учителя. Эти граждане могут вступить в программу только в том случае, если они еще не достигли 35 лет, но при этом у них уже есть как минимум годовалый стаж работы. По данной программе кредитование предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, и эти средства могут быть погашены за счет субсидии. При этом ставка начинается от 8,5%, а платежи по ипотеке не должны превышать 45% от заработной платы. Если же доходы недостаточные, то возможно привлечь до дух созаемщиков.
  2. Для врачей и ученых у АИЖК так же имеются свои условия. Для них процентная ставка составляет 10%, а срок кредитования может достигать 25 лет. Причем на первоначальном этапе процентная ставка минимальна, а если в семье рождается ребенок, то ставка падает в 2 раза. Первоначальный взнос по данной программе составляет 10%, но его можно погасить с помощью субсидийных средств.

Не смотря на то что Сбербанк не участвует в программе субсидирования, эта организация так же предлагает своим клиентам кредитование на льготных условиях. Процентная ставка для военных составляет 9,5%, а срок кредитования – до 20 лет.

Так же Сбербанк предлагает молодым семьям сниженную процентную ставку и первоначальный взнос в размере 10%.

Банк Россельхозбанк так же предлагает ипотеку на сниженных условиях для граждан военной специальности. Процентная ставка по такой ипотеке составляет 9%, а участие в НИС – не менее 3-ех лет.

Что же до молодых семей, то им в Россельхозбанке предлагается заем от 8,85% на срок до 30 лет.

Как получить квартиру?

Обращаясь к сотруднику администрации по месту проживания для включения в программу льготного кредитования для учителей, педагог должен следовать определённым маршрутом:

  • Предъявить специалисту заявление.
  • Выяснить, какие финансовые учреждения работают по этому проекту.
  • По одобрении своего заявления и получения сертификата, приготовить требуемые документы для банка.

Видео по теме:

Условия социальной ипотеки для учителей

Сравнительная таблица популярных банков, предоставляющих кредит по льготной программе для учителей

Наименование банка — участника льготной программы

Условия предоставления учительской ипотеки

  • Минимальная сумма кредита составляет 45000 руб.;
  • Максимальная сумма взятого кредита не должна превышать 90% от общей цены приобретаемого жилища;
  • Сумма первого взноса составляет 1/10 от установленной цены квартиры;
  • Общие сроки кредитования могут составлять от 3 до 68 месяцев.

Дополнительная комиссия за оформление предоставляемого займа не взимается.

Среди дополнительных расходов заемщика — обязательно оплата страховки, а также детальная оценка жилищного объекта, приобретаемого в ипотеку.

Банк предлагает два варианта выгодных ипотечных программ для педагогов:

  1. Стандартная ипотека на приобретение готового жилья:
  2. Займ выдается на период до 50 лет в размере до 9 млн. руб.
  3. Общая годовая ставка по ипотечному кредиту составит 12,95%;
  4. Первоначальный взнос по данному виду кредитования — 10%.
  5. Льготная ипотека на покупку жилья, находящегося в залоге у банка.
  6. Общая процентная ставка составляет 10%;
  7. Первоначальный взнос — 20%;
  8. Сроки кредитования — до 50 лет.

При оформлении любого вида ипотечного кредита для педагогов банк предъявляет обязательные условия оформления страховки, а также наличия дополнительного залога.

Банк предлагает несколько вариантов кредитования.

  1. Стандартное кредитование начинающих педагогов:
  2. Процентная ставка по данному виду кредита составит до 10,5%;
  3. Первый стартовый взнос по ипотеке — 10%;
  4. Сумма ипотечного кредита составляет от 300000 руб.
  1. Оформляется на 25 лет;
  2. Общая процентная ставка — 15%.

Система кредитования при обеспечении выданного займа имеющейся недвижимости.

  1. Первоначальный взнос — 10%;
  2. Выдается сроком на 30 лет;
  3. Стандартная ставка составляет 9,2%.

В качестве первого взноса банк предоставляет возможность использовать материнский капитал. При оформлении личной страховки сумма первоначального взноса может быть значительно снижена.

  1. Возраст педагога не должен превышать 35 лет;
  2. Программа льготного ипотечного кредитования реализуется для учителей, работающих в муниципальных учреждениях;
  3. При покупке жилья на вторичном рынке процентная ставка составит 8,5%;
  4. Если жилье находится на стадии строительства, общая процентная ставка составит 9,5%;
  5. При покупке частного дома ставка по кредиту составит 10%.
  6. Общий размер кредита — до 11 млн. руб.

При покупке ипотечного жилья разрешено привлекать не более 4-х заемщиков. При оформлении кредита необходимо воспользоваться обязательной программой страхования.

  1. Общая ставка по кредиту составит 12,25%;
  2. Первоначальный взнос составляет от 20% от общей стоимости жилища;
  3. Приобретаемый объект недвижимости будет находиться в залоге у банка до окончания выплаты.

Общая сумма кредита будет зависеть от размера первоначального взноса.

Программы льготного кредитования учителей с господдержкой предлагает сегодня несколько банков. Каждый из них устанавливает собственные условия. Например, при стоимости жилья 4,5 млн. руб., сроке займа в 15 лет и сумме первоначального взноса в 1 млн. руб. параметры ипотечного кредита для учителя будут выглядеть следующим образом.

Наименование банкаНазвание ипотечной программыСтавка по кредитуВеличина регулярного платежаОбщая переплата по ипотеке
РоссельхозбанкЖилищная (для бюджетников)9,10%35 798 руб.2,944 млн. руб.
Банк РоссияДоступные метры (бюджет)9,20%36 008 руб.2,981 млн. руб.
Банк УралсибСтроящееся жилье9,50%36 642 руб.3,096 млн. руб.
НОКССбанкНедвижимость бюджет13%44 412 руб.4,494 млн. руб.

Предложения банков

Банки, которые работают с данной программой, обязаны заключить обязательный договор для того, чтобы иметь право на ее использование. Среди них крупнейшие банки России, которые есть в любом населённом пункте (ВТБ 24, РосЕвроБанк, Тинькофф), которые обязаны устанавливать процентные ставки по ипотеке и другие условия на уровне, не выше, рекомендуемого государством.

Мы уже писали в одной из своих статей о том как правильно выбрать ипотечный банк.

Сбербанк

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 25Сбербанк заключил договор для поддержки молодых учителей ещё в 2013 году.

В этом году он продолжает выдавать ипотеку на выгодных условиях с государственной поддержкой.

Социальной программой могут воспользоваться молодые учителя учебных заведений школьного образования, а также преподаватели высших учебных заведений, которые отвечают установленным требованиям, и получили сертификат от органов власти.

Тип жилья при оформлении ипотеки не имеет значения — это может быть как жильё в новостройке, так и недвижимость вторичного рынка застройки.

Учителя могут привлекать созаемщиков как из числа их родственников, так и третьих лиц.

Сбербанк может выдавать ипотеку с выплатой со стороны государства до 40% стоимости приобретаемого жилья или на покупку государственного жилья с оптимальной стоимостью, а также давать ссуду учителю на выплату процентов.

Требования к заемщику

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 26Чтобы получить социальную ипотеку для молодых учителей, требования выдвигаются департаментом образования и банками.

Среди них можно выделить общие:

  • Возраст учителя менее 35 лет;
  • Отсутствие собственного жилья;
  • Стаж работы более 1 года и наличие прописки по месту работы в Москве или области;
  • Отсутствие любых взысканий или нареканий со стороны руководства, что подтверждается рекомендательными письмами и характеристиками;
  • Проверяется платёжеспособность потенциального заёмщика с расчётом, чтобы ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали более 45% его дохода, учитывая заработную плату, другие официально подтверждённые источники дохода, а также совокупный доход семьи, если супруг/супруга выступает в качестве созаемщика. Также учитываются другие государственные льготы и программы, как материнский капитал или гранты, субсидирование.

Среди всех молодых специалистов-учителей преимущество в государственной поддержке отдаётся тем, которые работают в области и сельской местности, особенно тем, которые переезжают из Москвы в малонаселенные регионы, в которых отмечается нехватка кадров.

Видео по теме:

Для того чтобы получить ипотеку, молодые учителя должны предоставить следующие документы:

  • Копию всех страниц паспорта, а также идентификационного номера плательщика налогов;
  • Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную администрацией учебного заведения;
  • Справка о доходах из постоянного места работы, а также о других официальных источниках.

Для категорий населения, которые имеют право на дополнительные льготы, устанавливаются обязательства подать также другие документы (копию военного билета — для учителей-мужчин, свидетельство о рождении ребёнка — для подтверждения права на использование материнского капитала, свидетельство о регистрации брака — если созаемщиком ипотеки выступает другой из супругов).

Все копии документов принимаются только при наличии оригиналов, с которыми сотрудники банка их сверяют.

Также в обязательном порядке заполняется анкета заёмщика, бланк которой можно взять в банке.

Отзывы клиентов

Дмитрий, 32 года : «Я молодой учитель физкультуры в школе. После окончания ВУЗа решил поехать по направлению в Московскую область для того, чтобы гарантированно получить место для работы, а также льготы при покупке жилья. В Сбербанке я оформил ипотеку с государственной поддержкой. На данный момент выплачено уже более половины суммы, так как государственная поддержка составила примерно треть моего кредита, ещё мне помогли внести первоначальный взнос. Сейчас я подрабатываю ещё и фитнес-тренером, поэтому имею стабильный доход, и задумываюсь над тем, чтобы погасить ипотеку полностью, тем более что никакие комиссии при полном погашении не взимаются и это для меня очень выгодно и уменьшает оставшуюся сумму процентов.»

Вероника, 46 лет : «Уже 15 лет назад мы взяли с мужем квартиру в ипотеку. Я учительница в школе, поэтому имею право на использование государственной программы поддержки молодых учителей. Мы бы оформили ипотеку раньше, но долго стояли на очереди из-за нехватки средств в московском бюджете, тем более что мы жили в комфортных условиях у родителей мужа. Однако мы все же дождались, и сейчас нам осталось выплатить небольшую сумму по ипотеке, так как мы использовали дополнительно средства материнского капитала.»

Льготы на покупку жилья в ипотеку для учителей и педагогов

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 27Профессия педагога относится к наиболее востребованным. Эта тенденция становится актуальной в наши дни, когда педагогические кадры стареют. Школа ждёт молодое пополнение.

Но выпускники педвузов не спешат в образовательные учреждения, туда, где учительская зарплата не является высокой. Это не позволяет жить полноценной жизнью.

Хорошо, если работодатель предоставит служебное жильё, а если нет, то преподавателю приходится тратиться на съёмное жильё.

Какие льготы предоставляются?

Льготы молодым специалистам могут начисляться из региональных бюджетов, госпрограмм поддержки, а так же финансовыми компаниями для привлечения потенциальных клиентов банка.

  1. Государство поддерживает молодежь с помощью программы «Доступное жилье».
  2. Молодым специалистам выделяют субсидии, с помощью которых можно погасить долг по ипотеке или внести первоначальный взнос.

Льготами можно распорядиться следующим образом:

  1. потратить их на вторичное жилье;
  2. построить себе на земле дом;
  3. вступить в строительство новостройки.

Кстати, местные власти так же принимают самое активное участие в льготном ипотечном кредитовании. Для этого совершенно бесплатно предоставляется земля под строительство дома, предоставляется жилье по цене себестоимости или выдаются ссуды на льготных условиях.

Что же до размеров субсидий, то они следующие:

  1. федеральный бюджет может выдать специалисту до тридцати процентов от суммы покупаемого жилья;
  2. региональный бюджет, в зависимости от программы, может выдать до 40%;
  3. банки предлагают внести первоначальный взнос в размере всего лишь 10%;
  4. так же банки предлагают переменную ставку – она будет возрастать вместе с заработной платой специалиста, хотя изначально будет минимальной;
  5. финансовыми компаниями предлагается срок кредитования от пяти до пятидесяти лет.

Оформлением подобных ипотечных займов на льготных основаниях занимаются следующие организации:

  1. АИЖК;
  2. Фонды, занимающиеся строительством жилья;
  3. что же до кредитования по данным программам, то оно осуществляется финансовыми компаниями-партнерами.

Но и это еще не все. Так же молодые специалисты могут воспользоваться такими программами, как «Многодетная, молодая семья» и «Маткапитал».

Как оформить ипотеку?

Чтобы оформить ипотечный заем, нужно соблюсти ряд требований и предоставить в финансовую компанию определенные документы.

Что потребуется?

Чтобы получить ипотеку на общих условиях, достаточно обратиться в любой банк, требованиям которого соответствует гражданин. При этом нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. заявление на соципотеку, оформленное по всем правилам;
  2. диплом, свидетельствующий о том или ином образовании;
  3. трудовая книга в виде копии;
  4. если есть муж/мена и дети, то это нужно подтвердить с помощью документов;
  5. свидетельства о повышении квалификации, разряда и так далее;
  6. паспортные данные – свои и супруга;
  7. характеристика с последнего места работы.

Так же, в зависимости от специальность, могут понадобиться дополнительные документы.

Пошаговые действия

Чтобы оформить ипотеку, нужно обратиться в АИЖК, РЖД или любой банк, который работает с социальными ипотеками. Далее нужно выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в банк с собранными пакетом документов.
  2. Написать заявление на вступление в программу.
  3. Дождаться решения финансовой компании.

[3]

Если вашу кандидатуру одобрят, то банк выдаст вам необходимую сумму средства.

Заинтересованность государства в вопросе кредитования молодых педагогов

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 28Ипотека нуждающимся молодым педагогам помогает привлечь выпускников педвузов в учреждения образования и улучшить жилищные условия семей таких педагогов. Этот вид кредитования помогает улучшить материальный и квартирный вопросы в стране.

Этим объясняется заинтересованность государства в работе по кредитованию специалистов в сфере образования.

Последовательность его следующая:

  • Молодой учитель гасит 20% первоначального взноса, 50% которого гасится региональным бюджетом;
  • Процентная ставка по ссуде в течение первого года равняется 8%, в последующие годы она возрастает, но выплата разницы ложится на плечи государственных бюджетных органов;
  • Ежемесячный платёж должен составлять сумму, не превышающую 45% от месячной зарплаты работника.

Если сумма предполагаемого кредита высока, то педагог может привлечь созаёмщиков. Чем больше их доход, тем на большую сумму может претендовать кандидат на кредит.

Льготная ипотека для молодых учителей - картинка 31

Льготы молодым специалистам

Помимо выгодных условий ипотечного кредитования, молодые специалисты, в том числе учителя, могут рассчитывать на дополнительные льготы. Они осуществляются путем выделения государственных субсидий, которые могут быть направлены на:

  • погашение части ипотечного займа;
  • уменьшения процентной ставки по кредиту.

Конкретная величина помощи и направления ее расходования определяются на региональном уровне. Для получения льгот требуется обратиться в органы местной власти с соответствующим заявлением.

Источники

Литература


  1. Практика адвокатской деятельности. Практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2015. — 792 c.

  2. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.

  3. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.
  4. Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.
  5. Речи советских адвокатов. — М.: Юридическая литература, 2014. — 172 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях