Льготный автокредит — особенности оформления

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Льготный автокредит — особенности оформления". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Какие банки дают автокредит и на каких условиях: особенности займов

Сейчас для покупки автомобиля предусмотрен автокредит.

Условия у всех банков разные, и чтобы найти выгодное предложение, нужно потрудиться.

Какие банки его выдают? Где лучше условия? Ответ в статье.

Россельхозбанк

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 2Подобную услугу оказывает целый ряд банков. Ниже рассмотрены самые популярные и перспективные из них.

Приобрести машину можно с помощью только одной услуги автокредитования. Разрешено покупать только новые машины. Потребуется предоставить максимальный пакет документов и справок.

Необходима страховка КАСКО. Нужно внести первоначальную сумму. Взять ссуду можно на время до 60 месяцев (5 лет). Начальный взнос — 10% от общей суммы. Ставка по кредиту — 19%.

После оформления кредита сразу отправляются в автосалон. Иначе потом придется сильно переплачивать.

Автоторгбанк

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 3Две услуги автокредитования: на новый транспорт и подержанный. Удобно для тех, у кого не хватает средств на покупку нового транспорта. Условия для покупки нового транспорта:

  • возможность получить средства в валюте, отличной от российской;
  • сумма долга — до 5 000 000 рублей;
  • срок — до 60 месяцев, 5 лет;
  • непременно страхование КАСКО;
  • страховать здоровье и жизнь необязательно, все по желанию заемщика;
  • нужна предоплата. Составляет 20%.

Как оформить автокредит в Газпромбанке, читайте в этой статье.

Условия для покупки подержанного средства передвижения сильно не отличаются. На момент погашения ссуды транспорт не должен быть старше 7- 8 лет. Ставка растет с каждым годом кредитования. Чтобы не переплачивать, лучше брать автокредит на меньший срок. Если брать займ на машину на 7 лет, придется много переплатить.

Преимущества льготного займа

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 4Льготное автокредитование, предоставляемое большинством российских банков и автосалонов, имеет несколько плюсов:

  1. Не нужен первоначальный взнос.
  2. Не требуется заключать контракт, где будет сказано о сумме личных накоплений.
  3. Существуют льготы за досрочное погашение кредита.
  4. Простое оформление, если поручителем выступает родственник.
  5. Банки и автосалоны сотрудничают, что выгодно для клиентов.

Связь банк

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 5Здесь только две программы. Одну из них субсидирует государство. Условия Связь банка по услуге субсидирования государством:

  • кредитование до 3 лет;
  • 11.9% -ставка в год;
  • займ до 800 000 рублей;
  • первоначальная предоплата — 20% от общей стоимости транспорта.

Если нужно воспользоваться предоставляемой услугой государственного субсидирования, необходим полис КАСКО. Покупать в этом случае можно только новый транспорт.

Вторая программа удобнее. Здесь покупать полис не требуется. Условия:

  • до 60 месяцев;
  • займ до 5 000 000;
  • сначала нужно внести 20% стоимости;
  • если срок кредитования больше 36 (3 лет) месяцев, размер % ставки вырастает и составляет 23%. В остальных случаях — 19.5%.

Статью о том, как взять кредит в банке Русфинанс, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об автокредите в Альфа банке.

  • паспорт;
  • водительские права;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах.

Необязательно предоставлять все документы. Можно получить автокредит и по 2 справкам. Но здесь размер ставки вырастает, что обернется большой переплатой.

Особенности

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 7Банки чаще кредитуют покупки новых моделей как отечественного, так и иностранного производства. Лояльнее относятся к новым изделиям без пробега. В случае неуплаты банк может использовать транспортное средство как обеспечение.

Если у заемщика нет денег на новую иномарку, банки идут навстречу и дают средства на подержанную. Здесь условия немного отличаются, а сама машина не должна быть слишком старой. Сложнее с отечественным транспортом. Взять автокредит на ВАЗ или другую марку проблематично. Заемщику предоставляются жесткие условия.

Выгодный автокредит — беспроцентный и без переплат. Получить его сложно, поскольку в этом случае нужно предоставить банку как можно больше доказательств платежеспособности и гарантий возврата долга.

Хорошее решение — почитать отзывы других заемщиков. Таким образом, можно узнать о более выгодных условиях кредитования в разных банках, процентных ставках, переплатах. Оформить ссуду несложно, но лучше не торопиться и подобрать выгодное решение.

Лучше оформить страховку на жизнь и здоровье заемщика, даже если этого не требуют в банковской организации. Не будет лишним и страховой полис КАСКО.

В каком банке выгоднее взять автокредит, смотрите в следующем видео советы специалиста:

Льготный автокредит: особенности получения займа для пенсионеров и необходимые документы

На рынке банковского кредитования недавно появилась новая услуга — льготный автокредит для пенсионеров. Практика показала, что неработающие пенсионеры ответственно относятся к погашению долговых обязанностей.

Большинство российских банков пересмотрели свое мнение о кредитовании людей пенсионного возраста. Воспользоваться программой льготного кредитования возможно с 1 апреля 2015 года.

Авангард

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 9Банк разработал программы для приобретения в кредит как отечественных, так и зарубежных легковых машин. Условия:

  • 23% в год — ставка по займу;
  • 5 лет — самый большой срок. Покупка коммерческого транспорта — максимум 2 года;
  • предоплата нужна, размер — 30% от общей стоимости;
  • необязательно страховать автомобиль, а также здоровье и жизнь должника.

Банк Авангард имеет более простые и комфортные для заемщика условия. Здесь не нужно оформлять страховой полис. Необязательно предоставлять документ о наличии доходов. Ставка от этих условий не увеличивается.

Заявление рассматривают в организации в течение 3 дней. При условии положительного решения банк выпускает для заемщика кредитную карту, туда и поступают средства.

Зачем нужен льготный кредит

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 10Льготное государственное кредитование представляет собой денежный кредит, выданный на льготных условиях.

Оно осуществляется при поддержке государства и его финансовых вложениях с 2009 года: например, в 2012 году в программу было вложено около 5 миллиардов рублей.

Суть программы заключается в помощи гражданам в приобретении автомобиля на выгодных условиях, при том условия выгодны и самому человеку, и кредитующему его банку, так как они существенно снижают риск.

Плюсы государственного автокредитования легко найти:

  • для граждан это возможность приобрести автомобиль по сниженной цене;
  • для банков: развитие и возможность заработать;
  • для дилеров автомобилей: стимулирование продаж;
  • для страны: развитие автопромысла путем повышения спроса.

К минусам относятся некоторые особенности его приобретения:

  1. Сохраняется необходимость доказать банку и государству платежеспособность, при этом предпочтение отдается клиентам с «белой» зарплатой и большим стажем работы на одном месте.
  2. Государство оплачивает только стоимость автомобиля: КАСКО и другие дополнительные расходы сюда не входят.
  3. Необходимо внести первый взнос.
  4. Пока кредит не погашен, автомобиль остается в залоге у кредитного банка, также может потребоваться другой залог.
  5. Срок погашения кредита меньше, чем при взятии обычного займа.

Статью о необходимых документах для автокредита читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об условиях автокредита в Газпромбанке.

При этом необходимо соблюдать некоторые условия покупки:

  1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 тысяч рублей, из них в первый платеж должны быть внесены 15%.
  2. Кредит выдается не более чем на 3 года.
  3. Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонн, то есть взять государственный кредит на покупку грузовика не получится.
  4. Автомобиль должен быть новым – не более 1 года с момента выпуска.
  5. Транспорт должен быть произведен на территории России и числиться в специальном государственном реестре. Сюда относятся не только российские автомобили, но и фирмы, разместившие заводы на территории страны.

Банки, участвующие в программе льготного автокредитования в 2020 году

  1. ООО «Сетелем Банк»
  2. ПАО «ВТБ24»
  3. ООО «Фольксваген Банк РУС»
  4. АО МС Банк РУС
  5. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  6. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
  7. АО «ТатСоцБанк»
  8. ПАО «Совкомбанк»
  9. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
  10. ПАО АКБ «Энергобанк»
  11. АО «РН Банк»
  12. ООО «Банк ПСА Финанс РУС»
  13. ООО «Русфинанс банк»
  14. ПАО «Плюс Банк»
  15. АО «Газбанк»
  16. АО Банк СОЮЗ
  17. АО Банк «Снежинский»
  18. АО «Тойота Банк»
  19. ООО «Экспобанк»
  20. ПАО «РНКБ»
  21. ПАО Банк «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
  22. ПАО «БыстроБанк»
  23. АО «ЮниКредит Банк»
  24. АО «Кредит Европа Банк»
  25. АО «АБ»Россия»
  26. ПАО «Липецккомбанк»

Полный список кредитных учреждений, участвующих в программе, опубликован на официальном сайте Минпромторга.

Как получить льготный автокредит в России

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 11

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 12

Льготные автокредиты в 2020 году можно получить по двум госпрограммам. Для этого должны выполняться соответствующие условия, без которых невозможно претендовать на получение господдержки при приобретении автомобиля.

Краткое содержание статьи

Автоторгбанк

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 3Две услуги автокредитования: на новый транспорт и подержанный. Удобно для тех, у кого не хватает средств на покупку нового транспорта. Условия для покупки нового транспорта:

  • возможность получить средства в валюте, отличной от российской;
  • сумма долга — до 5 000 000 рублей;
  • срок — до 60 месяцев, 5 лет;
  • непременно страхование КАСКО;
  • страховать здоровье и жизнь необязательно, все по желанию заемщика;
  • нужна предоплата. Составляет 20%.

Как оформить автокредит в Газпромбанке, читайте в этой статье.

Условия для покупки подержанного средства передвижения сильно не отличаются. На момент погашения ссуды транспорт не должен быть старше 7- 8 лет. Ставка растет с каждым годом кредитования. Чтобы не переплачивать, лучше брать автокредит на меньший срок. Если брать займ на машину на 7 лет, придется много переплатить.

Связь банк

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 5Здесь только две программы. Одну из них субсидирует государство. Условия Связь банка по услуге субсидирования государством:

  • кредитование до 3 лет;
  • 11.9% -ставка в год;
  • займ до 800 000 рублей;
  • первоначальная предоплата — 20% от общей стоимости транспорта.

Если нужно воспользоваться предоставляемой услугой государственного субсидирования, необходим полис КАСКО. Покупать в этом случае можно только новый транспорт.

Вторая программа удобнее. Здесь покупать полис не требуется. Условия:

  • до 60 месяцев;
  • займ до 5 000 000;
  • сначала нужно внести 20% стоимости;
  • если срок кредитования больше 36 (3 лет) месяцев, размер % ставки вырастает и составляет 23%. В остальных случаях — 19.5%.

Статью о том, как взять кредит в банке Русфинанс, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об автокредите в Альфа банке.

  • паспорт;
  • водительские права;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах.

Необязательно предоставлять все документы. Можно получить автокредит и по 2 справкам. Но здесь размер ставки вырастает, что обернется большой переплатой.

Россельхозбанк

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 2Подобную услугу оказывает целый ряд банков. Ниже рассмотрены самые популярные и перспективные из них.

Приобрести машину можно с помощью только одной услуги автокредитования. Разрешено покупать только новые машины. Потребуется предоставить максимальный пакет документов и справок.

Необходима страховка КАСКО. Нужно внести первоначальную сумму. Взять ссуду можно на время до 60 месяцев (5 лет). Начальный взнос — 10% от общей суммы. Ставка по кредиту — 19%.

[3]

После оформления кредита сразу отправляются в автосалон. Иначе потом придется сильно переплачивать.

Сколько составляет госсубсидия

Если условия по выбранной программе соблюдаются, то человек может рассчитывать, что часть заемных средств по автокредитованию будет покрыта за счет государственного бюджета. При этом величина субсидии составит:

  • 25% от автокредита, если гражданин проживает в регионе Дальнего Востока;
  • 10% от автокредита, если человек проживает в любом из других регионов РФ.

Более высокий процент субсидии по Дальнему Востоку объясняется тем, что государство хочет немного «разгрузить» мегаполисы, предлагая людям различные выгодные условия при переезде на восток страны. Например, кроме автокредита государство активно развивает программы для Дальнего Востока по улучшению демографической ситуации в регионе.

Сколько составляет госсубсидия

Если условия по выбранной программе соблюдаются, то человек может рассчитывать, что часть заемных средств по автокредитованию будет покрыта за счет государственного бюджета. При этом величина субсидии составит:

  • 25% от автокредита, если гражданин проживает в регионе Дальнего Востока;
  • 10% от автокредита, если человек проживает в любом из других регионов РФ.

Более высокий процент субсидии по Дальнему Востоку объясняется тем, что государство хочет немного «разгрузить» мегаполисы, предлагая людям различные выгодные условия при переезде на восток страны. Например, кроме автокредита государство активно развивает программы для Дальнего Востока по улучшению демографической ситуации в регионе.

Кто может рассчитывать на господдержку по автокредитованию

Для того чтобы воспользоваться господдержкой по автокредитованию, человеку необходимо соответствовать определенным критериям:

  • быть гражданином России;
  • иметь несовершеннолетних детей — можно не только рожденных, но также усыновленных или находящихся под опекой или попечительством;
  • иметь действующее водительское удостоверение;
  • не иметь автокредита, оформленного в 2019 г., и обязаться не брать таковой в 2020 г. Данный момент легко проверяется по кредитной истории.

Господдержка по автокредитам

Программы господдержки для покупки автомобилей разработаны в целях развития рынка отечественной автомобильной промышленности, а также поддержки россиян, которые не имеют возможности приобрести машину самостоятельно. В стране действуют две программы льготного автокредитования:

  1. «Семейный автомобиль»;
  2. «Первый автомобиль».

Каждая из этих двух программ имеет конкретные условия и особенности получения государственной помощи, на которую из бюджета страны выделяется определенный объем денежных средств. Механизм господдержки заключается в том, что часть стоимости автокредита погашается не заемщиком (физическим лицом), а государством из бюджетной сферы. При этом деньги прибавляются к первоначальному взносу при получении автокредита, то есть клиент берет меньше заемных средств у банка.

Программы работают достаточно давно, но в определенные периоды они приостанавливаются, когда деньги, выделенные для субсидирования, заканчиваются. Как только резервы вновь находятся, программы по льготному автокредитованию вновь запускаются. При этом не бывает официального опубликования о прекращении программ — в теории они не приостанавливаются, но воспользоваться их условиями граждане не могут, поскольку на практике госорганы отказывают в получении поддержки.

Условия по программам господдержки по автокредитам

Если гражданин желает приобрести автомобиль по программе «Семейный автомобиль», необходимо, чтобы у него в семье имелось не менее двух несовершеннолетних детей. Если гражданин хочет купить машину по программе «Первый автомобиль», нужно, чтобы это была его первая покупка данного вида имущества.

Требования, установленные программами льготного автокредитования с государственной поддержкой, регламентированы Постановлениями Правительства РФ от 16.04.2015 г. № 364 и от 23.11.2019 г. № 1507. Согласно этим двум нормативно-правовым актам основные требования заключаются в следующих моментах:

  • автокредит оформляется в банке, участвующем в программе господдержки;
  • гражданин имеет водительское удостоверение;
  • у гражданина не менее двух детей до 18 лет (по программе «Семейный автомобиль»);
  • автомобиль покупается в первый раз (по программе «Первый автомобиль»);
  • стоимость приобретаемого транспортного средства составляет не более 1 млн. руб.;
  • машина отечественного производства массой не более 3,5 т.;
  • модель автомобиля включена в список по программам автокредитования с господдержкой;
  • ПТС оформлен не ранее 1 декабря 2019 г. (данное условие введено в момент последнего продления программ).

Кем дается и что можно купить

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 18Существенные ограничения касаются не только стоимости транспорта и его габаритов, но и конкретных моделей.

В 2016 году в списках значатся около 50 вариантов, из которых легко выбрать подходящий. К одобренным фирмам относятся:

[2]

  • LADA,
  • UAZ и ZAZ,
  • Mazda,
  • Chevrolet,
  • Nissan,
  • Opel,
  • Renault,
  • Skoda,
  • Daewoo и некоторые отдельные модели других фирм.

Как оформить автокредит без КАСКО, читайте в этой статье.

Также существует и список банков, в которые можно обратиться за субсидированием. Ниже представлены наиболее популярные у клиентов варианты:

  1. Сбербанк России: предоставляет кредит под 9-10% (после вычета государственной оплаты) на сумму до 637,5 тысяч рублей (750 тысяч – 15% первого взноса).
  2. Газпром: процентная ставка составляет 7,5-8%, выдаваемая сумма должна быть не более 637,5 тысяч рублей.
  3. Россельхозбанк: предлагает до 800 тысяч рублей под 11,17% годовых.
  4. ВТБ 24: в зависимости от выбранной программы кредитования предлагает до 920 тысяч рублей под 11,17-13,57%.

Важно заранее узнать, участвует ли выбранный банк и модель автомобиля в государственном кредитовании, а также просчитать его полную стоимость комплектации при помощи онлайн калькулятора, чтобы она не оказалась выше положенного лимита.

Кто может рассчитывать на господдержку по автокредитованию

Для того чтобы воспользоваться господдержкой по автокредитованию, человеку необходимо соответствовать определенным критериям:

  • быть гражданином России;
  • иметь несовершеннолетних детей — можно не только рожденных, но также усыновленных или находящихся под опекой или попечительством;
  • иметь действующее водительское удостоверение;
  • не иметь автокредита, оформленного в 2019 г., и обязаться не брать таковой в 2020 г. Данный момент легко проверяется по кредитной истории.

Авангард

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 9Банк разработал программы для приобретения в кредит как отечественных, так и зарубежных легковых машин. Условия:

  • 23% в год — ставка по займу;
  • 5 лет — самый большой срок. Покупка коммерческого транспорта — максимум 2 года;
  • предоплата нужна, размер — 30% от общей стоимости;
  • необязательно страховать автомобиль, а также здоровье и жизнь должника.

Банк Авангард имеет более простые и комфортные для заемщика условия. Здесь не нужно оформлять страховой полис. Необязательно предоставлять документ о наличии доходов. Ставка от этих условий не увеличивается.

Заявление рассматривают в организации в течение 3 дней. При условии положительного решения банк выпускает для заемщика кредитную карту, туда и поступают средства.

Банки, участвующие в программе льготного автокредитования в 2020 году

  1. ООО «Сетелем Банк»
  2. ПАО «ВТБ24»
  3. ООО «Фольксваген Банк РУС»
  4. АО МС Банк РУС
  5. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  6. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
  7. АО «ТатСоцБанк»
  8. ПАО «Совкомбанк»
  9. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
  10. ПАО АКБ «Энергобанк»
  11. АО «РН Банк»
  12. ООО «Банк ПСА Финанс РУС»
  13. ООО «Русфинанс банк»
  14. ПАО «Плюс Банк»
  15. АО «Газбанк»
  16. АО Банк СОЮЗ
  17. АО Банк «Снежинский»
  18. АО «Тойота Банк»
  19. ООО «Экспобанк»
  20. ПАО «РНКБ»
  21. ПАО Банк «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
  22. ПАО «БыстроБанк»
  23. АО «ЮниКредит Банк»
  24. АО «Кредит Европа Банк»
  25. АО «АБ»Россия»
  26. ПАО «Липецккомбанк»

Полный список кредитных учреждений, участвующих в программе, опубликован на официальном сайте Минпромторга.

Какие банки дают автокредит и на каких условиях: особенности займов

Сейчас для покупки автомобиля предусмотрен автокредит.

Условия у всех банков разные, и чтобы найти выгодное предложение, нужно потрудиться.

Какие банки его выдают? Где лучше условия? Ответ в статье.

Некоторые особенности льготного автокредитования

Программы автокредитования с господдержкой предусматривают некоторые особенности:

Кто может воспользоваться программой

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 21Воспользоваться льготным кредитованием может любой гражданин России при соблюдении ряда условий.

Их можно дополнительно прочитать на сайте выбранного банка или обратившись в отделение. К основным требованиям относятся:

  1. Возраст: не моложе 21 года и не старше 65, некоторые банки «занижают» планку до 72-75 лет.
  2. Регистрация в районе планируемой покупки.
  3. Набор документов, которые необходимо предоставить: обычно это паспорт или водительские права, справка о заработной плате и копия трудовой книжки.
  4. Отсутствие плохой кредитной истории: в этом случае банк вправе отказать заемщику, чтобы обезопасить себя.

Программа государственного автокредитования позволила многим гражданам приобрести автомобиль по сниженной цене. Собираясь покупать автомобиль, необходимо помнить о снижении процентной ставки с 30% до 15%, чтобы не быть обманутым недобросовестными служащими банка.

Как оформить льготный автокредит с господдержкой, смотрите в следующем видео:

Как получить льготный автокредит в России

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 11

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 12

Льготные автокредиты в 2020 году можно получить по двум госпрограммам. Для этого должны выполняться соответствующие условия, без которых невозможно претендовать на получение господдержки при приобретении автомобиля.

Льготное автокредитование в 2020 году: запомнить

Программы, предполагающие льготные условия автокредитов с господдержкой, будут продолжать действовать и в 2020 г. Для этих целей в стране будет продано более 50 000 новых автомобилей. Совокупный бюджет, который будет направлен на реализацию данных государственных программ, составит 5 млрд. руб.

С 1 января 2020 г. данные программы вновь начали свое действие, а их условия остались прежними. По программе «Семейный автомобиль» необходимо, чтобы в семье было двое и больше несовершеннолетних детей. По программе «Первый автомобиль» требуется, чтобы гражданин РФ впервые приобретал машину в собственность.

Кроме того, особым условием по обеим программам является ограничение стоимости автомобиля. Так, его цена должна быть не больше 1 млн. руб. Величина льготы составляет 10% по всей территории России и 25% для регионов Дальнего Востока.

По информации, анализируемой за прошлые периоды, льготные программы автокредитования зарекомендовали себя как достаточно хорошо стимулирующие россиян на покупку продукции отечественного автопрома. К примеру, в 2019 г. они повлияли на существенный прирост объема продаж российских автомобилей, даже несмотря на то, что в этот период наблюдалось продолжение роста стоимости авто и реальное снижение уровня доходов граждан.

Сохранение ограничивающего критерия по стоимости автомобиля — 1 млн. руб. — объясняется тем, что Минпромторг РФ планирует и в дальнейшем рост потребительского спроса на программы автокредитования с господдержкой (даже с условием ограничения на цену авто). Кроме того, рост объема продаж связан с тем, что автомобили реализуются в массовом сегменте, что повлияет на сохранение спроса на прежнем уровне или даже его повышение.

Однако специалисты признают, что отчасти клиенты страдают при осуществлении выбора, поскольку некоторые модели, предлагаемые отечественным автопромом, не соответствуют критерию по стоимости, т.е. превышают установленный лимит в 1 млн. руб.

Последние изменения по программам льготного автокредитования

При повторной реализации программ автокредитования с господдержкой Правительством РФ вносятся некоторые изменения. К примеру, в ноябре 2019 г. были изменены условия в части лимита величины автокредита и списка моделей транспортных средств.

Кроме того, со времени действия программ были отменены обязательные условия в части ставок и сроков по автокредитованию, размера первоначального взноса, самого транспортного средства (его цены, срока производства).

Краткое содержание статьи

Как можно сэкономить

Автокредитование — это всегда дополнительные расходы, особенно в части выплаты процентов. В некоторых случаях использование заемных средств может быть невыгодным в финансовом плане. Однако если произвести грамотные расчеты, то программа автокредитования с господдержкой может существенно помочь в приобретении авто.

При этом граждане могут сэкономить денежные средства следующими способами:

  • заключить договор на приобретение автомобиля в базовой комплектации, чтобы его стоимость укладывалась в лимит — 1 млн. руб.;
  • погасить автокредит досрочно. Субсидия по господдежке будет уже выплачена, а потому заемщик сможет смело закрывать кредит досрочно или частично досрочно. В этом случае он может существенно сэкономить на процентах, выплачиваемых банку за пользование заемными средствами;
  • отказаться от КАСКО. Такое действие нужно совершать только после того, как автокредит будет полностью погашен, в противном случае банк может поднять ставку по автокредиту или же потребовать досрочно вернуть остаток заемных средств;
  • вернуть деньги за ОСАГО в период неиспользования. Этот вариант подходит в том случае, когда новая машина покупается взамен старой.

Необходимые документы

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 24Для получения льготного автокредита пенсионером банку нужно предоставить документы:

    1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
    2. Заполненная анкета-заявка.
    3. ИНН.
    4. Справка из банка о личных расходах.
    5. Справка из пенсионного фонда о размере пенсии.

Как оформить автокредит без первоначального взноса, читайте в этой статье.

Также Вам может быть полезна статья об автокредите с господдержкой.

  1. Водительские права.
  2. Медицинский сраховой полис.
  3. Справка об источнике и размере дополнительного дохода (если есть).
  4. Согласие супруга (если требуется кредитором).

Рассмотрение вопроса занимает от 3 до 10 рабочих дней.

Как можно сэкономить

Автокредитование — это всегда дополнительные расходы, особенно в части выплаты процентов. В некоторых случаях использование заемных средств может быть невыгодным в финансовом плане. Однако если произвести грамотные расчеты, то программа автокредитования с господдержкой может существенно помочь в приобретении авто.

При этом граждане могут сэкономить денежные средства следующими способами:

  • заключить договор на приобретение автомобиля в базовой комплектации, чтобы его стоимость укладывалась в лимит — 1 млн. руб.;
  • погасить автокредит досрочно. Субсидия по господдежке будет уже выплачена, а потому заемщик сможет смело закрывать кредит досрочно или частично досрочно. В этом случае он может существенно сэкономить на процентах, выплачиваемых банку за пользование заемными средствами;
  • отказаться от КАСКО. Такое действие нужно совершать только после того, как автокредит будет полностью погашен, в противном случае банк может поднять ставку по автокредиту или же потребовать досрочно вернуть остаток заемных средств;
  • вернуть деньги за ОСАГО в период неиспользования. Этот вариант подходит в том случае, когда новая машина покупается взамен старой.

Условия по программам господдержки по автокредитам

Если гражданин желает приобрести автомобиль по программе «Семейный автомобиль», необходимо, чтобы у него в семье имелось не менее двух несовершеннолетних детей. Если гражданин хочет купить машину по программе «Первый автомобиль», нужно, чтобы это была его первая покупка данного вида имущества.

Требования, установленные программами льготного автокредитования с государственной поддержкой, регламентированы Постановлениями Правительства РФ от 16.04.2015 г. № 364 и от 23.11.2019 г. № 1507. Согласно этим двум нормативно-правовым актам основные требования заключаются в следующих моментах:

  • автокредит оформляется в банке, участвующем в программе господдержки;
  • гражданин имеет водительское удостоверение;
  • у гражданина не менее двух детей до 18 лет (по программе «Семейный автомобиль»);
  • автомобиль покупается в первый раз (по программе «Первый автомобиль»);
  • стоимость приобретаемого транспортного средства составляет не более 1 млн. руб.;
  • машина отечественного производства массой не более 3,5 т.;
  • модель автомобиля включена в список по программам автокредитования с господдержкой;
  • ПТС оформлен не ранее 1 декабря 2019 г. (данное условие введено в момент последнего продления программ).

Господдержка по автокредитам

Программы господдержки для покупки автомобилей разработаны в целях развития рынка отечественной автомобильной промышленности, а также поддержки россиян, которые не имеют возможности приобрести машину самостоятельно. В стране действуют две программы льготного автокредитования:

  1. «Семейный автомобиль»;
  2. «Первый автомобиль».

Каждая из этих двух программ имеет конкретные условия и особенности получения государственной помощи, на которую из бюджета страны выделяется определенный объем денежных средств. Механизм господдержки заключается в том, что часть стоимости автокредита погашается не заемщиком (физическим лицом), а государством из бюджетной сферы. При этом деньги прибавляются к первоначальному взносу при получении автокредита, то есть клиент берет меньше заемных средств у банка.

Программы работают достаточно давно, но в определенные периоды они приостанавливаются, когда деньги, выделенные для субсидирования, заканчиваются. Как только резервы вновь находятся, программы по льготному автокредитованию вновь запускаются. При этом не бывает официального опубликования о прекращении программ — в теории они не приостанавливаются, но воспользоваться их условиями граждане не могут, поскольку на практике госорганы отказывают в получении поддержки.

Особенности льготного займа

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 25Льготное автокредитование граждан России возможно до 75 лет. Возраст указан не на момент оформления, а на момент погашения.

В случае, если заемщику больше 75 лет, он должен попросить ближайших родственников оформить кредит на себя. Первым стал давать автокредиты пенсионерам Сбербанк, теперь займы можно взять практически в любом банке.

Банки выдают автокредиты небольшого размера, которых хватит на покупку отечественного автомобиля или подержанной иномарки.

Однако, если пенсионер предоставит больше справок в подтверждение своей платежеспособности (договор о владении частной собственностью, договор на машину или крупный земельный участок, финансовую выписку из банка), то сумма кредитования может возрасти. Типичный срок для льготных займов — от 2 до 5 лет.

Где можно взять

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 26Длительное время льготные автокредиты представлял лишь Сбербанк. В 2015 году список финансовых учреждений расширился.

Можно взять автокредит в Альфабанке, Россельхозбанке, Раффайзербанке. Некоторые крупные автосалоны также представляют подобные программы своим клиентам.

Кредит на определенные марки и модели машин, которые, как правило, выпускаются автопромом (полный список автомобилей можно узнать у банковских служащих) государство готово помочь оплатить (до 5,5% годовой ставки).

Как получить льготный автокредит, смотрите советы в следующем видео:

Автокредит по Госпрограмме с господдержкой: кто может пользоваться и что можно купить

Автокредит с господдержкой — разновидность льготного займа, которым можно воспользоваться при определенных условиях.

Он позволяет взять кредит на приобретение транспортного средства и уменьшить общую сумму.

Какие особенности имеет данный вид кредитования, расскажет наша статья.

Последние изменения по программам льготного автокредитования

При повторной реализации программ автокредитования с господдержкой Правительством РФ вносятся некоторые изменения. К примеру, в ноябре 2019 г. были изменены условия в части лимита величины автокредита и списка моделей транспортных средств.

Кроме того, со времени действия программ были отменены обязательные условия в части ставок и сроков по автокредитованию, размера первоначального взноса, самого транспортного средства (его цены, срока производства).

Отношение банков к пенсионерам

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 27Обязательное условие кредитования пенсионеров — оформление страхования здоровья и жизни клиента. Таким образом банк стремится обезопасить себя от болезней, которые могут стать помехой выплате денег, а также внезапной смерти клиента.

Банки отмечают, что пенсионеры являются наиболее дисциплинированными заемщиками: они вовремя вносят все платежи, выполняют свои долговые обязанности, критических ситуаций, с которыми они обращаются в отделения, практически нет.

Льготное автокредитование в 2020 году: запомнить

Программы, предполагающие льготные условия автокредитов с господдержкой, будут продолжать действовать и в 2020 г. Для этих целей в стране будет продано более 50 000 новых автомобилей. Совокупный бюджет, который будет направлен на реализацию данных государственных программ, составит 5 млрд. руб.

С 1 января 2020 г. данные программы вновь начали свое действие, а их условия остались прежними. По программе «Семейный автомобиль» необходимо, чтобы в семье было двое и больше несовершеннолетних детей. По программе «Первый автомобиль» требуется, чтобы гражданин РФ впервые приобретал машину в собственность.

Кроме того, особым условием по обеим программам является ограничение стоимости автомобиля. Так, его цена должна быть не больше 1 млн. руб. Величина льготы составляет 10% по всей территории России и 25% для регионов Дальнего Востока.

По информации, анализируемой за прошлые периоды, льготные программы автокредитования зарекомендовали себя как достаточно хорошо стимулирующие россиян на покупку продукции отечественного автопрома. К примеру, в 2019 г. они повлияли на существенный прирост объема продаж российских автомобилей, даже несмотря на то, что в этот период наблюдалось продолжение роста стоимости авто и реальное снижение уровня доходов граждан.

Сохранение ограничивающего критерия по стоимости автомобиля — 1 млн. руб. — объясняется тем, что Минпромторг РФ планирует и в дальнейшем рост потребительского спроса на программы автокредитования с господдержкой (даже с условием ограничения на цену авто). Кроме того, рост объема продаж связан с тем, что автомобили реализуются в массовом сегменте, что повлияет на сохранение спроса на прежнем уровне или даже его повышение.

Однако специалисты признают, что отчасти клиенты страдают при осуществлении выбора, поскольку некоторые модели, предлагаемые отечественным автопромом, не соответствуют критерию по стоимости, т.е. превышают установленный лимит в 1 млн. руб.

[1]

Некоторые особенности льготного автокредитования

Программы автокредитования с господдержкой предусматривают некоторые особенности:

Особенности

Льготный автокредит - особенности оформления - картинка 7Банки чаще кредитуют покупки новых моделей как отечественного, так и иностранного производства. Лояльнее относятся к новым изделиям без пробега. В случае неуплаты банк может использовать транспортное средство как обеспечение.

Если у заемщика нет денег на новую иномарку, банки идут навстречу и дают средства на подержанную. Здесь условия немного отличаются, а сама машина не должна быть слишком старой. Сложнее с отечественным транспортом. Взять автокредит на ВАЗ или другую марку проблематично. Заемщику предоставляются жесткие условия.

Выгодный автокредит — беспроцентный и без переплат. Получить его сложно, поскольку в этом случае нужно предоставить банку как можно больше доказательств платежеспособности и гарантий возврата долга.

Хорошее решение — почитать отзывы других заемщиков. Таким образом, можно узнать о более выгодных условиях кредитования в разных банках, процентных ставках, переплатах. Оформить ссуду несложно, но лучше не торопиться и подобрать выгодное решение.

Лучше оформить страховку на жизнь и здоровье заемщика, даже если этого не требуют в банковской организации. Не будет лишним и страховой полис КАСКО.

В каком банке выгоднее взять автокредит, смотрите в следующем видео советы специалиста:

Источники

Литература


  1. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.

  2. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.

  3. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2009. — 384 c.
  4. Пауков, В.С. Лекции по судебной медицине / В.С. Пауков. — М.: Практическая медицина, 2018. — 372 c.
  5. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях