Льготы инвалидам по кредитам

Льготы инвалидам по кредитам - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Льготы инвалидам по кредитам". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Кредит инвалидам: проценты в ТОП-8 банках, подача заявки и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы. Узнаем, какие ограничения суммы предусмотрены для пенсионеров и какие документы потребует банк в обязательном порядке. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о кредитах.

Дают ли инвалидам кредиты?

Льготы инвалидам по кредитам - картинка 2Большинство банковских учреждений считают кредитование инвалидов услугой с повышенным риском, поскольку выдача таких займов сопряжена с большой вероятностью потери денежных средств. Пособия у инвалидов обычно невысокие, как и у многих пенсионеров, поэтому им тяжело выплачивать долг, особенно с учетом процентной ставки.

Высокие шансы получить займ есть только у трудоспособных инвалидов, которые имеют хорошую пенсию.

Инвалидам третьей группы выдают кредиты в каждом втором случае. Вероятность одобрения ссуды у инвалидов второй группы немногим более 30%. Получить займ первой категории еще более сложно. В среднем 2 гражданам из 10 одобряют кредит. Льготы или какие-либо особые условия для таких лиц, банки, как правило, не предусматривают.

На вопрос, можно ли оформить займ инвалиду, ответ будет утвердительным в том случае, если подается заявка на кредит с обеспечением. Например, используется залог имущества, привлекаются надежные поручители, оформляется страховка.

Самые выгодные кредиты

Вероятность одобрения кредита инвалиду

Как и в случае с остальными гражданами, к каждому клиенту с ограниченными возможностями Сбербанк подходит индивидуально, поэтому вероятность одобрения кредита зависит от ряда условий.

Больше всего возможностей получить кредит у инвалидов 3 группы, в силу того, что им проще найти работу, чем другим категориям инвалидов.

Льготы инвалидам по кредитам - картинка 4

Рассчитывать на получение кредита могут инвалиды именно 2 группы. И этот шанс возрастает в том случае, если потенциальный заемщик имеет постоянное место работы.

Однако стоит отметить, что по сравнению с инвалидами 3 группы, тому, кто имеет 2 группу инвалидности, особенно неработающему, с наибольшей долей вероятности могут отказать в выдаче кредитных средств.

Как подать онлайн заявку на кредит

Для того чтобы подать заявку на получение кредита инвалиду 1 группы, не выходя из дома, нужно выполнить ряд действий.

  1. Зайти на сайт банка, указать интересующую сумму, время погашения задолженности, нажать кнопку для оформления кредита.
  2. В появившемся окне анкеты указать свои личные и паспортные данные, прописать статус, доход и номер мобильного телефона.
  3. Отправить анкету на рассмотрение и дождаться звонка от банковского специалиста, чтобы уточнить предоставленную информацию.
  4. Посетить банк, принести оригиналы и получить окончательное решение о выдаче ссуды.
  5. При положительном отклике на заявку подписать бумаги и взять деньги.

Лучше направлять запросы в несколько учреждений, но не больше 3 организаций. Когда появится несколько предложений, нужно выбрать наиболее подходящее из них.

Обязательно нужно обратиться в тот банк, через который человек получает зарплату на счет или пенсионные выплаты. Если по каким-то обстоятельствам банки отказывают в кредитной сумме, нужно постараться узнать причины и попробовать устранить их при подаче новых заявок.

Причины отказа

В выдаче ипотечного кредита банк может отказать по таким причинам:

  • Плохая кредитная история — невозврат обязательств или прошлые отказы в кредитовании.
  • Недостаточный уровень дохода, но это можно компенсировать привлечением поручителей.
  • Наличие непогашенных займов в этом или других банках.
  • Недостоверные данные в анкете заемщика.

Если банк отказал, то нужно обязательно получить письменный отказ с указанием причин, потому что в ряде случаев его можно обжаловать в суде.

Как правильно подать заявку?

Оформить заявление на получение кредита можно при личном посещении ближайшего банковского отделения. Для этого достаточно принести с собой паспорт и обратиться к сотруднику.

Второй вариант, пожалуй, более предпочтительный для инвалидов, особенно тех, у кого нарушена двигательная активность – подать заявку можно через интернет на сайте Сбербанка. Здесь же на сайте при помощи онлайн калькулятора можно сразу подсчитать свои ежемесячные выплаты при разных суммах и сроках кредита.

Какие документы нужны?

Вам обязательно понадобится:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в регионе оформления кредита.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

В случае оформления займа под залог имущества необходимы документы, свидетельствующие о праве владения им.

Программы от Сбербанка

Для заемщиков с инвалидностью в Сбербанке доступны несколько программ кредитования.

Готовое жилье

Предполагает покупку квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках или на вторичном рынке. Процентная ставка здесь составляет от 10,2% и выше, а срок выдачи кредита стандартный — до 30 лет.

Новостройка

Приобретение жилья в домах разной степени готовности строительства — еще недостроенные или уже готовые. Ставку определяют в зависимости от срока кредитного договора начиная с минимальных 8,5%.

[3]

Военная ипотека

Предназначена для военнослужащих, которые участвуют в накопительной ипотечной системе. Годовые закреплены на уровне 9,5%.

Недвижимость за городом

Ориентирована на загородные дома и земельные участки под постройку дачи. Процентная ставка составляет 11,1%.

Строительство дома

Подойдет клиентам, решившим заняться строительством своего дома. Ставка здесь не закреплена, поскольку на нее влияют много разных факторов, а начинается она с 11,6%.

Нецелевой кредит

Действительна при предоставлении в залог недвижимости, которая есть в собственности у заемщика. Не требует подтверждения цели кредита и первого взноса, выдается под 13%.

Молодая семья

Родители, получившие материнский капитал, могут использовать эту сумму в качестве первого взноса, чтобы получить кредит на оставшуюся сумму под 6% годовых. Особых условий для инвалидов здесь не предусмотрено.

Предоставление льготной ипотеки

Получить ипотеку сегодня инвалид может на общих основаниях и с государственной поддержкой. Для использования льгот при покупке жилья, человек должен быть признан нуждающимся и поставлен на учет. Условия его проживания должны соответствовать требованиям из Постановления Правительства РФ N 901.

Жилье не должно соответствовать стандартам по размеру площади и санитарным условиям, он должен жить в комнате общежития или коммуналке или делить квартиру с другими людьми, которые не являются его родственниками. После того, как придет очередь получения государственной субсидии на покупку квартиры или дома в ипотеку, он может погасить частично или полностью займ, оформить ипотеку на выгодных условиях.

Инвалидам, страдающим от тяжелых болезней, выделяют субсидию вне очереди. В некоторых случаях субсидией полностью погашается ипотечный кредит.

Поэтому вопрос, как получить кредит инвалидам с серьезными болезнями, может отпасть сам собой.

В случае взятия обычной ипотеки, инвалиду нужно будет доказать факт своей платежеспособности, поскольку специальных программ для таких людей в банковских учреждениях нет. Факт приобретаемой квартиры в залог – не гарантия 100% одобрения, если имущество одно.

Льготы инвалидам по кредитам - картинка 5

Ипотека в Сбербанке

Высокая степень доверия к этому банку связана с его долгим сроком работы. К тому же он проводит программы поддержки людей с ограниченными возможностями. Клиент Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 75 полных лет на день окончания ипотечного договора.
  • Общий трудовой стаж не меньше 1 года за последние 5 лет, а на нынешней работе — не меньше полугода. При этом для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка это требование не касается.
  • Подтвержденный доход по форме 2-НДФЛ или по специальному бланку банка.

Супруг заемщика по закону автоматически становится созаемщиком, если имеет гражданство РФ, а в брачном договоре не оговорены другие обстоятельства.

Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков

В принципе любой из российских банков может предоставить займ лицам с инвалидностью. Все зависит от суммы займа, периода, а также пакета документов, который может предоставить заемщик.

Наиболее выгодные предложения в рамках кредитования физических лиц в следующих банках:

  • до 5 млн руб.;
  • на период до 84 месяцев;
  • комиссий нет;
  • не нужны поручители;
  • решение по анкете — от 1-го дня;
  • оформляется по 2-м документам.

Подробнее

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

  • до 2 500 000;
  • на 5 лет;
  • средства можно потратить на любые цели;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • справки с работы необязательны.

Подробнее

  • до 700 тыс. руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • принятие решения — за 1 минуту;
  • получение средств в день заполнения заявки;
  • упрощенная система выдачи займов.

Подробнее

  • сумма — до 2 000 000 р.;
  • на период до 3-х лет;
  • нужен только паспорт;
  • без справок и поручителей;
  • не нужно посещать банк;
  • решение по анкете принимается за 1 день.

Подробнее

  • до 3 млн;
  • на 60 мес.;
  • можно потратить средства на любые цели;
  • предварительное решение через 1 минуту;
  • требуется только паспорт и номер СНИЛС.

Подробнее

  • до 2 млн;
  • на срок до 15-ти лет;
  • можно оформить с 16 лет, если вы состоите в браке;
  • банк требует только паспорт;
  • без ежемесячных комиссий;
  • одобрение без залога и поручительства;
  • срок рассмотрения анкеты — от одного часа.

Подробнее

Представленные учреждения рассматривают обращения всех заемщиков на условиях равноправия. В анкетах отсутствуют вопросы о наличии инвалидности и состояния здоровья в целом, что ранее часто служило основанием для отказа в выдаче средств уже на стадии оформления заявки.

Кредит инвалидам 2 группы:

Инвалиды 2 группы обычно имеют тяжелые заболевания и нуждаются в постоянном лечении и уходе. Но при наличии у него хорошего дохода, некоторые банки все же могут выдать кредит.

Государственная помощь

Среди вариантов помощи от государства могут быть следующие:

  1. Бесплатная выдача муниципального жилья.
  2. Выплата субсидии для покрытия части расходов по ипотеке, которая доступна в некоторых регионах страны.
  3. Предоставление скидки на квартплату и услуги ЖКХ.
  4. Выдача земельного участка под дачу или для индивидуального строительства жилого дома.

В отдельных случаях для нуждающихся могут быть предусмотрены несколько видов социальной поддержки.

Кому положена

Ипотеку для инвалидов при поддержке государственными субсидиями могут получить все три группы, а также члены семей инвалидов с детства, не достигших возраста 18 лет. Для оформления такого льготного кредитования заявитель должен подходить под такие критерии:

  • он признан малоимущим;
  • его нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам или его вообще нет;
  • площадь текущей квартиры меньше официально установленной минимальной.

Условия получения

Кроме указанных выше, установлен ряд дополнительных условий, которые дают право претендовать на льготу. Такое возможно, если инвалид-колясочник живет выше 2 этажа, если его жилье — это общежитие или коммуналка, если он проживает совместно с хронически больным человеком. Сюда же относятся случаи, когда семья инвалида живет в одной комнате с людьми, которые им не родственники.

Органы социальной защиты рассматривают условия проживания в каждой ситуации и принимают соответствующее решение.

Подводя итоги

Возможность получить кредит в Сбербанке есть у каждого человека, независимо от его статуса и социального положения. Конечно, людям с ограниченными возможностями и проблемами со здоровьем сделать это немного сложнее, чем остальным, но все же вполне возможно.

Важно, что, взяв небольшой кредит и своевременно без просрочек выплатив его, инвалид может сформировать хорошую кредитную историю, которая поможет ему при последующих обращениях в банк.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Как инвалиду 1, 2 и 3 группы получить кредит в банке без отказа

Сегодняшний уровень жизни не всегда позволяет делать серьезные покупки за свой свет, тем более если речь идет о людях с инвалидностью. У них обычно нет постоянной высокооплачиваемой работы, а большая часть средств уходит на медикаменты. Поэтому необходимо рассмотреть вопрос о том, дают ли кредит инвалидам.

Согласно закону инвалидность не повод для отказа в выдаче займа. Однако стоит учитывать, что банки в первую очередь всегда высчитывают финансовые риски, а потому часто отказывают в кредитовании людям с ограниченными возможностями. Но у инвалидов такие же права, как и у остальных граждан России. Просто нужно принимать к сведению, что получить кредит можно не во всех банках, а проценты часто завышены.

Страхование инвалидов

Покупка услуги страхования от смерти, несчастных случаев или болезни для ипотечных клиентов Сбербанка позволяет снизить процентную ставку на 1%. При этом после наступления страхового случая банк погасит остаток долга. А с 2019 года эта возможность стала доступна инвалидам.

Условия выдачи кредита

Оформление ипотеки инвалидам в Сбербанке происходит по стандартным условиям. Сумма займа может составлять от 300 тыс. рублей до 10 миллионов, при этом она не должна превышать 60% от оценочной стоимости жилья. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет по ставке от 6%, а при первом взносе до 50% необходимо обязательно подтвердить доход.

Также в ходе рассмотрения заявки встречается ряд особенностей, которые зависят от категории инвалидности.

1 группа

С точки зрения банка, такие инвалиды относятся к группе повышенного риска, поэтому полная нетрудоспособность исключает их из числа потенциальных клиентов. Единственный возможный вариант в этом случае — привлечение трудоспособных созаемщиков, кроме супруга. Обычно ими становятся ближайшие родственники — родители, дети, братья и сестры, опекуны.

2 группа

Здесь предполагается частичное сохранение трудоспособности, поэтому этой категории людей банки предоставляют кредиты. Но размер дохода без учета пособия по инвалидности должен подходить под минимальные требования. К тому же такие граждане могут рассчитывать на целевую государственную субсидию, которая покроет до 50% выплат по кредиту. Следует учитывать, что использовать эту помощь для других целей недопустимо.

[2]

3 группа

Эта группа считается самой легкой, поэтому таких инвалидов кредитуют на общих основаниях. У клиента должна быть постоянная работа, подтвержденный доход и хорошая кредитная история.

Варианты покупки жилья

Каких-то особых льготных условий приобретения квартиры или частного дома для людей с инвалидностью не предусмотрено. Поэтому возможны два способа — государство может выделить субсидию на покупку жилья или же можно оформить банковскую ипотеку. Однако в последней ситуации граждане со второй и первой группами могут столкнуться с рядом ограничений, которые связаны с их доходом и состоянием здоровья.

Льготы инвалидам по кредитам - картинка 6

Список банков

Многие люди с ограниченными возможностями интересуются, какой именно банк выдаст подходящий кредит инвалиду. Искать какое-то специальное учреждение не нужно, поскольку заем можно получить почти в любой банковской организации. Тем более при подаче онлайн-заявки нет графы, указывающей на наличие у человека инвалидности.

Работающие инвалиды 2 и 3 группы могут обратиться в банк, где они получают зарплату. Тогда шансов на одобрение кредита будет больше. Рекомендуется также обращаться в крупные кредитные организации, где дорожат своей репутацией и быстрее решают спорные вопросы.

Важно знать, что занимать деньги в микрозаймах очень рискованно. Процентная ставка у них, как правило, в несколько раз выше обычной, а сумма долга начнет увеличиваться сразу же при малейшей задержке платежа.

Примеры банков, осуществляющих кредитование инвалидов в 2019 году:

  • Сбербанк предоставляет заем на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму от 30 тыс. рублей до 1 миллиона под 12,9-19,9% годовых.
  • Россельхозбанк дает кредит на срок от 1 месяца до 7 лет на сумму от 10 до 750 тыс. рублей при 10% ставке.
  • Тинькофф одобряет заем от 50 тыс. рублей до 1 миллиона на срок от 3 месяцев до 3 лет с 12% ставкой.
  • Альфа-банк может дать ссуду в сумме от 50 тыс. рублей до 1 миллиона на срок от 1 до 5 лет со ставкой 12-25% годовых.
  • Почта Банк выдает кредиты сроком от года до 5 лет на сумму от 50 тыс. рублей до 1 миллиона с годовыми в 14,9%.

Получить кредит неработающему человеку с инвалидностью можно только под залог имущества или при наличии платежеспособного поручителя. Следует учитывать, что банковские организации не предоставляют никаких льгот по выдаче денежных займов инвалидам. К тому же все из них требуют наличия хорошей кредитной истории.

Поэтому перед подачей заявки на получение денег в долг нужно хорошо все просчитать и обдумать, насколько реально будет выплачивать определенную сумму каждый месяц.

Можно ли инвалиду взять кредит?

Инвалиды – социально незащищенная категория населения, поэтому займы им выдаются нечасто. Однако такой вид финансовой помощи часто является для них очень важным. Поэтому перед походом в кредитное учреждение лучше заранее выяснить, дают ли кредит инвалидам, и в каких банках.

Особенности кредитования инвалидов 1, 2 и 3 группы в Сбербанке

В зависимости от того, насколько человек с ОВ способен к самообслуживанию, различают три группы инвалидности: I, II и III. И эти группы также учитываются при оформлении кредита инвалидам в Сбербанке.

У инвалидов III группы нет серьезных проблем со здоровьем. Эту группу дают людям после сложных хирургических операций или тяжелых заболеваний. Однако большинство инвалидов этой категории имеют постоянную работу и, соответственно, стабильный доход.

Любой кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдают на общих основаниях. А наличие пенсии по инвалидности в данном случае рассматривается банком в качестве дополнительного дохода и дает заявителю преимущество при принятии решения.

Льготы инвалидам по кредитам - картинка 7

Люди, имеющие 2 группу инвалидности, тоже нередко продолжают свою трудовую деятельность, согласно своим возможностям. Поэтому при рассмотрении заявки на кредит от инвалида 2 группы, Сбербанк также первоочередное внимание обратит на трудоустройство, будет учитывать совокупный доход потенциального заемщика.

Ряд нюансов существует и при страховании жизни и здоровья инвалидов для получения крупных займов. Ведь приходится учитывать нынешнее состояние здоровья клиента и особенности его заболевания.

Для небольших целевых кредитов, которые оформляются только при наличии паспорта и банковской карты, действуют достаточно высокие процентные ставки. Большинство таких займов пенсионерам по инвалидности дадут под 13,9-19,9% годовых.

Также у инвалидов есть возможность получить в Сбербанке кредит наличными до 3 миллионов руб. сроком до 5 лет. Процент переплат в этом случае составит 14-15% в год.

Помимо этого, Сбербанк разрабатывает программы, которые позволят людям с ограниченными возможностями брать кредиты на приобретение необходимых им спецвещей (инвалидных колясок, слуховых аппаратов, протезов и т.д.).

Льготы заемщикам-пенсионерам

Заемщику-пенсионеру, в том числе и вышедшему на пенсию по инвалидности, и получающему пенсию через Сбербанк, могут оформить кредит просто по паспорту (остальные сведения о нем у банка уже есть, так как он является его клиентом). Рассмотрение заявки по такому кредиту не превышает 2 часов.

Кредит инвалидам 1 группы:

1 группа инвалидности дается людям с неизлечимыми заболеваниями опорно-двигательного аппарата, по слуху, по зрению и др. Хотя таким заемщикам банки не спешат выдавать кредит, но если клиент-инвалид платежеспособен и сможет своевременно вносить платежи по кредиту, то можно поискать банк, который выдаст ему кредит.

Но в основном большинство банков не хотят рисковать из-за возможного ухудшения здоровья или смерти заемщика-инвалида и могут выдать кредит только под поручительство других лиц.

Итак, главными причинами отказа банков в кредите инвалидам являются: признание человека недееспособным, доход меньше прожиточного минимума или отсутствие дохода (не считая пенсии по инвалидности), серьезное заболевание, которое может ухудшаться.

Ограничения и льготы

Банковские учреждения неохотно сотрудничают с клиентами, которые живут на пенсию по инвалидности. Это связано с тем, что вся финансовая система работает ради прибыли, а в возврате займа инвалидом нет гарантии. Есть несколько причин, когда возможен отказ в кредитовании:

  1. Если пенсия человека меньше, чем прожиточный минимум, при этом другого дохода у него нет.
  2. Когда заемщик признан недееспособным.
  3. Если диагностировано серьезное заболевание с полной потерей трудоспособности.
  4. Отсутствие постоянной работы.
  5. Сложность в общении с заемщиком и его родными.

Единственное, на что может рассчитывать человек с группой инвалидности при оформлении кредита — рассмотрение заявки вне очереди. Во всем остальном инвалида расценивают как и обычного человека, поэтому никаких отдельных банковских программ не предусмотрено.

Однако российское законодательство предоставляет некоторые льготы для тех, кто не может полноценно трудиться и зарабатывать. Это касается покупки жилья в ипотеку:

  • финансовая помощь в погашении ипотеки инвалидам в зависимости от ситуации;
  • денежная компенсация для оплаты процентов;
  • помощь при внесении первого взноса;
  • предоставление сертификата на жилье, которые предполагает получение субсидии на покупку квартиры за счет бюджета.

Дополнительные документы при оформлении

Как уже говорилось, для получения кредита инвалиду, который является клиентом Сбербанка, понадобится только паспорт. Те, кто получает пенсии и другие пособия не в этой кредитно-финансовой организации, должны предоставить в банк:

  • Льготы инвалидам по кредитам - картинка 9Паспорт или другое удостоверение личности;
  • ИНН-код;
  • Документы, подтверждающие трудоспособность (для неработающих на момент обращения в банк инвалидов III группы);
  • Справки о доходах (для инвалидов II группы) с места работы и из ПФР.

Также, в 2020 году, при определенных обстоятельствах Сбербанк дополнительно просит потенциального заемщика предоставить:

  1. Справку о размере получаемых социальных выплат (особенно актуально для инвалидов I группы, не имеющих других доходов).
  2. Пенсионное удостоверение или другой документ, подтверждающий статус заявителя.
  3. Налоговую декларацию.

Для получения крупной суммы потребительского займа или ипотечного кредита потребуются документы, которые подтверждают владение недвижимостью или ТС.

Особенности кредитования

Поскольку кредиторы настороженно относятся к выдаче займов инвалидам, то зачастую, чтобы ссуда была одобрена, нужен поручитель или залог в виде собственной квартиры или другого ликвидного имущества. Чтобы снизить риски, банки стараются кредитовать таких клиентов со страховкой. Если заемщик потеряет трудоспособность и не сможет выплачивать ежемесячные платежи, то все его обязательства будут переданы трудоспособному поручителю, спишутся страховой службой или же его залоговое имущество будет продано.

Заемщик должен иметь несколько объектов недвижимости. В другом случае, единственная площадь, в которой он проживает, не может быть выставлена как залог, поскольку лишить жилья в случае неуплаты никто не имеет права.

Как залог может быть указана другая квартира, земельный участок, частный дом, гараж, машинное место или дача. Главное требование, которое должно быть соблюдено – ликвидность объекта. Если инвалид имеет машину, то ее также можно использовать как залог для банка.

Льготы инвалидам по кредитам - картинка 11

Чтобы оформить ссуду с помощью поручителя, нужно, чтобы последний имел возраст от 21 до 65 лет, был трудоспособным, получал достаточную заработную плату для погашения кредита, имел стаж работы с хорошей кредитной историей, был гражданином Российской Федерации.

Какие банки дают кредит инвалидам

Кредитованием инвалидов сегодня занимаются:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • Ренессанс;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк;
  • Ситибанк;
  • Почта банк;
  • еКапуста.

Ссуда в каждом учреждении дается на общих условиях до 15 лет. Потребительский кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке на сумму до 1 миллиона рублей выдается по ставке от 12,9% на срок до 5 лет. Ренессанс предоставляет ссуду до 500 000 рублей от 11,9% на срок 5 лет. Тинькофф выдает займ до 300 000 рублей под 25%.

Россельхозбанк выдает до 750 000 рублей на 7 лет по ставке от 10%. Почта Банк кредитует граждан на сумму до 1 миллиона рублей по ставке от 12,9% на 5 лет. Альфа-банк предоставляет следующее предложение в ответ на то, дают ли кредит инвалидам 2 группы: 1 миллион рублей на 5 лет под 11,99%.

МКБ выдает кредит в размере 3 миллиона рублей на 15 лет под 14%, а Сити Банк — 2,5 миллиона на 5 лет под 12,9-22%. ЕКапуста занимается микрозаймами в размере до 30 000 рублей на 3 недели.

Список документов

Чтобы оформить кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке и в любом другом учреждении, потребуется предоставить следующий набор документов.

  1. Паспорт РФ с пометкой ПМЖ в месте взятия ссуды.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Справка о доходах или документ, который подтверждает доход.
  4. Справка об инвалидности.

В случае, если займ оформляется под залог ликвидной недвижимости или машины, необходимы документы, которые подтверждают право распоряжаться имуществом.

Льготы инвалидам по кредитам - картинка 12

Где взять кредит инвалиду?

Если попытки взять кредит в банке не увенчались успехом, можно обратиться в кредитный кооператив. Что такое кредитный кооператив? Это объединение группы людей, зарегистрированное в государственных органах. Сбережения кооператива составляются из взносов членов этого кооператива. Любой участник кооператива, при согласии других членов, может взять в долг деньги.

Инвалиды могут создать свой кооператив или вступить в один из таких кооперативов. Чтобы получить кредит, необходимо стать пайщиком, то есть внести членские взносы. Процентная ставка для членов кооператива может составлять около 30% в год. Для тех, кто желает получить кредит в кооперативе без предварительных взносов, процентная ставка будет гораздо выше.

Различные финансовые учреждения могут выдать инвалидам микрокредит. В таких организациях требования к заемщикам более мягкие, чем в банках, но выдаются кредиты небольшими суммами и на короткий срок, а процентные ставки очень высокие. Например, кредит в 5 000 рублей заемщик должен будет вернуть через месяц в сумме 7 500 рублей.

Кредит под залог квартиры инвалидам может предоставить банк. Залоговым имуществом могут служить: недвижимость (квартира, дом, дача), новая машина и другое имущество заемщика-инвалида, которое в случае невозврата кредита, банк может реализовать, чтобы покрыть долг.

Но жилье инвалида банк не всегда может принять в качестве залога, так как закон РФ запрещает в случае невозврата кредита отбирать квартиру у инвалида. Но некоторые банки действуют по своим законам.

Они составляют соглашение о том, что на время кредита, жилье инвалида переходит в собственность банка, а после полного погашения займа оно опять возвращается к заемщику. Но в таком случае существует большой риск для заемщика – если банк разорится, то он останется без квартиры, даже если полностью выплатит кредит.

В заключение хочется предупредить всех заемщиков – инвалидов: прежде чем брать кредит, нужно хорошо обдумать, действительно ли вам нужны деньги, чтобы подвергать себя риску и взваливать на себя многие беспокойства, которых и так хватает в связи с вашим здоровьем.

Можно ли взять кредит инвалиду 1, 2 и 3 группы в Сбербанке в 2020 году?

Среди кредитных продуктов Сбербанка России есть программы для самых разных социальных групп населения. Рассмотрим подробнее, дают ли инвалидам кредит в Сбербанке, и если да, то на каких условиях.

Дают ли инвалидам кредиты

Занимаясь кредитованием инвалидов, банки рискуют потерять выданные средства, поскольку есть большая вероятность утраты возможности таким заемщиком трудиться и вносить ежемесячные платежи. Пособия у людей с инвалидностью малые и поэтому им трудно выплачивать кредиты. Возможность взять ссуду есть только у тех лиц, которые имеют высокие пенсионные выплаты или доходы.

Инвалиды 3 группы – частые клиенты банковских учреждений. Вероятность того, что кредит инвалиду 2 группы будет оформлен – 30%. Граждане с 1 группой могут не рассчитывать на кредитование. Только двум из десяти заявителям оформляют ссуду. Льгот для данной категории населения не существует.

Льготы инвалидам по кредитам - картинка 13

На что смотрит банк при выдаче кредита инвалидам

Чтобы принять окончательное решение, банк рассматривает суммарный подтвержденный доход человека, его платежеспособность, а также то, есть у него залоговое имущество или нет. Субсидирование от государства является дополнительным плюсом. Важно указать все источники дохода:

  • зарплату при официальном трудоустройстве и перечислении НДФЛ;
  • деньги от аренды недвижимости или субаренды;
  • сумму от аренды транспортного средства или деньги от процентов по депозитным вкладам.

Любой заработок, который можно подтвердить на бумагах, нужно указать. Это будет плюсом и серьезным подспорьем в выдаче кредитной суммы.

В целом, в ответ на то, какие банки дают кредиты инвалидам 2 группы, можно указать, что их охотно выдают все самые крупные банки. Если человек является трудоустроенным, имеет высокий доход и хорошую историю по кредитам, либо имеет залоговое имущество, деньги от государственного субсидирования и надежного поручителя, у него не будет проблем с кредитованием.

Как инвалидам 1, 2, 3 группы и семьям с детьми-инвалидами взять ипотеку

Чтобы улучшить свои жилищные условия многие обращаются за ипотекой в банк. Сегодня это самый популярный вариант покупки жилья, поскольку цены на недвижимость очень высокие. А людям с ограниченными возможностями накопить сумму своими силами еще сложнее из-за полной или частичной потери трудоспособности. В связи с этим многих из них интересует, дают ли ипотеку инвалидам.

С одной стороны, их жизненные ограничения и небольшой доход накладывают ряд проблем при получении кредита. С другой — существуют государственные программы поддержки, которые помогают таким людям субсидиями и особыми условиями страхования. Большинство из таких программ поддерживает Сбербанк, поэтому именно там ипотека для инвалидов наиболее доступная.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Получить срочный кредит лицам с инвалидностью, которые не работают, но получают пенсию, можно, но только с обеспечением займа. Например, с помощью залога на квартиру, где проживает заявитель.

Кроме стандартных бумаг, необходимо предоставить оригиналы документов на недвижимость, а также взять справку с перечнем лиц, прописанных в залоговой квартире. Недвижимость подлежит оценке и страхованию.

Только после этого принимается решение о предоставлении кредита, его размере и сроке действия.

[1]

Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности

«Я постоянный клиент Сбербанка. Регулярно пользуюсь их услугами, в том числе и кредитами. В прошлом году мне выдали займ на необходимую сумму. Пакет документов небольшой. Дополнительно я предоставил справку, что являюсь инвалидом третьей группы. Ставку не снизили, но деньги перевели без каких-либо проблем».

Роман Прохоров:

«Мне в нескольких банках отказывали в кредите, поскольку я инвалид второй группы. На решение даже не повлияло то, что я работаю, хоть и зарплата у меня небольшая. В итоге займ мне выдали в Россельхозбанке, но только на условиях залога. Один из моих родственников стал поручителем, поэтому кредит оформили».

Юрий Сухов:

«В прошлом году брал займ в Альфа-Банке. Я работаю, плюс получаю пенсию по инвалидности. Особых препятствий с получением денег не возникло, поскольку я собрал все необходимые документы и принес справку с работы».

Кредиты инвалидам. Дают ли инвалидам кредит?

Дают ли банки кредиты инвалидам? Многие банки считают кредитование инвалидов слишком рискованным делом, поэтому не спешат выдавать им кредит. А если и выдают кредит, то с высокой процентной ставкой, которая может составлять 40-70% в год.

Таким образом, работники банков стараются обезопасить себя от потери денег, если человек с ограниченными возможностями не сможет вернуть им долг.

Шанс получить кредит до 100 000 рублей есть у инвалидов, получающих хорошую пенсию и у работающих инвалидов. Тем более если человек с ограниченными возможностями представит в банк справку с места работы о размере заработной платы и других источниках доходов.

Также при получении кредита инвалидам большую роль играет группа инвалидности.

Повышение шансов

Учитывая высокие финансовые риски, инвалидам более сложно получить кредит. Но есть несколько способов, повышающих шанс добиться положительного ответа.

Страховка

Оформить комплексное страхование жизни и здоровья можно прямо в банке при заключении договора. При этом сумма займа возрастет почти на 15%. А в случае когда у клиента ухудшится здоровье, остаток по кредиту за него выплатит страховая компания.

Поручительство

В ситуации, если инвалид не может самостоятельно погасить долг — обязанность перекладывается на поручителя. Это рассматривается в качестве гарантии выполнения взятых кредитных обязательств. Поручителем может быть человек со стабильным доходом и хорошей кредитной историей.

Залог

Финансовые организации идут навстречу при оформлении займа под залог имущества. Но здесь есть важный нюанс — по закону человека с инвалидностью очень трудно выселить из его единственного жилья, даже если оно заложено в банке. Поэтому увеличить шанс на одобрение кредитования можно, предложив под залог машину, дачу или гараж.

Однако в целом закладывая имущество, клиент рискует остаться без него, учитывая высокий уровень инфляции.

Уменьшение суммы

Часто случается так, что человек просит в долг сумму, которая во много раз превышает его доходы. На этом основании у банка есть полное право отказать в кредите, поэтому лучше просить реальные деньги.

Увеличение первого взноса

Когда заемщик обязуется внести первый платеж в более крупном размере, тем самым он показывает свою финансовую состоятельность перед кредитной организацией. Это хорошо влияет на решение о выдаче займа.

Кредит инвалидам 3 группы

Инвалиды 3-й группы имеют право на оформление займа на общих основаниях и получают его практически без отказа при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории. Третья группа означает, что ее носитель является трудоспособным, а проблемы со здоровьем — временное явление.

В услуге могут отказать только неработающему гражданину, поскольку риски банка в этом случае существенно увеличиваются.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

  • Привлечь к процессу поручителей — трудоспособных родственников или друзей.
  • Предоставить обеспечение кредита — в этом случае вероятность одобрения самая высокая.
  • Оформить страхование финансового риска.

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.

Самые выгодные кредиты

Дают ли в Сбербанке кредит инвалидам?

Люди, имеющие инвалидность, так же, как пенсионеры, получают государственные выплаты и льготы. Но, несмотря на наличие у них стабильного (хоть и небольшого) дохода, кредитные организации считают их недостаточно платежеспособными для того, чтобы вернуть кредитные средства, еще и с процентами.

Льготы инвалидам по кредитам - картинка 16

Однако среди банков есть и исключения. Одним из этих исключений является как раз Сбербанк, который предоставляет инвалидам не только потребительские, но и ипотечные кредиты. Конечно, если ипотека соответствует тем критериям, что банк предъявляет к потенциальным заемщикам.

Особенности кредитования в банке

Как правило, у граждан с инвалидностью при получении ипотечного кредита возникают некоторые сложности. Они связаны с их низким подтвержденным доходом и высоким риском ухудшения здоровья. По внутренним правилам финансовых учреждений таким клиентам положено отказывать. Однако ни один банк не откажет заемщику на основании того, что он инвалид — заявку примут и после этого отклонят по стандартным признакам.

К основным нюансам кредитования людей с ограниченными возможностями можно отнести следующее:

  1. Пенсия по инвалидности не может быть включена в подтвержденный доход. Это обусловлено тем, что ее целевое назначение — поддержка здоровья, поэтому она не может быть направлена на погашение долга. В связи с этим инвалиду придется подтвердить более высокий доход, чем полностью трудоспособному клиенту.
  2. Первоначальный взнос устанавливают в большем процентном объеме от тела кредита. Так банк стремится снизить свои риски.
  3. Необходимо представить больше поручителей, которые не признаны инвалидами. В зависимости от конкретного банка, их должно быть от 3 до 5 человек.
  4. Для получения займа по стандартной ставке придется заключить договор страхования жизни и здоровья. Это необязательно, но без него банк установит повышенную на 0,5-1,5% ставку.

Важно знать, что если кредитор пытается навязать дополнительную страховку или поднимает процент еще выше — на него можно подать жалобу в Центробанк РФ.

Процедура получения

Чтобы облегчить и ускорить получение кредита, нужно тщательно подготовить пакет необходимых бумаг.

Сбор документов

При подаче заявки потребуются:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • заявка по установленной форме с приложенной анкетой заемщика;
  • подтверждение занятости и дохода по форме 2-НДФЛ;
  • фотография;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей, не достигших совершеннолетия.

Тем, кто работает не по найму нужно предъявить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, лицензионное разрешение, соответствующие удостоверения.

Подача заявки

Есть два варианта подачи заявки — в отделении Сбербанка или через интернет. Второй способ особенно удобен для инвалидов, поскольку не нужно лишний раз сталкиваться с трудностями поездки. Этапы заполнения онлайн-заявки:

  1. Вход на сайт банка.
  2. Выбор подходящей программы кредитования.
  3. Обозначение опций, которые снижают процентную ставку.
  4. Установление платежа не больше половины ежемесячного дохода.
  5. Заполнение необходимых полей.
  6. Фотографирование или сканирование документов для загрузки на сайт.

Бумаги будут проверены в срок до 5 рабочих дней, а в случае одобрения кредита заемщика пригласят в офис на подписание договора. При этом для сверки нужно будет взять с собой оригиналы всех документов.

Льготы инвалидам по кредитам - картинка 17

Действия после одобрения

Если банк одобрил ипотечное кредитования, следующие действия будут такими:

  1. Заключение договора с продавцом жилья с обязательным указанием его цены.
  2. Оформление займа и внесение первого взноса на специальный счет банка-кредитора. После накопления всех средств финансовое учреждение оплатит жилье.
  3. Регистрация права собственности, получение свидетельства и техпаспорта квартиры или дома.
  4. Передача документов на жилье в банк в течение 90 дней для оформления залога и ипотечного договора.

Кроме того, на купленную недвижимость важно оформить страховку.

Как взять кредит инвалиду?

  • Для начала нужно определиться с кредитной программой, собрать необходимые документы и подать заявку в банк. Если причиной отказа не является плохая кредитная история и низкая заработная плата, то можно убедить банк в том, что хотя вы инвалид, но ваше здоровье позволяет вам вернуть банку кредит. Для этого возьмите у своего лечащего врача справку о состоянии здоровья и предоставьте в банк.
  • Подайте заявки на кредит сразу в несколько банков – в каком-нибудь из них, возможно, получите кредит.

Условия по группам

Отношение клиента к определенной группе инвалидности имеет значение при одобрении кредитования. Без ограничений выдают только микрозаймы, но нужно помнить об их высоких процентах.

Первая

Инвалидам 1 группы получить кредит труднее всего, поскольку у них вообще нет возможности работать. Получение денег от банка возможно только под поручительство близких.

Вторая

С проблемами при выдаче кредитных денег в долг могут столкнуться клиенты 2 группы с полной потерей трудоспособности. Но для них финансовые организации предлагают несколько вариантов:

  • кредит под залог имущества;
  • заем с поручителем;
  • оформление страховки на непредвиденный случай.

Третья

Обычно все люди с 3 группой могут работать с облегченными условиями труда, поскольку эта категория считается рабочей. В связи с этим такие инвалиды без проблем получают кредит в банке, поскольку их проблемы со здоровьем умеренные, а доход стабильный.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Для подачи онлайн-заявки на кредит нужно выполнить определенные действия:

  1. Зайдите на сайт выбранного банка, где укажите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
  2. В анкете заполните все поля: Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, место работы и т. д. Укажите свой социальный статус, размер ежемесячного дохода, способ получения денежных средств и контактный номер телефона.
  3. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от специалиста банка для уточнения предоставленной информации и принятия предварительного решения.
  4. Посетите отделение банка с оригиналами необходимых документов для принятия окончательного решения о выдаче кредита.
  5. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги выбранным способом.

Оформление

Подписание кредитного договора проходит в обычном порядке на основе представленных документов. Банк может настоять на открытии карты, на которую будет перечисляться пенсия. Так кредитная организация страхуется от возможной задолженности.

Необходимые документы

Для получения кредита пенсионер по инвалидности должен подготовить такой пакет документов:

  • паспорт с регистрацией по месту нахождения банка;
  • справку о средней зарплате с места работы;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • справку о состоянии здоровья с подтверждением инвалидности;
  • документ о поручителе и его доходах.

В случае когда кредит оформляется под залог имущества — нужен также документ о праве собственности.

Подача заявки

Чтобы начать процедуру оформления займа сначала необходимо подать заявку. Сделать это можно в отделении банковской организации или онлайн. После того как кредитный специалист примет положительное решение в банк нужно будет принести все собранные документы.

Заключение договора

Срок рассмотрения заявки и изучения документации может занять максимум неделю. При решении о выдаче займа клиенту останется только заключить договор с кредитором.

Кредит инвалидам 3 группы:

У инвалидов 3 группы обычно небольшие проблемы со здоровьем: возрастные заболевания или период реабилитации после перенесенной сложной операции. И если такой человек имеет работу с приличным доходом, то получить кредит для него вполне реально. Нужно только предоставить обычный пакет документов.

На что смотрит банк при выдаче кредита инвалидам

Принимая решение о кредитовании людей с ОВ, сотрудники Сбербанка, в первую очередь, смотрят на наличие у потенциального заемщика финансовой возможности выплатить этот займ. То есть главным критерием является размер совокупного ежемесячного дохода инвалида.

Банковские работники обязательно уточняют сведения о:

  • группе инвалидности заемщика и его заболевании;
  • дополнительных источниках дохода;
  • возможности предоставления залога либо поручителей;
  • состоянии предыдущей КИ.

Легче всего будет оформить кредит тем, кто:

  • получает не только государственные выплаты, но и зарплату;
  • является клиентом Сбербанка (получает пособия или иные выплаты через этот банк);
  • является держателем сбербанковской карточки.

В последнем случае банку гораздо проще оценить платежеспособность клиента по операциям на его банковской карте, и определить сумму кредита, сориентировавшись по ежемесячным доходам человека с ОВ.

Льготы инвалидам по кредитам - картинка 18

Также, повысить шанс на получение кредита инвалид может, собрав как можно больше документов, предоставив залог или поручителя (в данном случае будет учитываться доход того, кто будет выступать в роли поручителя).

Насчет возраста инвалида действуют такие же условия, как и для других категорий граждан (до 65 лет при обычных условиях и до 75 – при особых).

Кредит инвалидам 1 группы

Первая категория инвалидов чаще всего ассоциируется с нетрудоспособностью. Поэтому только высокий уровень социальной помощи может служить гарантией платежеспособности и получения займа без обеспечения. Попробовать взять займ можно в любом банке, поскольку однозначно трудно сказать, какие банки дают кредиты, а где отказывают в выдаче займов.

Главный вопрос — как получить такой кредит, и как срочно его могут предоставить. В редких случаях подобные услуги обходятся без залога и поручителей.

При наличии всех необходимых документов вы можете обратиться в Сбербанк. Финансовое учреждение славится своим лояльным отношением ко всем слоям населения, в том числе и к лицам с инвалидностью.

Семьям с детьми-инвалидами

Для семей, в которых родители воспитывают ребенка-инвалида предусмотрена государственная поддержка, при таких условиях:

  • нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам площади на одного человека;
  • диагноз и степень тяжести заболевания требуют предоставления больному ребенку отдельной комнаты;
  • семья совместно проживает с другой семьей;
  • у нуждающихся нет собственного жилья, поэтому они живут в общежитии или на съемной квартире.

Чтобы оформить субсидию по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту регистрации.

Получение ипотечного займа для инвалидов связано с определенными сложностями, ведь любой кредитной организации к заемщикам выдвигаются определенные требования. Поэтому государство предоставляет жилищные субсидии людям с ограниченными возможностями, чтобы они могли брать кредиты в банках. А когда способность работать частично или полностью утрачена, такая помощь будет существенной.

Источники

Литература


  1. Коряковцев, В.В. Суд присяжных в России: история и современность.-Спб.:Алеф-Пресс,2015. / В.В. Коряковцев. — Москва: СИНТЕГ, 2015. — 341 c.

  2. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.

  3. Беляева, О. М. Теория государства и права в схемах и определениях / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2012. — 320 c.
  4. Троицкий, Н. А. Корифеи российской адвокатуры: моногр. / Н.А. Троицкий. — М.: Центрполиграф, 2015. — 416 c.
  5. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях