Нюансы страхования жизни при кредитовании

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Нюансы страхования жизни при кредитовании". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Всегда ли обязательно страховать жизнь при оформлении кредита в банке и можно ли отказаться

Нередко людям приходится прибегать к помощи банков, пользуясь заемными средствами. Для этого им требуется оформлять кредиты, причем они могут быть получены на разные цели и в различном размере. При этом часто банковские организации требуют от своих потенциальных заемщиков страхования жизни, чтобы гарантировать себе возврат средств в случае смерти или потери трудоспособности клиента.

Надо ли страховать жизнь при получении кредитных средств

Каждый банк стремится снизить риск невозврата кредита, поэтому требует часто от своих клиентов страхования жизни и здоровья.

Многие банки при отказе людей приобретать такой полис просто отказывают в кредитовании.

Нюансы добровольно-принудительного страхования

Практически каждый банк настаивает на оформлении полиса страхования жизни клиентами, а особенно это актуально в случае, если необходимо получить крупную сумму денег.

Оформление кредита и страхование жизни, как отказаться от страховки? Смотрите видео:

Если потенциальный заемщик отказывается от оформления страховки, то это обычно приводит к тому, что банк отказывает в выдаче займа.

Зависит ли сумма возврата страховки по кредиту от срока обращения? Смотрите тут.

Стоимость такого полиса считается высокой, причем он должен оформляться на весь срок кредитования, что значительно увеличивает нагрузку на заемщика.

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 2

Плюсы и минусы покупки страховки

Страхование жизни при оформлении кредита обладает как плюсами, так и недостатками.

К положительным сторонам такого решения относится:

  • гражданин защищает себя и своих близких от возможной смерти или увечий, так как при наступлении такой ситуации далее будет сложно справляться с платежами по кредиту;
  • если используется накопительное страхование, то родные в случае смерти заемщика могут получить всю сумму для погашения займа, а при этом неважно, умер ли человек до окончания срока договора или после;
  • после смерти право собственности сразу переходит к родственникам;
  • не требуется осуществлять процесс переоформления или перепродажи;
  • если оформлять полис, то банки предоставляют заемщикам более выгодные условия, поэтому проценты по такому кредиту будут невысокими и доступными для погашения.

К минусам страхования жизни относится необходимость проходить медицинский осмотр.

Стоимость полиса считается высокой, причем она зависит от размера кредита. Имеются определенные ситуации, при которых не выплачивается страховка, а к ним относится и самоубийство заемщика.

Что делать при наступлении страхового случая при страховании кредита? Куда обращаться? Все ответы по ссылке.

Для получения возмещения приходится родным собирать большое количество документации.

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 3Образец заявления об отказе от страховки по кредиту в свободной форме.

Важно! Не возвращаются средства, потраченные на покупку страхового полиса.

Заключение

Таким образом, страхование кредита может быть добровольным или принудительным.

Возврат страховки по кредиту, влияет ли срок обращения за деньгами? Смотрите по ссылке.

Оно обычно навязывается работниками банка, причем при оформлении потребительских займов необходимость в оформлении страхового полиса отсутствует.

Поэтому каждый человек должен хорошо разобраться в правилах и нюансах страхования кредитов, чтобы не платить лишние средства.

Страхование жизни при кредите: условия возврата при получении займа и порядок расторжения договора

В статье мы рассмотрим, что представляет собой договор страхования жизни и здоровья при кредите, а также разберем, как проходит его расторжение. Узнаем, обязательно ли заемщику оформлять страховой полис и как отказаться от навязанной услуги при получении потребительского кредита.

Как получить страховку при наступлении страхового случая?

Теоретически оформление страхового полиса выгодно и для банков, и для заемщиков, процедура получения полиса проста и понятна. На практике все несколько иначе.

Во избежание проблем с выплатой средств при наступлении страхового случая, нужно:

• Обратиться в страховую компанию с заявлением и документами, которые подтверждают наступление страхового случая;

• Поставить в известность банк, чтобы предупредить проблемы, возникающие при просрочках.

Если страховщик отказывается от оплаты, к разбирательству можно привлечь юриста и банк. В 90% случаев банки способствуют возврату средств по страховке, так как они заинтересованы в погашении кредита.

В крайнем случае, можно прибегнуть к суду. 80% дел против страховых компаний решаются в пользу заемщиков.

Виды страхования

Страховой полис при кредитовании оформляется:

• На жизнь и здоровье заемщика;

3 правила грамотного оформления страховки:

• Обращаться в надежные компании;

• Проверять правильность составления договора страхования жизни и здоровья заемщика при кредите;

• Настаивать на пункте о возврате оплаты по страховке, если она не была использована.

Комплексный подход к оформлению страхового полиса избавит Вас от недоразумений и оградит от проблем, связанных с оплатой кредита.

Страхование кредита — для чего нужно? Плюсы и минусы страховки при потребительском кредите

Финансовые организации предоставляют помимо основной услуги кредитования дополнительные возможности от бизнес-партнеров, в том числе, предлагают покупку страхового полиса от одной из СК. В статье расскажем, необходимо ли страхование кредита, когда можно отказаться.

Что дает страховка по кредиту?

Помимо перечисленной выгоды при непредвиденных обстоятельствах, а именно выплата страховой компанией задолженности, имеющие полис физические лица могут рассчитывать на следующие преимущества при заключении кредитования с банком:

  • Снижение процентной ставки. Все финансовые организации прописывают на официальных сайтах минимальный процент. Следует помнить, указанная цифра является начальной и достигается в редких случаях при соблюдении всех «если». Однако фактически все кредитные организации при отсутствии полиса прибавляют по 1,5-2% к начальной ставке.
  • Уменьшение суммы общей переплаты. Данное преимущество прямо вытекает из предыдущего. Несмотря на то, что в сумму займа включается стоимость страхования жизни, долг становится меньше, если на него не действуют высокие проценты.
  • Увеличение максимальной суммы кредитования. Банки более лояльны к клиентам, прошедшим оформление полиса. Риски организации меньше, сотрудники предлагают больше заемных средств.
  • Продление срока. Действует по аналогичному принципу: меньше риска – выгоднее условия.

Особенности страхования жизни и здоровья

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 5Банки, выдающие кредиты, любыми способами стараются максимально снизить риски невозврата заемных средств. Одним из таких способов является страхование жизни заемщика при получении займа. Обязательно ли вам брать страховку? Нет, это добровольная услуга, которая носит рекомендательный характер.

Страхование жизни в процессе оформления потребительского кредита осуществляют специализированные компании. Они берут на себя определенные обязательства в случае образования страхового случая, т. е. полностью или частично погашают задолженность по кредиту вместо заемщика. Неоспоримым плюсом такой услуги является обеспечение финансовой защиты от непредвиденных обстоятельств, которые могут оказать существенное влияние на выполнение долговых обязательств заемщиком.

При оформлении услуги клиент получает следующие преимущества:

  • Обеспечивается выплата кредита в случае форс-мажоров.
  • Снижается процентная ставка по займу.
  • Доступны большая сумма и максимально продолжительный период действия кредита.

Банк, в свою очередь, максимально снижает риски невозврата средств в случае утраты заемщиком работы, причинения вреда его здоровью и т. д.

При наступлении страхового случая финансовая организация становится выгодоприобретателем, т. е. участником договора, имеющим право на получение выплаты по страховке. Таким образом, банк возвращает свои средства, предоставленные в пользование заемщику.

Услуга страхования чаще всего оформляется в банке. Можно самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье, но это довольно трудоемкий процесс. Клиенту понадобятся не только документы с работы, но и справки о состоянии здоровья. В этом случае необходимо пройти соответствующий медосмотр. Компания может сама отказать заемщику в предоставлении страховки, если его работа или образ жизни связаны с определенным риском.

Минусы услуги

Недостаток один – увеличение расходов, вне зависимости от выбора СК (партнер банка или сторонняя фирма), заемщик обязан выплачивать ежемесячные взносы и делать пролонгацию договора.

Важно! Банк не имеет права настаивать на заключении контракта страхования в конкретной СК. Клиент имеет возможность выбрать любую компанию, имеющую лицензию на деятельность. Примечательно, что данный вариант зачастую оказывается выгоднее.

Можно ли отказаться от страхования кредита

Поскольку в современной банковской практике условия страховки прописываются в кредитном договоре, то ее оформление, по сути, проходит в автоматическом режиме, при котором возможность отказа от добровольного страхования фактически отсутствует. Такой порядок не совсем правильный, но закон он в целом не нарушает, поскольку большинство менеджеров банка уведомляют клиента о страховке.

Законно ли навязывание такой услуги? В целом нет, так как банк в этом случае принуждает клиента к дополнительным расходам при оформлении потребительского или другого кредита.

Важно помнить, что отменить действие страховки можно даже после подписания договора. Внимательно читайте все его условия, особенно пункты, прописанные мелким шрифтом. Вы можете и не знать, что вам навязываются дополнительные услуги.

Если же вам не выдают кредит без страховки, то сразу после его получения составьте заявление на имя руководителя, опишите ситуацию или заполните заявку на отказ, если она предусмотрена в банке. В случае бездействия кредитной организации отменить страховку можно с помощью контролирующих инстанций: Роспотребнадзора или прокуратуры.

Если вы подписали документы по кредиту не глядя, а потом заметили пункт о страховании, внимательно изучите бумаги на предмет возможности расторжения такого соглашения в судебном порядке. Вы можете уведомить банк о желании отказаться от страховки, потребовать пересмотра условий договора и изменения графика платежей. Если вам откажут, смело обращайтесь в банк.

Что дает страховка по кредиту банку?

Снижает риски невозврата кредита. Оформляя полис, гражданин защищает себя от различных форс-мажоров. В их числе:

• Потеря работы;
• Потеря здоровья;
• Порча имущества и снижение его себестоимости.

При наступлении страхового случая компания обязуется компенсировать ущерб – частично или полностью.

Страхование кредита: виды и особенности

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 7В зависимости от выбранной программы кредитования, будут предложены различные типы страховки. Для целевых займов (ипотека, автокредитование) обязательным условием является обеспечение целостности покупаемого имущества, поскольку оно является залоговым и принадлежит частично банку до момента полной выплаты долга. Существуют типы:

  • на недвижимость;
  • на транспортное средство;
  • на прочее имущество, которое является залоговым;
  • на жизнь и здоровье заемщика;
  • на трудоспособность физического лица.

Так в процессе ипотечного кредитования обязательно подлежит страхованию приобретаемая недвижимость – квартира, частный дом, земельный участок. В случае пожара, затопления, частичного или полного разрушения владелец имеет право подать заявление на компенсацию ущерба.

При ипотеке на долевое строительство есть возможность банкротства застройщика и прекращения строительных работ. Услуга СК также распространяется на минимизацию рисков, с этим связанных.

Автокредит требует обязательного получения КАСКО. Он более дорогостоящий в сравнении с классическим ОСАГО, но имеет намного больше страховых случаев, в том числе угон, авария и пр. Без оформления КАСКО фактически ни одна финансовая организация не согласиться заключать договор, поскольку транспортное средство имеет множество возможностей к потере стоимости. А по договору кредитования транспорт подлежит изъятию в качестве залога при задолженностях и отказе от выплаты долга. А зачем банку разбитая или неисправная машина?

Ряд банков предлагает потребительский кредит под залог ценного имущества – драгоценностей, акций, вкладов и прочих активов. Как и прочие займы с залогом, данный вид требует страхования кредита.

Кредиторы с большей лояльностью одобряют заявления клиентов, имеющих в физической организации вклад или иной счет, поскольку он может выполнять функцию материального обеспечения ссуды.

Помимо полисов на имущество, страховые компании оформляют страховку на самого заемщика, созаемщика, поручителя. Услуга не является обязательной, но дает выгоды при кредитовании в виде снижения процентной ставки.

[2]

Страхование потребительского кредита: жизнь и здоровье

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 8Принцип действия аналогичный. Если заемщик уходит из жизни или получает серьезные увечья, инвалидность и потерю трудоспособности, то страховая компания полностью выплачивает остаток долга банку.

При этом перелом или временные трудности (болезни) не являются показанием к выплате компенсации. Единственное, на что может рассчитывать клиент при такого типа ситуациях – получение кредитных каникул или временное приостановление платежей на период реабилитации.

В случае смерти, банк не предъявляет никаких претензий к родителям, супругам, детям или поручителям займа. Единственное заинтересованное лицо – созаемщик, если таковой имелся при заключении сделки.

При потере работы

Второй распространенный вид полиса, но его значение часто рассматривается заемщиком не верно, что приводит к непониманию, конфликтам и даже к попыткам мошенничества. Оговоримся сразу, действие документа не распространяется на увольнение по собственному желанию или по статье. Клиент имеет право получить выплату исключительно в двух случаях:

  1. Он попал под сокращение штата и встал на учет на бирже труда.
  2. Компания работодателя ликвидирована, а вместе с тем и все рабочие места.

Обратите внимание! В связи с многообразием программ, кредитор от лица СК предлагает определить количество пунктов, входящих в страховку. Так заемщик имеет право купить страхование жизни и имущества, но исключить из списка пункт про уход из жизни и потерю работы.

Заключение

Таким образом, при оформлении кредита банки часто требуют от заемщиков страхования жизни.

Покупка полиса – это только добровольное решение граждан, но за счет него может снижаться переплата по кредиту.

Страхование обладает как плюсами, так и минусами, поэтому каждый потенциальный заемщик самостоятельно решает, будет ли оформляться полис или нет.

При этом желательно обращаться в страховые компании, которые аккредитованы в банке, где планируется оформить кредит.

Понятие и нюансы страхования кредитов: страхование заемщика кредита от потери работы

Многие люди пользуются предложениями банков, представленными различными видами займов. Они могут быть целевыми или универсальными, причем все больше банковских организаций требуют при оформлении кредита дополнительно покупки страхового полиса.

Кому выгодна страховка и что она дает?

Как и любая услуга, оказываемая потребителю, она взаимовыгодная. Заемщики часто считают, что заинтересован только банк и страховщики. Мы предлагаем рассмотреть преимущества для обеих сторон.

Выгода банка

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 10Выдавая деньги в долг, финансовая организация рискует не получить их обратно. Уменьшается риск различными способами:

  • увеличением процентной ставки;
  • материальным обеспечением кредита: залоговое имущество, поручительство;
  • страховым полисом.

В случае потери должником трудоспособности, его смерти, кредитор теряет вложения. Но при заключении сделки с СК, компания обязуется выплатить неустойку в размере задолженности.

Вторая, не афишируемая выгода – часто банки предлагают оформить страховку в дочерней организации. Так при кредитовании в Сбербанке потребители заключают договор с компанией того же Сбера. Такой симбиоз позволяет направлять все средства в один карман. По указанной схеме работают многие известные фирмы, в том числе ВТБ.

Выгода клиента

В договоре со страховщиками указаны случаи выплаты компенсации. В зависимости от полноты списка увеличивается и сумма взносов. В случае несчастного случая (авария, заболевание, смерть), а также при потере работы компания обязуется выплатить ваш долг. Заемщик уверен, что:

  • в перечисленных ситуациях задолженность перестанет возрастать, не будет облагаться штрафами;
  • долг не перейдет по наследству близким людям;
  • не будет подан судебный иск с конфискацией имущества;
  • дело не перейдет к коллекторам.

Несмотря на добровольность услуги, ее использование рекомендовано финансовыми аналитиками, особенно в случае долговременного кредитования, поскольку с увеличением срока возрастает вероятность потери платежеспособности.

Обратите внимание! Если заемщик увольняется с работы по собственному желанию, а не попадает под сокращение, то это не является уважительной причиной для требования компенсации от СК.

Законодательное регулирование

Информация о необходимости страхования в случае оформления кредитов содержится в нескольких нормативных актах:

  • ст. 927 ГК указывает на то, что обязательное страхование четко прописывается в законодательстве, поэтому банки не могут настаивать на покупке других полисов;
  • ФЗ «Об ипотеке» содержит информацию о том, что если оформляется ипотечный кредит для покупки жилой недвижимости, то непременно покупаемый объект должен страховаться;
  • в этом же законе указывается на возможность покупки полиса, на основании которого страхуется жизнь и здоровье заемщика, но это не является обязательным условием для получения ипотеки;
  • законы «О защите прав потребителя» непосредственно запрещают ставить условия для заемщиков, к которым относится необходимость покупки полиса перед выдачей заемных средств.

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 11

С какими рисками можно застраховать

При страховании во время оформления кредита могут оговариваться разные виды рисков. Они непременно прописываются в данном документе.

Можно ли вернуть страховку за кредит в Сбербанке? Пошаговая инструкция здесь.

Наиболее часто к ним относится:

  • личное страхование, причем в качестве рисков выступает смерть по определенным причинам, утрата трудоспособности на постоянной основе в связи с оформлением группы инвалидности, а также на временной основе, что приводит к тому, что человек далее не может справляться с платежами по кредиту;

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 12Что подлежит обязательному страхованию по закону.

  • от потери работы, что считается актуальным в кризис в стране, поэтому высока вероятность, что заемщик останется без работы, но страховая компания выплачивает средства, если увольняется человек во время ликвидации или банкротства фирмы, а также при сокращении штата;
  • залогового имущества, причем этот вид страховки является обязательным, поэтому полис может покупаться на недвижимость или автомобили, а выплачиваются средства страховой компанией при утрате или повреждении имущества по разным причинам;
  • ответственность заемщика, а используется этот полис при ипотеке, а при этом, если в результате продажи квартиры не будет погашен весь долг, остаток покрывается за счет средств страховой компании.

Страхование кредитов: добровольное или принудительное?

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 13Заставить клиента подписать договор со страховой компанией никто не имеет права. Более того, навязывание услуги и обманные действия преследуются по закону. Но в ряде ситуаций покупка полиса является обязательной. Вам откажут в оформлении ипотеки или автокредита без подписания соглашения с СК.

При потребительском кредите кредитор не имеет права навязывать услуги страховой компании или отказывать в кредитовании, но в контракте будет прописано увеличение процентной ставки.

Помимо этого, кредитор оставляет за собой возможность отказать в оказании услуги без объяснения причин. Данная формулировка полностью законна.

Ряд организаций (МФО) не предлагают оформить полис, что часто является причиной обращения в микрофинансовые организации. При оформлении кредитной карты также редко предлагается страховка. Это объясняется низким лимитом (до 30 тыс.руб.) и высокими процентными ставками в МФО.

Особенности страхования жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья — это добровольное решение заявителя. Банки не принуждают оформлять полис, однако всеми силами способствуют этому. Как? Ограничивают условия кредитов.

Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая. Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя.

Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях.

Если профессия или хобби гражданина связаны с рисками, а в справке о состоянии здоровья есть отметки о серьезных заболеваниях, то в страховании будет отказано. Страховщики не оказывают социальную помощь лицам, входящим в группу риска.

Как отказаться от оформления страховки при уже имеющимся займе?

Внимательно перечитайте договор. Если нет пункта о повышении процентной ставки или иных наказаний при отказе от продления полиса, смело можно не пролонгировать сделку. В обратном случае процент может значительно возрасти.

Не разрешается подписывать сделку со страховщиками о здоровье, если клиент является инвалидом или имеет иные болезни, оказывающие риск для жизни.

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 14Оспорить действующую страховку можно в суде. Понадобится доказать, что банковские сотрудники оказали влияние, что запрещено по закону.

Третья возможность официально вернуть деньги за полис – при досрочном погашении займа. Необходимо уже при заключении сделки обращать внимание на пункт договора о досрочном погашении. Должны быть прописаны условия, согласно которым СК возвращает средства, потраченные на период кредитования, которого фактически уже не будет.

Если сумма страховки включена в общий долг, что обычно случается, понадобится написать заявление страховщикам с просьбой вернуть деньги. При отказе следует обратиться в суд. Обычно решение удовлетворяет истца, а ответчик возвращает некоторую сумму, оставшуюся после перерасчета с учетом досрочного погашения.

Особенно важно совершить процедуру возврата при ипотеке, поскольку заемщик может выплатить задолженность на 5-10 лет раньше, а это приличная сумма за оказание услуг страховщиков.

Что дает страховка при получении кредита заемщику?

• Гарантирует погашение кредита при форс-мажорных обстоятельствах?
• Снижает ставку;
• Увеличивает размер кредита и срок кредитования.

Если при получении кредита заемщик оформляет страхование жизни или трудоспособности, то при потере работы или здоровья он может не беспокоиться о погашении кредита. Страховая компания покроет долг. Главное – подать заявление и доказать факт наступления страхового случая.

Около 60% российских банков при расчете размера переплаты берут во внимание:

Ставка автоматически увеличивается на 2-5 пункта, если заемщик отказывается от страхования. При получении полиса ставка уменьшается на 2-3 пункта.

Согласие на страхование увеличивает и срок кредитования. Яркий пример – ипотека. Это рискованный вид кредита, так как выдается на большую сумму и долгое время. Если заемщик оформляет страховку на жизнь, банк предлагает максимальный срок пользования кредитом – до 30-50 лет.

Как происходит возврат страховки по кредиту

Для отказа от страхования заемщику — физическому лицу — необходимо написать соответствующее заявление. В идеале нужно попросить в компании образец бланка на возврат страховки и заполнить в нем все поля.

[3]

В документе на досрочное прекращение услуги обязательно указываются Ф.И.О., сведения из паспорта, данные соглашения о страховании (номер, дата заключения и прочие важные сведения), а также причины расторжения. Дополнительно в заявлении отображается номер счета и банковские реквизиты клиента для возврата денег по страховке. А также потребуются копии паспорта и кредитного соглашения.

Собранный пакет документов необходимо предъявить в офисе страховой компании, а не в банке, как это делают многие заемщики.

Документы на расторжение договора страхования жизни по кредиту можно отнести лично или отправить заказным письмом в офис организации.

Заявление рассматривается в течение 10 дней, и если по предоставленным документам отсутствуют претензии, то страховщик обязан расторгнуть договор, а клиент может вернуть свои деньги. Но это только в теории. На практике страховые компании нередко затягивают процедуру. Чаще всего средства можно получить не раньше чем через несколько месяцев.

Понятие страхования кредита

Этот вид страховки предполагает снижение риска невозврата средств по кредиту в случае наступления какого-либо страхового случая.

Если в результате смерти, травмы или разных других причин заемщик не может справляться с платежами по кредиту, то за него весь долг с начисленными процентами гасится страховой компанией.

Покупка страховки обладает плюсами не только для самого банка, но и для заемщиков, так как в случае его смерти необходимость уплаты кредита не будет переходить к его родственникам.

Также не будет потеряна часть имущества.

Поэтому покупка страховки считается определенным методом защиты интересов обоих участников кредитного договора.

При этом страховые организации предлагают разные виды полисов, отличающихся стоимостью и назначением.

Что такое кредитное страхование? Его правомочность? Ответы юриста в этом видео:

Наиболее востребованными считаются страховки на случай:

  • смерти или потери трудоспособности;

Всегда ли надо страховать жизнь при оформлении кредита в банке? Смотрите тут.

  • потери основного места заработка;
  • ответственность самого клиента банка за не возврат заемных средств;
  • возникновения риска не погашения займа, оформленного в банковской организации;
  • также страховаться может имущество, которое передается в залог.

Каждая разновидность имеет свои особенности и соответствующую стоимость, о которой надо узнавать заранее.

Обязательно ли страхование кредитов

Многие банковские работники при оформлении заявки настаивают на предварительном заключении договора страхования.

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 2

Страхование может быть:

  • обязательным, установленным законами страны, причем сюда относится только покупка полиса на квартиру или дом, которые приобретаются за счет ипотечного кредита, а также оформление ОСАГО при автокредите;
  • добровольным, поэтому банки могут только рекомендовать своим заемщикам определенные виды полиса, но заставить людей приобретать такую страховку они не могут.

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 18

Как оформить кредит без страхования

Для оформления потребительского кредита без страховки следуйте следующим советам:

  1. Чаще всего услуга оплачивается из заемных средств, поэтому в банке вам сразу нужно сообщить, что страхование жизни вам не требуется, и вы хотите взять кредит без оформления полиса.
  2. Перед подписанием соглашения внимательно прочитайте все его пункты. Не ставьте галочки под диктовку менеджера, вникайте в содержимое каждого пункта.
  3. Не подписывайте отдельные документы по страхованию. Сотрудник банка начнет вас уговаривать подписать бумаги и будет убеждать, что кредит без страховки вы не получите. В такой ситуации требуйте встречи с руководителем отделения банка.
  4. Записывайте все обсуждения в банке на диктофон. Если услугу страхования вам все же навязывают, скажите, что будете вынуждены обратиться в вышестоящие органы.

При соблюдении указанных правил вы максимально увеличите свои шансы на получение займа без страховки в любом финансовом учреждении, например, в Сбербанке или другой популярной организации.

Нужно ли оформлять страхование жизни при кредите?

Страхование кредита – это мера защиты банка от невозврата средств заемщиком. Страховая компания возмещает выплаты по кредиту, если застрахованное лицо не в состоянии нести финансовую ответственность из-за наступления страхового случая.

Статистика 2016 года показала, что 61,5% заемщиков страхуют жизнь, 19,3% — страхуются от несчастного случая, 5,9% — страхуют имущество, 5,6% полисов приходится на автокредиты, а 7,7% — прочие виды страхования.

Какие приходится нести дополнительные расходы

Оформление займа считается длительным и сложным процессом, причем он сопровождается дополнительными тратами.

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 11

Является ли страхование жизни обязательным при оформлении кредита

В законодательства четко указывается, что отсутствует необходимость для заемщиков страховать свою жизнь.

Это требуется исключительно при оформлении ипотечного кредита.

В остальных ситуациях не является покупка такого полиса обязательной, поэтому банки не имеют право требовать от своих потенциальных заемщиков такого решения.

Но если открыто граждане будут отказываться от страховки, то банк может просто отказать в выдаче заемных средств, а при этом работники могут даже не рассказывать о причинах такого решения.

Можно ли отказаться от страхования жизни при оформлении займа

Обычно невозможно отказаться от страхования жизни, если на этом настаивают работники выбранного для получения кредита банка.

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 20Образец бланка-заявления об отказе от страхования жизни при кредите.

Это обусловлено разными причинами:

  • банки желают обезопасить себя от невозврата средств;
  • они сотрудничают с определенными страховыми компаниями, поэтому покупка полиса заемщиками в этих фирмах приносит дополнительную прибыль и самому банку.

Каждый человек может по закону отказаться от покупки полиса, поэтому банки могут исключительно предлагать эти услуги, но не могут настаивать на этом или вовсе принуждать граждан к такому страхованию.

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 18

Можно ли расторгнуть договор страхования

Расторгнуть данный договор можно в любое время.

Если необходимость в нем вовсе указывается в кредитном договоре, то можно оспорить этот пункт через суд, в результате чего будет возвращена полная сумма, уплаченная за покупку полиса.

Если же не указано требование о страховании в кредитном договоре, то полис приобретался человеком добровольно.

Автокредит и страхование жизни, советы заемщика в этом видео:

В такой ситуации для расторжения контракта выполняются действия:

  • составляется заявление о расторжении договора на имя руководителя страховой компании, в которой покупался полис;
  • в заявке надо указать причину расторжении контракта, а также прописывается полная сумма, которая ранее была уплачена страховой организации;
  • если не будет получен положительный ответ, то пишется жалоба в Роспотребнадзор, ЦБ или прокуратуру, а приэтом надо ссылаться на ст. 450 и 451 ГК.

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 18

Особенности страхования имущества

Банк требует оформления страховки на имущество при выдаче ипотеки или кредита под залог. Страхование защищает недвижимость и транспортные средства от потери ликвидности. Если имуществу нанесен ущерб, то компания обязуется возместить его.

Договор страхования жизни по кредиту

Условия страховки прописываются в самом кредитном соглашении. Данные сведения, как правило, выносятся отдельными пунктами. От заемщика чаще всего не требуется оплаты страховки отдельно. Деньги на счет страховщика банк переводит самостоятельно.

В 2018 году образец договора по кредиту с пунктом о страховании жизни может быть представлен в следующем виде:

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 23

При оформлении кредита вам выдадут полис, в котором будут отражены все условия страхования. Он выдается вместе с кредитным договором и реквизитами для внесения платежей по займу.

Нюансы договора страхования

Он является комплексным документом, включающим разные виды страховых рисков.

Заемщик должен знать об особенностях договора:

  • стоимость страховки повышает сумму, выплачиваемую по кредиту;
  • выплата покрывает до 90% долга;
  • некоторые виды полисов покупаются на весь срок кредитования, а другие оформляются ежегодно.

На каких условиях заключается

Договор заключается при уплате нужной суммы, которая может перечисляться в безналичной форме или уплачиваться наличными средствами.

В документе указываются сведения о кредитном договоре.

Оговариваются заранее все страховые случаи, которые прописываются в документе.

Страховка от потери работы

Это страхование является добровольным, причем может использоваться при получении разных видов кредитов.

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 18

Благодаря такому страхованию заемщику не придется оперативно искать выходы из сложной ситуации, при которой у него отсутствуют средства для погашения кредита.

Что говорится в законе О защите прав потребителей по поводу страхования кредита? Смотрите видео:

Но не все причины увольнения относятся к страховому случаю, так как не должно быть для этого вины самого работника.

Не выплачиваются средства по страховке, если уволен человек по соглашению сторон или из-за дисциплинарного взыскания.

Нюансы покупки страховки при оформлении потребительского кредита

Нюансы страхования жизни при кредитовании - картинка 11

Обычно предлагаются банками либо высокие процентные ставки, либо добровольное страхование заемщиков.

Даже при выдаче краткосрочного и небольшого по размеру кредита банк может потребовать оформления полиса для страхования:

[1]

  • жизни;
  • потери основного места заработка;
  • утраты трудоспособности, которая может быть постоянной или временной.

Каждый заемщик может отказаться от такого добровольного страхования, так как не могут банки навязывать эту дополнительную услугу.

Где оформляется страховка

При необходимости оформить страхование кредита, требуется грамотно выбрать организацию, в которой будет приобретаться страховка.

При выборе такой фирмы учитываются моменты:

  • у компании должно иметься разрешение на работу, представленное в виде лицензии;
  • она должна быть аккредитована в банке, который выбирается для оформления кредита;
  • фирма должна предлагать оптимальные по стоимости услуги.

Важно! Перед подписанием договора непременно изучаются все его условия, чтобы убедиться, что отсутствуют какие-либо лишние или ненужные пункты.

Что выбрать

При оформлении кредита многие люди стоят перед выбором, поэтому они задумываются, следует ли оплачивать страхование жизни или отказаться от такого действия.

Такое страхование обладает не только некоторыми минусами, но и многими плюсами, поэтому можно за счет него действительно обезопасить своих родных от необходимости гасить сложный кредит при наступлении какого-либо форс-мажорного обстоятельства.

3 способа возврата страховой премии по кредиту, смотрите тут.

При этом учитывается, что страхование должно быть добровольным, поэтому если работники банка принуждают людей каким-либо образом к этому, то это может наказываться сурово законом.

Защищает полис только при наступлении определенных страховых случаев, поэтому перед подписанием договора надо тщательно изучить все его условия.

Коробочное страхование – достоинства нового типа

Новая услуга предполагает фиксированный набор рисков и ставок. Это шаблон, согласно которому заемщик предоставляет исключительно паспортные данные, остальные сведения не имеют значения.

Такой тип полиса появился не более 5 лет назад и обладает определенными достоинствами:

  • оптимальное соотношение стоимости и рисков;
  • невысокая цена, обычно обходится дешевле, чем классическое предложение;
  • не затрачивается время на обсуждение особенностей, проверку;
  • небольшой пакет документов.

Мы рассказали об особенностях, плюсах и минусах страхования, выбор всегда остается за клиентом.

Источники

Литература


  1. Трудовое право; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 504 c.

  2. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.

  3. Дубинский, А. Руководствуясь законом; политической литературы Украины, 2013. — 112 c.
  4. Басовский, Л. Е. История и методология экономической науки / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2011. — 240 c.
  5. Журнал учета проверок юридического лица, индивидуального предпринимателя, проводимых органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля. — М.: ДЕАН, 2010. — 872 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях