Особенности оформления кредита на строительство дома

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Особенности оформления кредита на строительство дома". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Ипотека на строительство дома в 2020 году — условия и ставки

Не секрет, что многие мечтают иметь свой собственный дом. Такое жилье рассматривается как лучший вариант для жизни семьи. Однако решаются на такой проект далеко не все, ведь для его реализации требуются существенные финансовые затраты, которые не каждый может себе позволить. Теперь выход найден: ипотека на строительство частного дома. Все больше семей прибегают именно к этому варианту, который позволяет в сжатые сроки получить желаемое. Если вы относитесь к числу тех, что задумывается о строительстве частного дома, то приведенная информация будет вам полезна.

Как объект недвижимости, квартира явно уступает жилому дому, в первую очередь по метражу. Кроме этого, жить в своем доме означает целый ряд дополнительных бонусов: отсутствие непосредственного контакта с соседями, возможность самостоятельно выбрать планировку помещения, наличие приусадебного участка, который можно использовать по своему усмотрению и многие другие.

Сдерживающим фактором обычно является лишь цена вопроса. Однако и эту проблему можно решить, обратившись в банк для оформления ипотеки. Но для начала стоит узнать все особенности и риски договора о кредите. Срок займа в данном случае исчисляется десятками лет, а сумма достаточно внушительная. За время строительства ситуация может значительно измениться (это касается не только платежеспособности клиента, но и стоимости строительных материалов и работ, а также цены и ликвидности самой недвижимости).

Поэтому банки стремятся максимально застраховать свои риски, выставляя определенные требования к заемщикам, а также предавая таким кредитам определенную степень гибкости и возможность быть скорректированными (особенно это касается плавающей ставки процента).

Ипотека на строительство частного дома — способы обеспечения

В силу значительных сумм предоставляемого кредита, в обязательном порядке банки требуют либо оформления поручительства, либо залог. Чаще используется последний. Однако следует понимать механизм работы ипотечного кредита. В том случае, когда он берется на квартиру, именно этот объект недвижимости выступает в роли залога, который переходит в собственность банка в том случае, если кредит не погашен.

В случае с частным домом на момент заключения договора никакого объекта недвижимости не существует, это актив, который появится только в будущем, причем после получения заемных средств. Поэтому в роли залога должно использоваться какое-либо другое имущество, которое находится к собственности потенциального получателя кредита. Играет роль стоимость, по которой оценили предлагаемый залог: она должна быть не ниже той суммы, которую клиент хочет одолжить. Важным условием является отсутствие обременений у рассматриваемого имущества.

Упрощает ситуацию наличие в собственности земельного участка, на котором будет проходить планируемое строительство. Далее при потребности в большем объеме заемных средств возможно переоформление залога и использование в его роли незаконченный объект недвижимости. Имейте в виду, что, если стоимости залога недостаточно, банк дополнительно потребует привлечение поручителя.

Вариантом здесь будет привлечение созаемщиков, если перспектива наличия нескольких собственников дома является приемлемой. Двоим супругам получить кредит проще за счет более высокого совокупного дохода. Для молодой семьи в банке Сбербанк ипотека на строительство частного дома предоставляется на льготных условиях.

Как досрочно закрыть кредит

Для полного погашения кредитного долга потребуется выполнить несколько действий:

  • Обратиться в любое отделение, принадлежащее Сбербанку. Процедура не производится онлайн, требуется личное обращение клиента в офис для составления заявления;
  • Сообщить менеджеру кредитной организации о намерении досрочно погасить ссуду;
  • Написать заявление на погашение полной задолженности по ипотечному займу на возведение дома.

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 2

Заявление должно быть составлено корректно, иначе сотрудники организации не примут его на рассмотрение. В нем указывается дата досрочного внесения платежа по кредиту для строительства жилища, размер суммы в рублях, которая требуется для закрытия счета, номер счета, с которого будут переведены деньги банку. При этом важно убедиться, что на нем имеется достаточная сумма. В противном случае в досрочном погашении будет отказано.

Если ссуда выплачивается раньше последней даты внесения платежа по договору, Сбербанком комиссия не взимается. После завершения процедуры банком производится перерасчет и также осуществляется возврат процентной ставки.

После закрытия ипотечного займа на постройку дома необходимо получить справку в отделении банка, которая подтверждает исполнение всех долговых обязательств заемщиком. Оптимальный срок ее хранения составляет три года. За это время, даже если появятся претензии кредитного учреждения, клиент всегда сможет подтвердить, что им погашение задолженности было произведено в полном объеме. Также при желании клиентом аннулируется страховка на имущество или страхование жизни и здоровья.

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 3 Скачать приложение Домклик на android Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 4 Скачать приложение Домклик на iPhone

Ипотека под строительство дома в Сбербанке

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 5

Крупнейшее финансовое учреждение страны предлагает услуги по оформлению ипотеки на строительство частного дома. Если не имеется достаточного количества денег на создание загородной жилой недвижимости, то отличным решение станет кредит. Взять ипотеку на строительство дома в сбербанке имеется возможность по отдельной программе, условия по которой прописаны на официальном сайте кредитно-финансовой организации. Она действует в связи с наличием нюансов.

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 6

Ипотека на строительство жилого дома представляет собой довольно сложный вид кредитования. В Сбербанке чтобы взять такой кредит предстоит проделать большой объем работы по сборку документов. Кроме этого придется подстроиться под условия, которые действуют в рамках данной программы.

Но в результате после прохождения всех этапов оформления займа в учреждении Сбербанка у клиента будет иметься вся необходимая сумма, которая поможет ему построить жилье мечты по собственному проекту.

Как процентная ставка действует в банке по кредиту на строительство частных домов

Возведение дома через Сбербанк обладает определенной процентной ставкой для физических лиц. На данный момент она составляет 10.6 процентов от итоговой стоимости жилья, которое будет построено. Такой процент при кредитовании действует при внесении первоначального взноса в размере от 25 процентов. Такие условия по процентной ставке действуют для зарплатных клиентов.

Если же граждане не получают зарплату на карты, оформленные Сбербанком, то в этом случае к стартовой процентной ставке будет добавлено еще 0.5 процентов. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщику придется платить еще на один процент больше.

В банке для лиц, которые подходят под специальные государственные программы поддержки, или являются сотрудниками кредитного учреждения, действуют другие проценты по ипотечному кредитованию. Они могут взять кредит на возведение собственного жилища под 9 процентов годовых.

Какие документы нужны

Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС. А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду. Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.

Где взять кредит под строительство дома: ТОП-7 банков

Если принято решение о необходимости строительства дома, то первым делом надо решить, можно ли обойтись собственными средствами. У большинства людей это не получится, ведь накоплений обычно немного, а стройка — дело довольно затратное. Банки готовы помочь с решением этой проблемы, предоставив соответствующую ссуду.

Условия каждой финансовой организации индивидуальны. Выбирая, какой кредит лучше взять, стоит обратить внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата за использование заемных средств. Приведем ставки по кредитам, которые можно использовать для строительства дома:

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

  • до 5 млн;
  • на 84 мес.;
  • Банк одобрит анкету через 3 дня;
  • оформляется за 1 визит в банк;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.

Подробнее

  • до 5 млн руб.;
  • на период до 84 месяцев;
  • комиссий нет;
  • не нужны поручители;
  • решение по анкете — от 1-го дня;
  • оформляется по 2-м документам.

Подробнее

  • до 3 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
  • одобрение без обеспечения;
  • минимальный возраст — 20 лет.

Подробнее

  • до 5 млн;
  • на 7 лет;
  • подтверждение доходов банком не запрашивается;
  • досрочный возврат долга без штрафов;
  • одобрение в течение двух дней;
  • при наличии зарплатной карты другого крупного банка можно снизить ставку на 1%.

Подробнее

  • до 2 млн руб.;
  • срок — до 60 месяцев;
  • решение по анкете — от 1 часа;
  • без комиссий за выдачу;
  • не требуется залог и поручители;
  • можно погасить досрочно с первого месяца.

Подробнее

Кредит на строительство дома в Сбербанке

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 7Сбербанк предлагает взять кредит под строительство в рамках специальной целевой программы. Ее условия требуют обязательного залога жилья. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей, а максимальный может достигать 75% от стоимости заложенного имущества. Период кредитования составляет до 30 лет.

Главное требование для получения целевой ссуды — внесение первоначального взноса в размере не меньше 25%. Сбербанк предоставляет кредит даже на незавершенное строительство, при этом ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально.

На сайте Сбербанка отсутствует кредитный калькулятор для этой программы, поэтому рассчитать предварительно размеры платежей можно через сотрудников офиса или по телефону контактного центра.

Предоставление ссуды осуществляется частями в соответствии с индивидуальными условиями, оговоренными в договоре. Молодой семье, сотрудникам аккредитованных организаций и зарплатным клиентам Сбербанк готов предложить специальные ставки и условия, в том числе предоставить льготный период по отсрочке уплаты основного долга.

Россельхозбанк

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 8В настоящее время Россельхозбанк не предлагает специальных целевых программ под строительство частного дома. Но вы можете оформить потребительский кредит и использовать его на постройку жилья, что позволяет начать строительство без первоначального взноса. Приведем в таблице условия программ Россельхозбанка.

КредитСтавкаСуммаСрок
Под залог жильяот 12,5%до 10 млн руб.до 10 лет
Потребительский с обеспечениемот 10%до 1 млн руб.до 5 лет

По программе «Потребительский кредит с обеспечением» сумма ссуды для зарплатных клиентов Россельхозбанка может быть увеличена до 2 млн, а срок кредитования — до 7 лет.

ВТБ 24

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 10На текущий момент ВТБ 24 не предоставляет специальных кредитов под строительство недвижимости, но готов предложить потребительское кредитование в рамках нецелевых программ. Ссуда в этом случае выдается наличными, и потратить ее можно на любые товары и услуги, в том числе на строительство. Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов в ВТБ 24, которые можно использовать на строительство дома.

КредитСтавкаСуммаСрок
Крупныйот 15%до 5 млн руб.до 5 лет
Ипотечный бонус13,5%

Альфа-Банк

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 11Альфа-Банк предлагает клиентам получить нецелевой кредит в размере до 1 млн рублей (до 3 млн — для зарплатных клиентов) на период до 5 лет. Выданные в рамках программы средства можно тратить по своему усмотрению, в том числе на строительство дома. Залог и поручительство для получения ссуды не нужны, а денежные средства можно получить за 1-2 дня. Комиссии за выдачу средств или за операции по досрочному погашению отсутствуют.

Газпромбанк

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 12Специальных программ кредитования на строительство частного дома Газпромбанк не предлагает. Но его условия позволяют взять ссуду наличными и использовать полученные средства для постройки недвижимости. При этом обеспечение не является обязательным. Сумма кредита может достигать 3,5 млн рублей, а срок — 7 лет. При отказе от страхования ставка будет увеличена на 0,5%. Дополнительные комиссии не предусматриваются, а погашать заем досрочно можно в любой момент. Оформление ссуды занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Локо-Банк

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 13Вместо целевых ссуд на строительство дома Локо-Банк готов предложить клиентам выгодный кредит наличными в размере до 3 млн рублей на период до 7 лет. Держателям зарплатных карт всех крупных российских банков предоставляется скидка в 1% от базовой ставки. Заемщик может присоединиться к программе страхования или отказаться от участия в ней, что не изменит решение банка относительно условий кредита и процентной ставки. Досрочно погашать ссуду можно с первого месяца в любом объеме без комиссий и штрафов.

Райффайзенбанк

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 14В Райффайзенбанке можно получить различные виды ссуд как с залогом недвижимости, так и без обеспечения. Приведем в таблице параметры кредитных программ, предлагаемых банком.

КредитСтавкаСуммаСрок
Персональный кредитот 11,9%до 2 млн руб.до 5 лет
Нецелевой под залог жильяот 17,25до 9 млн руб.до 15 лет

Ставка увеличивается в случае отказа от личного, а также имущественного страхования и комплексной программы финансовой защиты.

Доступно ли досрочное погашение ипотеки на возведение жилья

В банковском учреждении предоставляется возможность досрочного закрытия ипотечного долга. Клиенты могут не дожидаться окончания действия договора по ссуде и исполнить свои долговые обязательства заранее. В этом случае дом перейдет в его собственность без наличия обременения. А именно к этому стремится каждый заемщик.

Полное погашение взятого кредита представляет собой процедуру, при которой кредитополучатель вносит на ипотечный счет сумму, достаточную для закрытия ипотечного займа. При этом важно, чтобы процесс был произведен правильно. Ведь если не будут соблюдены все нюансы, то могут появиться проблемы, споры, вплоть до судебных разбирательств со Сбербанком.

Какой частный дом подходит под ипотечное кредитование в финансовой организации

Во время оформления кредита на возведение дома в Сбербанке, к объекту предъявляются специальные требования. Они являются следующими:

  • Земля для строительства жилого дома должна принадлежать кредитополучателю. Потребуются также документы приватизации земельного участка;
  • Проект дома должен быть создан профессиональным архитектором;
  • В будущем жилье по плану есть коммуникации для комфортного проживания в нем. Это включает воду, свет, канализацию;
  • Земля под строительство дома находится на территории, где есть хотя бы один офис, принадлежащий Сбербанку.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Собственный дом является мечтой для многих россиян. Воплотить ее в жизнь помогает крупнейшая финансовая организация страны. Когда оформляется кредит для строительства жилья, требуется заранее позаботиться о сборе документов. После одобрения ссуды на это дается ограниченное количество времени, а срок действия некоторых видов бумаг может составлять от 30 до 60 дней.

Для оформления ипотечного займа на возведение дома, необходимо собрать следующие документы:

  • Заявка на предоставление займа Сбербанком. Она оформляется либо через отделения банковского учреждения, либо через онлайн сервис финансовой организации;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации. По условиям этого вида кредитования, иностранным гражданам ссуда на возведение жилого объекта не предоставляется;
  • Заявление от лица, которое предоставляет залоговое имущество;
  • Справки, выписки, которые подтверждают факт платежеспособности кредитополучателя;
  • Справка с места работы лица, которое решило воспользоваться ипотекой на возведение частного дома;
  • Документальные акты на объект недвижимости, которое будет выступать в качестве залога;
  • Документы на дом, который будет построен на заемные средства.

[1]

В банк обращаются разные категории граждан для получения кредита на возведение жилища. Для некоторых из них действуют специальные программы государственной поддержки. Это помогает сделать кредитование для семей более выгодным. При предъявлении дополнительных документов, подтверждающих, что семья подходит под ту или иную программу, ипотечный займ будет предоставлен на специальных условиях.

В частности, при кредитовании на возведение частных домов для молодых семей среди всех обязательных документов потребуется также передать в банк свидетельство о заключении брака, копии свидетельства о рождении на каждого ребенка, сертификат на материнский капитал (если таковой имеется). Последний применяется в качестве первоначального взноса.

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 15

Особенности предоставления кредита на возведение дома

У ипотеки на строительство дома есть огромное количество особенностей. Основная заключается в том, что при таком формате кредитования существует большой риск для банковской организации. Банки боятся, что жилой объект не будет создан клиентом. По этой причине заемщику предстоит проделать большую работу для получения ссуды на постройку жилой недвижимости.

Во время принятия решения о выдаче ипотеки на строительство жилища, Сбербанком тщательным образом проверяется следующее:

  • Платежеспособность заемщика;
  • Кредитная история кредитополучателя;
  • Готовый проект на строительство частного дома.

Также для того чтобы у банка были гарантии на возврат средств в ситуациях, когда возведение дома откладывается или прекращается, заемщику потребуется предоставить личное имущество в качестве залога, заручиться поддержкой поручителей, пригласить для подписания соглашения со Сбербанком созаемщиков.

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 16

Как оформить кредит

В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

  1. Выбрать банк . Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
  2. Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением . Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
  3. Дождаться одобрения сделки . В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
  4. Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги .

Самые выгодные кредиты

На каких условиях банк выдает ипотеку

При наличии желания возведения собственного дома потребуется подстраиваться под условия банковской организации. В Сбербанке при таком виде кредитования они являются следующими:

  • Валюта ипотеки – российские рубли;
  • Минимальный размер кредита на возведение дома – от 300 тысяч рублей;
  • Максимальный размер кредитного ипотеки для строительства частного жилья – 30 миллионов рублей. Но эта сумма может варьироваться в зависимости от уровня дохода гражданина;
  • Ипотечный кредит оформляется на срок от 1 года до 30 лет;
  • Размер первоначального взноса составляет 25 процентов от общей суммы кредита;
  • При пользовании ипотекой от Сбербанка при строительстве жилого объекта отсутствует необходимость платить комиссионный сбор;
  • В качестве залога при оформлении займа может быть указан любой объект недвижимости. Также могут потребоваться и другие гарантии. Это могут дополнительные недвижимые объекты или поручительство со стороны третьих лиц;
  • Все имущество, которое является залогом по сделке, подвергается процедуре обязательного страхования от несчастных случаев.

И стоит помнить о том, что если вы решили воспользоваться ипотекой от крупнейшего финансового учреждения страны по строительству жилья, а в качестве залогового имущества выбран дом, то оформление закладной происходит не только на него, но и также на весь участок в целом.

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 17

Где имеется возможность подать заявку на кредит

Если имеется мечта о собственном загородном доме, а средств на ее воплощение недостаточно, отличным решением станет оформление кредитного займа на его постройку в крупнейшем банке России. Для начала потребуется подать заявку. А это можно сделать в одном из ближайших офисов кредитно-финансового учреждения:

  • По месту проживания или регистрации клиента;
  • По месту расположения территории, где планируется построить жилой объект;
  • По месту расположения фирмы, в которой работает банковский клиент.

Требования к объекту строительства

Для того чтобы ипотека на строительство дома была подтверждена и получение кредитных денег стало реальностью, необходимо убедить банк в реальности проекта. Подтверждением служит собранный пакет документов, который включает в себя различные планы, разрешения и согласованные проекты. В первую очередь, должна быть соблюдена процедура согласования проекта, его заказа и утверждения. Документы, касающиеся права на земельный участок, также играют исключительную роль.

Участок, предназначенный для строительства индивидуального жилого дома, может быть оформлен как в собственность, так и в аренду. Плюсом будет наличие коммуникаций. Также стоит подчеркнуть, что в случае, когда строительство уже было начато, наличие незаконченного объекта также должно быть подтверждено документально.

Условия получения кредита на строительство дома

В силу востребованности, ипотека на строительство частного дома 2020 предлагается многими банками. Однако при выборе надо внимательно изучать условия. Ощутимо различаются такие ключевые моменты как:

  • размер стави процента по кредиту;
  • длительность срока погашения кредита;
  • сумма первоначального взноса;
  • перечень требований к потенциальному заемщику.

Для сравнения предложений удобно использовать калькулятор ипотеки, который можно найти на официальных сайтах банка. Например, банк ВТБ предлагает расчет исходя либо из стоимости недвижимости, либо из размера ежемесячного дохода. Для банка важную роль играет то, насколько стабильно финансовое положение заемщика, что подтверждается справкой о доходах. Некоторые банки предлагают удобную схему: выплата кредита не едино разово, а в несколько этапов, каждый из которых привязан к определенной стадии строительства. Это позволяет сэкономить на начисленных процентах.Льготный кредит на строительство жилья многодетным семьям

[2]

В некоторых банках, в том числе в Сбербанке и Россельхозбанке, существуют льготные ипотечные программы. Подобные меры направлены на поддержку многодетных семей. Чтобы подтвердить свое право на оформление подобного кредита, необходимо предоставить банку свидетельство о браке и рождении детей

Несмотря на то, что скидки в рамках льготного кредитования не превышают двух процентов, учитывая величину и сроки выплаты ипотечных займов подобная уступка со стороны банка позволяет сэкономить значительные средства.

Кредит на строительство жилья, помимо прочего, может быть оплачен сертификатом материнского капитала. Важно знать, что при использовании такой возможности деньги предоставляются по частям. Первоначально обладатели материнского капитала могут рассчитывать лишь на половину от всей суммы положенных выплат. Оставшаяся часть обычно предоставляется в течение полугода (для этого придется предъявить документ, подтверждающий факт ведения строительных работ). Чтобы использовать материнский капитал на кредит на строительство дома надо обратиться в ПФР со следующими документами:

  • документ, подтверждающий факт владения земельным участком;
  • разрешение на строительство;
  • реквизиты расчетного счета, предназначенного для получения средств;
  • нотариально заверенное обязательство об определении долей членов семьи при использовании материнского капитала.

Кредит на строительство дома: как взять кредит в Сбербанке и какие условия предлагают другие банки

Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 18Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.

В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.

Какие документы требуются для оформления ипотеки на частный дом

Оформление займа на постройку дома предоставляется при подаче следующего пакета документов:

  • Трудовая книжка;
  • 2НДФЛ;
  • Справка с места работы для подтверждения сроков нахождения на должности;
  • Справка по форме банковской организации, в которой требуется обязательное заполнение сведений о размере заработной платы за последние шесть месяцев на действующем месте работы. Такой вид справки заполняется работодателем;
  • Справка, которая служит для подтверждения уровня дополнительного дохода.

В Сбербанке нередко услугами кредитования пользуются льготные категории граждан. Если для стройки дома им потребуется займ, то необходимо предоставить дополнительный пакет документов.

Некоторые семьи могут воспользоваться материнским капиталом для постройки жилья. При этом в банк им необходимо предоставить сертификат и выписку со счета для того чтобы уточнить остаток.

После согласования для получения ипотеки на строительство жилого объекта клиентам необходимо в течение двух месяцев подготовить следующий набор бумаг:

  • Договор на проведение строительных работ для создания дома;
  • Разрешение на постройку дома;
  • Свидетельство права собственности на участок, где планируется возвести дом;
  • Смета работ и требуемых материалов;
  • Отчет об оценке объекта, который будет построен.

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 20

Требования к заемщику

Строительство собственного дома – ответственное решение каждой семьи. При этом принимает во внимание большое количество нюансов. И если недостаточно средств для воплощения в жизнь задуманного проекта, стоит обратиться в банк для оформления ипотеки. Но при этом к заемщику предъявляются требования, с которыми клиенты могут ознакомиться заранее, дабы узнать, подходят ли они под критерии кредитополучателя или нет. Сбербанком установлены следующие требования к лицам решившим воспользоваться ипотекой:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Возраст на момент займа – не менее 21 года;
  • Возраст на момент внесения последнего платежа – не более 75 лет;
  • Стаж работы на одном предприятии – не менее 6 месяцев;
  • Наличие созаемщиков, поручителей, залога.

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 22

На каких условиях предоставляется кредит на возведение частного дома

Дом от Сбербанка – это прекрасное решение для решения жилищного вопроса. В кредитном учреждении для такого вида ипотеки действует большое количество условий. Для возведения частного дома за счет заемных денежных средств они являются следующими:

  • Ссуда по ипотеке выдается в российских рублях. В других валютах она не предоставляется;
  • Размер первоначального взноса составляет не менее 25 процентов;
  • Минимальный размер ипотеки – триста тысяч рублей;
  • Максимальная сумма кредитования для строительства дома составляет не более 75 процентов от стоимости проекта в целом;
  • Срок погашения задолженности по ипотеке – до тридцати лет;
  • Комиссия за предоставление услуги по ипотеке – 0%;
  • В качестве залога используется кредитуемый дом. Также заемщики имеет возможность предоставить любое имущество, которое ему принадлежит для обеспечения кредитного займа.

Во время кредитования для строительства домов требуется обязательное страхование недвижимости, которое используется в качестве залога. Для проведения этой процедуры рекомендуется обращаться в аккредитованные Сбербанком страховые агентства. В таких компаниях и оформление страховки обойдется дешевле, и процедура страхования не отнимет много времени.

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 23

Отзывы

«Брал кредит на строительство дома в Россельхозбанке. Оформили довольно быстро, хотя документов кучу запросили. Погасил досрочно ссуду. Правда, обременение с залога (у меня им квартира выступала) удалось снять только после обращения к руководителю офиса. Но, главное, что все решилось нормально».

Алексей Черкасов

«Решил построить дом на даче, но в банках где есть целевые программы, мне условия не понравились, т. к. нужно слишком много документов. Решил обратиться в Газпромбанк, без проблем меньше чем за неделю оформили необходимую сумму в кредит, и никаких отчетов писать за каждую сумму не надо, а процент вполне сравним с ипотекой».

Егор Дружинин

«Принципиально стараюсь обходиться без кредитов, но стройка дома потребовала денег больше, чем у нас было. Обратились сразу в несколько крупных банков. Первым одобрил ВТБ 24, условия устроили, и оформили все довольно быстро. Проблем за 2 года не наблюдаю, нужно только платить регулярно не забывать».

Ипотека на строительство дома через Сбербанк

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 24

В настоящее время для многих семей единственным решением жилищного вопроса является ипотечное кредитование. Сбербанк в предоставлении такой услуги считается одним из лидеров в предоставлении такой возможности. Для того чтобы построить жилье своей мечты, и не копить на эти нужды деньги на протяжении десятков лет, ипотека на строительство дома в Сбербанке станет лучшим решением. Процедура ее получения сложная, но по ее завершению клиенты получают возможность создать жилой объект по собственному проекту.

Оформление ипотеки на возведение частных домов – сложный процесс. Здесь существует большое количество рисков, на которые идут не все финансовые организации. В Сбербанке для тех клиентов, которые решили оформить кредит на постройку жилища, действуют определенные условия. К тому же пакет документов будет отличаться от действующих для других видов ипотеки.

Требования к заемщикам

Условия предоставления кредитов на возведение частных домов также имеют ряд требований к потенциальным заемщикам. Они являются следующими:

  • Возраст клиента должен быть не меньше 21 года;
  • На момент внесения последнего платежа и полного погашения ипотечной задолженности заемщику должно быть не более 75 лет;
  • По текущему месту работы трудовой стаж не должен быть менее шести месяцев, а в общей сложности за последние пять лет он не должен быть менее 12 месяцев;
  • Число созаемщиков не должно превышать три человека;
  • Супруг или супруга по закону становятся созаемщиками автоматически. Однако в каждом случае этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, когда семья оформляет ипотеку;
  • К каждому созаемщику предъявляются те же требования, что и к основным заемщикам. Исключение составляют законные супруги;
  • Гражданство Российской Федерации.

Достоинства кредита для строительства дома

Если у вас есть проект дома, но не хватает средств для его реализации, в Сбербанке можно взять для этой цели ипотечный кредит и воплотить свою идею в жизнь. На фоне остальных кредитных программ учреждения у этой есть масса достоинств, на которые можно обратить свое внимание и сделать правильный выбор:

  • Сбербанком не взимается я комиссионный сбор с заемщиков за оформление и предоставление средств в качестве займа;
  • Сотрудники организации каждую заявку по кредитам на постройку дома рассматривают в индивидуальном порядке. При этом принимаются во внимание обстоятельства конкретного заемщика;
  • Для клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка, действуют специальные условия. Получение займов для них производится по низким процентным ставкам;
  • Для получения большего количества шансов на получение займа для постройки дома в Сбербанке клиенты могут пригласить сразу несколько созаемщиков;
  • После того, как ипотека будет одобрена, пользователь может выбрать оформление кредитной карты. На выбор клиентам предоставляется несколько вариантов кредиток с различными сроками оформления, лимитом.

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 25

Особенности оформления кредита на возведение домов

В Сбербанке у каждой программы по ипотеке есть свои особенности. Они также имеются и у ипотечного кредита на постройку частного жилого объекта. Среди особенн6остей такой формы кредитования выделяются следующие:

  • Банком на рассмотрение заявки, просмотр поданных заемщиком документов уходит от 2 до 5 операционных дней. Специальные банковские службы внимательно проверяют данные, предоставленные пользователем;
  • После одобрения кредита Сбербанку предстоит выдать клиенту сумму на возведение частной жилой недвижимости. Она предоставляется частями. Сначала выдается некоторая сумма, которую пользователь расходует и предоставляет отчетность об ее использовании. Затем банк выдает вторую часть и так далее;
  • Платежи вносятся в одно и то же число месяца в установленном размере, пока задолженность по ипотеке не будет погашена полностью;
  • Предоставляется возможность досрочного погашения займа. Для этого необходимо по условиям написать соответствующее заявление в банк;
  • Если платежи по ипотечному кредитованию от Сбербанка не поступают своевременно, то происходит начисление штрафов и санкций.

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 26

Кредит на строительство дома под залог квартиры

Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома. Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства. Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.

Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:

  1. Повышенная ответственность заемщика . По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
  2. Довольно высокая переплата . Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.

Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.

Требования к заемщикам

Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

Список основных требований к потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
  • наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.

Этапы получения ипотечного кредита на строительство жилья

Перед получением займа на возведение жилья, рекомендуется для начала ознакомиться с основными условиями кредитования. Затем для оформления кредита потребуется:

  • Произвести подготовку требуемых документов по условиям;
  • Обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения;
  • Подождать от 2 до 5 дней принятия решения банком;
  • Посетить банковский офис для подписания договора;
  • Перечисление финансовой организацией первой части кредитной суммы;
  • Начать постройку жилья и после проведения финансовых затрат предоставить в кредитное учреждение отчетные документы;
  • Получить вторую часть займа. Но это возможно в случаях, когда ипотечный долг разбивается на несколько частей;
  • Оформление права собственности на построенный жилой объект;
  • Если жилье будет передано в качестве залога банку, то процентная ставка сократится.

Если вы еще не приняли решение по использованию такого формата кредитования, то можете на сайте кредитного учреждения воспользоваться онлайн калькулятором для проведения предварительных расчетов.

Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 3 Скачать приложение Домклик на android Особенности оформления кредита на строительство дома - картинка 4 Скачать приложение Домклик на iPhone

Источники

Литература


  1. Миронов, Иван Борисович Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Миронов Иван Борисович. — М.: Книжный мир, 2015. — 216 c.

  2. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.

  3. Басовский, Л. Е. История и методология экономической науки / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2011. — 240 c.
  4. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.
  5. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях