Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц

Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц

Взыскание долгов с физических лиц на сегодняшний день является одной из самых популярных тем. На данный момент существует множество способов разрешить данную проблему в досудебном порядке без использования услуг служб взыскания долгов.

Чаще всего именно досудебное взыскание долгов с физических лиц является самым распространенным и эффективным.

Способы взыскания долгов с физических лиц

1. Взыскание долга по договору

Порядок взыскания долга с физического лица на договорной основе заключается в подписании контракта между кредитной организацией и заемщиком. В контракте оговорены все условия возврата долга.

Данный способ применяется в том случае, если должник по объективной причине не может выплатить долг, и кредитная организация идет ему на встречу.

2. Взыскание долгов с физических лиц коллекторами

Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц - картинка 2

Прежде чем кредитной организации обращаться к подобным службам для осуществления взысканий долгов по кредиту, необходимо удостовериться в законности проводимых ею действий.

Коллекторы не могут осуществлять все действия анонимно, не могут появляться дома или на работе у должника без его предварительного согласия.

3. Взыскание долгов с физических лиц в суде

Иногда досудебные способы могут оказаться не эффективными, и тогда приходится обращаться в суд. В этом случае необходимо собрать все документы, составить исковое заявление о взыскании долга.

Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц - картинка 3

Иск о взыскании долга является обязательным условием для обращения в суд. Образец искового заявления о взыскании долга можно посмотреть у нотариуса. Судебное взыскание долгов с физического лица является эффективным решением проблемы.

Процесс взыскание долгов с должника с помощью расписки

Взыскание долга по расписке с физического лица осуществляется в несколько основных этапов.

1. Процесс составления самой расписки. Расписку для обращения следует писать исключительно от руки. Также в ней необходимо указать все данные о заемщике и кредиторе, размер займа в числовом выражении, а также прописью. Расписка составляется в 2 экземплярах.

2. Подготовка искового заявления. Исковое заявления важно составить правильно без неточностей. От этого аспекта зависит исход судебного разбирательства. Перед подачей искового заявления необходимо заплатить госпошлину. Сумма госпошлины зависит от размера долга. В исковом заявлении должна содержаться следующая информация:

  • Наименование, а также адрес здания суда, где непосредственно будет проходить судебный процесс;
  • информация об истце и ответчике;
  • описание деталей и обстоятельств дела;
  • доказательство того, что сроки уплаты долга были нарушены;
  • размер денежных средств, которые подлежат уплате;
  • просьба к суду о взыскании денежных средств с заемщика.

3. Процедура судебного процесса. После того, как суд получил исковое заявление, он назначает дату судебного процесса.

4. Взыскание долга. Заключительный этап – это непосредственно взыскание долга с заемщика.

Взыскание долгов с физлиц

Итак, взыскание долгов с физических лиц в последние годы стало очень болезненной темой для огромного количества людей, у которых образовалась просроченная задолженность по кредитам, коммунальным платежам, частным займам, налогам, штрафам и т.д. Основных причин этому я вижу три:

В общем, в результате этого всего у многих людей образовались долги. Какое-то время организации или другие люди, перед которыми образовалась задолженность, конечно, будут стараться решить этот вопрос «полюбовно», но если это не принесет желаемых результатов — прибегнут к одному из трех вариантов:

  1. Спишут долг как безнадежный.
  2. Продадут задолженность коллекторам.
  3. Начнут процедуру взыскания долга.

Если у вас задолженность перед кредитной организацией, то на первый вариант рассчитывать не стоит, его вероятность крайне мала, в лучшем случае такой исход событий ожидает должников с минимальной суммой долга. Должников с небольшой суммой задолженности, вероятнее всего, ожидает первоначальная продажа долга коллекторам, которые уже, в свою очередь, начнут процедуру взыскания долга. Ну а тем, у кого сумма задолженности средняя или большая (скажем, от нескольких тысяч долларов и выше), нужно быть готовым к процедуре взыскания долга, которую начнет сам кредитор.

Если же задолженность образовалась по другому поводу (коммунальные платежи и т.п.), то взыскание долга может применяться и для сравнительно небольших сумм. Все зависит от законодательства и внутренних положений каждой конкретной организации, перед которой может возникнуть долг.

Взыскание долгов по исполнительному листу

Взыскание долга по договору займа по исполнительному листу – это еще один из эффективных способов. Исполнительный лист – это взыскание долгов с физических лиц судебными приставами или специализированными компаниями.

Для того чтобы заемщик получил такой лист необходимо обращение в суд. Исполнительный лист заемщик может получить в течение 10 или 14 дней со дня получения кредитором листа.

Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц - картинка 4

Срок давности по взысканию долга составляет три года. Срок давности отчисляется со дня объявления судебного акта на основании которого данный лист был предоставлен заемщику кредитной организации. В зависимости от аспектов дела срок давности может меняться.

[2]

Взыскание долгов физических лиц по исполнительным листам разнообразным специализированными компаниями включает в себя:

  • Сбор информации о финансовом состоянии заемщика.
  • Выезды к заемщику или назначение встреч в офисе;
  • Предоставление исполнительного листа на инкассо в банк заемщика.
  • Оказание содействия судебным приставам.

Способы взыскания долгов с физических лиц

Существует 3 способа (метода, стадии) взыскания долгов:

Какой из этих способов лучше применить — зависит от ситуации, но кредитор имеет полное право пользоваться любым из них, иногда он использует их комплексно или поочередно. Рассмотрим подробнее все эти способы взыскания долгов с физических лиц.

Взыскание долгов с физлиц

Итак, взыскание долгов с физических лиц в последние годы стало очень болезненной темой для огромного количества людей, у которых образовалась просроченная задолженность по кредитам, коммунальным платежам, частным займам, налогам, штрафам и т.д. Основных причин этому я вижу три:

В общем, в результате этого всего у многих людей образовались долги. Какое-то время организации или другие люди, перед которыми образовалась задолженность, конечно, будут стараться решить этот вопрос «полюбовно», но если это не принесет желаемых результатов — прибегнут к одному из трех вариантов:

  1. Спишут долг как безнадежный.
  2. Продадут задолженность коллекторам.
  3. Начнут процедуру взыскания долга.

Если у вас задолженность перед кредитной организацией, то на первый вариант рассчитывать не стоит, его вероятность крайне мала, в лучшем случае такой исход событий ожидает должников с минимальной суммой долга. Должников с небольшой суммой задолженности, вероятнее всего, ожидает первоначальная продажа долга коллекторам, которые уже, в свою очередь, начнут процедуру взыскания долга. Ну а тем, у кого сумма задолженности средняя или большая (скажем, от нескольких тысяч долларов и выше), нужно быть готовым к процедуре взыскания долга, которую начнет сам кредитор.

Если же задолженность образовалась по другому поводу (коммунальные платежи и т.п.), то взыскание долга может применяться и для сравнительно небольших сумм. Все зависит от законодательства и внутренних положений каждой конкретной организации, перед которой может возникнуть долг.

Внесудебное взыскание долгов физических лиц

И существует еще один способ взыскания долгов — внесудебное взыскание. Рассмотрим, что под ним подразумевается.

Внесудебное взыскание долгов — это продажа/переуступка прав требований долга третьим лицам, в большинстве случаев — коллекторским компаниям. В этом случае кредитор сразу получает свои деньги, но с дисконтом, размер которого обычно очень велик (до 50% и даже более, в зависимости от ситуации). После этого должник становится должным уже коллекторам, которые и проводят с ним дальнейшую работу по досудебному и/или судебному взысканию долга.

Коллекторы обязаны действовать в правовом поле, однако очень часто они, пользуясь юридической и финансовой безграмотностью должников, нарушают законы, применяя более «действенные» меры взыскания долга.

Зная свои права и обязанности, должник может грамотно противостоять коллекторам, направляя их действия в рамки закона. На сайте Финансовый гений этой теме посвящен целый цикл статей, начать можно, например, со статьи Как избавиться от коллекторов?

Внесудебное взыскание долгов, плюсы:

  • Не нужно тратить время, деньги, силы, нервы, другие ресурсы — кредитор сразу получает возврат долга, правда, не целиком.

Внесудебное взыскание долгов, минусы:

  • Очень большой дисконт, с которым выкупают долги коллекторы;
  • Коллекторская компания купит не каждый проблемный долг, она тоже оценивает свои риски;
  • Коллекторы часто в своей работе нарушают законы, поэтому грамотный должник сможет им эффективно противодействовать.

Вот такие способы взыскания долгов физических лиц существуют и применяются на практике. Я описал вам суть, преимущества и недостатки каждого из них. Надеюсь, что эта информация была вам полезна, и вы нашли в ней ответ на свой вопрос. Если же нет — вы всегда можете задать вопрос в комментариях.

На сегодня прощаюсь с вами, желаю никогда не иметь долгов, и не давать в долг так, чтобы потом прибегать к процедурам взыскания. До новых встреч на Финансовом гении!

Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц

Взыскание долгов с физических лиц на сегодняшний день является одной из самых популярных тем. На данный момент существует множество способов разрешить данную проблему в досудебном порядке без использования услуг служб взыскания долгов.

Чаще всего именно досудебное взыскание долгов с физических лиц является самым распространенным и эффективным.

Судебное взыскание долгов физических лиц

Судебное взыскание долгов — это процедура востребования задолженности через подачу искового заявления в суд, получение судебного решения и передачу его для исполнения в службу судебных приставов.

Это, как правило, сложный и длительный процесс, но зато и самый действенный. Судебное взыскание долга физического лица проходит в несколько этапов.

1 этап . Направление претензии должнику. Прежде всего, еще до подачи иска в суд, должнику необходимо направить официальное письмо-претензию с уведомлением о сумме долга и дальнейшем судебном решении вопроса в случае его не погашения. В отдельных ситуациях уже на этом этапе должник может, испугавшись судебных тяжб и огласки, погасить долг.

2 этап . Сбор доказательств. Для начала процедуры судебного взыскания самым главным фактором является сбор доказательств — документов и фактов, свидетельствующих об образовании и наличии просроченного долга. Что можно использовать в качестве доказательств:

  • Подписанные документы (договора, соглашения, графики погашения и т.д.);
  • Расписки;
  • Оферты (электронные публичные договора);
  • Электронную переписку, смс-сообщения;
  • Аудио и видео записи;
  • Показания свидетелей;
  • И т.д.

3 этап . Уплата пошлины и подача искового заявления в суд. Далее необходимо сначала оплатить госпошлину за рассмотрение иска, затем составить и подать исковое заявление, приложив к нему квитанцию об оплате пошлины и все собранные доказательства. Заявление будет рассмотрено судом, и если там все в порядке, будет назначена дата судебного заседания.

4 этап . Рассмотрение дела в суде и принятие решения. Следующая стадия процедуры судебного взыскания долгов — непосредственно судебные заседания и как итог — получение на руки решения суда. В каких-то простых случаях решение может быть вынесено сразу же после первого заседания, в более сложных суды могут длиться годами. В общем, все зависит от конкретного дела, судей и адвокатов обеих сторон.

5 этап . Работа судебных исполнителей (приставов). После того, как вынесено решение суда о взыскании долга, и должник в 10-дневный срок не подал апелляцию, решение вступает в силу и передается для исполнения в службу судебных приставов. Они уже выполняют непосредственную работу по взысканию долга с физического лица: сначала — путем переговоров, затем накладывают арест на его доходы, счета, имущество. Этот этап тоже может затянуться надолго, особенно, если у должника большой долг и нет имущества, маленький доход. В этом случае он может возвращать задолженность всю оставшуюся жизнь, да так и не вернуть полностью.

Судебное взыскание долгов, преимущества:

  • Это наиболее действенный метод востребования возникшей задолженности;
  • Судебные издержки можно переложить на должника (при положительном решении суда);
  • Работу выполняют профессиональные адвокаты/юристы, все происходит в рамках закона.

Досудебное взыскание долгов, недостатки:

  • Очень-очень долгий метод взыскания долгов, может растянуться на годы;
  • Способ не гарантирует положительный исход дела — суд может вынести решение и не в вашу пользу;
  • Требует больших финансовых издержек на юристов и адвокатов (при привлечении сторонних услуг), и это может оказаться дополнительными расходами, а долг так и не будет возвращен;
  • Даже положительное решение суда не гарантирует возврат долга — у должника может не оказаться имущества и доходов, и приставы будут бессильны.

Досудебное взыскание долгов физических лиц

Досудебное взыскание долгов — это процедура работы по погашению образовавшейся задолженности, которую проводит непосредственно сам кредитор, без привлечения каких-либо третьих сторон.

При досудебном взыскании задолженности могут применяться следующие методы:

Метод №1 . Телефонные звонки. Должнику звонит представитель кредитора и информирует о необходимости погасить задолженность. Может использоваться как звонок реального человека, так и работа компьютерной программы — автодозвонщика, проговаривающего заранее записанное сообщение. Степень давления на должника со временем всегда усиливается: первоначально с вами будут разговаривать очень вежливо, далее — более строго, далее — даже резко, нередко с угрозами (что является незаконным). Звонки могут происходить как на мобильный, так и на домашний, рабочий телефоны, а также родственникам, знакомым (чьи телефоны указывались при получении кредита), работодателю и т.д.

Метод №2 . СМС-оповещения. Отправка на мобильные телефоны, в соцсети, на почту сообщений, напоминающих о необходимости погасить долг. Степень «вежливости» таких уведомлений тоже будет меняться: чем дальше — тем более резкими они будут.

Метод №3 . Письма. Должнику отсылаются официальные почтовые письма с требованием погасить образовавшийся долг. Как правило, тоже отсылается несколько писем, среди которых каждое последующее «жестче» предыдущего.

Метод №4 . Личные контакты с представителем кредитора. Сотрудник организации, занимающийся работой с просроченной задолженностью, лично выезжает по месту проживания и/или месту работы должника и проводит с ним «профилактические беседы» о необходимости вернуть долг. Также возможны контакты с родственниками или другими людьми, способными оказать влияние на должника.

Метод №5 . Привлечение коллекторов. Процедура досудебного взыскания долгов физических лиц может предусматривать и привлечение коллекторских компаний, которые будут действовать всеми теми же способами, только более активно и более профессионально. Но в этом случае не происходит переуступка (продажа) долга коллекторам, просто они работают в интересах кредитора на основании агентского соглашения.

Обращаю внимание должников: в период процедуры досудебного взыскания необходимо собирать и фиксировать все, что к вам поступает: СМС, письма и т.д., особенно, если они содержат угрозы или другие признаки нарушения антиколлекторского закона. Потом всю эту информацию можно будет использовать в суде или для привлечения к ответственности нарушающего законодательство кредитора/коллектора.

В результате проведения процедуры досудебного взыскания задолженности не обязательно долг будет погашен полностью. Как вариант — стороны могут договориться о реструктуризации — составлении нового графика погашения задолженности, который будет устраивать и кредитора, и должника.

Досудебное взыскание долгов, плюсы:

  • При грамотной работе можно вернуть долг достаточно быстро в сравнении с судебными тяжбами, которые могут затянуться на долгие месяцы и годы;
  • Менее затратный способ в сравнении с судебным взысканием;
  • Не требуется помощь юристов и адвокатов или требуется в менее значительной степени.

Досудебное взыскание долгов, минусы:

  • Вероятность вернуть долг невелика: чаще всего, человек не выплачивает задолженность, если у него реально нет для этого возможностей;
  • Средства на процедуру могут быть потрачены, а результата это не принесет;
  • Антиколлекторские законы сильно «связывают руки» кредиторам, ограничивая действенные законные инструменты досудебного взыскания долгов.

Процесс взыскание долгов с должника с помощью расписки

Взыскание долга по расписке с физического лица осуществляется в несколько основных этапов.

1. Процесс составления самой расписки. Расписку для обращения следует писать исключительно от руки. Также в ней необходимо указать все данные о заемщике и кредиторе, размер займа в числовом выражении, а также прописью. Расписка составляется в 2 экземплярах.

2. Подготовка искового заявления. Исковое заявления важно составить правильно без неточностей. От этого аспекта зависит исход судебного разбирательства. Перед подачей искового заявления необходимо заплатить госпошлину. Сумма госпошлины зависит от размера долга. В исковом заявлении должна содержаться следующая информация:

  • Наименование, а также адрес здания суда, где непосредственно будет проходить судебный процесс;
  • информация об истце и ответчике;
  • описание деталей и обстоятельств дела;
  • доказательство того, что сроки уплаты долга были нарушены;
  • размер денежных средств, которые подлежат уплате;
  • просьба к суду о взыскании денежных средств с заемщика.

3. Процедура судебного процесса. После того, как суд получил исковое заявление, он назначает дату судебного процесса.

4. Взыскание долга. Заключительный этап – это непосредственно взыскание долга с заемщика.

Досудебное взыскание долгов физических лиц

Досудебное взыскание долгов — это процедура работы по погашению образовавшейся задолженности, которую проводит непосредственно сам кредитор, без привлечения каких-либо третьих сторон.

При досудебном взыскании задолженности могут применяться следующие методы:

Метод №1 . Телефонные звонки. Должнику звонит представитель кредитора и информирует о необходимости погасить задолженность. Может использоваться как звонок реального человека, так и работа компьютерной программы — автодозвонщика, проговаривающего заранее записанное сообщение. Степень давления на должника со временем всегда усиливается: первоначально с вами будут разговаривать очень вежливо, далее — более строго, далее — даже резко, нередко с угрозами (что является незаконным). Звонки могут происходить как на мобильный, так и на домашний, рабочий телефоны, а также родственникам, знакомым (чьи телефоны указывались при получении кредита), работодателю и т.д.

Метод №2 . СМС-оповещения. Отправка на мобильные телефоны, в соцсети, на почту сообщений, напоминающих о необходимости погасить долг. Степень «вежливости» таких уведомлений тоже будет меняться: чем дальше — тем более резкими они будут.

Метод №3 . Письма. Должнику отсылаются официальные почтовые письма с требованием погасить образовавшийся долг. Как правило, тоже отсылается несколько писем, среди которых каждое последующее «жестче» предыдущего.

Метод №4 . Личные контакты с представителем кредитора. Сотрудник организации, занимающийся работой с просроченной задолженностью, лично выезжает по месту проживания и/или месту работы должника и проводит с ним «профилактические беседы» о необходимости вернуть долг. Также возможны контакты с родственниками или другими людьми, способными оказать влияние на должника.

Метод №5 . Привлечение коллекторов. Процедура досудебного взыскания долгов физических лиц может предусматривать и привлечение коллекторских компаний, которые будут действовать всеми теми же способами, только более активно и более профессионально. Но в этом случае не происходит переуступка (продажа) долга коллекторам, просто они работают в интересах кредитора на основании агентского соглашения.

Обращаю внимание должников: в период процедуры досудебного взыскания необходимо собирать и фиксировать все, что к вам поступает: СМС, письма и т.д., особенно, если они содержат угрозы или другие признаки нарушения антиколлекторского закона. Потом всю эту информацию можно будет использовать в суде или для привлечения к ответственности нарушающего законодательство кредитора/коллектора.

В результате проведения процедуры досудебного взыскания задолженности не обязательно долг будет погашен полностью. Как вариант — стороны могут договориться о реструктуризации — составлении нового графика погашения задолженности, который будет устраивать и кредитора, и должника.

Досудебное взыскание долгов, плюсы:

  • При грамотной работе можно вернуть долг достаточно быстро в сравнении с судебными тяжбами, которые могут затянуться на долгие месяцы и годы;
  • Менее затратный способ в сравнении с судебным взысканием;
  • Не требуется помощь юристов и адвокатов или требуется в менее значительной степени.

Досудебное взыскание долгов, минусы:

  • Вероятность вернуть долг невелика: чаще всего, человек не выплачивает задолженность, если у него реально нет для этого возможностей;
  • Средства на процедуру могут быть потрачены, а результата это не принесет;
  • Антиколлекторские законы сильно «связывают руки» кредиторам, ограничивая действенные законные инструменты досудебного взыскания долгов.

Процесс взыскания долга с поручителя

Большинство банков предоставляют заемные денежные средства исключительно при наличии поручителей. Как правило, ими оказываются либо близкие родственники или же близкие друзья, которые согласны пойти на такой шаг. В этом случае необходимо помнить о том, что при чрезвычайных ситуациях долг придется возвращать именно поручителю.

При нарушении законодательства со стороны заемщика государство не только не снимает ответственность с поручителя, а скорее наоборот, принуждает в обязательном порядке взять на себя обязательства по уплате долга.

Как же происходит процесс взыскания долга с поручителя? Для этих целей кредитные организации чаще всего обращаются в различные компании по работе с должниками.

При взыскании долгов с поручителя физического лица важно помнить о том, что взыскание долга с поручителя имеет свой срок давности. В том случае, если кредитная организация не стала обращаться в течение шести календарных месяцев, начиная с момента возникновения денежной задолженности, то она лишается права предъявлять какие-либо требования к поручителю по выплате долга.

[1]

Еще один важный нюанс, о котором нужно знать: под обращением кредитной организации понимается не звонок поручителю о выплате долга заемщика, а предоставление письменного требования.

Взыскание долгов с физических лиц

Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц - картинка 7

Сегодня я хочу разобрать очень неприятную тему — взыскание долгов с физических лиц. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как происходит взыскание долгов с физических лиц, какие 3 способа взыскания существуют, в каких случаях они применяются, каковы характерные особенности каждого из них. Думаю, что эта публикация будет одинаков интересна и полезна и тем, кто имеет долги, и тем, кому задолжали, кто желает вернуть долг.

Способы взыскания долгов с физических лиц

Существует 3 способа (метода, стадии) взыскания долгов:

Какой из этих способов лучше применить — зависит от ситуации, но кредитор имеет полное право пользоваться любым из них, иногда он использует их комплексно или поочередно. Рассмотрим подробнее все эти способы взыскания долгов с физических лиц.

Способы взыскания долгов с физических лиц

1. Взыскание долга по договору

Порядок взыскания долга с физического лица на договорной основе заключается в подписании контракта между кредитной организацией и заемщиком. В контракте оговорены все условия возврата долга.

Данный способ применяется в том случае, если должник по объективной причине не может выплатить долг, и кредитная организация идет ему на встречу.

2. Взыскание долгов с физических лиц коллекторами

Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц - картинка 2

Прежде чем кредитной организации обращаться к подобным службам для осуществления взысканий долгов по кредиту, необходимо удостовериться в законности проводимых ею действий.

Коллекторы не могут осуществлять все действия анонимно, не могут появляться дома или на работе у должника без его предварительного согласия.

3. Взыскание долгов с физических лиц в суде

Иногда досудебные способы могут оказаться не эффективными, и тогда приходится обращаться в суд. В этом случае необходимо собрать все документы, составить исковое заявление о взыскании долга.

Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц - картинка 3

Иск о взыскании долга является обязательным условием для обращения в суд. Образец искового заявления о взыскании долга можно посмотреть у нотариуса. Судебное взыскание долгов с физического лица является эффективным решением проблемы.

Процесс взыскания долга с поручителя

Большинство банков предоставляют заемные денежные средства исключительно при наличии поручителей. Как правило, ими оказываются либо близкие родственники или же близкие друзья, которые согласны пойти на такой шаг. В этом случае необходимо помнить о том, что при чрезвычайных ситуациях долг придется возвращать именно поручителю.

При нарушении законодательства со стороны заемщика государство не только не снимает ответственность с поручителя, а скорее наоборот, принуждает в обязательном порядке взять на себя обязательства по уплате долга.

Как же происходит процесс взыскания долга с поручителя? Для этих целей кредитные организации чаще всего обращаются в различные компании по работе с должниками.

При взыскании долгов с поручителя физического лица важно помнить о том, что взыскание долга с поручителя имеет свой срок давности. В том случае, если кредитная организация не стала обращаться в течение шести календарных месяцев, начиная с момента возникновения денежной задолженности, то она лишается права предъявлять какие-либо требования к поручителю по выплате долга.

Еще один важный нюанс, о котором нужно знать: под обращением кредитной организации понимается не звонок поручителю о выплате долга заемщика, а предоставление письменного требования.

Взыскание долгов с физических лиц

Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц - картинка 7

Сегодня я хочу разобрать очень неприятную тему — взыскание долгов с физических лиц. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как происходит взыскание долгов с физических лиц, какие 3 способа взыскания существуют, в каких случаях они применяются, каковы характерные особенности каждого из них. Думаю, что эта публикация будет одинаков интересна и полезна и тем, кто имеет долги, и тем, кому задолжали, кто желает вернуть долг.

Судебное взыскание долгов физических лиц

Судебное взыскание долгов — это процедура востребования задолженности через подачу искового заявления в суд, получение судебного решения и передачу его для исполнения в службу судебных приставов.

Это, как правило, сложный и длительный процесс, но зато и самый действенный. Судебное взыскание долга физического лица проходит в несколько этапов.

1 этап . Направление претензии должнику. Прежде всего, еще до подачи иска в суд, должнику необходимо направить официальное письмо-претензию с уведомлением о сумме долга и дальнейшем судебном решении вопроса в случае его не погашения. В отдельных ситуациях уже на этом этапе должник может, испугавшись судебных тяжб и огласки, погасить долг.

2 этап . Сбор доказательств. Для начала процедуры судебного взыскания самым главным фактором является сбор доказательств — документов и фактов, свидетельствующих об образовании и наличии просроченного долга. Что можно использовать в качестве доказательств:

  • Подписанные документы (договора, соглашения, графики погашения и т.д.);
  • Расписки;
  • Оферты (электронные публичные договора);
  • Электронную переписку, смс-сообщения;
  • Аудио и видео записи;
  • Показания свидетелей;
  • И т.д.

3 этап . Уплата пошлины и подача искового заявления в суд. Далее необходимо сначала оплатить госпошлину за рассмотрение иска, затем составить и подать исковое заявление, приложив к нему квитанцию об оплате пошлины и все собранные доказательства. Заявление будет рассмотрено судом, и если там все в порядке, будет назначена дата судебного заседания.

4 этап . Рассмотрение дела в суде и принятие решения. Следующая стадия процедуры судебного взыскания долгов — непосредственно судебные заседания и как итог — получение на руки решения суда. В каких-то простых случаях решение может быть вынесено сразу же после первого заседания, в более сложных суды могут длиться годами. В общем, все зависит от конкретного дела, судей и адвокатов обеих сторон.

5 этап . Работа судебных исполнителей (приставов). После того, как вынесено решение суда о взыскании долга, и должник в 10-дневный срок не подал апелляцию, решение вступает в силу и передается для исполнения в службу судебных приставов. Они уже выполняют непосредственную работу по взысканию долга с физического лица: сначала — путем переговоров, затем накладывают арест на его доходы, счета, имущество. Этот этап тоже может затянуться надолго, особенно, если у должника большой долг и нет имущества, маленький доход. В этом случае он может возвращать задолженность всю оставшуюся жизнь, да так и не вернуть полностью.

Судебное взыскание долгов, преимущества:

  • Это наиболее действенный метод востребования возникшей задолженности;
  • Судебные издержки можно переложить на должника (при положительном решении суда);
  • Работу выполняют профессиональные адвокаты/юристы, все происходит в рамках закона.

Досудебное взыскание долгов, недостатки:

  • Очень-очень долгий метод взыскания долгов, может растянуться на годы;
  • Способ не гарантирует положительный исход дела — суд может вынести решение и не в вашу пользу;
  • Требует больших финансовых издержек на юристов и адвокатов (при привлечении сторонних услуг), и это может оказаться дополнительными расходами, а долг так и не будет возвращен;
  • Даже положительное решение суда не гарантирует возврат долга — у должника может не оказаться имущества и доходов, и приставы будут бессильны.

Взыскание долгов по исполнительному листу

Взыскание долга по договору займа по исполнительному листу – это еще один из эффективных способов. Исполнительный лист – это взыскание долгов с физических лиц судебными приставами или специализированными компаниями.

Для того чтобы заемщик получил такой лист необходимо обращение в суд. Исполнительный лист заемщик может получить в течение 10 или 14 дней со дня получения кредитором листа.

Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц - картинка 4

Срок давности по взысканию долга составляет три года. Срок давности отчисляется со дня объявления судебного акта на основании которого данный лист был предоставлен заемщику кредитной организации. В зависимости от аспектов дела срок давности может меняться.

Взыскание долгов физических лиц по исполнительным листам разнообразным специализированными компаниями включает в себя:

  • Сбор информации о финансовом состоянии заемщика.
  • Выезды к заемщику или назначение встреч в офисе;
  • Предоставление исполнительного листа на инкассо в банк заемщика.
  • Оказание содействия судебным приставам.

Внесудебное взыскание долгов физических лиц

И существует еще один способ взыскания долгов — внесудебное взыскание. Рассмотрим, что под ним подразумевается.

Внесудебное взыскание долгов — это продажа/переуступка прав требований долга третьим лицам, в большинстве случаев — коллекторским компаниям. В этом случае кредитор сразу получает свои деньги, но с дисконтом, размер которого обычно очень велик (до 50% и даже более, в зависимости от ситуации). После этого должник становится должным уже коллекторам, которые и проводят с ним дальнейшую работу по досудебному и/или судебному взысканию долга.

Коллекторы обязаны действовать в правовом поле, однако очень часто они, пользуясь юридической и финансовой безграмотностью должников, нарушают законы, применяя более «действенные» меры взыскания долга.

Зная свои права и обязанности, должник может грамотно противостоять коллекторам, направляя их действия в рамки закона. На сайте Финансовый гений этой теме посвящен целый цикл статей, начать можно, например, со статьи Как избавиться от коллекторов?

Внесудебное взыскание долгов, плюсы:

  • Не нужно тратить время, деньги, силы, нервы, другие ресурсы — кредитор сразу получает возврат долга, правда, не целиком.

[3]

Внесудебное взыскание долгов, минусы:

  • Очень большой дисконт, с которым выкупают долги коллекторы;
  • Коллекторская компания купит не каждый проблемный долг, она тоже оценивает свои риски;
  • Коллекторы часто в своей работе нарушают законы, поэтому грамотный должник сможет им эффективно противодействовать.

Вот такие способы взыскания долгов физических лиц существуют и применяются на практике. Я описал вам суть, преимущества и недостатки каждого из них. Надеюсь, что эта информация была вам полезна, и вы нашли в ней ответ на свой вопрос. Если же нет — вы всегда можете задать вопрос в комментариях.

На сегодня прощаюсь с вами, желаю никогда не иметь долгов, и не давать в долг так, чтобы потом прибегать к процедурам взыскания. До новых встреч на Финансовом гении!

Источники

Литература


  1. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.

  2. Яковлев, В.Н. Древнеримское и современное российское наследственное право. Рецепция права; М.: Институт практической психологии, 2013. — 128 c.

  3. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.
  4. Косаренко Н. Н. Валютное право. Курс лекций; Wolters Kluwer — Москва, 2010. — 144 c.
  5. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях