Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Сельская ипотека в 2020 году

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 2

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 3

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 4

Условия получения льготной программы

Реализация жилья в селах со скидкой — идея Министерства сельского хозяйства России. Льготы прописаны в уже утвержденной государственной программе «Комплексное развитие сельских территорий». Главная задача — чтобы поселки и деревни жили, а не вымирали. К сожалению, такая тенденция наблюдается с каждым годом — люди уезжают в города все чаще.

— Льготная сельская ипотека призвана поддерживать соотношение городского и сельского жителя как 1:4, из чего следует, что основная цель — привлечь граждан на постоянное место жительства в села, — объясняет Ольга Белова.

Кто отвечает за выплату субсидий

Субсидии распределяет оператор программы — Дом.рф . Он проверяет соответствие документов Правилам и перечисляет деньги на погашение ипотеки кредитной организации.

Схема выплаты субсидии:

Вы передаёте документы в банк → банк проверяет их и отправляет в Дом.РФ → Дом.РФ тоже их проверяет и → перечисляет субсидию в банк → банк погашает часть ипотеки.

За оформление льготы ничего платить не нужно — процедура бесплатна. Если банк не принимает документы, затягивает оформление, требует заплатить комиссию или происходит ещё что-то, то жалуйтесь в Дом.рф — он разберётся.

Телефон горячей линии — 8-800-775-11-22. По России звонок бесплатный.

Какие регионы могут принять участие

Любой желающий поменять жизнь в 2020 году имеет право вступить в сельскую ипотеку. Выдача такого кредита не зависит от того, в какой области вы проживаете — Самарской, Московской, Кировской…

Льготы доступны всем, правда, везде свои индивидуальные нюансы.

— В постановлении правительства о развитии сельских территорий в качестве приоритетных названы республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Севастополь и Крым. Но бюджет в размере 1 млрд рублей на 2020 год выделен на поддержку сельской местности по всей России. Отдельные регионы могут лишь еще больше сократить ставку, опираясь на разницу из своего бюджета, — делятся эксперты.

Как получить субсидию от государства

С первого января 2018 года действует новая программа субсидирования ипотечных ставок. Воспользоваться ею смогут разные категории граждан, о которых говорилось ранее. При этом льготная ставка должна составлять 6%, а вся остальная сумма компенсируется государством. В соответствии с планами такое субсидирование носит срочный характер. Другими словами, предоставляемая скидка действует только определенное время.

Куда обращаться?

В зависимости от программы гражданам потребуется обратиться в различные местные органы:

  1. администрацию;
  2. жилищный комитет;
  3. муниципалитет;
  4. АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы принять участие в программе «Жилище», необходимо собрать соответствующий пакет документов и затем посетить местную администрацию. Там надо подтвердить, что гражданин нуждается в новом жилище и хочет встать на учет. Затем он получает свидетельство на предоставление требуемой финансовой помощи, после чего необходимо подписать договор с выбранным банком и открыть счет. Только после всех этих действий приобретается жилье с использованием государственных средств.

По программе «Молодая семья» также собирается пакет документов, открывается счет в банке, с которым заключен договор. Однако в этом случае обращаться надо не в администрацию, а в Жилищный комитет. Заявка может рассматриваться на протяжении двух месяцев, и если ответ положительный, тогда семью ставят в очередь. После этого можно оформлять кредит на погашение оставшегося долга, а жилье приобретается за счет предоставленных средств.

Для принятия участия в программе «Жилье для российской семьи» надо выбрать проект интересующего строительства. Затем собираются документы и передаются в муниципалитет, где принимается решение о включении граждан в данную программу. После этого подбирается жилье соответствующей площади. Обязательно у самого застройщика надо уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также поинтересоваться о сроках заключения соглашения. Только после этого возможна покупка жилья.

Какие документы необходимы

Для участия в программах требуется предоставить определенный пакет документации. Необходимо отметить, что по всем программам есть схожие документы. Например, заемщик должен предоставить заявление на получение государственной поддержки, подтвердить личности членов семьи и заключение брачного союза.

В зависимости от программы дополнительно может потребоваться подтверждение о наличии у заемщика средств для совершения первоначального взноса. Некоторым организациям требуется представить справку о финансовом положении заемщика, подтвердить его платежеспособность, стабильный и достаточный ежемесячный доход, а также дать справку об общем финансовом положении всей семьи. По некоторым программам в пакете документов должна быть выписка из домовой книги, справка с места работы об официальном трудоустройстве, удостоверение личности и документ о составе семьи.

Необходимо отметить, что иногда для получения субсидии требуются совершенно другие документы. Например, это может быть выписка из реестра о наличии у заемщика или отсутствии в его собственности жилья. Также по программе «Жилье для российской семьи» при наличии в собственности жилплощади надо представить документ о признании ее неподходящей или несоответствующей установленным стандартам.

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году

Чтобы воспользоваться программой государственного субсидирования на приобретение жилья, заемщик должен отвечать установленным требованиям. В большинстве случаев они стандартные, но могут быть некоторые нюансы. Все зависит от типа программы и категории граждан.

К заемщикам

По программе «Жилище» получить государственную материальную поддержку можно только при условии, что заемщик имеет российское гражданство, ему не больше 35 лет, у него нет в собственности жилья или оно не подходит для проживания. Также помощь предоставляется тем, кто проживает в доме или квартире, которые по размерам не соответствуют установленным стандартам.

Отдельная программа поддержки предоставляется следующим категориям граждан:

  1. сотрудникам силовых структур и военнослужащим;
  2. переселенцам, которые вынуждены были покинуть прежнее место жительства;
  3. работникам госорганов, прокуратуры и следственных органов;
  4. работникам «Байконура»;
  5. пострадавшим от аварии на ПО «Маяк» и ЧАЭС;
  6. ведущим научную деятельность;
  7. переселенцам с Крайнего Севера.

Для программы «Молодая семья» заемщики из двух человек должны проживать в доме или квартире, площадь которой меньше 42 квадратных метра, для троих человек норма составляет меньше 18 квадратных метров на каждого.

Все члены семьи должны быть гражданами России. Помощь оказывается гражданам возрастом от 18 до 35 лет, в семье есть несовершеннолетний ребенок и семья имеет определенный уровень дохода.

По программе «Жилье для российской семьи» осуществляется субсидирование граждан возрастом от 25 до 40 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Оплата может производиться при помощи ипотечного займа, материнского капитала или других средств. У заемщика должно быть постоянное место работы. В регионах есть дополнительные требования, которые учитываются при рассмотрении заявки на участие в программе.

К недвижимости

Недвижимость по любой программе должна соответствовать определенному перечню требований. Финансирование выделяется на жилье, которое уже куплено или планируется приобретаться. Оно обязательно должно находиться только в новостройке. На квартиры вторичного рынка программы не действуют. Общая площадь нового жилья должна отвечать нормам для каждого члена семьи. У банков могут быть свои дополнительные требования к недвижимости. Поэтому для получения более точной и подробной информации лучше всего обращаться непосредственно в финансовое учреждение.

Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году

Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.

Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов. Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья. При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.

Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.

Субсидирование со стороны государства помогает застройщикам в кризис.

Пошаговая инструкция получения льготной ипотеки

Процесс оформления сельской ипотеки в 2020 году будет длиться несколько месяцев. Если есть желание сменить душный город на село со свежим воздухом, необходимо:

  • подобрать надежный объект;
  • собрать отчет об оценке объекта;
  • подать заявку и необходимые документы в банк;
  • после одобрения изучить список дополнительных документов;
  • подписать кредитный договор;
  • зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре (зачастую эту функцию берет на себя банк);
  • перечислить деньги на счет продавца, вносить платежи по графику.

В ходе оформления сделки банк также может обратиться к государству за субсидированием части процентной ставки. Правительство выплачивает разницу, в случае если сельская ипотека оформлена под больший процент, чем тот, что они обещали.

Список документов

Набор для сельской ипотеки стандартный. Список необходимых документов и справок, как правило, составляет банк. Наверняка вам потребуется следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
  • военный билет;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть), декларация о доходах для этой категории;
  • справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение (для пенсионеров);

Также необходимо добавить справки с информацией о приобретаемой недвижимости. Они обычно предоставляются со стороны продавца:

  • актуальный отчет о рыночной стоимости объекта;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • паспорт владельца жилплощади;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Комментарий Минсельхоза

Общий объём финансирования этой программы из федерального бюджета в 2020 году составит 1 млрд рублей. По прогнозам Минсельхоза, это позволит улучшить жилищные условия более 5,5 тысяч человек. Минсельхоз подписал соответствующее соглашение с ключевым аграрным банком, который уже начал выдавать кредиты – льготную ипотеку получили жители 12 регионов (Омской, Оренбургской, Амурской, Новосибирской, Белгородской и Калининградской областей, Ставропольского и Алтайского краев, Чувашской республики, Марий Эл, Адыгеи и Татарстан). До 1 апреля текущего года планируется заключение аналогичных соглашений с остальными банками – участниками программы.

Предельная величина кредита при ставке от 0,1% до 3% годовых составляет 3 млн рублей для всех регионов кроме ДФО и Ленинградской области – в них максимальная сумма составляет 5 млн рублей.

Кредит выдаётся максимум на 25 лет на цели приобретения готового жилья или земельного участка с целью строительства на нём индивидуального жилого дома. В соответствии с Постановлением Правительства РФ жилое помещение, на строительство (приобретение) которого предоставляется социальная выплата, должно быть:
а) пригодным для постоянного проживания;
б) обеспечено централизованными или автономными инженерными системами (электроосвещение, водоснабжение, водоотведение, отопление и т.д.);
в) не меньше размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Таким образом механизм льготной ипотеки направлен на обеспечение сельского населения доступным и комфортным жильём. Его реализация поможет замедлить миграцию в мегаполисы, привлечь в аграрный сектор городских жителей, а также в целом повысить качество жизни на селе.

Ипотеку на новостройки будут давать под 6,5 процентов

Для покупателей квартир в новостройках должна быть запущена специальная льготная ипотечная программа — по ставке в 6,5% годовых на весь срок кредита. Такое предложение высказал президент Владимир Путин на совещании по работе стройкомплекса в этот четверг.

— Прошу правительство обеспечить скорейший запуск этой программы, — заявил он.

Путин объявил о введении в стране «антикризисной» ставки по ипотеке.

Параметры программы предлагаются такие. Можно купить жилье комфорт-класса (это примерно то же, что раньше называлось «эконом-класс») стоимостью до 8 млн рублей в Москве и Санкт- Петербурге , до 3 млн рублей — в остальных регионах. Льготная ставка будет действовать для тех, кто обратится за такой ипотекой до 1 ноября этого года.

Разницу между 6,5% и рыночной ставкой по ипотеке банкам возместит государство. По предварительным оценкам, которые озвучил президент, в 2020 году на это потребуется около 6 млрд рублей.

Аналогичная программа ипотеки с господдержкой уже существовала в 2015-2016 годах, когда после обвала рубля ставки по кредитам стали просто заоблачными. В тех условиях по госпрограмме можно было взять ипотеку на новостройку по ставке не более 12% годовых (тогда это была очень низкая ставка). В итоге спрос на жилье сохранился на более-менее приемлемом уровне, что спасло застройщиков от массовых банкротств.

[1]

В нынешней ситуации застройщики уже просили власти вернуть льготную ипотеку. Желаемые ставки назывались самые разные — от 4,5% до 8%. В итоге — 6,5%.

Новая программа не отменяет тех льготных программ, которые уже действуют. В частности, семьи с детьми могут и дальше претендовать на ипотеку по ставке до 6%.

Льготная ипотека под 6,5%: кого спасет и где взять

Стали известны детали новой программы ипотеки с господдержкой — под 6,5% годовых на покупку жилья в новостройке. Минфин внес в правительство проект постановления, где и расписаны все параметры. Предполагается, что примут его достаточно быстро — все-таки поручение президента. Ряд крупнейших банков, не дожидаясь публикации постановления, уже начали прием заявок.

1. Кому и на каких условиях дадут?

Программа будет распространяться на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.

Основные условия такие:

— ставка не более 6,5% на ВЕСЬ (это важно) срок кредита

— первоначальный взнос — не менее 20%

— цель кредитования — покупка жилья в новостройке.

При этом есть ограничения по максимальной сумме кредита:

— до 8 млн рублей в Москве , Московской области, Санкт- Петербурге , Ленинградской области

— до 3 млн рублей — в остальных регионах.

2. Когда можно идти в банк?

[3]

Уже можно. Ряд банков, включая Сбербанк, ВТБ , Альфа-банк, Банк ДОМ. РФ и т. п., объявили свои условия и начали принимать заявления, не дожидаясь официального старта программы.

В Банке ДОМ объясняют, что сейчас можно получить предварительное согласие, а сам кредит выдадут после публикации постановления. В ВТБ утверждают, что уже с понедельника вовсю выдают кредиты под 6,5%.

На сегодня ставки по новой льготной программе у банков такие:

— Промсвязьбанк — 6% (но заявку на кредит именно по такой ставке надо подать до 15 мая)

[2]

У всех срок кредита — до 20 лет.

Заявки банки активно принимают онлайн — именно идти туда, нарушая режим самоизоляции, не надо.

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 5

Отвечаем на главные вопросы о новой программе льготного ипотечного кредитования Фото: Роман ИГНАТЬЕВ

3. Любая ли новостройка подойдет?

Президент, объявляя о новой льготной программе, сказал о новостройках комфорт-класса. Это многих смутило, в том числе и экспертов. Поскольку в официальных документах, когда речь идет о массовом современном жилье, сейчас используется термин «стандартное жилье».

Однако в сообщении Минфина упоминалось уже просто «жилье в новостройке», а в условиях программ, которые вывесили на своих сайтах, ничего про класс новостройки не говорится. Как поясняют эксперты, это и не нужно — есть ведь ограничения по максимальной сумме ипотеки.

— При минимальном взносе в 20% и максимальном кредите в 8 млн рублей можно купить квартиру стоимостью до 10 млн рублей. В Москве на рынке массовых новостроек таких меньше половины, где-то 45%, — рассказала «КП» управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. — В Подмосковье потенциальных возможностей больше, там выбор жилья стоимостью до 10 млн гораздо значительнее. Но чтобы получить именно максимальный заем, у человека еще должно найтись 2 млн рублей — первоначальный взнос в 20%.

— Для Санкт-Петербурга сумма довольно приличная, можно купить полноценную трехкомнатную квартиру. Но проблема в другом — платежеспособность сейчас резко снизилась, — говорит генеральный директор агентства недвижимости « Невский Простор» Александр Гиновкер.

4.Спасет ли программа строительный сектор?

Вопрос этот важен не только для властей и самих застройщиков. Но прежде всего — для тех, кто будет брать ипотеку на покупку новостройки. Не очень приятная ситуация — влезть в долги хоть и под 6,5% годовых, чтобы потом оказаться в «обманутых дольщиках» из-за того, что стройки встали и застройщик банкрот.

Опыт по спасению рынка новостроек с помощью льготной ипотеки в России уже есть. В 2015-2016 годах, по общему мнению экспертов, именно аналогичная программа «вытянула» рынок и предотвратила там совсем уж массовые банкротства.

— Мы сразу достигаем несколько целей. Первая — возможность людям, которые возьмут кредиты, меньше платить. Потому что доходная часть у всех уменьшилась. У нас никогда еще кредитов под 6,5% не было. И этот эффект даст нам приток в отрасль порядка 500 млрд рублей. Это большие деньги, — высказал нынешние надежды в телеинтервью «России 24» вице-премьер Марат Хуснуллин.

Эксперты рынка программе рады. Но прогнозы высказывают очень осторожно.

— Ипотека с господдержкой — это, конечно, очень хорошо, — говорит Мария Литинецкая. — Но в условиях резкого сокращения доходов и занятости потенциальному покупателю жилья важна не столько стоимость кредита, сколько уверенность в своих возможностях его выплачивать. С этим как раз наибольшие проблемы.

Мишустин: «Более 9,5 миллиардов рублей выделят на помощь по ипотеке многодетным».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Путин поручил начать «антикризисную ипотеку» с 1 мая

Президент распорядился помочь дольщикам и строителям (подробности)

Еще больше материалов по теме: «Падение цен на нефть и курса рубля»

Как получить 450 000 ₽ от государства на погашение ипотеки

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 7

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 8

Многодетные семьи могут списать часть задолженности по ипотеке. Банки уже начали принимать документы для оформления субсидии. Рассказываем, кто и как может воспользоваться этой льготой.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Какие документы нужны для оформления субсидии

Заявление на оформление субсидии и пакет документов нужно подать в кредитную организацию, которая оформила ипотечный договор.

Что входит в пакет документов:

Договоры . У заёмщика должны быть оригиналы договоров — кредитного на получение ипотеки, купли-продажи недвижимости или Договора участия в долевом строительстве. Если оригиналы утеряны, дубликаты можно запросить повторно в банке, выдавшем ипотеку, и в Росреестре . Эта услуга платная, за сведения из ЕГРН надо будет заплатить 300 ₽. Выписка будет отправлена в течение 3 дней.

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 9

Если было рефинансирование, то дополнительно к Договору рефинансирования надо приложить договор по первоначальному ипотечному кредиту.

Свидетельство о рождении. На свидетельстве о рождении ребёнка должна стоять печать о гражданстве — её поставят в паспортном столе по месту жительства. Печать не нужна, если в свидетельство о рождении ребёнка вписано гражданство матери и отца, и дети отмечены в паспорте родителя, но банк может отказать в оформлении, если её нет. Поэтому лучше перестраховаться и заранее сделать отметку. Свидетельства о рождении всех детей нужно заверить нотариально.

Если у детей есть паспорт, то дополнительно надо сделать ксерокопию всех его страниц.

Документы, подтверждающие материнство или отцовство для усыновлённых детей — свидетельство об усыновлении или решение суда об усыновлении. Банк может потребовать нотариально заверенную копию этих документов.

Паспорт или документ, удостоверяющий личность. Потребуется ксерокопия всех страниц паспорта, включая пустые. Нотариально заверять паспорт не нужно.

Страховые свидетельства. Нужны оригиналы и копии СНИЛС всех участников — заявителя, созаёмщика и детей.

Согласие на обработку персональных данных. Это заявление вам выдадут в банке. Согласие потребуется от заёмщика, созаёмщика и детей, которым больше 14 лет.

Заявление о погашении кредита. Заявление пишут в произвольной форме. Его можно написать в отделении банка — сотрудник поможет его составить.

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 11

Заявление на предоставление субсидии в произвольной форме

Заявление пишет тот, кто является родителем троих или более детей. Если ипотечный договор заключён не на него, то он обязательно должен быть указан созаёмщиком.

В некоторых банках нет понятия «созаёмщик» — в кредитном договоре написано «поручитель». Это не одно и то же, поручитель не может претендовать на субсидию, и количество его детей не учитывают.

Если вы проходите как поручитель, то чтобы получить льготу, нужно сначала рефинансировать ипотеку в другом банке и указать себя в качестве созаёмщика.

Банк может запросить дополнительные документы, если сведений в основных документах окажется недостаточно. Это может быть заграничный паспорт, военный билет, документ, который показывает, сколько человек зарегистрировано в жилом помещении, свидетельство о рождении самого заявителя и прочее.

Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?

С данными программами работают все государственные банки. Чаще всего граждане обращаются в самый большой банк – «Сбербанк». Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия и предоставляет особенные программы, акции для покупки жилья в новостройках. Однако если у граждан нет документа, подтверждающего доход, тогда потребуется внести сразу половину суммы стоимости жилья. Также популярностью пользуется «ВТБ 24», но здесь обязательно страхование сохранности жилья, жизни и здоровья. В общем, заем на жилище можно оформлять в различных кредитных учреждениях страны или АИЖК.

Какие банки выдают ипотеку

Точный список банков сейчас составляют в Министерстве сельского хозяйства. Обращаться по вопросу сельской ипотеки также можно в организацию ДОМ.рф, сотрудники которой могут вас проконсультировать.

Уже известно, что участвовать в льготной программе собираются «Сбербанк» и «Россельхозбанк». У последнего даже указаны условия получения сельской ипотеки: минимальная ставка 2,7%, максимальная сумма кредита 5 миллионов рублей, срок кредита — до 25 лет, первоначальный взнос от 10 процентов. «Сбербанк» окончательное предложение еще не сформировал.

Процедура приобретения жилья в деревне или поселке, по сути, не отличается от той, что существует в городах. Волокиты много, но ничего сверхъестественного делать не нужно.

— Требования к заемщику стандартные: наличие гражданства, регистрации по месту нахождения банка, доход, позволяющий оплачивать кредит, хорошая кредитная история, — говорит Ольга Белова.

Юрист добавляет, что повышенные требования будут предъявляться к объекту, на который вы положили глаз: капитальное строение, подведенные коммуникации, не ветхое состояние, возможность проживать круглый год:

— Лучше всего сделать соответствующую экспертизу объекта перед обращением в банк, так как неликвидные объекты кредитоваться не будут.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Обзор действующих программ субсидирования и их условия

Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия. Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.

Жилище 2011-2020

Основная цель программы – это возможность обеспечить нуждающихся граждан качественным жильем, которое предлагается в доступной ценовой категории. Для этого по всей стране реализуется программа в рамках строительства целых комплексов жилой недвижимости эконом-класса. Предоставляется такое жилье только по субсидиям и сертификатам. Программа направлена на эффективное развитие малоэтажного строительства, во время которого тщательно учитывают показатели экологичности и энергоэффективности.

Молодая семья

Молодым семьям предлагается воспользоваться отдельной программой. В данном случае они могут получать компенсацию до 40% от общей стоимости жилья. Оставшуюся сумму можно оплатить при помощи материнского капитала или ипотечного кредитования. Первоначальный платеж должен составлять 10% стоимости недвижимости от итоговой цены. Максимальная сумма, которая предоставляется молодым семьям, составляет всего один миллион рублей.

Компенсации бюджетникам и госслужащим

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз. Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась. После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.

Субсидия предоставляется на следующих условиях:

  • стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
  • в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
  • собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
  • дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
  • использование компенсации в соответствии с законом;
  • документальное подтверждение сделки.

Если выплата использована не в полном объеме, тогда ее остаток возвращается обратно.

Субсидии при рождении ребенка

Программа направлена на поддержку семей, у которых главной проблемой является создание соответствующих условий проживания для родившихся или запланированных детей. Правительством было решено не только продлевать срок действующих программ, но и вводить новые пособия, а также разрабатывать программы, которые помогут эффективно и быстро решать подобные проблемы. Для получения субсидии требуется предоставить соответствующий пакет документов в банк, после чего финансовым учреждением проводится переоформление кредита с предоставлением субсидии. В зависимости от определенных условий государство будет возмещать часть средств на протяжении 3-5 лет. Ставка для семьи с 2-3 детьми составит всего 6%.

Военные субсидии

Такая форма социальной поддержки граждан подразумевает выделение денег на покупку жилой недвижимости военнослужащим. Это относится и к тем гражданам, которые уже на пенсии по выслуге лет. При этом средства можно получить только в виде сертификата. Его реально использовать только по непосредственному предназначению – покупку в собственность жилья. Военная ипотека предоставляется на льготных условиях только в том случае, если у военнослужащего срок службы не меньше трех лет. Процентная ставка в государственных финансовых учреждениях будет составлять 9,9% годовых. Государством будут оплачены оставшиеся проценты с использованием средств из федерального бюджета. Другими словами, процент банка остается на установленном уровне, заемщик выплачивает 9,9%, а все остальное оплачивается государством.

Как долго рассматривают заявление

Кредитная организация, которая оформила ипотеку, должна проверить и отправить документы в Дом.рф в течение 7 рабочих дней.

Дом.рф тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если всё в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

Это по закону. По факту сроки могут (и будут) увеличены в связи с большим количеством поступающих документов.

Чтобы получить субсидию 450 000 ₽ на погашение ипотеки:

  • Вы и ваши дети должны быть гражданами РФ.
  • Третий или последующий ребёнок должен родиться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
  • Ипотечный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 года.
  • Субсидию можно использовать одновременно с материнским капиталом.
  • В пакете документов — оригиналы договоров на ипотеку, купли-продажи или рефинансирования, копии паспортов, СНИЛС, нотариально заверенные свидетельства о рождении каждого ребёнка.
  • Документы принимает банк, который выдал ипотеку.
  • Жаловаться на действия или бездействие банка нужно оператору программы Дом.рф через сайт или по горячей линии 8-800-775-11-22.

Субсидирование ипотеки в 2018 году

Сегодня перед многими жителями России остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. К сожалению, не все могут позволить себе накопить необходимую сумму, поэтому обращаются в банки для оформления ипотеки. Государство и лично президент страны В. В. Путин со своей стороны также пытаются всячески помогать гражданам в данном вопросе. Для этого были разработаны программы, которые позволяют компенсировать часть затрат. Таким образом, жители страны могут сэкономить при помощи ипотеки и даже выплатить ее раньше.

  1. Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году
  2. Обзор действующих программ субсидирования и их условия
    1. Жилище 2011-2020
    2. Молодая семья
    3. Компенсации бюджетникам и госслужащим
    4. Субсидии при рождении ребенка
    5. Военные субсидии
    6. К заемщикам
    7. К недвижимости
  3. Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году
  4. Как получить субсидию от государства
    1. Порядок действий
    2. Какие документы необходимы
  5. Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?
  6. Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?
  7. Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Оформление государственной помощи осуществляется в соответствии с нормативными актами страны. Они позволяют тщательно проверять сделки и их законность. Договор ипотеки является основным документом. Он составляется в соответствии кодексом страны. В законе прописаны все пункты, которые гарантируют гражданам получение пособий на приобретение жилья.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 13

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 14

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 17

Какая недвижимость участвует в программе

Государство выплатит часть долга за ипотеку любой жилой недвижимости или участка под строительство. Это может быть:

  • дом;
  • жилое помещение;
  • земельный участок под индивидуальное строительство;
  • квартира в новостройке;
  • квартира на вторичном рынке.

Субсидию не выдадут, если ипотека оформлена на строительство недвижимости, а не покупку. Даже если все остальные условия соблюдены.

Договор рефинансирования участвует в программе. Если вы делали рефинансирование ипотеки, то право на субсидию у вас сохраняется .

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 18

Субсидирование от государства — это хорошая помощь для многодетных семей. Однако следует помнить, что индексация этой субсидии не предусмотрена, поэтому если в семье возникают обстоятельства, в которых есть возможность получить поддержку, то ими следует воспользоваться.

В сочетании с другими программами господдержки эта субсидия позволяет приобрести объект недвижимости за минимальную сумму, а значит, шансов обрести заветные квадратные метры у многих семей становится больше.

Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?

Указанные программы также действуют на уже приобретенное жилье, за которое осуществляется выплата по ипотеке. Заем может быть оформлен в любом кредитном учреждении страны или АИЖК. При этом ставка по кредиту должна быть выше 6%. Также заемщики должны отвечать всем перечисленным выше требованиям и предоставить указанный ранее пакет документов, обратившись в банк и государственные органы.

Кто может получить субсидию

Субсидию может получить тот родитель, у которого есть ипотека и у которого появился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Учитывают только родных и усыновлённых детей — опека не участвует в программе.

Родитель, который получает субсидию, и его дети должны быть гражданами РФ. Не относятся к программе дети, в отношении которых родителя лишили родительских прав или отменили усыновление. Умерший ребёнок считается — родителю нужно предоставить свидетельство о его рождении и смерти.

Возраст остальных детей не имеет значения — главное, чтобы третий (четвёртый, пятый) ребёнок был рожден или усыновлен с 2019 по 2022 год. Статус многодетной семьи не обязателен, условия быть в браке тоже нет — право на льготу имеет и мать-одиночка, и отец в разводе.

Что это за программа

В июне 2019 года был принят Закон о погашении части задолженности по ипотеке для многодетных семей. Государство выплатит часть ипотечного долга — до 450 000 ₽ — тем семьям, в которых родился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Осенью банки начали приём документов для оформления льготы .

Деньги не выдают на руки, ими нельзя перекрыть другой займ. Если долг по ипотеке был меньше 450 000 ₽, разница пойдёт на погашение процентов. Если долг больше, то остаток нужно будет выплачивать заёмщику.

Ипотечный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 года — это означает, что в программе участвуют все кредитные договоры до этого срока. Например, вы взяли ипотеку в 2012 году, третий ребёнок родился в апреле 2019 года — вы имеете право на субсидию. Если ипотека оформлена в валюте — не страшно, банк пересчитает сумму по курсу на дату досрочного погашения кредита.

Субсидией можно воспользоваться один раз и только по одному кредитному договору. Детей, которые участвовали в оформлении льготы, не учитывают при оформлении субсидии по другому ипотечному договору. Например, мама и папа в разводе, у них двое общих детей. Каждый из родителей снова создал семью, оформил ипотеку, и у каждого из них родился третий ребёнок. Право на субсидию имеет и мама, и папа — у каждого трое детей. Если мама первой подаст заявление на погашение ипотечного долга и укажет в нём своих детей, общих с бывшим мужем, то папа уже не сможет этого сделать. Кто первый — тот и получит субсидию.

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 ₽ (13% с 450 000 ₽).

Субсидию можно использовать вместе с материнским капиталом, тогда общая сумма льготы может быть больше 900 000 ₽. Если вы уже использовали материнский капитал, субсидия вам всё равно полагается — это разные льготы.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Субсидия как первоначальный взнос по ипотеке - картинка 19

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Процентная ставка на сельскую ипотеку

Получение сельской ипотеки под льготный процент стало возможным с 1 января 2020 года. Вопросы с цифрами еще дорабатываются, ведь государственная программа по развитию сельских территорий действует с 2020 по 2025 год. Но процентные ставки по кредиту уже радуют глаз.

— Условия ипотеки весьма привлекательны: 10% первоначальный взнос, 1% годовых максимум на 25 лет, — отмечает Белова. — Плюс-минус для разных банков, не все еще одобрили свое участие, но по сравнению с ипотекой в городах это, действительно, выглядит выгодно. Плюс в том, что ипотека доступна как жителям села, так и всем, кто там жить собирается.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Источники

Литература


  1. Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.

  2. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.

  3. Баршев, Я. Историческая записка о содействии Второго Отделения Собственной Его Императорского Величества Канцелярии развитию юридических наук в России / Я. Баршев. — Москва: СИНТЕГ, 2011. — 245 c.
  4. ред. Кофанов, Л.Л. Институции Юстиниана; М.: Зерцало, 2013. — 400 c.
  5. Мачин, И. Ф. История политических и правовых учений. Учебное пособие для прикладного бакалавриата / И.Ф. Мачин. — М.: Юрайт, 2016. — 220 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях