В какие банки можно переводить пенсию

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "В какие банки можно переводить пенсию". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 2

В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.

Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.

В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

  1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
  2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
  3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:

  1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
  2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
  3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
  4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
  5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
  6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 3

Не обходится без минусов:

  1. Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
  2. К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
  3. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
  4. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

Необходимые документы

Обязательными для этой процедуры документами будут:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о переводе, бланк которого находится в выбранном банке;
  • СНИЛС.

В любой финансовой организации этот пакет считается необходимым. Лишь в некоторых случаях сотрудник банка может попросить какой-то дополнительный документ.

Самые выгодные пенсионные карты

Пластик для зачисления пенсионных и социальных выплат имеет ряд отличительных особенностей. Карточки являются дебетовыми, но для некоторых из них можно оформить овердрафт. Банки выпускают карты для пенсионеров Visa, MasterCard, Maestro и МИР. С 1 июля 2020 года все пенсионные карточки будет обслуживать исключительно платежная система МИР.

Пенсионная карта МИР от Сбербанка

Крупнейший банк страны имеет выгодное предложение для пожилых людей – бесплатный выпуск и обслуживание пенсионной карты МИР. Пластик снабжен магнитной полосой и чипом. Кроме этого, существует возможность бесконтактных платежей. На остаток по счету начисляется 3,5% годовых каждые 3 месяца. Дополнительно пенсионер может стать участником программы СПАСИБО и получать до 20% потраченных средств назад (кэшбэк) на счет.

Сбербанк устанавливает ряд лимитов по карточке:

  • максимальное снятие без комиссии – 5 тыс. рублей/день в банкомате или 50 тыс. рублей через кассу;
  • в месяц без комиссии можно снять не более 500 тыс. рублей;
  • за обналичивание средств в других банкоматах придется заплатить 1%, но не менее 100 рублей.
  • Перевыпуск карты – бесплатно, при утере или смене личных данных за новый пластик придется заплатить 30 рублей;
  • стоимость проверки баланса, используя банкоматы других банков, – 15 рублей;
  • расширенное смс-информирование – 30 рублей за месяц, причем первые 2 месяца пользования услуга предоставляется бесплатно.

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 5

Дебетовая от Бинбанка для пенсионеров

С 1 января 2019 года Банк «Открытие» и Бинбанк объединились и сейчас выступают под единым брендом «Открытие». Те пенсионеры, у которых уже есть карточка в Бинбанке, будут продолжать обслуживаться по действующим тарифам до окончания срока действия пластика. Новым клиентам Банк «Открытие» предлагает следующие выгодные условия:

  • выпуск и обслуживание без взимания платы;
  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (до 250 тыс. рублей/месяц);
  • смс-информирование – 0 рублей;
  • оформление карточки и написание заявления на зачисление пенсии – в любом отделении банка без необходимости посещения ПФР;
  • величина кэшбэка – 3%, но получать его можно только за покупки в аптеках;
  • начисление процентов на остаток – до 4% годовых, исходя из суммы.

Карта МИР Россельхозбанка

Для оформления карты пенсионеру нужно обратиться к уполномоченному специалисту любого отделения РСХБ. Получив пластик, следует написать заявление в ПФР для зачисления выплат. Выпуск и обслуживание осуществляются бесплатно, а на остаток денежных средств начисляется до 6% годовых. СМС-информирование по операциям предоставляется без дополнительной платы.

За снятие наличных взимается 1% от суммы (минимум 100 р.). Бесплатное обналичивание возможно только в банкоматах РСХБ и банках-партнерах:

  • Альфа-банке;
  • Просвязьбанке;
  • Росбанке;
  • Райффайзенбанке.

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 7

Пластик для зачисления пенсии от Почта Банка

Банк предлагает пенсионерам выгодное условие – бесплатный выпуск и обслуживание дебетовой карточки МИР для зачисления пенсий. Доставка карточки возможна в любой почтовое отделение, но за услугу придется заплатить 100 р. Для оформления перечисления пенсии не нужно посещать ПФР. Заявление заполняется в самом банке. Дополнительные выгодные условия по карточке:

  • бесплатное снятие денег в банкоматах Почта Банка и ВТБ;
  • бонус на остаток – до 6% годовых;
  • размер кэшбэка – до 3%, но получать его можно только за расчет в аптеках, на автозаправках, в городском транспорте, пригородных электропоездах и такси;
  • выгодные предложения по вкладам и кредитам;
  • возможность выпуска специальной карточки «Пятерочка» для расчета в одноименной сети магазинов (в Москве и регионах) для повышенного начисления бонусных баллов.

Дебетовая карточка Промсвязьбанка

Бесплатный выпуск и обслуживание карточки платежной системы МИР предлагает пенсионерам Промсвязьбанк. Забрать пластик можно уже в день обращения. Оформив карту, пенсионер получает ряд выгодных предложений:

  • вознаграждение на остаток по счету – до 5%;
  • возврат – до 3% за расчеты на АЗС и в аптеках, до 20% – у партнеров платежной системы МИР;
  • бесконтактная оплата;
  • бесплатный интернет-банкинг.

Для ветеранов боевых действий и пенсионеров силовых ведомств Промсвязьбанк предлагает дополнительные условия:

  • бесплатное снятие до 50 тыс. рублей в банкоматах сторонних банков;
  • бесплатные платежи и переводы до 100 тыс. рублей за месяц.

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 8

Мультикарта для пенсионеров от ВТБ

Для оформления банковской карты пенсионеру нужно прийти в любой отделение ВТБ с паспортом и оформить соответствующее заявление. Самая выгодная пенсионная карта банка выпускается бесплатно под брендом платежной системы МИР. На остаток денежных средств начисляется до 8,5% годовых.

Снятие наличных в банкоматах других банков происходит бесплатно, но только при условии, что ежемесячно пенсионер рассчитывается картой на сумму не менее 5 тыс. рублей. Кэшбэк – до 10%. Существует возможность подключения выгодных опций с целью получать дополнительные бонусы.

Бесплатная пенсионная Tinkoff Black

Карточка выпускается бесплатно совместно с платежной системой MasterCard. Необходимо учитывать, что с июля 2020 года ПФР не будет перечислять на нее выплаты: пенсии будут получать только на карточки МИР. Поскольку Тинкофф банк является виртуальным финансовым учреждением, для оформления карточки нужно лишь заполнить заявку на сайте организации, после чего курьер доставит пластик по указанному адресу.

Воспользоваться бесплатным обслуживанием карточки можно только на протяжении первого месяца. В последующие сбор составит 1 990 рублей. 0 рублей – если траты по карточке превысят 200 тыс. рублей. Пенсионер может самостоятельно установить подходящий пин-код, ограничить лимиты на расчеты и оповещения о совершенных операциях.

  • кэшбэк за покупки – до 30%, но не более 30 тыс. рублей за месяц;
  • бесплатное снятие средств в банкоматах по всему миру;
  • выгодный курс обмена валют;
  • доход на остаток – 6% годовых;
  • бесплатные переводы между картами банка на сумму до 50 тыс. рублей/месяц.

Как перевести пенсию в другой банк?

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 9

Выплата пенсии производится сейчас преимущественно на пластиковую карту. Подавляющее число пенсионеров пользуются карточками Сбербанка, даже не предполагая, что есть возможность перевести пенсию на карту другого банка.

Плюсы получения пенсии на карту банка

Для пожилых людей получение пенсий через банк имеет ряд выгодных моментов:

  • удобство – не нужно стоять в очереди на почте;
  • деньги зачисляются в день их поступления из Пенсионного фонда (ПФР);
  • возможность участвовать в бонусных программах банка или платежной системы, получать выгодные предложения и скидки у партнеров;
  • начисление процентов на остаток (не везде), что позволяет использовать карту как накопительный счет;
  • возможность снятия наличных средств в любой день после их поступления на счет;
  • доступность денежных переводов с карты на карту;
  • возможность оплачивать услуги ЖКХ и покупку товаров через интернет в личном кабинете или на сайте продавца;
  • безналичные средства защищены от кражи (при соблюдении всех правил безопасности).

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 10

Заключение

Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

В каких банках выгоднее получать пенсию

Одним из способов получать пенсию является зачисление денег на банковскую карточку. Выбор финансового учреждения зависит от самого пенсионера. Оформить пластик можно даже без посещения банка, причем многие кредитные организации предлагают ряд бонусов для пенсионеров.

Чем удобна пенсионная карта

По данным Росстата, более 30% пенсионеров получают страховые пенсии и другие социальные выплаты именно на банковские карточки, и ежегодно их количество увеличивается.

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 11

Рис. 1. Многие пенсионеры уже оценили преимущество дистанционных платежей

Кроме того, что пенсионер, обладающий банковской картой, всегда своевременно получает пенсионные выплаты без необходимости посещать почтовое отделение или ожидания почтальона, он получает ряд бонусов и выгод:

  1. Можно практически полностью отказаться от расчетов наличкой – рассчитываться в магазинах легко пластиком, оплачивать коммунальные платежи – через онлайн-банкинг.
  2. Снимать деньги в размере, необходимом на текущий момент, что исключает вероятность потери, кражи наличности.
  3. На неизрасходованный остаток денег на карточке финансовые организации начисляют проценты, что является пусть и невысокой, но прибавкой к пенсии.
  4. Пользоваться бонусными предложениями.
  5. Получать скидки, кэшбэк при оплате покупок карточкой.

Многие организации предоставляют пенсионерам выгодные условия обслуживания, в том числе отсутствие оплаты за оформление, пользование, перевыпуск пластика, снятие наличности и перевод денег.

К недостаткам можно отнести невозможность оформить карточку в валюте и невысокую категорию самих карт типа «Классик», «Маэстро», «Стандарт».

[3]

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 13

Сбербанк

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

  • бесплатное обслуживание,
  • 3,5 % на остаток по счету,
  • СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 14

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

  • До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 15

  • Бесплатное обслуживание.
  • Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
  • Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
  • Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает:

  • до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
  • 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Совкомбанк

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

  • до 6 % на остаток по счету,
  • бесплатное обслуживание,
  • бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

  • необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
  • СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Промсвязьбанк

Тарифы и условия:

  • бесплатное обслуживание,
  • 5 % на остаток,
  • 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
  • СМС-информирование – 69 руб.,
  • комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
  • комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

На какую карту можно получать пенсию

Пенсионер как физическое лицо имеет право оформить любую карточку: дебетовую, кредитную, золотую, платиновую, льготную. Но для получения выплат из ПФР или социальных платежей пенсионерам лучше оформлять пенсионные банковские карты.

Согласно ФЗ–№ 161 «О национальной платежной системе» от 27.06.2011, предусмотрен поэтапный перевод всех получателей бюджетных средств на карты «МИР».

Это не значит, что все пенсионеры – владельцы платежных карточек Mastercard или VISA обязаны в срочном порядке переоформлять пластик. Но по окончании срока действия банковского продукта придется оформить для получения пенсии карточку «МИР».

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 16

Рис. 2. Карты национальной платежной системы

Пенсионеры, впервые оформляющие пенсию, могут получать выплаты только на карты, поддерживающие национальную платежную систему.

До 1 июля 2020 г. все социальные пособия и пенсии по линии пенсионного фонда будут выплачиваться исключительно на карты «МИР».

Примечание! Пенсионеры, получающие пенсии по линии военных ведомств, также подпадают под закон о переходе на национальную платежную систему.

До окончания действия имеющейся карты до 1 июля 2020 г. пенсионера не имеют право без его согласия перевести на другую платежную систему.

Выгодные банковские предложения для пенсионеров

Среди многочисленных предложений можно выделить наиболее выгодные для пенсионеров.

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 17

Рис. 4. У пенсионеров богатый выбор банковских предложений, но органичен одной платежной системой

Таблица 2. Рейтинг пенсионных карт

Сбербанк «Бинбанк» «Почта Банк» Россельхозбанк
КартаПенсионнаяПенсионнаяТарифный План «Пенсионный»Пенсионная
Платежная система«МИР»«МИР»«МИР»«Мир»/ «Мир Классическая»
% на остаток3,5%4%4–6%4–6%
Обслуживание
CashbackНетНет3%На товары по программе «Урожай»Бонусы0,5% по программе «Спасибо»НетНет1,5 – за 100 руб. трат на товары из каталогаОсобенностиБесплатно: обслуживание, выпуск, снятие наличных в банкоматах СбербанкаОплата ЖКХ без комиссииВыпуск именного пластика 300 руб.Бесплатно: СМС-информирование

Таблица 2. Продолжение

«Связь-Банк»ВТБ «Открытие»
КартаПенсионнаяПенсионная МультикартаПенсионная/ «Мир Классическая»
Платежная система«МИР»/ «Классическая»«Премиальная»«МИР»«МИР»
% на остаток5%До 8,5%3,5–4%
Обслуживание

Нет3% на покупки в аптекахБонусыНет1 балл за каждые 100 руб.1–4%НетОсобенностиЛьготное получение наличных у партнеров организацииБесплатное СМС-информирование, льготное снятие наличных у партнеров организацииБесплатно выпуск и обслуживание, СМС-информирование, снятие наличных в любых банкоматах

Карты «МИР» только начинают приобретать выгодные привилегии и привлекательные функции. Поэтому высока вероятность, что в ближайшем будущем пенсионные карточки будут не только бесплатными в части обслуживания, но и более выгодными.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

НаименованиеУсловия
Процент на остатокСтоимость СМС-информирования (полный пакет)Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков
Сбербанк3,5 %30 руб.1 % от суммы (min 100 руб.)
Почта БанкОт 0 до 6 %49 руб.Нет информации
Банк Открытие4 %0 руб.0 %
Бинбанк4 %0 руб.0 %
Совкомбанк5,3 %0 руб.0 %
Россельхозбанк6 %59 руб.1 % от суммы (min 100 руб.)
Промсвязьбанк5 %69 руб.До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.)

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

На какую карту можно перевести пенсию?

Человек вправе получать пенсию в другом банке, если его не устраивают условия обслуживания в нынешнем. Главное, чтобы организация предоставляла такую возможность. Выбор карточек велик — льготные, платиновые, кредитные, дебетовые и так далее. Именно для перечислений из ПФ предусмотрена специальная пенсионная банковская карта.

Перевести пенсию можно в любой банк, работающий с ПФ РФ:

  • ЮниКредит Банк;
  • Совкомбанк;
  • Связь-Банк;
  • Банк «Россия»;
  • РайффайзенБанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Почта Банк;
  • ОТП Банк;
  • Московский кредитный банк;
  • Газпромбанк и другие.

Работать с пенсионерами эти банковские структуры могут согласно постановлению Правительства №761, разработанному в 2006 году, так как перечисленные организации соответствуют указанным в нём требованиям.

В каком банке лучше оформить пенсию

Открыть пенсионную карту можно не во всех банках, а только в тех, которые сотрудничают с ПФР. Вот топ-10 учреждений, пользующихся большой популярностью у граждан преклонного возраста:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Открытие;
  • Бинбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк;
  • Уралсиб;
  • УБРиР;
  • Почта Банк.

Выбирая лучший банк для получения пенсии, нужно обратить внимание на следующие критерии:

  1. Наличие представительства банка в городе проживания пенсионера. Условие играет важную роль, поскольку для оформления карточки, как правило, нужно посетить отделение. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность оформить ее через интернет (например, Тинькофф банк), но в большинстве случаев на сайте можно заполнить лишь заявку на выпуск, а саму карточку придется забирать лично.
  2. Развитая сеть банкоматов или возможность получать деньги в устройствах других банков без комиссии.
  3. Дополнительный заработок. Некоторые банки предоставляют возможность пенсионерам не только получать пенсию, но и начисляют процент на остаток денежных средств на счете. У каждого учреждения ставки разнятся.

Ознакомиться с основными условиями выпуска пластика и тарифами по обслуживанию можно при непосредственном визите в банковское отделение или онлайн – на сайте финансовой организации. Для оформления карточки понадобится заполнить заявление и предъявить удостоверение личности. Как правило, это паспорт либо вид на жительство.

Пенсионное удостоверение нужно, если возраст заявителя не достигает общеустановленного. Например, когда человек вышел на пенсию досрочно или получает выплаты по потере кормильца. Выбрав подходящий банк и заказав карточку, пенсионеру нужно написать соответствующее заявление в ПФР с указанием новых реквизитов счета.

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 19

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.

«Азиатско-Тихоокеанский банк»«ОТП Банк»Банк «Россия»
«Альфа банк»Банк «Пересвет»«Росэксимбанк»
Банк «Санкт-Петербург»«Почта банк»Сбербанк России
«Бинбанк»«Промсвязьбанк»«Связь-банк»
«БМ-Банк»«Райффайзенбанк»«Северный морской путь»
«Всероссийский банк развития регионов»«Росбанк»«Совкомбанк»
ВТБ«Росевробанк»ФК «Открытие»
«Газпромбанк»Россельхозбанк«Фондсервисбанк»
«Московский кредитный банк»«Российский национальный коммерческий банк»«Юникредит банк»
«Новикомбанк»

Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.

Плюсы и минусы

Говорить о преимуществах и недостатках при переводе пенсии можно лишь на примере конкретной финансовой организации. Для рассмотрения будет взят Почта Банк (в связи с его растущей популярностью). К плюсам перевода пенсии туда можно отнести:

  1. Бесплатное консультирование 24 часа в сутки в любой день недели.
  2. Оформление скидочной пластиковой карты «Пятёрочка», с помощью которой пенсионер может приобретать товар, получая за это бонусы.
  3. Наличные можно снимать не только в терминалах этого банка, но и в ВТБ, а также в отделениях на Почты России.
  4. Являясь дочерней организацией ВТБ, банк считается государственным и системообразующим, а потому обещает сохранность денежных средств (во время кризиса у него не будет отозвана лицензия, ему не грозит банкротство).
  5. На остаток накопительной части пенсии начисляются дополнительные 6%, что считается весомой прибавкой для данного социального слоя граждан.
  6. Расплачиваясь картой в аптеке, что актуально для пенсионеров, человек получает возврат в размере 3% от потраченной суммы.

К минусам можно отнести новый интерфейс онлайн-банкинга, к которому пожилому человеку нужно ещё привыкнуть, а также то, что не все пенсионеры умеют пользоваться этим сервисом и пластиковыми картами.

Ещё перевод пенсии невозможно осуществить без личного посещения офиса, хотя при оформлении доверенности на родственника этого можно избежать. Это особенно актуально для тех, кто прикован к инвалидному креслу или кровати.

До лета 2020 года основной платёжной системой станет «Мир», что регламентировано ФЗ—№161 «О национальной платёжной системе», вступившим в силу в 2011 году. Сделано это для того, чтобы при возникновении санкций касательно VISA или MasterCard у социальных слоёв населения не возникло проблем с получением государственных выплат.

Для пенсионеров, которые пока не пользуются национальной платёжной системой, необходимо будет перейти на неё после окончания срока пользования пластиковой картой других зарубежных систем. Для тех из них, кто оформляет пенсию впервые, «Мир» — обязательная система.

7 предложений банков для пенсионеров: выгодные карты «Мир» для получения пенсии

Автор: Матушевская Лариса. Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 5 октября 2018. Время чтения 7 мин.

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 20

Пенсионер имеет право получать пенсионные выплаты на любую банковскую карту, но до 2020 г. все выплаты будут переведены на платежную систему «Мир». Выгодные условия предлагают финансовые организации, сотрудничающие с ПФР: Сбербанк, «Бинбанк», «Почта Банк», Россельхозбанк, «Связь-банк», банк «Открытие». Оформляется пластиковый продукт непосредственно в банковском отделении, заявление о переводе пенсии можно подать в ПФ, МФЦ или на сайте ПФР.

[2]

При оформлении пенсионных выплат пенсионер должен указать способ доставки пенсии. Если с услугами Почты России и других организаций, доставляющих деньги, вопросов практически не возникает, то выбор пластика многих ставит в тупик. Не зная, какой платежный продукт выбрать, некоторые пенсионеры вовсе отказываются от этого удобного и выгодного варианта. Поэтому попытаемся разобраться, какие преимущества дает пенсионеру перечисление пенсионных выплат на пластик, на какую карту можно получать пенсию и как ее оформить.

Пошаговая инструкция по переводу пенсии в другой банк

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 21

От человека для перевода пенсионных выплат из одного банка в другой требуется минимум действий, потому что основную работу совершает само финансовое учреждение в тандеме с ПФ и государственными структурами. Вся процедура вмещается в три этапа:

  1. Первый этап. Посещение офиса банка и выбор подходящего тарифа. Необходимо прийти в финансовую организацию и сказать «хочу получать пенсию на карту вашего банка». Затем выбрать тариф из множества предложенных.
  2. Второй этап. Открытие бесплатного расчётного счёта, который оформляется на выбранных пенсионером условиях.
  3. Третий этап. Написание заявления о переводе пенсии (оно будет направлено в ПФ по месту регистрации человека). При заполнении могут возникнуть трудности, разобраться с которыми поможет сотрудник банка.

После этого остаётся ждать, когда государственные структуры одобрят выбранный пенсионером банк, который в дальнейшем оформит пластиковую карту для получения социальной выплаты. Больше никаких действий не требуется.

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 22

  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 23

  • 7% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 24

  • 5% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

В каком банке лучше получать пенсию

Пенсионные программы предлагают многие финансовые учреждения, большинство из них имеют договора с ПФР о зачислении пенсий на карточки.

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 25

Рис. 3. Близость банкоматов – важный фактор при выборе банка

Выбирая, в какие банки можно перечислять пенсию, необходимо учитывать не только наличие такого договора, но и другие условия:

  1. Близость отделения к дому. Многие пенсионеры не доверяют онлайн-банкингам и по старинке оплачивают ЖКХ через кассы. Имеет значение расположение банковского отделения и для оперативного решения возникших вопросов по поводу обслуживания, переоформления, потери или кражи карты.
  2. Наличие банкоматов. Возможность снять наличность – один из определяющих критериев для пенсионеров. Нецелесообразно платить проценты за снятие денег с чужих банкоматов или ограничиваться лимитом на снятие, если размер пенсии превышает предусмотренные условиями обслуживания границы.
  3. Условия по карте. Желательно учитывать, какой процент и с какой периодичностью начисляется на остаток, существуют ли льготные программы, бонусные предложения, скидки, дополнительные опции.

Справка! Независимо от выбранного банка, пенсионные карты «МИР» оформляются и обслуживаются абсолютно бесплатно.

Критерии выбора

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

  • близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
  • условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
  • для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

  • лично отнести в региональное отделение ПФР,
  • подать через МФЦ,
  • заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.

Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Можно ли получать пенсию в другом банке?

В какие банки можно переводить пенсию - картинка 26

Все банковские организации, занимающиеся выпуском пластиковых карт для социальных выплат, предлагают оформление этого платёжного документа именно у них. Поэтому получать пенсию в любом банке, кроме привычного Сбербанка, можно. Например, Бинбанк при оформлении у него бесплатной в обслуживании пенсионной карты предлагает своим клиентам:

  • снятие наличных средств без комиссии в любом банкомате;
  • начисление 4% на остаток собственных средств.

Примерно на таких же условиях пенсию можно получать в Связь-Банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Альфа-Банке и других. Практически все крупнейшие банки страны предлагают соответствующий продукт для пенсионеров.

Объяснить, почему основная масса пенсионеров получает социальную выплату по возрасту через Сбербанк просто — сотрудники финансовой организации сидят в ПФ (пенсионном фонде) и при подаче человеком документов на пенсию предлагают ему оформить карточку «здесь и сейчас». Они отслеживают своих зарплатных клиентов по возрасту и, как только гражданин достигает пенсионного рубежа, звонком предлагают воспользоваться именно их услугами.

Однако таких дополнительных преимуществ, которые есть, например, у Бинбанка, нет в Сбербанке. Поэтому некоторые пенсионеры в поисках более привлекательных условий переводят пенсию в другую финансовую организацию.

Как оформить карточку и перевести на нее пенсию

Для оформления карточки необходимо обратиться в любое отделение выбранного банка и предъявить:

[1]

Заявление на оформление пластика заполняется непосредственно в банковском отделении.

Изготовление пластика занимает от 2 до 14 дней. О готовности карточки пенсионер уведомляется СМС-сообщением, после чего можно получить пластик по предъявлению паспорта.

Важно! При получении пластика запросите распечатку с банковскими реквизитами, которые понадобятся для оформления перевода пенсии на карту.

Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:

  1. Подачи заявления в территориальное отделение.
  2. Оформления выплаты в многофункциональном центре.
  3. Заполнения электронного заявления на сайте ПФР в «Личном кабинете гражданина».

Некоторые финансовые организации, например Сбербанк, предлагают оформить заявление на перевод пенсии непосредственно при получении пенсионной карточки.

Пенсионные выплаты начнут приходить на пластик на следующий месяц после оформления заявления об изменении способа доставки.

Подробно о переходе на систему «МИР» и замене пенсионных карточек в видеоролике:

Источники

Литература


  1. Попова А. В. Международное частное право; Питер — Москва, 2010. — 192 c.

  2. Мурадьян, Э. М. Ходатайства, заявления и жалобы (обращения в суд) / Э.М. Мурадьян. — М.: Юридический центр Пресс, 2015. — 446 c.

  3. Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.
  4. Годунов, Н. Мера ответственности / Н. Годунов. — М.: Юридическая литература, 2017. — 176 c.
  5. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях